Что делать, если имеются долги по микрозаймам

0

Неисполнение долговых обязательств на сегодняшний день является одной из самых больших проблем для закредитованных россиян. Об этом говорит и статистика – более 50% россиян ранее допускали просрочки по кредитам.

На это у каждого человека может иметься своя причина, но факт остается фактом – долги возвращаются кредитным учреждениям далеко не все, а если возвращаются – то с большими усилиями. 

Особенности вопроса

В МФО платежеспособность клиента изучается не тщательно, на эту особенность смотрят весьма поверхностно. Именно поэтому почти все заемщики получают средства в МФО почти сразу.

Зачастую за кредитами обращаются те лица, которые имеют весьма нелегкую финансовую ситуацию и уже получили отказы со стороны большого количества кредитных учреждений.

После отказов люди, не зная, правильно они делают или нет, быстро подписывают любой кредитный договор с любой организацией, не обращая должного внимания на основные положения.

Процент за пользование заемными средствами в микрокредитных организациях очень высок, и взимается ежедневно.

Не стоит забывать о просрочках. Если при вышеописанных условиях клиент МФО допустит просрочку, которая продлится хотя бы недели две, сумма задолженности к погашению очень серьезно увеличится. В конечном счете, такой заемщик попадет в серьезную долговую яму, из которой выбраться будет очень и очень сложно.

Какие могут быть неприятности

Многие из тех людей, кто хотя бы раз столкнулся с неприятностями финансового характера. На самом деле, у таких граждан может быть множество причин, чтобы постараться избежать выплаты долга.

Вот некоторые из них:

  1. Тяжелые обстоятельства в жизни. Если человек берет в долг деньги, то он не может угадать, что именно может случиться завтра. Потеря работы, трудоспособности, болезнь – все это ухудшит материальное положение. Поскольку увеличения денежных средств не будет, платить по займу, соответственно, будет нечем;
  2. Неплатежеспособность. Такая причина может возникнуть у тех людей, которые постоянно живут в долг. Получение кредитных средств для них является прекрасно изученной схемой. В большинстве ситуаций, у таких людей имеется очень плохая кредитная история вместе с огромным количеством попыток оформления ссуд во многих кредитных учреждениях;
  3. Мошенничество. Об этой причине стоит рассказать отдельно.

Нюансы: 

  • Чтобы получить средства в МФО, потребуется только гражданский паспорт РФ. Таким преимуществом очень любят пользоваться мошенники, берущие ссуды по украденным документам на очень серьезные размеры;
  • Человек узнает о своих долгах только после визитов коллекторов или присланных повесток в суд. И в такой ситуации доказать факт мошенничества не представляется реальным;
  • Оформление кредитов подростками на собственных родителей. При оформлении займов они не задумываются о том, какие последствия могут быть после этого.

Даже несмотря на долгий срок просрочки по кредиту, у человека в любом случае остается обязанность по его выплате.

Если просрочка возникла – материальное положение у человека довольно серьезно ухудшится. В ситуациях, когда возможности для своевременное погашения задолженности у гражданина нет – стоит в обязательном порядке предоставить данную информацию для собственного кредитора.

Обязательно стоит предупредить микрофинансовую организацию, занимающуюся долгом заемщика.

Это необходимо сделать посредством письменного заявления о просьбе отсрочить платеж.

Общие порядок примерно выглядит так:

  1. Написать заявление;
  2. Указать причину неплатежеспособности для определенного момента времени;
  3. Приложить необходимые доказательства в документальном виде.

В качестве документов, которые могут доказать неплатежеспособность, могут выступать:

  1. Трудовая книжка (если есть отметка об увольнении или сокращении);
  2. Справка о заболевании от доктора. 

Видео: Особенности

Меры для должников при наличии долгов по микрозаймам

Допустимая просрочка, которая может быть в практике микрокредитования – от 3 до 15 дней. Некоторые кредиторы могут увеличить этот период, и на это обязательно стоит обращать внимание при заключении кредитного соглашения.

После того, как данный срок выходит, заемщик начинает получать SMS-уведомления или звонки от кредитора с просьбами о выплате задолженности.

Этот период считается более-менее спокойным, но потом, если клиент МФО не вносит по-прежнему средства по долгу, то специалистами компании или сторонних организаций может оказываться психологическое воздействие.

В случае просрочки заемщик получает огромное количество сообщений и звонков, а также электронных писем.

Все они имеют примерно одинаковое содержание – требования о погашении долга или предложения о реструктуризации задолженности. В случае, когда должник не идет на контакт с представителями кредитора, сотрудники МФО начинают обзвон всех родственников и близких, которые были указаны при заявке на кредитование.

Что будет, если не брать трубку от кредиторов

Одним из важных действий заемщика при просрочке является постановка в известность МФО о ситуации:

  • Если скрываться и не отвечать на звонки – клиент допустит очень серьезную ошибку. При просрочке придется оплатить пени и штрафы;
  • Определенные микрокредитные предпрития могут применить более высокую ставку по процентам для каждого дня по допущенной просрочке;
  • Если заемщик не контактирует с представителями компании, сотрудники микрофинансовой компании начинают принудительное взыскание долга.

Возврат долгов

Если заемщик старается уклониться от долга без объяснения причин, МФО начинают идти на крайние жесткие меры:

  • При потере источника дохода или временной нетрудоспособности, МФО сможет пойти навстречу и предложить отсрочку;
  • Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому, каждый может рассчитывать на снисходительность со стороны сотрудников микрокредитной компании;
  • Перенос даты погашения долга возможен только до наступления крайнего срока выплаты кредита по факту. На период отсрочки проценты не начисляются. В назначенный заново срок, заемщик обязан погасить и проценты, и основную сумму.

Через суд и коллекторов

Большинство коллекторских агентств работает примитивно и грубо – запугивают клиентов, постоянно звонят, угрожают. Также они в любой момент могут приехать с визитом к заемщику домой. Распространен также и такой вид воздействия, как расклейка листовок по подъезду и району с требованием вернуть долги.

Особенности работы коллекторов:

  • Коллекторы всегда стараются оказать психологическое воздействие на клиента;
  • Их методы не всегда являются законными, и, поэтому, замученные клиенты начинают отдавать свои деньги. Такие меры являются выигрышными для банков, поэтому, обращение в коллекторские агентства является наиболее выгодным решением для банковских структур и микрокредитных учреждений.

Законное неисполнение обязательств

У должников могут быть вполне законные основания для того, чтобы не исполнять долговые обязательства согласно кредитному соглашению. Изначально надо ставить вы известность кредитора о невозможности вернуть долг.

В большинстве случаев, компании идут навстречу клиентам и предлагают отсрочку:

  • Такой способ не платить является самым законным и оптимальным;
  • Почти все микрокредитные учреждения идут навстречу, потому что отсрочка является лишним способом заработать для компаний, поскольку такая услуга является платной.

Если же кредитор отказывает в отсрочке, можно попробовать расторгнуть договор в судебном порядке, при признании сделки кабальной. При положительном судебном решении, долговые обязательства снимаются с должника.

Даже в сложных ситуациях при допущенных длительных просрочках, все можно решить миром. Далеко не каждый кредитор сможет лояльно отнестись к клиенту, и поэтому, перед оформлением кредита стоит взвесить все «за» и «против». Если же просрочка все же была допущена, то стоит сразу же обратиться к кредитной организации.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.