Как оформляется дополнительное соглашение к договору займа

0

Порой разбирательства по пунктам и положениям кредитного договора могут доводить участников сделки до того, что в результате дело будет рассматриваться в судебном порядке.

Такая мера является весьма затратной для обеих сторон сделки, и поэтому, граждане начали искать еще с давних времен выход из положения. В роли такого выхода играет дополнительное соглашение к договору займа, которое позволит изменить условия договора без суда.

В каких ситуациях заключается

При заключении договора займа участники сделки всегда надеются на то, что ситуация не будет меняться до истечения срока соглашения. Однако в жизни может возникнуть любая ситуация, и тогда придется вносить определенные изменения в условия, которые были созданы изначально.

Во всех ситуациях, требующих внесения изменений, необходимо заключать специальный документ, который называется дополнительным соглашением.

Он может составляться только в тех случаях, когда оба участника сделки согласны с изменениями. Важно помнить, что кредитор не имеет право на внесение изменений в самостоятельном порядке в существующие условия соглашения. В качестве исключения является факт, при котором процентная ставка снижается. 

Также стоит учитывать, что даже подобные изменения обязательно на законодательном уровне требуют заключения такого документа, как дополнительное соглашение.

Самыми популярными случаями, когда необходимо заключение данного документа, являются:

  1. Изменение сроков кредитования;
  2. Внесение изменений в процентную ставку;
  3. Отсрочка исполнения кредитных обязательств;
  4. Уменьшение или увеличение кредитного лимита;
  5. Введение новых санкций за просрочку;
  6. Корректировка графика платежей.

В каждой ситуации нужно обязательно проявлять повышенное внимание к составлению документа, чтобы в дальнейшем у сторон не возникло никаких конфликтов.

Если участники сделки не сумели самостоятельно придти к соглашению, чтобы изменить существующий договор, то возможно это сделать посредством судебного разбирательства.

Особенности

Данный документ должен заключаться для приведения соглашения в норму в связи с возникшими обстоятельствами. Оно должно заключаться точно в таком же формате, как и сам договор.

Согласно закону, договор займа должен оформляться письменно при наступлении следующих ситуаций:

  1. Заключение соглашения между юрлицами;
  2. Превышение суммы кредита в 5000 рублей;
  3. При выступлении в качестве участников сделки физлица и юрлица.

Особенности оформления:

  • Документ может оформляться при использовании специальной техники компьютерного типа, также он может быть написан от руки — черной или синей ручкой, при использовании определённого бланка;
  • Важно понимать, что зачеркивания и исправления в подобных документах запрещены очень строго, при этом текст обязательно должен читаться легко;
  • После того, как соглашение будет оформлено, оно обязательно подписывается сторонами, чтобы оно вступило в силу.

В соглашении необходимо  содержание следующих параметров:

  1. Дата;
  2. Название;
  3. Номер и прочие данные.

Между физлицами

При оформлении необходимо знать: 

  • Физлица имеют право на заключение договоров на маленькие кредиты в устном формате;
  • Дополнительное соглашение при этом не нужно заключать на бумажном носителе;
  • При превышении суммы займов в 10 МРОТ договор должен быть исполнен в бумажном формате;
  • Возможно также заверение допсоглашения у нотариуса. Данная мера будет являться актуальной при подписании первоначального договора в присутствии данного лица;
  • Законом не устанавливается обязанность нотариального заверения допсоглашений.

Между юрлицами

Юрлица имеют право на заключение кредитных договоров между собой почти без ограничений.

В большинстве случаев, к таким документам прибегают при перераспределении средств между компаниями, которые входят в одну группу, либо же они имеют аффилированных или общих учредителей.

Нюансы:

  • Подобные соглашения могут касаться абсолютно любого пункта основного соглашения, к примеру, размеров процентной ставки, либо срока исполнения кредитных обязательств;
  • Регламентация вопросов подобным путем может позволить избежать судебных разбирательств конфликтов, которые являются невыгодными для каждого участника;
  • Так же, как и в ситуации с частными лицами, предприятие имеет право на заключение допсоглашения в тех ситуациях, когда  участники сделки с этим согласны.

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока

В большинстве случаев к дополнительным соглашениям люди прибегают:

  • когда у заемщика нет возможности для исполнения своевременного возвращения задолженности;
  • при желании заемщика о продлении срока возврата или изменении платежного графика. 

В таких ситуациях кредитор выдвигает требования по получению дополнительной гарантии возвращения задолженности, а также по изменению ставки кредитования:

  • В некоторых ситуациях изменение срока кредитования связывается с увеличением кредитного лимита;
  • Когда есть потребности в дополнительном финансировании планируемой сделки ранее, либо же при необходимости покупки оборудования вследствие корректировки общей ситуации в экономике.
Образец дополнительного соглашения
Фото: Образец дополнительного соглашения

Видео: Комментарии специалиста

Об увеличении суммы кредита

Во всех вопросах увеличения кредитного лимита, данная мера требуется, когда заемщику нужно дополнительное материальное стимулирование, и кредитор при этом согласен предоставить для него такие условия.

Обратите внимание:

  • В такой ситуации вместе с корректировкой кредитного лимита у участников сделки появляется возможность продления срока исполнения кредитных обязательств. Также они могут увеличивать обеспечение при предоставлении дополнительного залога и дополнительных поручителей;
  • Обязательно участникам сделки нужно заранее предусматривать все корректировки по основному договору. Также их необходимо указывать в дополнительном соглашении. В противном случае, в дальнейшем участники могут столкнуться со взаимным непониманием, причём которое может исходить от каждой стороны сделки;
  • Могут встречаться такие варианты, при которых во время продления срока исполнения кредитных обязательств, могут навязываться прочие услуги, которые обязательно будут включены в его стоимость. Платёж в таких ситуациях перерассчитывается с их учетом;
  • Заемщик должен заранее тщательно изучать ситуацию, поскольку при таких исходах эффективная ставка и реальные расходы могут серьёзно увеличиться.

Об изменении процентной ставки

Довольно часто к изменению срока исполнения кредитных обязательств и ставки кредитования могут прибегнуть в рамках различных программ по реструктуризации задолженности. Несмотря на понижение ставки кредитования, реальная переплата из-за увеличения срока исполнения кредитных обязательств может серьёзно возрасти.

Большое количество компаний, которые работают на российском кредитном рынке, при реструктуризации задолженности имеют возможность предоставления отсрочки платежей.

При этом ставка кредитования обязательно будет выше. При такой мере реальная переплата достаточно серьезно увеличивается, и заемщик может оказаться в роли заложника ситуации на достаточно долгий срок. 

В этом случае есть смысл рассмотрения процедуры рефинансирования задолженности:

  • Если заемщиком вносится более ликвидный залог, а также привлекаются дополнительные поручители, то ставка кредитования может быть уменьшена без изменения  срока исполнения обязательств;
  • Важно понимать, что снижение ставки кредитования также обязательно должно быть зафиксировано в дополнительном соглашении.
В противном случае, кредитор имеет право на отказ от собственных слов, и выдвинуть требования по выплате всех процентов и неустоек.

В одностороннем порядке у заемщика имеется возможность отказа от заключения допсоглашения, которое предусматривает изменение процентной ставки. В такой ситуации, кредитору нужно будет доказать обоснованность собственных требований в ходе судебных разбирательств.

Юридическая сила допсоглашения

В любой момент времени у сторон имеется возможность заключения нескольких дополнительных соглашений сразу, согласно которым вносятся корректировки в ранее составленный договор. Оформление нужно будет делать таким же способом, как и первое дополнительное соглашение. 

Если договориться участникам сделки по внесению дополнительных условий в договор не получается, то каждая из сторон может подать иск в суд, чтобы решить данный спор. Здесь необходимо будет понести определенные траты, к примеру, на оплату необходимых услуг юристов и государственной пошлины.

На сегодняшний день дополнительное соглашение выступает в качестве единственной законного и реального способа для внесения изменений в кредитное соглашение без судебных разбирательств после его оформления. Для того, чтобы заключить данное соглашение, стороны должны вести между собой конструктивный диалог.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.