Звонок бесплатный

Что собой представляет договор микрозайма

0

При совершении сделки по кредитованию, каждая сторона обязана обращать внимание на то, каким образом был составлен договор и какие положения данный документ имеет. Многое зависит именно от содержания договора, поскольку в тех ситуациях, когда у сторон появляются разногласия по кредиту, причиной их возникновения является именно неосведомленность в пунктах соглашения. 

Определение и образцы соглашений

Договором микрозайма является кредитное соглашение, которое заключено заемщиком с микрокредитной организацией, которая является зарегистрированной в госреестре. Микроссуда при этом должна предоставляться в российских рублях и сумма займа не может превышать 1000000 рублей.

Любое соглашение должно иметь в своем содержании реквизиты, поскольку без них данный документ будет считаться никчемным.

Иными словами, такая бумага не будет иметь никакой юридической силы. За подобной микроссудой могут обращаться любые категории  заемщиков.

Например:

  1. Индивидуальные предприниматели;
  2. Работающие физлица;
  3. Родители, имеющие право на маткапитал;
  4. Пенсионеры и др.
В любой ситуации оформление соглашение является различным, но в каждой ситуации реквизиты обязательно должны быть.

В реквизитах обязательно должны прописываться:

  1. Дата вступления договора в силу;
  2. Место и дато заключения;
  3. Предмет;
  4. Реквизиты участников сделки;
  5. Продолжительность действия.

Помимо этого, в документе обязательно должны фиксироваться условия использования, предоставления и выплаты определенной суммы средств.

С физлицом

Алгоритм действий для получения ссуды в большинстве случаев выглядит следующим образом:

  1. Заполнение специальной заявки в офисе кредитора или в режиме онлайн;
  2. Отражение сведений, которые будут соответствовать запросу кредитора;
  3. Специалист компании-кредитора занимается обработкой, анализом и проверкой достоверности информационных сведений;
  4. Вынесение решения;
  5. Подписание необходимых документов при получении положительного ответа;
  6. Получение заемных средств.

При потребительском кредитовании микрокредитные учреждения, чаще всего, требуют с клиентов предоставления минимального набора документов, что позволило данным компаниям привлечь в ряды своих клиентов все больше народу.

При этом стоит помнить, что образец данного соглашения находится в свободном доступе.

Что касается документов, то некоторые компании, помимо гражданского паспорта РФ, запрашивают и дополнительный документ из следующего списка:

  1. Водительское удостоверение;
  2. ИНН;
  3. Справка о доходах;
  4. Пенсионное удостоверение;
  5. СНИЛС;
  6. Военный билет.

При оформлении договора стоит обращать внимание на следующий пункт – сумма долга должна выплачиваться следующими частями:

  1. Погашение задолженности;
  2. Покрытие неустойки;
  3. Погашение трат на требование об исполнении кредитных обязательств;
  4. Исполнение прочих платежей.
При переводе средств на расчетный счет, комиссию оплачивает заемщик.

Большое количество МФО используют для оформления кредитов специальные онлайн-сервисы. Чтобы обеспечить безопасность во время заверения соглашения подписью, нужно обращать внимание на те пункты, которые регулируют действия клиента в Личном кабинете.

Потребительского микрокредита

Основной особенностью договора потребительского микрозайма выступает отсутствие обоснования цели для использования денежных средств. Это одно из самых главных отличий от целевого кредитования, где кредитор может осуществлять контроль за использованием денег.

При этом, данный кредит может быть выдан в том формате, который является актуальным для физлиц.

С условием уступки

Кредитное соглашение с условием уступки характеризуется наличием возможности для передачи кредитором посторонним лицам собственных обязанностей и прав согласно оформленному договору займа. При той ситуации, когда данное право будет реализовано, кредитор обязуется уведомить об этом собственного клиента в течение определенного договором времени.

В это же время у клиента нет права на то, чтобы передать собственные полномочия по договору посторонним лицам. По факту данный пункт соглашения фигурирует фактически во всех ситуациях, которые имеют отношение к кредитованию.

Под маткапитал

Такая особенность, как материнский капитал, предназначается для следующих лиц:

  1. Граждан России, у которых родился второй и следующий ребенок, либо же дети были усыновлены;
  2. Обучающихся детей, которые не достигли возраста в 23 года;
  3. Усыновителей при лишении матери родительских прав, либо ее смерти.
Данная мера предназначается для того, чтобы улучшить жилищные условия.

Эти средства могут быть направлены на погашение ипотеки, оплаты долевого строительства, ремонт жилплощади, участия в определенных кооперативах и прочих целей. 

Стоит понимать, что целями микрозаймов под материнский капитал может быть любой параметр, описанный выше.

К документам, которые подтверждают право на получение кредита под залог, относятся:

  1. Оригинал госсертификата на маткапитал;
  2. Справка из Пенсионного фонда, которая свидетельствует о наличии средств на счету согласно сертификату;
  3. Паспорт и ИНН заемщика;
  4. Документы, подтверждающие рождение детей или усыновление.

Помимо этого, будут нужны копии документов, которые будут подтверждать заемщику статус продавца объекта недвижимости:

  1. Выписка ЕГРП;
  2. Гражданский паспорт РФ.
  3. Свидетельство госрегистрации.

Если маткапитал указывается в кредитном соглашении в качестве залога, то кредит принимает целевой характер. Тогда в договоре должны указываться обязательства клиента о том, чтобы подать заявление в Пенсионный фонд на использование средств по маткапиталу.

Типовой

Любое предприятие имеет собственный типовой образец договора. В некоторых случаях кредиторы могут менять содержание соглашения, но происходит это далеко не всегда.

В обычной ситуации клиент соглашается со всеми пунктами договора, в противном случае займ он не сможет получить.

В Гражданском кодексе

Данная сфера в ГК РФ регулируется на основании ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и МФО», а также ФЗ №353 «О потребительском кредите». Кредитор обязательно должен выступать в форме юрлица, которое имеет право на осуществление деятельности по микрофинансированию. 

Особенности:

  • Правила предоставления подобных кредитов устанавливаются кредиторами в самостоятельном порядке. При этом они обязаны обеспечивать их доступность;
  • Кредитор уполномочен не только на отказ в сотрудничестве, но и на запрос информации о потенциальном клиенте;
  • Кредитор обязательно должен предоставлять необходимую информацию о правилах выдачи кредитов. Также он обязуется информировать заемщика об условиях, возможности изменения кредитного соглашения, размере платежа и пр;
  • Кредитуемое лицо обязуется предоставлять сведения, которые запрашиваются кредитором, производить оплату. Помимо этого, у него имеется право на использование денежных средств согласно договору.

Видео: О начислении процентов

Общая структура договора микрозайма

В костяк документа должны входить в обязательном порядке следующие пункты:

  1. Предмет договора;
  2. Обязанности сторон;
  3. Ответственность потенциального заемщика согласно возврату кредитных денег;
  4. Порядок расчетов. Здесь могут быть расписаны графики платежей и наличие возможных штрафов при просрочках;
  5. Погашение займа до наступления срока по факту;
  6. Ответственность сторон согласно соблюдению своих обязательств;
  7. Иные условия. Здесь могут указываться условия, которые связываются со спецификой работы кредитора, либо согласно условиям договора.

Составление

При составлении договора стоит учитывать следующие данные, которые обязательно должны включаться в договор:

  1. Размеры штрафов за просрочки;
  2. Размер кредита;
  3. Сумма процентов за использование кредитных денег;
  4. Размеры пени;
  5. Список нарушений;
  6. Срок исполнения кредитных обязательств.

Прилагаем также таблицу с условиями популярных в 2018 году МФО:

Название организации Ставка кредитования Лимит кредитования Срок исполнения обязательств
Центр займов 0% в сутки От 1000 до 7000 рублей От 1 до 7 дней
Манимен 1,5% в сутки От 1000 до 50000 рублей От 1 до 31 дня
Город денег 0,11%-0,35%% в сутки От 1000 до 1000000 рублей От 1 до 1800 дней
Честное слово 0,6%-0,9% в сутки От 1000 до 50000 рублей От 1 до 20 дней
Займи просто 2,5% в сутки От 1000 до 15000 рублей От 5 до 30 дней

Самое важное при процессе кредитования – правильно понять пункты кредитного соглашения.

Если смотреть на практику кредитования в целом, все споры по кредитным делам происходят только из-за незнания стандартных положений по договору. Особое внимание стоит обращать на те положения, которые в документе прописываются мелким шрифтом – именно они могут оказывать большое влияние на условия кредитования.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.