Горячая линия юридической помощи

Процедура оформления договора займа

0

В нынешнее время договор займа может быть составлен самостоятельно предполагаемыми участниками сделками. При этом в свободном доступе можно находить стандартные образцы.

В качестве участников сделки могут выступать различные типы лиц – к примеру, договор может заключаться между юрлицами, между физическими лицами, между физлицами и юрлицами и др. Рассмотрим все возможные типы кредитных соглашений и особенности их оформления.

Что это такое

Стандартным договором кредитования считается соглашение, которое заключено между заемщиком и кредитором. При этом заемщиком является гражданин, который принимает деньги в долг. Кредитором же выступает гражданин, который предоставляет кредитные средства на определённых условиях.

Моментом заключения соглашения считается момент передачи денег по договору. В качестве предмета займа могут являться определенные вещи или деньги.

При предоставлении кредита займодателем заемщик должен на себя взять определенные обязательства, которые в себя включают:

  1. Возвращение вознаграждений, которые начисляются за срок исполнения кредитных обязательств при предусмотрении данного условия договором;
  2. Обязательства возврата определённого товара суммы денег или прочего предмета соглашения;
  3. Сроки исполнения кредитных обязательств обязательно в любом случае должны быть соблюдены;
  4. Выполнение требований кредиторов согласно использованию денежных средств по целевому назначению при предусмотрении данного условия договора;
  5. Несоблюдение вышеописанных правил может за собой повлечь определенные штрафные санкции.

Обойтись без составления договора займа можно в тех ситуациях, когда кредитный лимит меньше 10 МРОТ.  Данное условие не может распространяться в тех ситуациях, когда заемщиком выступает юрлицо.

При незаключении договора может составляться расписка, заверяющая передачу денег от одного лица ко второму.

Предоставление кредитов не рекомендуется без оформления данных документов, поскольку здесь отсутствует гарант возврата предмета договора.

Виды

Все ниже перечисленные виды соглашений применяются в системе российского кредитования достаточно широко, и самым распространенным из данных соглашений является нецелевой договор.

Можно различать следующие типы договоров займа по виду кредитных обязательств:

  1. Соглашение целевого кредита. Данный документ заверяет передачу денег на определенные цели, которые согласовываются с кредитором является выгодными для него;
  2. Нецелевой договор. Он не регламентирует цели, на которые деньги будут тратиться. Соответственно, у заемщика появляется свобода по использованию денег;
  3. Договор государственного займа.

Аналитика

Видео: Комментарии специалиста

Содержание и форма

В каждом договоре должны учитываться следующие нормы:

  1. Описание предмета договора;
  2. Пункт о подробном описании процентов кредитования;
  3. Обязательства по возвращению денег кредитору.

При отсутствии одного из этих пунктов в соглашении он не считается заключенным. Заключение данного соглашения регламентируется Гражданским кодексом РФ.

Образцы договора займа

Разберем более подробно определенные примеры соглашений о займе для определения разницы между формами. Важно помнить, что заключение соглашения будет обязательным, когда одним из участников сделки является юрлицо.

Беспроцентного между физлицами

Соглашение между гражданскими лицами может быть заключёно в тех ситуациях, когда сумма кредитования превышает 10 МРОТ. При этом расчет кредитных обязательств должен производиться в соответствии с ГК РФ. 

Образец данного соглашения можно найти здесь.

Между физлицом и юрлицом

Данный договор не предусматривает начисление процентов по кредиту. Соглашение может заключаться между определенной организацией и гражданским лицом. В большинстве случаев подобные соглашения могут заключаться при таком кредите, который не имеет денежного характера.

Детальнее с типовым договором между физическими и юридическими лицами можно скачать здесь.

Необходимо учитывать такую особенность, которая связана с введением Федерального закона № 115 от 29.06.2015 г.

Согласно данному закону, кредиты между частными лицами и предприятиями находятся на особом контроле при предоставлении займа без процентов не кредитным предприятием.

Кредита с процентами от юрлица физлицу

Процентное кредитование является выдачей определенных средств под фиксированный процент. В соглашении должен быть описан процент начисления процентов и предусмотрение его выплаты. Зачастую при заключении подобного соглашения без цели процент, который накладывается на сумму задолженности, является довольно высоким.  Всё это происходит потому, что кредитор в большинстве случае включает в эту сумму различные риски кредитования.

Образец тут.

С залогом

Данный тип кредитов является очень популярным в России. Это достигается по ряду следующих причин:

  1. В некоторых ситуациях возможно получение кредита на большую сумму только при предоставлении залога;
  2. Для заемщика такой кредит является гарантом получения большой суммы;
  3. Процентная ставка может быть снижена за счет обеспечения залогом;
  4. Данный кредит не предусматривает целевое использование денег.

По данным причинам кредиты с залогом являются популярными:

  • При оформлении подобной сделки кредитор обязательно должен произвести оценку рисков;
  • Также это касается причин, которые побудили заемщика взять деньги  на определенный срок;
  • Если закладывается недвижимое имущество, имеется ряд особенностей, которые касаются регистрации кредитов в определенных органах контроля.

Более детальнее ознакомиться с документами на предоставление кредита с залогом можно здесь:

Между юрлицами

Если в качестве участников сделки выступают два юрлица, то они имеют право на заключение кредита беспроцентного и процентного характера, а также под залог. 

Данное соглашение может регистрироваться между предприятиями, которые не являются банковскими структурами и микрофинансовыми учреждениями. 

При беспроцентном характере кредитования данные условия обязательно указываются в теле договора. При этом прибыль от кредита не может подлежать налогообложению. 

Между физическими лицами

Займ между физическими лицами имеет отличия от кредитов с предприятиями. Заключаются они в том, что юрлицо может оформлять кредиты на достаточно большое количество денег.

Образец типового договора.

Если же рассматривать ситуацию с гражданским лицом, то здесь законодательство по отношению к ним относится довольно сурово:

  • При оформлении беспроцентного кредита начисляется налог, размер которого составляет 35% от 3/4 ставки рефинансирования;
  • Данный налог может зачисляться начисляться за пользование кредитными деньгами;
  • Имеется вариант оформления кредита организацией для собственного работника.

Между учредителями

Подобный кредит зачастую оформляется в формате беспроцентного займа. 

Если же кредит выдается под процент, то согласно ставке кредитования с процента может начисляться НДС. Ставка не превышает 20% нынешней ставки рефинансирования. Важно помнить, что только в такой ситуации налог взысканию не подлежит.

Обязательство

Каждое соглашение характеризуется наличием обязательств, которые распределяют между собой участники сделки. Основным обязательством является обязанность возврата кредитных средств или товара, и оно возлагается на заемщика.

Процесс возвращения процентов не является основным условием соглашения о займе.

Данное обязательство должно прописываться при его предусмотрении в договоре.

Срок

Срок исполнения кредитных обязательств является необязательным пунктом соглашения. Если этого пункта нет в договоре, то по закону у кредитора имеется возможность выдвижения требования к заемщику по исполнению обязательств.

Заемщик должен уложиться в срок на 30 дней.

При заключении процентного договора срок исполнения обязательств должен соотноситься с условиями займа: в таких ситуациях запрещено досрочное возвращение кредита, потому что данный показатель может повлиять на прибыль.

Возврат

Деньги должны вернуться кредитору в срок. При их нарушении возврат может осуществляться частично. Кредитор является заинтересованным лицом в данном параметре.

Момент возврата средств является моментом получения денег кредиторам:

  • Возвраты задолженности и процентов имеют разную правовую природу;
  • Основная сумма задолженности является главной по отношению к процентам.

Проценты

Согласно кредитному соглашению, процентами являются суммы вознаграждения кредитору за предоставление денег в пользование. Зачастую процентная ставка оформляется на годовом уровне. Ее выплата может отражаться в формате платежей в месяц.

Поэтому имеются два способа произведения выплат:

  1. Выплата процентов каждый месяц при отсрочке выплаты суммы задолженности до конца действия соглашения;
  2. Ежемесячное погашение задолженности, которое состоит из части основных денег и процентов. В такой ситуации процент будет изменяться, потому что начисление будет производиться согласно остатку задолженности.

Как становится понятно, кредитные соглашения подобных типов могут быть оформлены самими участниками – даже без привлечения квалифицированных юристов и нотариусов.

Все, что потребуется для оформления такого договора – это наличие необходимых документов, соблюдение совместно разработанным требованиям, а также следование обязанностям согласно договору. В противном случае, за несоблюдение пунктов договора наступит ответственность, наказываемая штрафами.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.