Звонок бесплатный

Как оформить частный займ под залог

0

С момента появления денежных средств в обороте стало принято их одалживать тем людям, у которых их не хватает. На сегодняшний день способы оформления кредитов меняются и прогрессируют.

Сейчас можно часто видеть такой способ практикования кредитования, как выдача на карту банка. Однако деньги не всегда выдаются просто по одним документам – в некоторых ситуациях, особенно, когда нужны большие деньги, нужно оставлять залог кредитору, чтобы точно выполнить обязательства.

Условия

Одним из самых важных условий для получения частного займа с залоговым обеспечением является ликвидность имущества, которое будет предоставлено в залог. От данного параметра напрямую зависит значение оценки и кредитный лимит по ссуде. В большинстве случаев данный параметр составляет до 80% от стоимости оценки. 

Одними из самых популярных вариантов залогового имущества являются следующие предметы:

  1. Драгоценности;
  2. Недвижимость;
  3. Материально-товарные ценности;
  4. Автомобили;
  5. Ценные бумаги.

В данном списке представлены все предметы, которые фактически не могут потерять собственную стоимость за период кредитования:

  • Именно этот фактор может гарантировать возврат задолженности вместе с процентами;
  • Прочие варианты залога не являются настолько популярными из-за того, что у них низкая ликвидность;
  • При индивидуальном подходе вполне возможны исключения разного рода, и всё здесь будет зависеть от того, какое решение будет принимать кредитор.

Где взять частный займ под залог

Если банки могут распространять собственную деятельность на всю страну или определенный регион, то, что касается частных кредиторов, то они работают более локально. Обычно их деятельность распространяется исключительно на тот населенный пункт, в котором они проживают.

Помимо различных ресурсов, которые предназначаются для подачи рекламы от частных кредиторов, имеется также немало интернет-сайтов, которые специализируются исключительно на выдаче кредитов от данных лиц.

К примеру, в Интернете можно встретить следующие организации:

  1. Компания Melix;
  2. БК Финанс;
  3. Центр залогового кредитования под названием «Развитие»;
  4. НеваЗайм.

С помощью онлайн-представительства большого количества подобных учреждений, вариант кредитования можно найти в любое время в режиме онлайн. Также через Интернет могут подаваться и сами заявки на кредитование, и ответ получить по ним можно также в том же режиме.

Недвижимости

Одним из самых ликвидных типов залогового имущества считаются частные дома, квартиры, либо постройки хозяйственного назначения. Стоимость данных объектов редко изменяется в течение короткого периода кредитования, и именно по этой причине кредитор может понести минимальные риски по не возврату задолженности.

В следующей таблице можно увидеть условия кредитования под залог от определенных компаний:

Предприятие Лимит Срок Ставка Соотношение кредита к стоимости залога
ЦЗК «Развитие» От 100000 до 10000000 рублей 2,5% в месяц От 1 до 180 месяцев До 60%
НеваЗайм От 100000 до 2000000 рублей 3%-3,7% в месяц От 36 до 144 месяцев До 50%
Melix От 100000 до 3000000 рублей 2%-2,8% в месяц От 12 до 60 месяцев До 50%
БК Финанс От 100000 до 1000000 рублей Рассчитывается индивидуально От 1 до 144 месяцев До 70%
Вполне возможно, что кредитор будет требовать от потенциального заемщика страховку по кредиту, правда, данное требование может предъявляться при слишком больших суммах.

Минусом такого типа кредитования является то, что объектами недвижимости могут владеть сразу несколько лиц, и поэтому у заемщика не всегда появляется возможность получения разрешения на кредитование под залог данного объекта.

Бизнеса от частного лица

Маленькие предприятия в некоторых ситуациях нуждаются в кредитных деньгах не меньше, чем обычные граждане. Займы являются востребованными на открытие инновационных направлений деятельности, а также для расширения существующего бизнеса или на покрытие неожиданных расходов.

Особенности:

  • В качестве кредиторов могут выступать не только банковские структуры и прочие коммерческие предприятия, но также и сами физические лица;
  • В качестве залога при кредитовании на обеспечение бизнеса от частного лица могут выступать личные вещи потенциального заемщика, а также ценности, которые могут находиться на балансе компании. Например, такой займ могут легко дать под залог техники  в имеющемся производственном цехе;
  • Зависеть всё будет от того, каким образом заимодавец будет оформлять кредит. Во всех ситуациях должен оформляться письменный договор кредитования. Данная мера предусматривается ГК РФ. Обязательно стоит учитывать, что соглашение может не иметь срок или иметь его, а также быть процентным или беспроцентным.

ПТС

Данное залоговое обязательство также является одним из самых популярных в последнее время. При этом автомобиль может не передаваться в руки кредитора, просто заемщик должен будет отдать ему паспорт транспортного средства.

Несмотря на внешнюю легкость алгоритма выдачи кредитов от частных лиц под залог ПТС, данный тип кредитования имеет достаточно серьезный недостаток.

Продолжение эксплуатации автомобиля будет иметь риск попадания в ДТП и повреждения транспортного средства. После этого оно не будет пригодно для продажи.

Требования к клиенту

Предприятие должно работать не меньше 1 года. Также документально должна подтверждаться прибыльная деятельность за время существования. Что касается недвижимости, то лучше всего, чтобы заемщик единолично владел имуществом. При этом обязательно должны быть оформлены необходимые документы, которые могут подтвердить право собственности.

Что касается ПТС, то здесь потребуется подтверждение, что транспортное средство не обложено залогом.

Оформление кредита является возможным исключительно при соблюдении условий заимодавца со стороны потенциального клиента.

Документы

Практически у каждого кредитора имеются сходные требования к пакету документов. При этом зависимости нет от того, где оформляется кредит — в банке или у частного кредитора.

При этом набор документов может отличаться исключительно за счет отличий в предмете залога. Общим документом для каждой ситуации кредитования будет являться паспорт гражданина России.

В дальнейшем, в зависимости от предмета залога, могут потребоваться следующие документы:

  1. Свидетельство о регистрации предприятия;
  2. Уставные документы;
  3. Выписка из госреестра;
  4. ИНН;
  5. Свидетельство о регистрации собственности;
  6. Договор купли-продажи;
  7. Паспорт из БТИ;
  8. Свидетельство регистрации транспортного средства;
  9. Паспорт технического средства.

В большинстве своем частные лица стараются придерживаться одной и той же схемы выдачи кредита:

  • Исключение составляет те лица, которые работают с посредниками;
  • Большинство же кредиторов работают с заемщиками напрямую, и при этом они самостоятельно организовывают заверение необходимых документов через нотариуса.

Видео: Оформление кредита под залог

Оформление

При маленьких кредитных лимитах, которые берутся физлицом, законодательство может позволить обходиться без договора, который заключается в письменном виде. Иными словами, возможно устное оформление соглашения.

Только в тех ситуациях, когда одной из сторон участников сделки является юрлицо, договор должен оформляться обязательно.

Заверением и составлением данного документа в большинстве случаев занимаются нотариусы, которые имеют конкретные знания по данной деятельности:

  • Также они обладают правом придания данным документам законной силы;
  • Что касается подписанных соглашений в самостоятельном порядке, то их намного сложнее опротестовать;
  • Такая мера является выгодной для заемщика и кредитора, если каждая из сторон намерена добросовестно выполнять собственные обязанности.

Способы получения

Одним из самых популярных средств для передачи и кредитных денег на сегодняшний день является безналичный перевод на карту банка или расчётный счёт.

Такая мера может исключить сразу несколько рисков для сторон:

  1. Обеспечивается безопасность перечисления без зависимости от суммы кредитования;
  2. Нет опасности получения фальшивых денег;
  3. Характеризуется наличием официального подтверждения перевода средств;

Плюсы и минусы

Если сравнивать такое кредитование с предложением от банков, то частное кредитование выглядит наиболее интересным для заемщиков.

К преимуществам стоит отнести:

  1. Простоту оформления;
  2. Минимальный пакет документов;
  3. Максимально быстрое рассмотрение заявки.

Что касается минусов то здесь можно выделить: высокий процент кредитования. 

Частный займ под залог на сегодняшний день является весьма удобным и доступным способом для кредитования граждан.

В некоторых ситуациях действительно требуются гражданам большие суммы денег, и они могут быть выданы только в том случае, когда кредитор будет уверен в их возврате. Это условие точно будет выполнено, если гражданин действительно взамен может предоставить свое имущество кредиторов, до той поры, пока он не сможет исполнить кредитные обязательства.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.