Как взять частный займ под залог

0

В сфере российских кредитных услуг имеется отдельный сектор, который отвечает за финансирование частного характера. В роли инвесторов здесь выступают частные лица, которые имеют свободные средства для их выдачи нуждающимся людям.

Как правило, подобные сделки часто могут не иметь документального оформления – в таких ситуациях деньги выдаются даже без предоставления документов и без оформления расписок и договоров. Правда, такие сделки не стоит рассматривать в качестве наилучшего способа финансирования, поскольку они не считаются надежными.

Что это такое

Частное кредитование представляет собой особую форму отношений между заемщиком и кредитором, в которых деньги передаются из рук в руки при оформлении минимума документов. Такой тип кредитования весьма популярен на сегодняшний день, поскольку физлица, выступающие в роли заимодателя, могут оказывать помощь даже для тех лиц, у кого имеются трудности с оформлением банковского кредита.

Если у человека есть необходимость оформления большой суммы в кредит, к примеру, при необходимости приобретения объекта недвижимости или для того, чтобы заплатить за ипотеку, в этих случаях людям обычно приходится прибегать к услугам частных лиц.

Обращаться к услугам частных кредиторов намного лучше, нежели пробовать подавать заявку в банк. Это связано с тем, что потребительское кредитование может серьезно снизить шансы оформления ипотеки или на нахождение денег на другие цели.

Крупные суммы денег обычно выдаются под залог наиболее ценных вещей, которые могут быть проданы, если  кредитуемое лицо не имеет возможности выплатить задолженность. После ее реализации вырученная сумма остаётся займодателю.

Условия

Одним из наиболее важных условий для получения частного займа под залог является высокая ликвидность имущества, которое предоставляется кредиторам в залог. Именно от этого параметра зависит выражение оценки и лимит по кредитованию.

В большинстве случаев предоставляется до 80% от стоимости оценки и это может компенсировать не только сумму задолженности, но также и проценты, которые будут начислены за использование кредитных денег.

Самыми популярными вариантами залогового имущества на сегодняшний день являются следующие вещи:

  1. Драгоценные камни и металлы.
  2. Недвижимость.
  3. Ценные бумаги.
  4. Товарно-материальные ценности.
  5. Автомобили.

Это те вещи, которые фактически не могут потерять собственную стоимость за период использования денег. Именно этот факт может гарантировать возврат долга в полном объеме плюс проценты.

Остальные варианты залога не являются такими популярными из-за своей низкой ликвидности, но при индивидуальном порядке бывают и исключения. Здесь всё будет зависеть от того, какое решение примет кредитор.

Где можно взять частный займ под залог

Если банки распространяют собственную деятельность на область или страну, частный кредитор обычно работает более локально, к примеру, в городе, где он сам проживает.

Помимо специализированных досок объявлений, которые предназначаются для подачи такой рекламы, имеется большое количество сайтов, которые специализируются на оформлении кредитных сделок подобного характера.

К примеру, в Интернете можно увидеть предложения следующих компаний:

  1. Melix.
  2. БК Финанс.
  3. ЦЗК «Развитие».
  4. Нева Займ.

Из-за того что данные компании имеют собственные представительства, наиболее подходящий вариант можно найти очень быстро, при этом можно не выходить из дома.

Также довольно часто можно подавать заявки сразу же через Интернет и получить спустя минимальное количество времени ответ по ним.

Кол-во средств Период использования Процентная величина
50000-5000000 1-180 месяцев 0,05%-0,8% в сутки

Недвижимости

Частные дома, квартиры и постройки хозназначения сегодня выступают в качестве наиболее ликвидного имущества, которое можно предоставить в залог.

Стоимость такого имущества не слишком изменяется в течение небольшого временного отрезка, и по этой причине кредитор может понести только мелкие риски невозврата средств, которые были вложены в кредит.

Организация На какой срок Сколько денег Ставка
Нева Займ   100000-2000000 0,1%-0,3% в сутки
Melix   100000-3000000 0,06%-0,15% в сутки

Бизнеса от частного лица

Маленькие организации или частные предприниматели в некоторых ситуациях нуждаются в привлечении дополнительных средств не меньше, чем простые физлица.

Кредиты для таких случаев являются весьма востребованными для того, чтобы развить свой бизнес в необходимом направлении, или для того, чтобы покрыть расходы непредвиденного характера.

При этом важно помнить, что в качестве кредитора могут рассматриваться не только банки и кредитные структуры, но также и физлица.

Компания Проценты Денежная сумма Период для оплаты
ЦЗК «Развитие» 0,07%-0,2% в сутки 100000-100000000 От 1 до 15 лет
БК Финанс Индивидуальный расчет 100000-5000000 До 1 года

В залог можно предоставлять автомобили, недвижимость и другие ценности, которые находятся на балансе компании.

Важным здесь является способ оформления кредита. В таких ситуациях должен составляться специализированный договор кредитования.

Договор при этом может быть нескольких типов:

  1. Срочный.
  2. Бессрочный.
  3. Процентный.
  4. Беспроцентный.

Видео: Эксперт

ПТС

В некоторых случаях целесообразно оформить займ под залог авто. Кредитору в таких случаях передается не сама машина, а только ее паспорт.

При этом авто может остаться у собственника для использования. Такие кредиты могут быть получены на следующих условиях:

Кредитор Размер кредита Срок использования Количество процентов
Нева Займ 100000-2000000 1-5 лет 0,1%-0,3%
БК Финанс 100000-5000000 До 1 года 0,07%-0,2%

Оборудования

Нередки ситуации, когда ссуды могут быть оформлены и под залог оборудования. Имеются также и специальные кредиты, которые выдаются на покупку определенной техники.

Техника после покупки отдается кредитору в залог, после чего у заемщика будет возможность вернуть ее после истечения срока кредитования и выплаты долга.

Объем суммы Срок Величина по процентам
10000-200000 До 1,5 лет 1%-2,5%

Требования к заемщику

Далеко не каждый человек может рассчитывать на то, что получит кредит от частного лица. В некоторых ситуациях, заявки могут быть рассмотрены в том случае, если заемщику исполнился  21 год.

В зависимости от того, что является залоговым имуществом, к заемщику могут быть предъявлены следующие требования:

  1. Наличие недвижимости.
  2. Наличие бизнеса, функционирующего не менее 1 года.
  3. Наличие автомобиля и ПТС. Важно, чтобы на момент оформления сделки авто не находилось в залоге.

Образец договора

Такие сделки должны обязательно оформляться двумя договорами – соглашение о кредитовании и договор залога. Второй документ нужно обязательно регистрировать, для этого необходимо обращаться к нотариусу.

В договоре должны быть следующие положения:

  1. Предмет.
  2. Информация об участниках.
  3. Обязанности и права.
  4. Форс-мажор.
  5. Ответственность.
  6. Реквизиты.

В целом, договор кредитования выглядит так

Пакет документов

Частные лица обычно не требуют большого количества документов. Все, что потребуется заемщику, находится в следующем списке:

  1. Паспорт РФ.
  2. Второй документ.
  3. Свидетельство о регистрации недвижимости + техпаспорт от БТИ.
  4. Свидетельство регистрации ИП, ИНН, выписка из реестра (для бизнеса).
  5. ПТС + свидетельство регистрации авто.

Оформление договора

Если в долг берется маленькая сумма, можно обойтись без бумажного оформления сделки. Письменное оформление обязательно при оформлении в кредит суммы более 10 МРОТ.

Созданием договора и его заверением должен заниматься нотариус. После того, как документы будут готовы, заемщику остается ознакомиться с ним и подписать.

Получение денег

Частные лица-кредиторы сегодня могут использовать огромное количество способов для выдачи средств, к которым могут относиться следующие:

  1. Перевод на карту.
  2. Перевод на счет в банке.
  3. Наличными в руки.

Погашение долга

Способов для погашения долга всегда больше, чем для получения денег. Частные кредиторы не всегда доверяют новым способам, и предпочитают, чтобы с ними рассчитывались наличными.

Однако, некоторые практикуют и другие способы:

  1. Перечисление на электронный кошелек.
  2. Перевод на расчетный счет.
  3. Отправление через системы переводов.
  4. Отправка на карту банка.

Плюсы и минусы

В частном кредитовании имеются следующие недостатки:

  1. Не всегда можно получить желаемую сумму.
  2. Большое количество мошенников.
  3. Не самые удобные сроки для погашения долга.

Но, если смотреть на достоинства, то можно понять, что их намного больше:

  1. Удобное оформление.
  2. Надежность сделки при обращении к нотариусу.
  3. Лояльные условия.
  4. Доступность для всех людей.
  5. Отсутствие поручителей.
  6. Нет скрытых процентов и дополнительных комиссий.
  7. Можно воспользоваться досрочным погашением или пролонгацией договора.

Частный займ под залог можно сегодня получить без особых проблем. Обязательно важно найти правильного кредитора, который не только сможет выдать требуемую сумму, но и быть надежным партнером. Обязательно стоит знакомиться с предлагаемыми документами досконально, чтобы потом избежать конфликтов и проблем.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.