Звонок бесплатный

Как оформить договор беспроцентного займа

0

Договор беспроцентного займа – очень популярное явление в России среди учредителей,  бизнесменов и физических лиц. Заемщик не платит за пользование деньгами и вещами и обязуется по окончанию срока вернуть ту же сумму денег или вещи.

Что это такое

Исходя из положений нынешнего законодательства, такой договор является соглашением двух сторон, в котором предусматривается передача одной стороной (заимодавцем) второй стороне (заемщику) определенной суммы денег или вещей имеющих какую-либо ценность.

Вторая сторона по окончания действия срока договора обязуется вернуть всю полученную сумму или вещи в полном размере. Заемщик не платит проценты за использование этих средств.

Заключение договора

Сейчас к беспроцентным займам прибегают намного чаще, чем к обычному кредитованию в банке. Больше всего такое соглашение популярно в сфере ведения бизнеса.

Кто делает:

  1. физические лица;
  2. юридические лица;
  3. учредители.

Между юридическими лицами

Без заемных денег невозможно вести не один бизнес. Денежные средства могут понадобиться как при открытии нового предприятия, так и для расширения или развития.

То, что договор обуславливает отсутствие процентной ставки за пользование деньгами, означает, что обе стороны доверяют друг другу и готовы предоставить помощь.

Однако, заключая такое соглашение между юридическими лицами, нужно учитывать множество нюансов. Иначе возможно привлечение к судебному разбирательству.

Договор между юридическими лицами, образец которого вы можете посмотреть по ссылке должен содержать в себе такие пункты с конкретной информацией касательно сделки:

  1. указать точное количество денег или предметов, которые одна сторона передает другой;
  2. в каком порядке передавались средства. В ходе судебного разбирательства могут понадобиться различные доказательства, того, что средства или предметы были переданы – выписки из банка, чеки, расписки, кассовый ордер и прочее;
  3. точные сроки выплаты полученного займа. Хотя это и не обязательный пункт, однако не у всех судов на этот счет однозначный ответ;
  4. условия возврата. Этот пункт заполняется по стандарту.

Нужно быть осторожным при заключении такого соглашения. Кроме возможных судебных тяжб, вашим договором также могут заинтересоваться компетентные органы. Это возможно, в случае, если две стороны зависимы друг от друга.

Между учредителем и организацией

Заключая подобную сделку, организация может получить некоторые преимущества. Подоходный налог на такие средства не распространяется, так как всю полученную сумму по истечению срока необходимо вернуть полностью и доходом такие деньги не являются.

Заключая сделку между учредителем и организацией в бланке следует прописать  несколько нюансов, которые помогут заключить договор между учредителем и организацией с выгодой для обеих сторон:

  1. сделку необходимо заключать в национальной валюте – рублях. Даже если курс валюты будет стабильным, возможен небольшой зазор, на котором можно получить прибыль. В таки ситуациях налоговая организация не имеет претензий к какой-либо из сторон;
  2. в документе обязательно необходимо написать, что заем беспроцентный. Если этот пункт не будет прописан – вы должны будете заплатить налоги;
  3. в случае, если проценты все таки предусмотрены согласно выплатам, это также нужно указать в документе;
  4. если не указать два этих пункта касающихся выплаты процентов, такая сделка будет считаться процентной, а вы должны будете платить процент согласно нынешней ставке национального банка.

Между ООО и ООО

Беспроцентный займ может быть заключен между различными юридическими лицами. Каких-либо нюансов по этому поводу в законодательстве не имеется. Так что сделка между ООО и ООО возможна.

Однако, прежде чем подписывать такой договор, нужно  провести тщательную проверку сторон, которые предоставляют заемные денежные средства.

Обратите внимание на полномочия лиц, являющихся представителем второй стороны. Возможны судебные тяжбы, связанные с тем, что у одного из подписавшихся под сделкой нет полномочий давать или брать займ.

В договоре обязательно должны, прописаны все пункты его выполнения, а также точные формулировки и данные – количество денежных средств, сроки выплаты и прочее.

Между физическими лицами

Помимо того, что займы очень распространены в бизнес-сфере, также совершение сделки возможно и между физическими лицами. Здесь также следует заключать договор в письменном виде, в нем прописываются обязанности, по которым заемщик должен вернуть деньги или имущество в указанный срок.

Выплата долга возможна и раньше оговоренного срока, но это не означает, что документ больше не имеет силы.

В акте и расписке-передаче обязательно должен быть указан предмет, которые передается в займ одним физическим лицом другому. Иначе сделка не будет являтся действительной – заемщик не будет платить деньги, а это в свою очередь приводит к судебным спорам.

Следует учитывать и то, что если денежные средства или имущество были уничтожены по какой-либо причине, договор не прекращает налагать на заемщика те же обязательства.

Важно: согласно закону, договор между физическими лицами не требует точной формулировки и указания всех тех пунктов, которые предусмотрены для юридических лиц. Для него даже не нужно заверять документ у нотариуса – это уже исключительно ваше желание. Здесь все зависит от того насколько сильно вы доверяете второй стороне.

Сделку можно заключить и в устной форме, при условии, что сумма средств не больше 10 МРОТ. Нужно быть уверенным в том, чтобы одна из сторон не являлась юридическим лицом или ИП.

Хотя процедура между частными лицами намного проще, в документах также необходимо прописывать определенные условия:

  1. точные характеристики денег или вещи, которая передается в займ – количество и оценка состояния (это касается вещи);
  2. сроки или условия выплат;
  3. реквизиты обеих сторон данного договора;
  4. отсутствие начисления процентов за пользование денежными средствами. Обязательно должно прописываться в любом из договоров беспроцентного займа;
  5. возможные форс-мажорные обстоятельства;
  6. пути решения споров;
  7. подписи обоих физических лиц.

Между физическими и юридическим лицом

В основном юридические лица, а именно предприятия, в случае нужды денежных средств, обращаются за помощью в банк и берут кредит. Но не все процентные ставки по кредиту могут подходить предпринимателю.

Также в оформлении кредита есть множество подводных камней, которые могут не помочь бизнесу, а только навредить. В этом случае возможен договор о займе между физическим и юридическим лицом.

Обычно беспроцентная ставка на сделку возможна только если физическое лицо – займодатель является совладельцем или учредителем данной компании.

В ином случае, частное лицо может быть не заинтересовано в таком договоре. В законе не прописан запрет на такую передачу денежных средств и потому налог на такие сделки налагаться не будет.

Но выполнение двух главных условий все равно является обязательным:

  1. сделка должна осуществляться исключительно в письменной форме;
  2. сумма средств не должна превышать размер оплаты рабочего труда больше чем в 50 раз.

Нюансы есть и в том, кто именно из сторон берет займ.

Если физическое лицо получает деньги от юридического лица – заполнять большое количество бумаг ему не нужно. Но если дела обстоят наоборот, то документация должна быть подготовлена правильно.

Юридическому лицу необходимо придерживаться стандартного оформления всех операций связанных с переводом денег на расчетный счет в банке или в кассу определенного предприятия. Также такая сделка обязательно должна отражаться в бухгалтерском отчете.

Самой вероятной и большой проблемой в оформлении сделки для юридического лица может стать неуплата налоговых взносов и неправильное или неполное заполнение бухгалтерской документации.

Видео: Как оформить договор

Сроки выполнения обязательств

В законодательстве не прописаны точные сроки для  получения займа. Если в документе не указано на какой именно период одной стороной были выделены деньги или имущество второй стороне, сделку можно считать бессрочной.

Однако, нюанс заключается в том, что по требованию заимодавца, вторая сторона обязуется выплатить долг в течение одного месяца – 30 дней.

Займы могут быть краткосрочными – до 1 года или на длительный срок – от года и больше.

Дополнительная документация

Возможно приложение к договору нескольких приложений. Обычно – это таблица, в которую входят:

  1. в первый столбик – дата, в которую конкретная сумма денег или её часть должна быть выплачена;
  2. во второй столбик – конкретная сумма.

Также к приложениям относятся протокол разногласий и их решения, и другие документы.

Акт приема-передачи и расписка

Один из этих документов обязательно должен присутствовать в договоре о беспроцентном займе. В акте прописываются ФИО сторон и подписи, дата подписания и местоположение заключение договора. В нем, также как и в договоре прописывается размер ссуды и оценочная стоимость имущества (если в займ дается вещь).

В отличии от акта приема-передачи, расписка не заполняется по какому-то определенному стандарту. Все что нужно внести в нее – это паспортные данные обеих сторон, сумма денежных средств или имущества, но подписываться под ней должна только вторая сторона – заемщик.

Если в расписке имеются все необходимые данные, то она может считаться договором между физическими лицами в письменном виде. Её можно использовать во время судебных тяжб, даже если договор вы заключали в устной форме.

В любом из возможных вариантов договора, будь то юридические или физические лица, обязательно придерживаться правильного и полного заполнения документации и точных суммы средств.

Придерживаясь стандарта/образца заполнения документов, вы сможете избежать судебных разбирательств и других проблем, которые могут возникнуть у вас в ходе выплаты или подписания документов.

Примеры договоров вы можете найти на ссылкам ниже:

В любом из возможных вариантов договора, будь то юридические или физические лица, обязательно придерживаться правильного и полного заполнения документации и точных суммы средств.

Придерживаясь стандарта/образца заполнения документов, вы сможете избежать судебных разбирательств и других проблем, которые могут возникнуть у вас в ходе выплаты или подписания документов.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.