Звонок бесплатный

Договор займа между юридическим и физическим лицом

0

В виду быстро движущегося вперед и стремительно развивающегося социального прогресса, часто возникает потребность заключения тех или иных договоренностей, которые упорядочивают и структурируют нашу деловую жизнь.

В этом непростом вопросе всегда поможет представитель закона – нотариус. Он может предоставить любую юридическую консультацию, поможет решить вопрос на законодательном уровне.

Все, что нужно знать

Договор займа – это юридический документ, который создается на основе потребности урегулирования отношений между юридическим и физическим лицом. Займ представляет собой сделку, которая предполагает действие, когда одно лицо что-то дает на определенное время, а по истечении данного срока получает это обратно.

Особенности:

  • Чаще всего в роли займа выступают денежные средства. В юриспруденции такую сделку именуют договором денежного займа. Она может осуществляться в устной или письменной форме;
  • В законодательстве предусмотрена статья, в которой идет речь о том, что предметом займа могут быть как денежные средства, так и любые другие ценные вещи, недвижимость, имущество. Заключая такое соглашение заимодатель (тот, кто дает в долг), перестраховывается, что заемщик — тот, кому дают в долг, отдаст заимствованное в полной мере и объеме;
  • Когда речь идет о юридических и физических лицах, то имеется ввиду, физическое лицо и организация. Которые заключают между собой деловые отношения. На основе возникновения потребности займа и заключается подобная договоренность;
  • Когда банк выдал кредит, то это и есть займ между юридическим и финансовый лицом.

Как составляется процентный договор

Процентный договор займа – это такой же документ, как и типовой, но с более узкой спецификой. Она заключается в том, какой процент получит заимодавец от сделки с заемщиком. Очень редко случается, что взаймы дают безвозмездно. Это либо друзьям, либо близким родственникам, а от всех остальных мы хотим получить выгоду.

Главным отличием данного типа соглашения выступает процентная ставка.

При составлении документа заимодатель имеет право установить процент со ставкой рефинансирования. Такая ставка принимается для каждого региона отдельно. Этот вопрос согласовывается между двумя сторонами и вносится в документ.

Если предметом сделки выступает имущество, то в соглашении обязательно должна быть информация о приблизительной цене, размере процентов, и в каком порядке будут производиться выплаты.

Если такова информация в документе отсутствует, то сделка автоматически переходит из процентной в беспроцентную.

Как составляется договор займа без процентов

Данный тип сделки осуществляется между физическим лицом и компанией, основывается исключительно на основе возврата денежных средств или имущества. Все мы сталкивались с ситуацией, когда деньги нужны сиюминутно и на короткий срок, но финансовые учреждения не предоставляют возможности беспроцентного кредитования.

Это стоит знать:

  • На данном этапе возникает потребность поиска беспроцентного займа;
  • Банки тоже предоставляют такую услугу, но при заключении официального документа заемщик подпишет соглашение о том, что все налоги и потери будет покрывать он.

Как составляется типовой договор займа между юридическим и физическим лицом.

Составлять договор займа между юридическим и физическим лицом нужно практически во всех случаях, когда речь идет о денежных средствах. Данный тип соглашения оформляется только в письменном виде. Также дополнительно можно составить расписку о факте передачи денег.

Не составлять его можно тогда, если вы готовы подарить свои сбережения, потому что, кроме как совесть, ничего больше не сможет заставить заёмщика отдать вам, то, что вы ему заняли.

В документе займа оговаривают срок, на который вы готовы дать свои средства и структуру дальнейшего развития событий.

Чтобы заключить сделку о займе необходимо заполнить бланк. Обязательными в данном документе будут такие пункты:

  • Предмет сделки;
  • Дата и место договоренности;
  • Личные паспортные данные;
  • Сумма;
  • Валюта;
  • Цель;
  • Форма расчета;
  • Тип займа;
  • Процент от сделки.
Ранее высветлены наиболее важные пункты соглашения займа, но помимо этих составляющих есть еще штрафные санкции, которые накладываются за заемщика в случае нарушения законной договоренности.

Лицо, давшее в займы, имеет полное право контролировать цель займа и осуществляется ли она в указанном порядке.

Типовой бланк имеет стабильные условия, которые обязательно оговариваются между сторонами:

  • Контактные данные всех участников сделки;
  • Предмет займа;
  • Сроки возврата;
  • Форма наказания за нарушение.

Что может гарантировать заимодателю

Все важные соглашения, договоренности и сделки в нашей стране проходят через нотариуса и заверяются им. Нотариус – это должностное ответственное лицо, имеющее право осуществлять нотариальные действия.

Поэтому если вы решили оформить сделку нотариально, то имеете перед законом ряд преимуществ:

  • Официально оформленный документ обеспечит защиту и может стать основанием для обращения в суд, в случаи, если заемщик не выполнил условия соглашения;
  • Позволяет исключить споров по поводу поддельных подписей;
  • Сводит процесс принудительного взыскания на нет.

Налоговые последствия

Когда мы обращаемся к нотариусу, чтобы заключить тот или иной, он обязан уведомить вам о возможных налогах, которые вы обязаны оплатить.

Рассмотрим возможные налоги, и в каком случае тот или иной налог взымается:

  • НДС. В случаи с этим налогом берется во внимание предмет сделки, если это денежные средства, то налог не платится. Но если в долг займодавец дает, допустим, квартиру, то здесь от налогов не уйти. Имущество не передается насовсем, если вы отстоите свою позицию перед налоговой, то будете иметь возможность не участвовать в данном налогообложении;
  • Страховка. При заключении договора займа страховые взыскания не осуществляются;
  • Налог на прибыль. Не накладывается на лица, заключающие сделку по займу.

Декларирование доходов от сделки

Проценты, полученные после реализации документа, не выступают доходом компании, в связи с этим на их не накладывается налог на прибыль и НДС, как уже оговаривалось ранее.

Другая ситуация с процентами:

  • В налоговой системе средства, полученные, как проценты считаются нереализованным расходом и облагаются налогом;
  • Чтобы все налоги оплачивал заемщик, об этом нужно упомянуть при заключении договоренности.

Видео: Особенности составления договора займа

Существенные условия

Чтобы не понести лишних убытков, и обезопасить себя от возможных неприятностей стоит все важные моменты прописывать в пунктах соглашения. Существует готовый набор таких условий, который, по ситуации, можно дополнять и расширять, но об этом сначала нужно поговорить с нотариусом.

Договоренности:

  • В документе указывается точная окончательная дата возвращения займа, но за заемщиком должно оставаться право преждевременного погашения долга, этот момент тоже нужно прописать в условиях соглашения;
  • Если договор займа процентный, то есть займодавец от сделки получает процентную ставку, установленную ранее и прописанную в документе. Получить он ее может только по окончании сделки. И если условия согласования нарушаются, то процент может возрастать;
  • Заемщик может проявлять желание вернуть заём преждевременно (до того, как договаривались ранее и прописано в документе);
  • Заимодавец может отказаться от такого предложения, он имеет на это полное право и ждать срока окончания сделки.

Целевой договор

Если заимодавец дает в заем денежные средства, для определенных целей, и этот пункт прописан в документе, то заемщик обязан информировать займодавца, куда именно он тратит эти деньги.  Денежные средства должны быть расходованы исключительно с той целью, с которой брались.

Если данный пункт соглашения нарушается, то займодавец имеет право оспаривать и требовать, чтобы условия выполнились согласно цели сделки либо потребовать свои средства обратно вместе с процентной долей.

В данной статье мы затронули множество важных вопросов и рассмотрели ключевые моменты, касаемо договора займа. Всегда, прежде чем подписывать документ, внимательно с ним ознакомьтесь.

Юридические вопросы всегда требуют особой скрупулёзности и внимательности, ведь речь идет о нашем нажитом имуществе или денежных средствах.  Чтобы не потерять свои сбережения следует ознакомиться с существующими законами и быть готовым, что в любом соглашении может быть много подводных камней. 

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.