Звонок бесплатный

Как оформить договор целевого займа

0

Договор целевого займа – это кредитование, при котором заемщик указывает, для каких целей ему необходимы денежные средства. Если займодавец дает свое согласие, заемщик должен полностью отчитаться за предоставленные ему деньги.

Довольно часто, клиенты обращаются в некоммерческие организации с целью оформления ссуды на приобретение жилья. В документе обязательно прописываются все условия кредитования, права и обязанности сторон в разных случаях.

Как подготовить

Перед тем, как заключить соглашение о ссуде, стоит понять, что такое заём на определенные цели. В первую очередь, кредит на приобретение жилья должен быть заключен в письменной форме.

В Гражданском кодексе ст. 808, сказано, все ссуды, которые превышают в размере 10 МРОТ, должны быть оформлены в письменном виде. Это условие обязательно, если сторонами выступают физические и юридические лица.

Чтобы сделка была заключена, необходимо выполнить все требования указанные в ней. При этом обязательное выполнение не только основных, но и дополнительных требований, если такие имеются.

Момент выполнения контракта, считается не время его подписания, а момент, когда заемщик получил на руки денежные средства.

Это может подтвердить расписка о получении денег. Это помогает тем кредиторам, которые столкнулись с недобросовестными клиентами и вынуждены обратиться в суд для взыскания задолженности.

Перед тем как документация будет подписана, стороны должны определиться с некоторыми нюансами:

  •  Одним из них является наличие залогового имущества;
  • Если заемщик на денежные средства собирается купить недвижимое имущество и согласен оформить его в залог, стоит это указать документально;
  • При оформлении залога, все договора проходят проверку в Российском реестре.

Условия оформления ссуды

Когда человек намерен приобрести собственное жилье, но денежных средств не хватает, он может воспользоваться программами кредитования. Тем не менее, перед тем как выбрать один из банков своим кредитором, нужно изучить дополнительную информацию и понять на каких условиях будет выдан кредит.

Что обязательно входит в требования предоставления ссуды:

  • Все реквизиты и данные всех сторон сделки, если одной стороной выступает физическое лицо, нужно указать данные из паспорта, фамилию, имя, отчество, адрес фактический и по месту регистрации. Для юридических лиц нужно указать, полное название организации, ИНН, КПП;
  • Предмет кредитования, в этом пункте указывается, на какие цели предоставляются деньги, суммы обязательно указать как цифрами, так и прописью, тут же указываются процентные ставки или ставится отметка о том, что заём беспроцентный;
  • Все права и обязанности сторон, стоит понимать, что по соглашению, обязанность существует только у клиента, это своевременно выплатить долговые обязательства. Займодавец же имеет право требовать досрочной выплаты задолженности, если условия предоставления ссуды будут нарушены заемщиком;
  • Фактически все кредиты выдаются под проценты, вот это и нужно указать, размер процентов, сроки уплаты, порядок выплат;
  • Ответственность сторон, этот пункт рассчитан на случаи нарушения условий контракта, в нем обговариваются все штрафные санкции, которые могут быть наложены как в фиксированной сумме, так и процентами за каждый день просрочки платежа;
  • Чрезвычайные ситуации, этот пункт обязателен, так как в жизни могут возникнуть различные непреодолимые силы, вот их и нужно обсудить;
  • Является ли информация конфиденциальной;
  • Каким образом клиент и займодавец будут решать споры, если они возникнут во время действия контракта;
  • Время действия договора, условия, при которых плательщик может выплатить задолженность досрочно;
  • Дата подписания и подписи всех участников сделки.

Какие документы нужно представить, чтобы оформить договор целевого займа

Для того чтобы контракт о ссуде был заключен, клиент должен собрать и представить в банк определенную документацию.

Что в него входит:

  • Паспорт, если сторона является физическим лицом, удостоверение если юридическим;
  • Если кредит предоставляется под обеспечение, нужно собрать всю документацию, которая подтвердит право собственности залоговым имуществом;
  • Для приобретения квартиры предварительный договор купли-продажи;
  • Документы, которые подтвердят право собственности прежнего владельца недвижимости. Если жилье продает застройщик, то нужно представить его документы.

После того как контракт подписан и денежные средства переведены на счет продавца, начинается действие соглашения.При котором плательщик должен вносить оплату за пользование средствами своевременно и согласно графику платежей.

На какие цели может быть оформлен кредит:

  • На приобретение объекта недвижимости;
  • На приобретение автомобиля;
  • Обучение;
  • Ремонт квартиры или частного дома.

Целевые займы чаще всего выдают банки, так как размер денежных средств, как правило, превышает суммы, которые выдают МФО. Но в некоторых МФО можно возможно оформление крупной суммы на определенные нужды.

Отличие банков от МФО:

Особенности Кредитование Микрокредитование
Кто выдает Банк Микрофинансовая организация
Процентные ставки Присутствуют Зависят от требований соглашения
Получение наличных Деньги Деньги
Когда заключен При подписании После получения средств
Досрочное погашение Имеется Зависит от условий кредитования

Роль нотариуса

В законодательных актах Российской Федерации не указаны требования, по которым договор целевого займа нужно заверять у нотариуса. Тем не менее, имеется несколько причин, по которым следует это сделать.

Причины обращения к нотариусу:

  • Опытный юрист, сможет проверить правильность заключения соглашения, в случае если все оформлено без ошибок, он сможет поставить свой штамп и подпись. Нотариус не имеет право заверять документы, которые были составлены неправильно. Стоит учитывать, что если контракт будет оформлен не правильно, его можно будет признать недействительным;
  • При возникновении спора между участниками процесса, нотариус может выступить дополнительным свидетелем и подтвердить наличиесоглашения.

Особенности:

  • Покупателю при оформлении кредитования рекомендуется заверять документы у нотариуса, так как если возникнут разногласия, покупатель сможет доказать свою правоту в судебном порядке;
  • Когда в контракте указывается наличие залога, оба документа проходят регистрацию в Российском реестре, в одном указывается, что новый владелец получает права собственности, во втором что на объект, который является залогом, накладываются обременения;
  • Эта процедура необходима, так как договор залога, без целевого займа не является официальным документом и не имеет юридической силы. Именно поэтому происходит регистрация обоих документов.

Ответственность сторон в сделке

В любом контракте должен быть оговорен пункт ответственности сторон. В этом пункте обязательно указывается ответственность всех участников сделки, если требования были нарушены.

Ответственность за соблюдение установленных правил лежит на обеих сторонах.

Но назначается она только в рамках административного или гражданского законодательства. Больше всего ответственности лежит именно на плательщике, так как чаще всего условия нарушаются именно им.

Штрафные санкции для плательщика, в случае несоблюдения требований:

  1. Определенный процент за каждый день просрочки выплаты, обычно это является не больше 0.01% от общей суммы долга в день;
  2. Фиксированная сумма штрафов, это обязательно указывается в договоре, сумму кредитор может указать индивидуально;
  3. Наказание в виде штрафов и пени.

Следует обратить внимание на то, что:

  • Займодавец может самостоятельно принять решение и потребовать от плательщика полной выплаты задолженности, в случае нарушения клиентом соглашения и невыплаты долговых обязательств в указанные сроки;
  • Кредиторы, помимо проверок клиента, стараются внести в соглашение, ответственность заемщика, за неправильно предоставленную информацию о себе или объекте недвижимости, которая является залогом;
  • Кредитование на определенные цели является одним из разновидностей кредитных соглашений. Поэтому стороны могут отвечать за последствия, применяя положения гражданского законодательства;
  • Стороны могут изменять условия контракта, но только после согласования между собой.

Какими могут быть кредиты:

  • Срочные и бессрочные;
  • Под проценты или, наоборот, беспроцентные.

Видео: Недействительность договора

Виды целевых займов

В Гражданском кодексе статье 809 сказано, что займодавец, имеет право выдать кредит физическому или юридическому лицу под проценты. Процентную ставку вправе установить сам кредитор, главное, чтобы она не противоречила установленному законодательству.

Обратите внимание:

  • Выплата процентов и сроки по их уплате, устанавливаются в соглашении между сторонами. Если кредит выдается под проценты, но они не оговорены в соглашении, то высчитываются они исходя из ставки установленной Центральным банком России;
  • Обычно проценты выплачиваются одновременно с оплатой основной суммы задолженности, в установленном графике платежей, рассчитанным при заключении кредитования.

Ссуда может быть признана беспроцентной:

  1. Если в пользование передается вещь, а не деньги;
  2. Ссуда выдается от одного физического лица, другому, и она меньше 50 МРОТ.

Тем не менее, беспроцентные кредиты чаще встречаются:

  • Между юридическим лицом и директором компании;
  • От предприятий для своих работников;
  • Между ближайшими родственниками и друзьями.

Договоры целевого займа на приобретение недвижимого имущества должны быть оформлены соответственно и согласно действующему законодательству.

Кредитор вправе требовать полной выплаты досрочно, если заемщик нарушает требования кредитования. При покупке квартиры, плательщик должен понимать, что выплачивать кредит нужно обязательно, иначе можно потерять и деньги и приобретенную недвижимость.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.