Как заключается беспроцентный займ между физическими лицами

0

Многие люди предпочитают не переплачивать проценты банку или другой кредитной организации, а брать деньги в долг у родственников и друзей на безвозмездной основе.

По закону беспроцентный займ между физическими лицами является вполне допустимым, но главное правильно его оформить, особенно если речь идет о крупной сумме. Это позволит защитить интересы как заемщика, так и займодавца.

Условия

Стороны вправе самостоятельно путем переговоров договариваться об условиях займа. Лишь после достижения соглашения все параметры фиксируются в договоре, после чего становятся обязательными.

Замечание. Беспроцентный заем на небольшую сумму до 1000 рублей может выдаваться на основании только устных договоренностей, в остальных случаях бумажное оформление сделки является обязательным.

Согласно законодательству займы могут быть вещевыми и денежными. При этом вещевой заем является беспроцентным, если в договоре не оговорено иное. С денежными ссудами все иначе. Она будет безвозмездной, только если на это есть прямое указание в соглашении.

Важно! При отсутствии в договоре процентного займа указаний на то, что он является беспроцентным, приведет к начислению процентов по ключевой ставке Центрального Банка РФ.

Займы, выданные имуществом, между физическими лицами практически не применяются. Это связано с некоторыми особенностями возврата таких ссуд, установленными в ГК РФ.

Стороны могут оговорить в условиях соглашения, на какие цели предоставляются денежные средства. В этом случае заемщик не может направить их на другие траты, а займодавец получает возможность осуществлять контроль за расходованием денег.

Если заемщик все же нарушит условия договора и потратит средства на другие нужды, не согласующиеся с оговоренными целями, то займодавец может затребовать немедленную выплату всего долга или взыскать штраф.

Вправе участники сделки договариваться  и о наличии обеспечения, а также об его характере (залог, поручительство и т.д.) в некоторых случаях, например, при залоге недвижимости сделка должна пройти государственную регистрацию.

Несмотря на беспроцентный характер ссуды в ситуации, когда заемщик допустил просрочку, к нему все равно могут быть применены штрафные санкции. Их размер устанавливается по соглашению сторон и фиксируется в договоре.

Сведем все основные условия беспроцентных займов между физическими лицами в следующей таблице.

Предмет займа Денежные средства или вещи, объединенные родовыми признаками
Цели Любые, в договоре могут быть установлены ограничения, позволяющие использовать ссуду только на определенные цели
Обеспечения Необходимость и характер обеспечения стороны определяют при переговорах
Штрафные санкции Возможны, размер фиксируется в договоре

Требования к заемщикам

Каждый займодавец может самостоятельно определяться с тем, кому он может предоставить в долг средства или имущество, а кому нет.

Законодательство в этом плане накладывает только одно ограничение – заемщиком может стать лицо не моложе 18 лет, имеющее гражданство РФ.

Проверять или нет кредитную историю, каждый кредитор решает сам. Так как беспроцентные ссуды встречаются в основном между близкими людьми, она в любом случае не будет иметь никакого значения. Источник дохода и его размер тоже не окажут большого влияния на возможность предоставления ссуды.

Требования.

Возраст заемщика Гражданство Доход и занятость Кредитная история
От 18 лет РФ На усмотрение займодавца

Как оформить беспроцентный заем между физическими лицами

Правильное оформление договора поможет в дальнейшем избежать разногласий, ссор или даже судебных разбирательств. При очень крупных суммах рекомендуется обратиться за составлением договора к опытному юристу.

Но в большинстве случаев процесс оформления будет простым.

Рассмотрим основные этапы оформления беспроцентного денежного займа между физическими лицами:

  • согласование условий сделки путем переговоров;
  • составление проекта договора;
  • проверка соглашения и обсуждение спорных моментов, при необходимости внесение изменений в документы;
  • подписание договора;
  • передача средств или имущества заемщику.
Важно! В отличие от кредитного соглашения договор займа является действительным и вступает в силу только с момента передачи заемщику денежных средств или другого имущества предусмотренного документом. Факт передачи денег или другой собственности надо фиксировать документально.

Видео: Подробная инструкция

Между физическим и юридическим лицом

Физические лица могут заключать договора займов и практически с любыми организациями, выступая при этом как кредитором, так и заемщиком. Такие взаимоотношения особенно часто встречаются между фирмой и ее учредителями.

Необходимо знать, что беспроцентный заем,  выданный организацией стороннему физическому лицу, обычно никаких налоговых последствий не несет.

Но если ситуация противоположная и получателем выступает организация, а займодавцем – физ. лицо «со стороны», то у фирмы могут возникнуть расходы на ноги.

Споры с налоговыми инспекторами далеко не редкость в 2018 году, особенно по сделкам связанными с займами между юридическим и физическим лицом. Стоит заранее уточнить мнение конкретной инспекции и учитывать его при оформлении сделки или приготовиться отстаивать свою позицию в суде.

Важно! Все сделки между физическим и юридическим лицом обязательно должны быть оформлены с помощью договора. Никаких устных договоренностей, выдачи денег под расписку и т.п. в этом случае быть не может.

Образец договора и расписки в 2018 году

Подходить к заключению любой сделки, связанной с финансами стоит очень ответственно. Если сумма займа превышает 1000 рублей, то фиксировать соглашение надо в письменном виде в обязательном порядке.

При условии, что сторонами сделки выступают только физические лица договор составлять не обязательно, можно обойтись только долговой распиской (скачать образец расписки).

Но стоит понимать, что некоторые моменты в расписке могут быть упущены, и в этом случае будут применяться нормы ГК РФ.

Рассмотрим, какие данные должна содержать долговая расписка при беспроцентном займе:

  • ФИО и паспортные данные обеих сторон сделки;
  • сумму, переданную в долг;
  • указание на то, что заем выдается без процентов;
  • дату возврата долга;
  • подпись заемщика и дату составления.

Можно включить и дополнительные условия в расписку, например, порядок передачи денежных средств при возврате (наличными или на счет в банке) и т.д. Рекомендуется, чтобы расписку заемщик писал собственноручно без применения техники или бланков.

Договор займа (образец) позволяет существенно расширить условия сделки и ввести понятия обеспечения или целевого использования заемных средств.

При составлении соглашения необходимо учесть все параметры, оговоренные при переговорах сторон.

Заверять или нет договор или расписку у нотариуса – решать должны стороны сделки. Законодательство этого не требует, но и не запрещает.

С помощью удостоверяющей надписи нотариуса легче будет доказать суду, что подпись заемщика не поставлена под давлением со стороны.

Пакет документов        

Ни  в одном законе нет обязательного пакета документов для заемщика или займодавца, которые они должны представить другой стороне. Между физическими лицами соглашение может быть заключено просто по паспортам или другим, удостоверяющим личность, документам.

Если заем выдается с обеспечением, то обязательно надо составить договор залога (образец), который будет являться неотъемлемым приложением к соглашению о займе.

Заемщик должен представить займодавцу все документы, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество.

Процентная ставка и максимальная сумма        

Беспроцентные займы не подразумевают выплату вознаграждения займодавцу за пользование его денежными средствами или имуществом, т.е. имеют процентную ставку равную нулю. Но об этом следует обязательно упомянуть в договоре или расписке.

Максимальная сумма, которую можно передать в долг в рамках договора беспроцентного займа, никак не ограничивается со стороны законодательства.

Это означает, что по факту она ограничивается только возможностями и желаниями займодавца, а также запросами заемщика.    

Сроки          

Законодательство Российской Федерации никак не ограничивает минимальный и максимальный срок займа между физическими лицами. Можно выдать средства в долг и на 1 день и на 30 лет. Все зависит от предварительной договоренности сторон при переговорах.

Существует также возможность заключить бессрочный договор займа. В этом случае заемщик будет должен вернуть долг в течение 30 дней с момента получения от займодавца письменного уведомления.

Получение денег

Факт передачи денег заемщику должен быть обязательно зафиксирован. Если выдача средств в долг осуществляется наличными, то заемщик должен написать и передать сразу в момент получения средств расписку в получении средств.

Расписка о получении денежных средств

При переводе денежных средств на банковский счет фактом, доказывающим передачу денежных средств заемщику, будет являться платежное поручение направленное займодавцем в свой банк с отметкой об исполнении.

Погашение долга

Стороны самостоятельно должны договориться не только о сроке, но и о порядке возврата беспроцентного займа. Например, в договоре может быть зафиксировано условие об оплате заемщиком процента от долга каждый месяц или квартал.

Порядок передачи денежных средств займодавцу лучше также оговорить заранее и зафиксировать в соглашении.

Обычно это перевод на счет в банке или передача наличных средств. В последнем случае каждый факт передачи денег надо фиксировать распиской в получение средств.

Беспроцентные займы между физическими лицами довольно распространенное явление. Но даже при условии, что сторонами сделки являются близкие люди – лучше все ее параметры фиксировать в бумажных документах. Это избавит от лишних ссор, споров и обид.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.