Звонок бесплатный

Возможности оформления ипотечного займа

0

В последнее время ипотечное кредитования в России получило очень большое развитие. Толчок для такого развития был дан появлением большого количества кредитных предложений от разных структур, в том числе и тех, кто просто оказывает помощь в получении желаемой суммы.

Постепенно ставки по ипотеке начали снижаться, и это говорит о том, что кредитные структуры задумались над улучшением условий. Рассмотрим данную ситуацию более подробно.

Алгоритм получения

На сегодняшний день процесс получения кредита данного типа довольно просто.

Для этого необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  1. Осуществить предварительный расчет;
  2. Заполнить специальную заявку;
  3. Подготовить все требуемые бумаги и документы для того, чтобы получить ипотечный займ;
  4. Выбрать квартиру или другой объект недвижимости;
  5. Подписать необходимое соглашение.

Предварительный расчет

Перед тем, как подать заявку на кредитование данного типа, в обязательном порядке стоит убедиться в том, что выплаты для потенциального заемщика будут ему по силам.

Для того, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, нужно сделать следующее:

  1. Обратиться в специализированный ипотечный отдел любого банковского учреждения;
  2. Воспользоваться ипотечным калькулятором в режиме онлайн.

Кредит  данного типа не стоит брать в тех ситуациях, когда платеж будет составлять более половины ежемесячного заработка потенциального заемщика.

Этот момент в обязательном порядке находится на учете у сотрудников банковских структур, которые занимаются ипотечным кредитованием. Базой для определения заработка потенциального заемщика каждый месяц являются справки с рабочего места, к примеру, по форме 2-НДФЛ.

Заполнение анкеты на ипотечный займ

Если потенциальный заемщик уверен в том, что его платежеспособность окажется достаточно для должного исполнения кредитных обязательств, то он может приступать к заполнению анкеты на кредитование.

Это можно осуществить следующими способами:

  1. При посещении офиса кредитора.
  2. Через Интернет, посредством онлайн-режима.
В заявке обязательно стоит указывать достоверные сведения. Банки и МФО нельзя пытаться обманывать.

Рано или поздно ложь раскроется, и такое может привести к попаданию потенциального заемщика в черные списки, что карается отсутствием возможности получить кредит на покупку жилья.

Документы

Чтобы подать заявку на кредитование, стоит предоставить определенный пакет документов в банк.

В этот пакет входят:

  1. Заявление на кредитование;
  2. Гражданский паспорт РФ;
  3. Второй документ из списка;
  4. Военный билет для военных лиц;
  5. Диплом об образовании;
  6. Трудовая книжка;
  7. Справка о доходах;
  8. Свидетельство о браке или его расторжении.

Подбор недвижимости

После того, как потенциальным заемщиком будет подана заявка и по ней будет вынесено предварительное одобрение, то можно постепенно приступать к одной из самых важных частей сделки – покупки жилой площади. Важно обязательно помнить о том, что банковские структуры всегда очень серьезно относятся к данному этапу сделки.

Объект недвижимости обязательно должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Постройка должна быть не старше 35 лет;
  2. Перекрытия в здании должны исполняться из железобетона;
  3. Присутствие всех нужных коммуникаций – водопровода, отопления, электричества и канализации;
  4. Объект недвижимости не должен являться фигурантом при любых судебных разбирательствах.

Подписание

После того, как потенциальным заемщиком будут подготовлены все необходимые документы, можно переходить к подписанию кредитного соглашения. После этого заемные деньги будут перечислены на клиентский счет. Перед тем, как подписать договор, стоит с ним внимательно ознакомиться.

Данная мера позволит заемщику избежать разных недопониманий и разногласий с кредитором.

По возможности необходимо проконсультироваться с юристом высокой квалификации по данному вопросу.

Где взять

В нынешнее время фактически все банковские учреждения могут предоставить собственным клиентам такую возможность, как взятие денежных средств в долг посредством оформления договора об ипотечном кредитовании. Условия получения подобных средств могут отличаться у разных банковских структур.

Также оформление возможно не только в банках – вполне возможно оформление через кредитно-потребительский кооператив:

Организация Ставка кредитования Кредитный лимит Срок исполнения долговых обязательств
ВТБ 24 11,7%-12,5% в год До 7000000 рублей От 1 до 30 лет
Газпромбанк 10,6%-11,2% в год До 10000000 рублей От 1 до 38 лет
Сбербанк 11,4%-12,2% в год До 9000000 рублей От 1 до 30 лет
Промсвязьбанк 11,3%-13,7% в год До 5000000 рублей От 1 до 25 лет
Возрождение 8,2%-12,6% в год До 5000000 рублей От 1 до 28 лет

Особенности:

  • Перечень учреждений, которые предоставляют ипотеку на первичное или вторичное жилье, может включать в себя гораздо больше позиций;
  • Представленные компании являются самыми популярными в России, а также они имеют наиболее лояльные правила предоставления и условия кредитования; 
  • При отказе в одном банке, всегда есть возможность получения одобрения в другом учреждении;
  • Обязательно необходимо перед подачей заявки анализировать полный ассортимент банковских предложений. Большое количество банковских структур могут создавать спецпредложения для определенных категорий заемщиков.

Видео: Комментарии специалистов

Маткапитал

На сегодняшний день имеется еще один способ для снижения суммы на покупку жилья – это материнский капитал. Согласно законодательству, матерям можно использовать сертификаты для оплаты задолженности по ипотечному кредиту полностью или его части.

Для использования данного капитала, нужно в обязательном порядке предоставлять дополнительные документы в банковское учреждение, помимо тех, что уже были ранее обозначены выше:

  1. Госсертификат на маткапитал; 
  2. Документ из отделения Пенсионного фонда, который фиксирует остаток средств на счете.

На данных основаниях у потенциальных заемщиков возникает возможность для использования материнского капитала для погашения долга по ипотечному кредиту.

Если по определенным причинам заемщик не имеет возможности для предоставления перечисленных документов, то подобную финансовую помощь от государства будет невозможно использовать в качестве исполнения кредитных обязательств.

Образец соглашения

Важно обязательно помнить, что соглашение об ипотечном кредитовании является крайне важным документом для каждого потенциального заемщика. По этой причине, каждому потенциальному клиенту банка нужно его очень тщательно изучать.

Важно помнить при этом, что в нем должны содержаться следующие пункты в обязательном порядке:

  1. Стоимость предмета договора;
  2. Предмет соглашения;
  3. Заключительные положения;
  4. Обязанности и права участников сделки;
  5. Основания, согласно которым кредитное соглашение данного типа может быть прекращено;
  6. Реквизиты и контактная информация о сторонах.
  7. Подписи.
Также особое внимание нужно уделить разделу под названием «Права и обязанности сторон».

Во всех пунктах могут крыться разные важные особенности, и если заемщик не будет их знать, то это может привести к большим переплатам и серьезным последствиям. В частности это касается банковских структур, которые являются малоизвестными.

Рефинансирование

Многие заемщики даже не знают, что такое рефинансирование. Это процедура, которая позволяет изменить условия кредитования посредством выплаты долга одним банком в пользу другого учреждения.

Данный процесс может потребоваться в таких ситуациях, как:

  1. Предложение другой организацией более выгодных условий;
  2. Клиент потерял возможность оплачивать долг по старым условиям.

В большинстве случаев потенциальные заемщики переоценивают собственные возможности, вследствие чего могут возникать проблемы с оплатой долга. И рефинансирование, в таком случае, будет являться лучшим выходом. 

Эта операция может позволить:

  1. Уменьшить платеж в месяц.
  2. Скорректировать не самые выгодные условия.
В большинстве ситуаций уменьшение платежа по ипотеке может достигаться посредством увеличения срока исполнения кредитных обязательств.

Очень важно помнить о том, что имеются и негативные последствия при таких операциях – могут появиться серьезные переплаты.

Соответственно, по данной причине процедура рефинансирования не в каждой ситуации может выступать в качестве благоразумного решения. Перед тем, как воспользоваться подобной опцией, необходимо каждому заемщику оценить все положительные и отрицательные моменты.

Ипотека на сегодняшний день ассоциируется у каждого российского человека со словом «рабство», однако в последнее время такая ассоциация уже потеряла собственную актуальность.

Условия ипотечного кредитования изменились для россиян в лучшую сторону, и теперь оформить желанный кредит на покупку недвижимости может почти каждый – главное соответствовать условиям кредитора, а также собрать все требуемые документы.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.