Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 677-23-53 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 507-63-03 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 775-65-04 (бесплатно)

Что делать, если нечем платить микрозаймы, как избежать серьезных последствий

0

Российские жители в последнее время привыкли жить в долг. Кто-то приобретает в кредит очень дорогие вещи, кто-то берет ипотеку, кто-то старается просто перехватить деньги до зарплаты.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Такое большое количество кредитных предложений приводит к тому, что рано или поздно определенная масса заемщиков оказывается в долгу перед кредиторами и имеет просрочки. Что же делать в таких ситуациях? 

Причины неуплаты

Каждое долговое обязательство всегда должно исполняться. Обязательно необходимо хорошо подумать перед тем, как решиться на получение кредита, проанализировать свою платежеспособность, чтобы потом не попасть впросак.

Самые главные причины, по которым россияне не могут произвести должное исполнение долговых обязательств:

  1. Высокая закредитованность;
  2. Отсутствие желание погасить задолженность;
  3. Неверно принятое решение об оформлении кредита;
  4. Форс-мажорные обстоятельства.

Большое количество людей просто не могут устоять перед соблазном быстрого получения денег, когда эта возможность является реальной для них.

Получение ссуды действительно кажется очень простой процедурой. Однако всегда стоит ориентироваться на собственные возможности. В любом случае, долги перед любым предприятием обязательно стоит рано или поздно погасить.

Перед тем, как оформлять кредит, обязательно нужно смотреть на условия, которые предлагаются потенциальным кредитором:

  1. Процентную ставку по кредитованию;
  2. Кредитный лимит;
  3. Сроки для погашения долга;
  4. Наличие скрытых комиссий и прочие условия.
Одной из наиболее распространенных причин по невыплатам долгов – высокая закредитованность населения.

Заемщик может оформить микрозайм в другой компании для того, чтобы погасить задолженность по предыдущему в другой компании. В итоге, через месяц он снова оказывается неготовым оплатить займ, и приходится оформлять новый. У некоторых граждан так продолжается и год, и два, и более.

В итоге:

  • Человек может получить отказ, и тогда придется выплачивать долги самостоятельно. Поскольку для этого у заемщика средств не будет иметься, ему придется копить долг, проценты по просрочке будут расти;
  • В результате, сумма долга превысит изначально обговоренную сумму в два, три, пять раз – все зависит от периода неуплаты.

Также возникают непредвиденные обстоятельства, в ходе которых человек рассчитывает на своевременное погашение долга:

  1. Если человек заболел;
  2. Уволился с работы;
  3. Потребовалась срочная сумма денег на неожиданные расходы;
  4. Прочие причины.

Отдельная история – люди, которые берут кредиты, заведомо зная, что они его не отдадут.

Такие действия могут расцениваться в качестве мошенничества, соответственно, есть высокий риск попадания под уголовную ответственность.

Что будет при просрочке

За выплату ссуды в пользу микрокредитной организации несет ответственность. Если человек задается вопросом, что делать, если нечем платить микрозаймы, ответ однозначен – быстрее связаться с кредитором и объяснить ситуацию. В противном случае, возникнет просрочка, после чего к заемщику будут применены определенные санкции.

С 2014 года все МФО обязаны сообщать о просрочках в бюро кредитных историй.

При допущении просрочки впоследствии получить кредит будет весьма непросто. Помимо этого, у определенных учреждений имеется черный список клиентов, и за допущение просрочек в него очень легко попасть.

Меры для должников, если нечем платить микрозаймы

Изначально каждый кредито будет вежливо напоминать должнику об обязанности оплатить долг, после этого ситуация может развиваться по следующему алгоритму:

  1. Начнется начисление пени и штрафов;
  2. Должник будет получать звонки и письма от представителей предприятий;
  3. Потом сотрудники начнут приезжать домой к заемщику;
  4. Если толка от вышеперечисленного не будет, то дело будет передано в коллекторское агентство;
  5. Потом компания будет вынуждена либо передать дело в суд, либо продать долг;
  6. После этого задолженность будет взыскиваться в принудительном порядке.

При попытках взыскания не являются допустимыми следующие меры:

  1. Слишком частые звонки. На данный момент количество неограниченно, но законом уже регулируется время, в которое коллекторы могут звонить клиентам;
  2. Угрозы о расправе. При получении таковой, стоит сразу же обращаться в полицию;
  3. Передача информации для третьих лиц. Размеры долга и прочая информация о кредитном соглашении представителями кредитора ни в коем случае не должны разглашаться;
  4. Попытки выставления себя в роли сотрудников правоохранительных органов;
  5. Угрозы тюрьмой;
  6. Важно помнить – всегда стоит требовать документы у тех, кто приходит к вам домой, выставляясь сотрудником правоохранительных органов.

Условия некоторых компаний в следующей таблице:

МФО Штраф
Манимен 21-37% годовых, ежедневное начисление
МигКредит 0,1% в сутки от платежа
Деньги в Дом 11% от суммы еженедельного платежа
Срочноденьги 20% от общей суммы. При превышении срока просрочки в 100 дней – дополнительно 0,1% в сутки.
Екапуста Не применяется

Варианты выхода из положения

У каждого человека могут возникнуть просрочки, даже у добросовестных клиентов. В такой ситуации стоит сразу обратиться к кредитору для решения проблемы.

При выходе из положения могут использоваться следующие варианты:

  1. Пролонгация соглашения;
  2. Рассрочка платежей;
  3. Реструктуризация задолженности.

Огромное количество предприятий предполагают заранее, что определенные клиенты могут не справиться с долговыми обязательствами:

  • Клиентам сразу предлагается пролонгация договора. В такой ситуации, клиент должен просто оплатить проценты за пользование средствами и подписать допсоглашение о переносе окончательной даты оплаты долга;
  • Что касается реструктуризации и отсрочки, здесь ситуация немного сложнее. Для этого стоит обращаться к кредитору за пересмотром условий договора в связи со сложившимися обстоятельствами. Лучше всего делать это в письменном виде, при этом приложив дополнительные документы.

Видео: Комментарии специалиста

Судебные разбирательства

При допущении долгих просрочек по кредитному договору, микрокредитные компании и прочие организации, для которых может перейти право на взыскание долга, обратятся в суд.

Судебная практика показывает:

  • В данном виде разбирательства в большинстве случаев суд встает на сторону кредитора. После принимается решение о выплате заемщиком долга. Однако всегда у заемщиков имеется шанс на то, чтобы попытаться списать с себя определенные штрафные санкции, чтобы сумма долга не выглядела такой устрашающей;
  • После того, как суд пройдет и исполнительный лист будет готов, у кредитора появляется возможность принудительно взыскать задолженность. После этого у должника арестовывают банковский счет;
  • Если же должник по-прежнему продолжит уклоняться от обязательств, то могут быть обращены взыскания на его зарплату и прочие типы доходов. В таком случае, 50% заработка будет моментально поступать на счет ФССП РФ, после чего направляться на погашение долга.

Способы оплаты

Займ придется погасить все равно. Если предприятие не идет навстречу и реструктуризация не была предложена, то нужно быстро найти деньги и оплатить долг.

Осуществить погашение долга можно следующими путями:

  1. Обратиться за помощью к знакомым и близким людям;
  2. Произвести перекредитацию в другом учреждении – банке или МФО;
  3. Воспользоваться рефинансированием в другой организации.

Пути решения проблемы:

  • Переркредитование. Клиент самостоятельно получает наличные средства и погашает долг;
  • Рефинансирование. Заемные средства сразу отправляются прошлому кредитору.

Большинство среди участников кредитного рынка могут просто выдать дополнительно еще один кредит, если имеется задолженность в прочих МФО. 

Можно избежать серьезных проблем при допущении длительных просрочек, однако, это не всегда может быть возможным. В любом случае, всегда стоит ответственно относиться к своим кредитам и при минимальной просрочке сразу стараться предупредить своего кредитора.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.