Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 677-23-53 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 507-63-03 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 775-65-04 (бесплатно)

Особенности составления договора беспроцентного займа между физическими лицами

0

Что это такое

С юридической точки зрения беспроцентный займ является соглашением, согласно которому займодавец дает заемщику в пользование на определенный период времени какую-либо вещь или сумму денег без начисления процентов, т.е. безвозмездно. Часто подобного рода сделки называют договором безвозмездного займа. 

Отличительные характеристики заключаемого соглашения

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Согласно законодательству, а именно статье 809 Гражданского кодекса России беспроцентным считается займ, соответствующий следующим критериям:

  • Предоставляемая сумма не превышает пятьдесят заработных плат заемщика;
  • Денежный займ не связан с предпринимательством, а стороны — участники не являются предпринимателями;
  • По договору дебитору, заемщик получает во временное пользование не определенную сумму денежных единиц, а вещь, обладающую родовыми признаками.

Как оформляется сделка:

  • Сделка оформляется путем составления официального договора, в котором прописываются условия деловых отношений, в которые вступают физические лица, а также требования к каждой из сторон;
  • Все позиции договора согласуются обеими сторонами;
  • Содержимое документа не должно противоречить существующим законам Российской Федерации;
  • Если предметом соглашения является вещь, заемщик должен вернуть именно ее в назначенный срок, а не сумму денежных средств, которая покрывает стоимость предмета;
  • Осуществление сделки с использованием иностранной валюты возможно только с учетом ст.317 Гражданского кодекса.

Отличительные характеристики беспроцентного займа между физическими лицами

При заключении договора  важно учесть отличительные особенности данного вида сделки:

  • Сумма денежных средств, которая дается в пользование, не должна превышать 5000 рублей;
  • Получаемые средства должны использоваться не для целей предпринимательства;
  • Возможность досрочного погашения;
  • Возможность получить в пользование не только деньги, но и вещи, обладающие родовыми признаками.

Предпринимателю, выступающему в роли физического лица и решившему взять бес процентный займ, тяжело доказать, что вверяемые денежные единицы будут направлены не на удовлетворение предпринимательских целей.

Составление договора

Для заключения деловых отношений необходим минимальный пакет документов:

  • А именно паспорт обеих сторон;
  • В некоторых случаях займодавец может предъявить требование к заемщику на предоставления дополнительных документов. 
Соглашение и беспроцентном займе между физическими лицами может быть заключено в письменной и устной форме.

Устная форма заключения договора подходит только для сделок, сумма которых не превышает 1000 рублей. Во всех остальных случаях документ должен быть оформлен в письменной форме. Чтобы сделка считалась действительной с юридической точки зрения, содержимое документа не должно противоречить законодательству государства.

В типовом договоре, заключаемом между физическими лицами, в обязательном порядке должны быть прописаны:

  • Место и дата подписания документа (договора или расписки);
  • Сумма денежной суммы или вещь, вверяемая в пользование;
  • Срок возврата;
  • Условия уплаты ссуды;
  • Права и обязанности сторон;
  • Подтверждение факта передачи денежных средств или вещи, обладающей родовыми признаками.

Особенности составления:

  • Рекомендуется отметить в договоре то, что займ является беспроцентным, чтобы избежать возможных проблем;
  • В договоре должны быть четко прописаны последствия отказа заемщика возвращать деньги или вещь, вверенные ему во временное пользование;
  • Необходимо указать на возможность досрочного погашения;
  • При заключении сделок, не подразумевающих выплату процентов, займодавец предоставляет возможность досрочного погашения. Это связано с тем, что лицо, дающее деньги в пользование заемщику, в любом случае не имеет никакой прибыли от сделки и заинтересован в скорейшем возврате денежных средств;
  • Стоит упомянуть об обязанности заемщика уведомить займодавца об изменении своих персональных данных в случае смены паспорта. Это необходимо для того, чтобы в случае обращения в суд не возникло проблем.

Несмотря на то, что соглашение является беспроцентным, оно может быть заключено под залог недвижимости или при наличии поручителей.

Эти условия также стоит указать при  составлении официального документа. Стоит обговорить последствия порчи заемщиком вверенной на определенный срок в пользование вещи. Договор вступает в силу после передачи денег или вещи (предмета договора) заемщику.

Видео: Все о договоре займа

Почему важно составить договор беспроцентного займа между физическими лицами при заключении сделки

Составление письменного договора позволит избежать проблем, связанных с юридической неточностью в документах. Договор будет являться доказательством в случае, если заемщик откажется возвращать вверенную сумму денежных средств или вещь, обладающую родовыми признаками, и займодавец будет вынужден обратиться в судебные органы.

Рекомендуется также приложить к документу расписку, подтверждающую передачу денег займодавцем и факт получения их заемщиком.

Следует также оформить у нотариуса подтверждение подписи заемщика для подтверждения его личности.

Налогообложение сторон

Займодавец при предоставлении безвозмездного займа не подвергается налогообложению, независимо от того, является он юридическим или физическим лицом.

Ситуация с заемщиком иная:

  • Лицо, выступающее в роли заемщика, не подвергается налогообложению только в том случае, если обе стороны, между которыми заключается сделка, являются только физическими лицами и не связаны с предпринимательской деятельностью;
  •  Если гражданин, выступающий в роли займодавца, является предпринимателем, заемщик обязан оплатить НДФЛ.

Последствия невозврата

Согласно заключенному между сторонами согласию (письменному или устному) заемщик обязуется в указанный срок вернуть денежные средства. Отказ от выплаты займа или несвоевременная выплата несет за собой определенные последствия.

В договоре рекомендуется прописать:

  • Какие санкции применяются в отношении заемщика в случае неуплаты. Чаще всего последствием является начисление штрафов, пени, размер которых устанавливается займодавцем индивидуально;
  • Гражданин, предоставивший займ, может обратиться в судебные органы с целью взыскания вверенной на определенный срок суммы, предоставив договор, расписку и другие имеющиеся документы;
  • Срок исковой давности составляет три года. Исчисляться же он начинает со дня, следующего за датой, предназначенной для выплаты денежных средств;
  • Чтобы избежать судебных разбирательств и не допустить просрочки платежа, можно оформить дополнительное соглашение, в котором срок возврата будет продлен. Но такой документ возможно составить исключительно по согласованию обеих сторон;
  • Именно поэтому перед заключением договора беспроцентного займа необходимо внимательно изучить возможные нюансы и обговорить с потенциальным займодавцев условия заключения деловых отношений и обязанности сторон.

На случай, если в указанный срок необходимой для возврата суммы не будет в наличии у заемщика, нужно обговорить возможность заключения дополнительного соглашения с целью продления срока возврата денег.

Заключение договоров беспроцентного займа между физическими лицами является распространенным явлением в юридической практике. Данный вид сделки очень удобен для лица, выступающего в роли заемщика, поскольку не происходит начисления процентов за пользование деньгами или предоставленной вещью. 

В качестве предмета соглашения могут выступать деньги или вещи. По истечении определенного срока взятая сумма или вещь должны быть возвращены займодавцу. Сделка может сопровождаться залоговым обеспечением, присутствием лиц, выступающих в роли поручителей. 

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.