Звонок бесплатный

Как оформляется договор займа под залог

0

В нынешнее время российскому гражданину очень сложно взять кредит на большую сумму без залогового обеспечения. Для этого заемщику необходимо обращаться к частным заимодавцам, что в большинстве случаев грозит попаданием в руки мошенников.

Для того, чтобы не обжечься на такой глупости, каждый потенциальный заемщик должен знать, как выглядит договор займа под залог, что он собой представляет и какими особенностями характеризуется. Рассмотрим эту информацию более подробно.

Определение

На данный момент договор займа под залог среди российских заемщиков считается почти самым популярным. Связывается это с возможностью у заемщика при наличии залога взять крупную сумму средств под достаточно привлекательный процент. При этом он имеет возможность выплачивать задолженность в течение достаточно долгого срока.

Огромным преимуществом подобного кредитования является отсутствие требования различных справок о доходах.

Также здесь не требуется поручитель. Кредитор производит процесс оценивание имущества, которое ставится под залог, после чего согласовывает с заемщиком все необходимые условия кредитования.

Что можно закладывать

Для оформления ссуды у заемщиков имеется возможность заложить различные вещи. Например, такой вещью может являться автомобиль. Помимо этого, часто при таком кредитовании можно закладывать остальную частную собственность, в частности, к этому относятся объекты недвижимости.

Гораздо лучше будет, если недвижимость будет являться жилой, потому что квартира для кредиторов является самым оптимальным вариантом для залога.

Помимо этого, заложить можно следующее имущество:

  1. Квартиру;
  2. Гараж;
  3. Драгоценности;
  4. Старинные предметы;
  5. Земельный участок;
  6. Частный дом;
  7. Магазин;
  8. Офис.

Собственное имущество, дающееся в залог, может быть определено в индивидуальном порядке. Многое здесь может зависеть от времени, на которое заемщику требуются деньги, а также от прочих особенностей.

Образец залогового договора

При составлении подобного кредитного соглашения необходимо обязательно обращать внимание на все пункты.

Особое внимание стоит обратить на следующее:

  1. Договор должен составляться максимально конкретно. При этом не нужно использовать сокращения и фразы, которые толкуются в нескольких смыслах.
  2. В договоре обязательно стоит указывать данные участников сделки. К ним относятся паспортные данные, а также название организации, в которой данный договор составляется.
  3. Обязательно необходимо указание кредитного лимита и процентной ставки по займу.
  4. Также стоит указать способ погашения задолженности.
  5. Помимо этого, необходимо обратить внимание также и на порядок расчётов.
  6. Также необходимо прописывать штрафы, которые могут наступить при неуплате займа.
  7. Обязательно стоит описать условия согласно возвращению и выдаче кредитов.

Для успешного проведения операции необходимо сделать несколько шагов:

  • Изначально стоит подобрать оптимального кредитора;
  • Затем стоит выбрать для себя самые лучшие сроки и ставку;
  • Необходимо заключить соглашение таким образом, чтобы в итоге заемщик обошелся без отчуждения имущества.

Образец договора займа под залог можно скачать по ссылке.

Автомобиля

Подобные кредитные соглашения на данный момент пользуются большим спросом. Всё, что необходимо для заключения, это приехать в компанию на автомобиле, который нужно предоставить в залог.

После этого специалисты организации произведут его оценку. В определенных ситуациях может выдаваться кредит на сумму, который равняется половине стоимости транспортного средства.

Для оформления займа в определённых компаниях автомобиль нужно будет оставлять у них на стоянке, на то время, пока кредитные обязательства не будут исполнены заемщиком.

Однако некоторые организации на практике используют другой способ выдачи кредитных средств. Для этого необходимо просто оставить ПТС у них. Такой вид займа на данный момент также является весьма популярным, поскольку первый вариант заемщикам подходит не всегда.

Договор займа под залог авто можно скачать по ссылке.

С обеспечением

Благодаря такому залоговому обязательству, у заемщика будет определенная мотивация к своевременной выплате задолженности. Для кредитора данные займы полезны получением точных гарантий возврата займа.

Договор займа под залог с обеспечением можно скачать по ссылке.

Особенности:

  • Если заемщик не сможет вернуть деньги в положенный срок, то у кредитора появляется возможность удовлетворения требований кредиторов при помощи присвоения себе права собственности на его имущество;
  • При оформлении договора с обеспечением залогом основной его частью является соглашение, составляемое письменно.

Имущества

Довольно востребованным на сегодняшний день стал процесс оформления кредита при оставлении в залог своего имущества. Например, если заемщик является собственником жилой площади, то он может взять кредит с предоставлением квартиры под залог. Данный способ получения кредита является фактически самым комфортным.

Договор займа под залог имущества можно скачать по ссылке.

При этом стоит обязательно помнить, что:

  • Во время заключения подобного соглашения у заемщика имеется обязанность по выплате всего займа в течение оговоренного кредитным соглашением сроков. В противном случае, у должника имеется риск попадания под штрафы;
  • При этом в худшем случае может остаться вообще без квартиры. Поэтому обязательно стоит продумывать все необходимые нюансы.

Видео: Займ под залог 

Что необходимо знать при залоге недвижимости

Перед тем, как составить кредитное соглашение, необходимо быть осведомленным в определённых особенностях. Если заемщик намерен оставить в залог собственную недвижимость, кредит ему будет обеспечен.

Такая мера является выгодной как для заимодавца, так и для самого заемщика. В этом случае кредитор точно не сможет остаться в минусе при невозврате долга.

Каждому заемщику требуется знать определенные особенности, которые сопровождают весь процесс кредитования:

  1. Заемщик не имеет права дарить, продавать или обменивать предмет, который был отдан в залог, до той поры, пока кредитные обязательства не будут исполнены;
  2. Заемщику не разрешено проводить ремонт в залоговом имуществе, в ситуации, когда согласия кредитора не было получено;
  3. С недвижимостью нельзя проводить никаких операций, которые могут снизить ее цену;
  4. Жилплощадь, которая отдана в залог, не может быть сдана в аренду.

Перед совершением действий, описанных выше, необходимо спрашивать разрешение у кредитодателя. При оформлении подобного займа стоит понимать, что кредитором могут предоставляться следующие условия:

Стоимость объекта (в рублях) Срок исполнения обязательств (в годах) Кредитный лимит (в рублях) Размер платежа (в рублях)
1000000 2 880000 35000
3000000 2 2400000 96000
5000000 2 4000000 160000
10000000 2 8000000 321000

Документы

Для успешного составления кредитного соглашения о займе под залог необходимо предоставить определенные документы. В большинстве случаев данных документов достаточно для оформления кредита.

Правда, стоит понимать, что для оформления подобного займа займодавец может потребовать и прочие документы, которые ему необходимы. Обязательно стоит узнать о наличии данных документов у самого кредитора.
В большинстве случаев данный перечень включает в себя следующие документы:

  1. ПТС;
  2. Технический паспорт или сертификат качества;
  3. Документы, подтверждающие факт полной оплаты за имущество;
  4. Гражданский паспорт РФ;
  5. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости или автомобиль;
  6. При предоставлении под залог автомобиля, транспортированного из-за границы, необходимо предоставлять документ, который подтверждает его прохождение таможни.

Заключение и регистрация

После начальной процедуры потенциальный заемщик в обязательном порядке должен выполнить следующую. В противном случае, договор может быть расценен как недействительный.

В державной регистрации производится заключение. Регистрация договора займа под залог недвижимости осуществляется по местонахождению залога в юстиционном учреждении.

При себе необходимо иметь следующие документы:

  1. Оригинал и копию соглашения о кредитовании;
  2. Заявление от кредитора и от заемщика;
  3. Документ, подтверждающий оплату государственной пошлины;
  4. Документы, прилагаемые к соглашению или прописанные в нём.

В течение 15 дней после того, как будет подано заявление, и при условии, что с документами будет всё нормально, договор кредитования под залог будет зарегистрирован.

В соответствии с вышеописанной информацией, можно сделать вывод, что при оформлении договора данного типа обязательно стоит быть внимательным и обращать внимание на все вносимые пункты. Если потенциальный заемщик не силен в юриспруденции, то ему необходимо воспользоваться помощью юристов, чтобы в итоге не попасть впросак и не остаться в итоге без имущества. 

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.