Где взять займ на выгодных условиях
Приятно осознавать, что в России система кредитования развивается не только с помощью банковских структур, но также и при активном содействии микрофинансовых учреждений и частных предпринимателей.
Именно эти заимодавцы в последнее время начали отнимать пальму первенства в сфере выдачи кредитов у банков, поскольку их условия являются более простыми и доступными. Впрочем, на вопрос где взять займ, можно ответить просто — в банке, но сегодня это сделать весьма непросто.
Общее понятие
Займом называется форма движения средств, подразумевающая передачу вещей или денег в долг, которые объединены некоторыми родовыми признаками от кредитора заемщику. Главным условием такого кредитования является осуществление возврата средств. Такой тип кредита может быть возмездным и беспроцентным.
Банковский кредитный продукт тоже можно считать одним из разновидностей подобного кредитования, однако, займы несколько от них отличаются:
- У займа есть такая характеристика, как беспроцентность, также он может подразумевать выдачу дополнительных средств за использование денег;
- Нет возможности вернуть займ до наступления фактических сроков без согласия на то кредитора, если такая возможность не предусмотрена кредитным соглашением;
- Договор займа может оформляться между физлицами на основании расписки, либо в устной форме;
- Нет необходимости иметь лицензию или специальной регистрации, чтобы получить или выдать займ.
Оформление договора
Все необходимые условия обязательно должны предусматриваться в кредитном соглашении. Оно может оформляться в письменном виде при той ситуации, когда размер кредита будет составлять больше 10 МРОТ. Возможно подписание соглашений в режиме онлайн, посредством ЭЦП.
Стандартное соглашение должно характеризоваться наличием следующих пунктов:
- Срок кредитования;
- Сумма займа;
- Порядок оплаты процентов и их рахмер;
- Информация о наличии залога;
- Дополнительные условия.
В отличии от стандартного банковского кредитного соглашения, договор займа будет считаться заключенным в момент передачи предмета договора, а не после подписания.
В каких компаниях взять займ
В нынешнее время на рынке кредитования работает огромное количество предприятий, которые занимаются выдачей микроссуд. Для донесения более подробной информации до клиентов, они разработали специальные интернет-сервисы, с помощью которых у заемщиков появляется возможность узнать о продукте гораздо больше информации.
Заемщик с помощью таких сайтов может получить следующую информацию:
- Документы компании;
- Правила выдачи замов;
- Условия предоставления;
- Контактная информация;
- Требования;
- Дополнительные сведения.
| Предприятие | Обзор сервиса |
| Домашние деньги | На ресурсе имеется необходимая информация и заявка, позволяющая получить быстрое решение |
| Манимен | Есть возможность оформления кредита в режиме онлайн и личный кабинет, где можно получить информацию о имеющемся кредите, а также провести оплату |
| SMS Finance | Сайте позволяет оформить займ в режиме онлайн, имеется личный кабинет со сведениями об имеющихся кредитах |
Варианты получения
Выдачей кредитов в России могут заниматься абсолютно любые компании, а также частные лица. В частности, иногда встречаются ситуации, когда работодатель может выдавать займы на более льготных условиях для собственных сотрудников или для членов руководящего звена.
На данный момент самыми популярными вариантами оформления займов являются:
- Микрофинансовые компании;
- Частные лица.
С плохой КИ и просрочками
Плохая кредитная история иногда является причиной невозможности для получения займа в банке. И здесь абсолютно не важно, по каким причинам ранее появлялись отрицательные записи данных в Бюро кредитных историй.
Микрокредитные учреждения и частные лица для таких клиентов стараются идти навстречу, и они могут позволить взять кредит даже с плохой кредитной историей:
| Компания | Требование |
| Манимен | КИ не влияет на решение |
| Е-заем | КИ проверяется, влияние на решение отсутствует |
| Платиза | Если КИ плохая, клиенту будет предложено ее улучшить |
Под маткапитал
В нынешнее время достаточно популярной услугой в сфере микрофинансирования являются займы под материнский капитал. Любая российская семья, в которой второй и следующие дети рождаются после 2007 года, могут иметь возможность получения государственной помощи, которая называется материнским капиталом.
Материнский капитал нельзя получить наличными. Также возможно использование данной суммы для оплаты займов и кредитов, которые были взяты на допустимые цели. Определённые фирмы могут предложить специальные программы кредитования под маткапитал.
С 2015 года МФО не могут осуществлять деятельность с материнским капиталом.
Данная возможность является доступной исключительно для банковских структур и кредитно-потребительских кооперативов.
| Предприятие | Ставка | Лимит | Срок |
| КредитЪ | 4,58%-5,2% в месяц | До 430000 рублей | От 1,5 до 2,5 месяцев |
| Регион Финанс | 16,2% на период кредитования | 390000 рублей | От 2 до 3 месяцев |
| Городской жилцентр | 19% в год | До 450000 рублей | От 6 месяцев |
Без прописки
В большинстве ситуаций временная регистрация сможет довольно серьезно сказаться на легкости прохождения процедуры оформления кредита. Кредиторы довольно скептически относятся к подобным потенциальным заемщикам, и очень часто в оформлении займов им отказывают.
| Банковские структуры | Микрофинансовые учреждения | Частные кредиторы |
| Нет | В определенных предприятиях возможно | Кредит является доступным при минимальных сроках, поскольку в данной ситуации условия будут составляться и обговариваться в индивидуальном порядке |
У частных лиц
Получение кредитных средств у частных инвесторов является прекрасной альтернативой кредитам в микрофинансовых структурах. Данная категория кредиторов может предложить потенциальным заемщикам сниженные ставки кредитования, а условия в такой ситуации всегда обговариваются индивидуально.
| Особенность | Частное лицо | Банк | МФО |
| Ставка | От 30% до 150% в год, обговаривается индивидуально | От 10% до 60% в год | От 200% до 1200% в год |
| Лимит | От 1000 до 3000000 рублей | От 10000 рублей | От 1000 до 1000000 рублей |
| Срок | От 1 дня до 5 лет | От 3 месяцев до 20 лет | От 1 до 365 дней |
С 19 лет
Важно помнить, что соглашение о займе может заключаться с 19 лет. Но большок количество кредитных структур могут поднимать минимальный возрастной порог клиента до 21-23 лет, из-за большого количества невозвратов кредитов у данной категории лиц.
| Предприятие | Возрастные рамки |
| Платиза | От 18 до 65 лет |
| МигКредит | От 21 до 65 лет |
| Манимен | От 18 до 70 лет |
Если везде отказывают
В некоторых ситуациях даже наличие погашенных просрочек может стать довольно серьезным препятствием на пути к оформлению кредита. В данной ситуации на помощь могут придти только микрофинансовые организации.
| Предприятие | Отношение к просрочкам |
| Платиза | Необходимо проходить программу исправления кредитной истории |
| Манимен | Не важно |
| МигКредит | Если у просрочки срок составляет менее 40 дней – на решение о выдаче кредита это не повлияет |
C 20 лет
Этим занимаются компании на следующих условиях:
| Компания | Срок | Ставка | Лимит |
| Платиза | От 1 до 30 дней | 0,9%-1,45% в сутки | От 1000 до 30000 рублей |
| Е-заем | От 1 до 45 дней | 0%-2,34% в сутки | От 1000 до 30000 рублей |
| СМС-Финанс | От 5 до 252 дней | 0,85%-1,8% в сутки | От 1000 до 15000 рублей |
Срочно
Срочные кредиты также доступны для потенциальных заемщиках в следующих МФО:
| Компания | Срок | Ставка | Лимит |
| Займер | От 1 до 30 дней | 0,75%-1,9% в сутки | От 1000 до 50000 рублей |
| Е-заем | От 1 до 45 дней | 0%-2,34% в сутки | От 1000 до 30000 рублей |
| Кредито 24 | От 1 до 30 дней | 0,9%-1,7% в сутки | От 1000 до 20000 рублей |
На карту не выходя из дома
Кредит на карту доступен в следующих компаниях:
| Компания | Срок | Ставка | Лимит |
| Платиза | От 1 до 30 дней | 0,9%-1,45% в сутки | От 1000 до 30000 рублей |
| Е-капуста | От 1 до 30 дней | 0,9%-2,34% в сутки | От 1000 до 15000 рублей |
| Домашние деньги | От 1 до 365 дней | 0,6%-1,45% в неделю | От 1000 до 80000 рублей |
Узнайте, как оформить мини займы онлайн.
Нужно формула расчета материальной выгоды по беспроцентному займу? Смотрите здесь.
Без официального трудоустройства
Даже люди без официального дохода могут получить микрозайм в следующих органиациях:
| Компания | Срок | Ставка | Лимит |
| Деньги сразу | От 1 до 30 дней | 1,2%-2,45% в сутки | От 1000 до 50000 рублей |
| Джет мани | От 1 до 30 дней | 1,1%-2,4% в сутки | От 1000 до 25000 рублей |
| СМС-Финанс | От 5 до 252 дней | 0,85%-1,8% в сутки | От 1000 до 15000 рублей |
Под залог недвижимости
В данный момент есть МФО, которые могут кредитовать население под залог недвидимости:
| Компания | Срок | Ставка | Лимит |
| Домашние деньги | От 1 до 365 дней | 0,6%-1,45% в неделю | От 1000 до 80000 рублей |
| Манимен | От 1 до 30 дней | 0%-2,34% в сутки | От 1000 до 50000 рублей |
| Блиц | От 1 до 365 дней | 0,85%-1,4% в неделю | От 1000 до 100000 рублей |
На месяц
На такой короткий срок, как на месяц, можно получить кредит в следующих предприятиях:
| Компания | Срок | Ставка | Лимит |
| Займер | От 1 до 30 дней | 0,75%-1,9% в сутки | От 1000 до 50000 рублей |
| Е-капуста | От 1 до 30 дней | 0,9%-2,34% в сутки | От 1000 до 15000 рублей |
| Займо | От 1 до 30 дней | 0,85%-1,8% в сутки | От 1000 до 30000 рублей |
Под расписку
Кредиты предлагаются на следующих условиях:
| Ставка | 40-80% в год |
| Срок кредитования | От 1 до 60 месяцев |
| Лимит | От 10000 до 3000000 рублей |
Видео: Комментарии специалиста
Преимущества и недостатки
Среди самых главных преимуществ, которые можно увидеть в получении займа, стоит выделить следующие:
- Возможность оформить кредит максимально быстро, в режиме онлайн;
- Минимальный пакет документов – в МФО чаще всего требуется только паспорт;
- Наличие программ лояльности в определенных кредитных структурах;
- В МФО клиентам не придется предоставлять залоговые обязательства и поручителей;
- Отсутствие скрытых комиссионных сборов и разного рода страховок;
- Получение кредитных денег любым наиболее удобным способом.
Что касается негативных моментов, то необходимо выделить такие, как:
- Не самые лучшие условия кредитования;
- Слишком большие проценты за использование заемных средств;
- Минимальные сроки кредитования;
- Не очень большие лимиты кредитования;
Оформление займа является наилучшим выходом при тяжелой денежной ситуации, и поэтому все большее количество людей старается обращаться в микрофинансовые учреждения, чтобы решить данную проблему.
Читайте, как оформить займ по телефону.
Нужно оформить краткосрочный займ? Подробнее здесь.
Интересует, как получить облигационный заем? Смотрите далее.
При этом люди прекрасно понимают, что они слишком переплачивают за такую услугу, однако по другому решить тяжелый финансовый вопрос в краткий срок фактически невозможно. Именно МФО и частные лица готовы быстро оформить кредит и выдать требуемую сумму.