Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 677-23-53 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 507-63-03 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 775-65-04 (бесплатно)

Что представляет собой инвестиционный займ

0

В современной России большое внимание уделяется развитию различных направлений бизнеса. Особенно это касается малых предприятий. Заниматься развитием такого рода деятельности достаточно сложно, если у его владельца не имеется достаточного количества денежных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

При этом важно понимать, что обычное кредитование не совсем подойдет для удовлетворения данной цели из-за не самых лучших условий. Поэтому, в российской практике кредитования возник такой тип кредитования, как инвестиционный займ.

Условия получения

Сфера предоставления данного типа кредитов изменяется с каждым годом. Банковские структуры стараются модифицировать процесс получения средств в лучшую сторону, и потребителям предлагаются самые новые программы, которые рассчитаны на развитие и поддержку предприятий потенциальных заемщиков.

Инвестиционное кредитование является одной из разновидностей подобного рода поддержки.

Главной особенностью такого кредита является то, что такой займ оформляется только под конкретный проект, при этом, денежные средства, полученные от банка, будут направлены на реализацию данной идеи. Такое кредитование на рынке не считается долгосрочным, даже если учесть то, что он оформляется на срок от 5 до 10 лет.

В целом, условия подобного кредитования на сегодняшний день можно представить в следующей таблице:

Лимит кредитования Срок исполнения долговых обязательств Процентная ставка
От 300000 до 5000000 рублей От 3 до 10 лет От 16% до 40% годовых

 

Требования                               

На сегодняшний день, к потенциальным заемщикам по инвестиционному кредиту выдвигаются такие требования, как:

  1. Наличие бизнес-плана;
  2. Наличие конкретного плана действий;
  3. Наличие реального проекта;
  4. Сумма личных вложений для проекта не должна быть меньше 25%. При этом некоторые банковские структуры могут требовать вложения не менее 50% личных средств;
  5. Наличие определенной стабильности финансового положения. Такая мера связывается с тем, что любой заемщик обязательно должен доказывать возможность погашения долга своевременно;
  6. К рассмотрению могут быть приняты средства, которые вкладывались в развитие проекта на протяжении последних 6 месяцев.

Также стоит учитывать следующие требования:

Выдача под ликвидный залог
Распределение рисков между партнерами
Рассмотрение всех деловых качеств партнеров, при наличии
Положительная кредитная история предпринимателя или компании при ранее оформленных кредитах

Где можно получить инвестиционный займ

В нынешнее время инвестиционный займ доступен для получения исключительно в банковских структурах. Микрофинансовые предприятие вовсе не участвуют в подобном виде кредитования, а вот частные инвесторы также могут рассматривать выдачу займа такого характера, однако заемщики не спешат оформлять такие кредиты, в силу более жестких условий кредитования.

Действительные предложения по кредитованию от банков можно увидеть в следующей таблице:

Предприятие Лимит Срок Ставка
ВТБ 24 От 500000 до 5000000 рублей От 2 до 7 лет 13,5%-22,9% в год
Сбербанк От 200000 до 4000000 рублей От 3 до 5 лет 14,7%-24,1% в год
Газпромбанк От 300000 до 3500000 рублей От 2 до 5 лет 12,9%-23,6% в год

На строительство

Подобный тип кредитования на сегодняшний день является достаточно популярным как среди банковских структур, так и среди потенциальных заемщиков. Подобный инвестиционный кредит априори имеет целевое назначение – использование средств для строительства или реконструкции жилой площади, либо офисного помещения.

На сегодняшний день имеется достаточно большое количество кредитных учреждений, которые выдают подобные займы. Условия их кредитования можно увидеть в следующей таблице:

Предприятие Лимит кредитования Процентная ставка Срок и исполнения кредитных обязательств
Промсвязьбанк От 400000 до 3500000 рублей 15,3%-26,8% годовых От 3 до 6 лет
Совкомбанк От 150000 до 2000000 рублей 16,3%-29,2% годовых От 2 до 4 лет
Сбербанк От 200000 до 4000000 рублей 14,7%-21,1% годовых От 3 до 5 лет

Образец договора

Любой инвестиционный кредит может предоставляться исключительно при наличии оформленного кредитного соглашения. Участниками данной сделки будут являться подрядчик, инвестор, а также заказчик инвестиций.

Инвестор будет выполнять роль лица, который вкладывает средства для извлечения выгоды в дальнейшем, подрядчик будет заниматься реализацией проекта, а что касается заказчика инвестиций, то он будет проводить деятельность по вложению средств в конкретный проект.

В кредитно-договорных отношениях обязательно будут принимать участие три стороны. Каждая сторона будет при этом иметь свои обязанности перед всеми остальными сторонами. Образец договора инвестиционного займа на сегодняшний день находится в свободном доступе, и его можно легко найти в Интернете.

Видео: Комментарии специалиста

Документы

Для оформления подобного кредитного соглашения заемщик обязательно должен иметь на руках определенные документы.

Список документов, требуемых кредиторами, на сегодняшний день содержит следующие позиции:

  1. Разрешение на ведение деятельности конкретного типа;
  2. Свидетельство о праве собственности;
  3. Прочие документы, которые соответствуют соглашению о займе;
  4. Образец договора.

Кредитные учреждения, которые осуществляют на сегодняшний день кредитование инвестиционного характера, имеют следующие требования к документам:

Предприятие Перечень документов
Сбербанк Разрешение, документы, удостоверяющие личность, справка о доходах предприятия, свидетельство о регистрации, бухгалтерская отчетность
ВТБ 24 Разрешение, паспорт заявителя, свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, свидетельство о праве собственности
Промсвязьбанк Паспорт, справка о доходах компании, свидетельство о регистрации, ИНН, разрешение, залоговые гарантии

Подача заявки и оформление

Инвестиционные кредиты характеризуются тем, что они выдаются в достаточно большом размере – сумма кредитования может достигать до 5000000 рублей. Это говорит о том, что в банк для оформления кредита нужно будет придти не один раз. Соответственно, подача заявки в онлайн-режиме или по телефону здесь недоступна.

Чтобы оформить кредит необходимо:

  • Потенциальному заемщику нужно приехать в офис кредитора с заранее подготовленным пакетом документов. Более точный перечень можно узнать либо на официальном сайте предприятия, либо по телефону горячей линии;
  • После того, как документы будут на руках у заявителя, ему нужно будет приехать в офис и заполнить заявку на кредит;
  • По инвестиционным займам решение принимается не сразу – в некоторых случаях приходится ждать до 5 рабочих дней;
  • После того, как кредитор объявит о своем положительном решении, нужно будет еще раз приехать в банк, подписать договор и указать реквизиты для перечисления средств;
  • Для оформления такого кредита обязательно нужно наличие расчетного банковского счета.

Погашение кредита

Вопрос исполнения кредитных обязательств при любом типе кредитования всегда легко решается для заемщика, потому что банки всегда стараются предоставить полную свободу для клиентов по инвестиционным кредитам. Но здесь способов для погашения задолженности не очень много, поскольку сумма кредитования достаточно большая.

На сегодняшний день заемщики могут воспользоваться следующими способами исполнения кредитных обязательств по инвестиционным ссудам:

  1. Оплата наличными в кассе предприятия;
  2. Перечисление средств строго по реквизитам на расчетный счет банка с указанием назначения платежа;
  3. Перевод средств по реквизитам с банковской карты.

Важно помнить о сроках исполнения кредитных обязательств.

Перевод денег на расчетный счет может осуществляться до 3 рабочих дней, поэтому, необходимо обязательно учитывать этот факт, чтобы в дальнейшем не допускать просрочек по займу.

Плюсы и минусы

Единственным и очень серьезным недостатком такого типа кредитования является сложность его получения. Для этого заемщику нужно будет собрать большое количество документов, иметь четко разграниченный бизнес-план, а также иметь серьезный запас времени.

Что касается преимуществ такого кредитования, то стоит отметить следующие:

  1. Возможность оформления большой суммы – до 5 млн. рублей;
  2. Кредитования производится на хороших условиях – долгий срок и низкая ставка кредитования;
  3. Погашение может производиться любым удобным способом;
  4. При возникновении трудностей с погашением у заемщика есть возможность произвести рефинансирование.

В этой ситуации плюсов намного больше, а также не нужно забывать, что для заемщиков это единственный способ получить кредит малому бизнесу.

У каждого предпринимателя имеется возможность для того, чтобы развить собственный бизнес – для этого всего лишь нужно оформить инвестиционный кредит. Компаний, которые оказывают такие услуги кредитования, достаточно много, и поэтому у каждого клиента появляется возможность выбора самого привлекательного и оптимального предложения из всех имеющихся на рынке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.