Звонок бесплатный

Где взять займ на выгодных условиях

0

Приятно осознавать, что в России система кредитования развивается не только с помощью банковских структур, но также и при активном содействии микрофинансовых учреждений и частных предпринимателей.

Именно эти заимодавцы в последнее время начали отнимать пальму первенства в сфере выдачи кредитов у банков, поскольку их условия являются более простыми и доступными. Впрочем, на вопрос где взять займ, можно ответить просто — в банке, но сегодня это сделать весьма непросто.

Общее понятие

Займом называется форма движения средств, подразумевающая передачу вещей или денег в долг, которые объединены некоторыми родовыми признаками от кредитора заемщику. Главным условием такого кредитования является осуществление возврата средств. Такой тип кредита может быть возмездным и беспроцентным.

Банковский кредитный продукт тоже можно считать одним из разновидностей подобного кредитования, однако, займы несколько от них отличаются:

  1. У займа есть такая характеристика, как беспроцентность, также он может подразумевать выдачу дополнительных средств за использование денег;
  2. Нет возможности вернуть займ до наступления фактических сроков без согласия на то кредитора, если такая возможность не предусмотрена кредитным соглашением;
  3. Договор займа может оформляться между физлицами на основании расписки, либо в устной форме;
  4. Нет необходимости иметь лицензию или специальной регистрации, чтобы получить или выдать займ.

Оформление договора

Все необходимые условия обязательно должны предусматриваться в кредитном соглашении. Оно может оформляться в письменном виде при той ситуации, когда размер кредита будет составлять больше 10 МРОТ. Возможно подписание соглашений в режиме онлайн, посредством ЭЦП.

Стандартное соглашение должно характеризоваться наличием следующих пунктов:

  1. Срок кредитования;
  2. Сумма займа;
  3. Порядок оплаты процентов и их рахмер;
  4. Информация о наличии залога;
  5. Дополнительные условия.

В отличии от стандартного банковского кредитного соглашения, договор займа будет считаться заключенным в момент передачи предмета договора, а не после подписания.

В каких компаниях взять займ

В нынешнее время на рынке кредитования работает огромное количество предприятий, которые занимаются выдачей микроссуд. Для донесения более подробной информации до клиентов, они разработали специальные интернет-сервисы, с помощью которых у заемщиков появляется возможность узнать о продукте гораздо больше информации.

Заемщик с помощью таких сайтов может получить следующую информацию:

  1. Документы компании;
  2. Правила выдачи замов;
  3. Условия предоставления;
  4. Контактная информация;
  5. Требования;
  6. Дополнительные сведения.
Предприятие Обзор сервиса
Домашние деньги На ресурсе имеется необходимая информация и заявка, позволяющая получить быстрое решение
Манимен Есть возможность оформления кредита в режиме онлайн и личный кабинет, где можно получить информацию о имеющемся кредите, а также провести оплату
SMS Finance Сайте позволяет оформить займ в режиме онлайн, имеется личный кабинет со сведениями об имеющихся кредитах

Варианты получения

Выдачей кредитов в России могут заниматься абсолютно любые компании, а также частные лица. В частности, иногда встречаются ситуации, когда работодатель может выдавать займы на более льготных условиях для собственных сотрудников или для членов руководящего звена.

На данный момент самыми популярными вариантами оформления займов являются:

  1. Микрофинансовые компании;
  2. Частные лица.

С плохой КИ и просрочками

Плохая кредитная история иногда является причиной невозможности для получения займа в банке. И здесь абсолютно не важно, по каким причинам ранее появлялись отрицательные записи данных в Бюро кредитных историй.

Микрокредитные учреждения и частные лица для таких клиентов стараются идти навстречу, и они могут позволить взять кредит даже с плохой кредитной историей:

Компания Требование
Манимен КИ не влияет на решение
Е-заем КИ проверяется, влияние на решение отсутствует
Платиза Если КИ плохая, клиенту будет предложено ее улучшить

Под маткапитал

В нынешнее время достаточно популярной услугой в сфере микрофинансирования являются займы под материнский капитал. Любая российская семья, в которой второй и следующие дети рождаются после 2007 года, могут иметь возможность получения государственной помощи, которая называется материнским капиталом.

Данное средство можно тратить на конкретные цели, к примеру, покупку объекта недвижимости или оплату обучения.

Материнский капитал нельзя получить наличными. Также возможно использование данной суммы для оплаты займов и кредитов, которые были взяты на допустимые цели. Определённые фирмы могут предложить специальные программы кредитования под маткапитал.

С 2015 года МФО не могут  осуществлять деятельность с материнским капиталом.

Данная возможность является доступной исключительно для банковских структур и кредитно-потребительских кооперативов.

Предприятие Ставка Лимит Срок
КредитЪ 4,58%-5,2% в месяц До 430000 рублей От 1,5 до 2,5 месяцев
Регион Финанс 16,2% на период кредитования 390000 рублей От 2 до 3 месяцев
Городской жилцентр 19% в год До 450000 рублей От 6 месяцев

 Без прописки

В большинстве ситуаций временная регистрация сможет довольно серьезно сказаться на легкости прохождения процедуры оформления кредита. Кредиторы довольно скептически относятся к подобным потенциальным заемщикам, и очень часто в оформлении займов им отказывают.

Банковские структуры Микрофинансовые учреждения Частные кредиторы
Нет В определенных предприятиях возможно Кредит является доступным при минимальных сроках, поскольку в данной ситуации условия будут составляться и обговариваться в индивидуальном порядке

У частных лиц

Получение кредитных средств у частных инвесторов является прекрасной альтернативой кредитам в микрофинансовых структурах. Данная категория кредиторов может предложить потенциальным заемщикам сниженные ставки кредитования, а условия в такой ситуации всегда обговариваются индивидуально.

Особенность Частное лицо Банк МФО
Ставка От 30% до 150% в год, обговаривается индивидуально От 10% до 60% в год От 200% до 1200% в год
Лимит От 1000 до 3000000 рублей От 10000 рублей От 1000 до 1000000 рублей
Срок От 1 дня до 5 лет От 3 месяцев до 20 лет От 1 до 365 дней

С 19 лет

Важно помнить, что соглашение о займе может заключаться с 19 лет. Но большок количество кредитных структур могут поднимать минимальный возрастной порог клиента до 21-23 лет, из-за большого количества невозвратов кредитов у данной категории лиц.

Предприятие Возрастные рамки
Платиза От 18 до 65 лет
МигКредит От 21 до 65 лет
Манимен От 18 до 70 лет

Если везде отказывают

В некоторых ситуациях даже наличие погашенных просрочек может стать довольно серьезным препятствием на пути к оформлению кредита. В данной ситуации на помощь могут придти только микрофинансовые организации. 

Предприятие Отношение к просрочкам
Платиза Необходимо проходить программу исправления кредитной истории
Манимен Не важно
МигКредит Если у просрочки срок составляет менее 40 дней – на решение о выдаче кредита это не повлияет

C 20 лет

Этим занимаются компании на следующих условиях:

Компания Срок Ставка Лимит
Платиза От 1 до 30 дней 0,9%-1,45% в сутки От 1000 до 30000 рублей
Е-заем От 1 до 45 дней 0%-2,34% в сутки От 1000 до 30000 рублей
СМС-Финанс От 5 до 252 дней 0,85%-1,8% в сутки От 1000 до 15000 рублей

Срочно

Срочные кредиты также доступны для потенциальных заемщиках в следующих МФО:

Компания Срок Ставка Лимит
Займер От 1 до 30 дней 0,75%-1,9% в сутки От 1000 до 50000 рублей
Е-заем От 1 до 45 дней 0%-2,34% в сутки От 1000 до 30000 рублей
Кредито 24 От 1 до 30 дней 0,9%-1,7% в сутки От 1000 до 20000 рублей

На карту не выходя из дома

Кредит на карту доступен в следующих компаниях:

Компания Срок Ставка Лимит
Платиза От 1 до 30 дней 0,9%-1,45% в сутки От 1000 до 30000 рублей
Е-капуста От 1 до 30 дней 0,9%-2,34% в сутки От 1000 до 15000 рублей
Домашние деньги От 1 до 365 дней 0,6%-1,45% в неделю От 1000 до 80000 рублей

Без официального трудоустройства

Даже люди без официального дохода могут получить микрозайм в следующих органиациях:

Компания Срок Ставка Лимит
Деньги сразу От 1 до 30 дней 1,2%-2,45% в сутки От 1000 до 50000 рублей
Джет мани От 1 до 30 дней 1,1%-2,4% в сутки От 1000 до 25000 рублей
СМС-Финанс От 5 до 252 дней 0,85%-1,8% в сутки От 1000 до 15000 рублей

Под залог недвижимости

В данный момент есть МФО, которые могут кредитовать население под залог недвидимости:

Компания Срок Ставка Лимит
Домашние деньги От 1 до 365 дней 0,6%-1,45% в неделю От 1000 до 80000 рублей
Манимен От 1 до 30 дней 0%-2,34% в сутки От 1000 до 50000 рублей
Блиц От 1 до 365 дней 0,85%-1,4% в неделю От 1000 до 100000 рублей

На месяц

На такой короткий срок, как на месяц, можно получить кредит в следующих предприятиях:

Компания Срок Ставка Лимит
Займер От 1 до 30 дней 0,75%-1,9% в сутки От 1000 до 50000 рублей
Е-капуста От 1 до 30 дней 0,9%-2,34% в сутки От 1000 до 15000 рублей
Займо От 1 до 30 дней 0,85%-1,8% в сутки От 1000 до 30000 рублей

Под расписку

Кредиты предлагаются на следующих условиях:

Ставка 40-80% в год
Срок кредитования От 1 до 60 месяцев
Лимит От 10000 до 3000000 рублей

Видео: Комментарии специалиста

Преимущества и недостатки

Среди самых главных преимуществ, которые можно увидеть в получении займа, стоит выделить следующие:

  1. Возможность оформить кредит максимально быстро, в режиме онлайн;
  2. Минимальный пакет документов – в МФО чаще всего требуется только паспорт;
  3. Наличие программ лояльности в определенных кредитных структурах;
  4. В МФО клиентам не придется предоставлять залоговые обязательства и поручителей;
  5. Отсутствие скрытых комиссионных сборов и разного рода страховок;
  6. Получение кредитных денег любым наиболее удобным способом.

Что касается негативных моментов, то необходимо выделить такие, как:

  1. Не самые лучшие условия кредитования;
  2. Слишком большие проценты за использование заемных средств;
  3. Минимальные сроки кредитования;
  4. Не очень большие лимиты кредитования;

Оформление займа является наилучшим выходом при тяжелой денежной ситуации, и поэтому все большее количество людей старается обращаться в микрофинансовые учреждения, чтобы решить данную проблему.

При этом люди прекрасно понимают, что они слишком переплачивают за такую услугу, однако по другому решить тяжелый финансовый вопрос в краткий срок фактически невозможно. Именно МФО и частные лица готовы быстро оформить кредит и выдать требуемую сумму.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.