Звонок бесплатный

Где взять экспресс займ с плохой кредитной историей

0

Плохая кредитная история может возникнуть из-за технической ошибки сотрудника кредитной организации или просрочки по платежам, допущенной самим клиентом.

Новый кредит в банке такому заемщику будет получить очень сложно или даже нереально. Но отчаиваться не надо. Огромное количество МФО готово выдать людям с плохой кредитной историей экспресс займ даже без оформления бумажных документов.

Условия

Все разрабатываемые микрофинансовыми организациями условия выдачи займов должны соответствовать ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и множеству других законодательных актов. За этим строго следит ЦБ и МинФин.

В результате на рынке микрокредитования все предлагаемые продукты имеют достаточно схожие условия. Один из примеров такого документа можно загрузить по этой ссылке.

Онлайн экспресс займы отличаются отсутствием необходимости в каком-либо обеспечении. Это существенно упрощает оформление, ведь далеко не факт, что у заемщика имеется ликвидное имущество, которое можно заложить, поручителей найти тоже проблемно.

Миникредиты, выдаваемые онлайн, все носят нецелевой характер. А значит, полученными деньгами клиент распоряжается по собственному желанию, не отчитываясь о своих расходах перед кредитором.

Стандартное время рассмотрение заявки составляет около 10-20 минут, но компании специально увеличивают его в условиях, чтобы была возможность провести дополнительные проверки в случае необходимости.

Еще на этапе регистрации от клиента потребуется подписать согласие на обработку персональных данных, а при анкете ему нужно согласиться на запрос потенциальным кредитором отчетов из Бюро кредитных историй.

Несмотря на то, что условия и правила большим разнообразием на рынке онлайн микрокредитования не отличаются лучше потратить немного времени и изучить их в разделе «Документы» на сайте выбранного сервиса.

Помните, что изменение даже одного пункта в условиях может резко повлиять на размер переплаты, причем часто в сторону увеличения.

В некоторых компаниях клиенту предлагается при получении минизайма присоединиться к договору коллективного страхования. Это делать не обязательно, кроме того, стоит знать, что за страховку придется заплатить. Встречаются предложения и других дополнительных услуг.

Таблица. Условия.

Залог, поручительство или другие виды обеспечения Цели Дополнительные услуги Время на рассмотрение заявки
Не требуется Любые, не запрещенные законом Встречаются не часто, но доступны в ряде компаний (страхование, информирование и т.д.) 10-20 минут, но при необходимости увеличивается

Требования к заемщикам

Стать заемщиком согласно законодательству может любой совершеннолетний гражданин РФ, не имеющий ограничений в дееспособности. Но каждая микрофинансовая компания вправе оценивать собственные риски самостоятельно и несколько менять установленные требования.

В большинстве случаев изменяется только минимальный возраст клиента на момент подачи заявки. Не редко он повышается до 20-23 лет из-за большого числа невыплат долгов молодыми заемщиками.

Официально или нет, работает потенциальный заемщик, компанию не интересует, ведь доход и занятость она учитывает по данным из анкеты или со слов клиента и не требует их подтверждения документами.

Аналогична ситуация и с кредитной историей. Даже если имеются открытые просрочки в других компаниях, то обычно МФК все же одобряет заем.

Таблица. Требования заемщикам.

Минимальный возраст Гражданство Занятость и доход Кредитная история Дополнительные
18 лет (по решению МФК может быть увеличен до 20-23 лет) РФ Тип занятости – любой, обязателен постоянный доход, позволяющий выплатить долг Любая или отсутствующая Полная дееспособность,

Оформление договора

Получение займы через интернет для России явление довольно новое и для многих людей не совсем привычно. Важно знать, не смотря на отсутствие собственноручной подписи под договором, он будет юридически действительны. СМС кода для подтверждения согласия с документом достаточно.

Следует внимательно изучать договор перед подписанием. Это исключит ошибки и недопонимание, а в ряде случаев позволит сократить переплату.

Знакомясь с текстом договора, следует уделить внимание следующим параметрам:

  • срок займа и его сумма;
  • процентная ставка;
  • наличие комиссий и платных услуг, возможность от них отказаться до и после подписания договора;
  • порядок погашения долга, в том числе досрочного;
  • размер штрафных санкций.

Видео: Как поступить

Как получить экспресс займ с плохой кредитной историей

Выдачей экспресс займов занимаются микрофинансовые организации, которые разделяются на микрокредитные и микрофинансовые компании. Их деятельность контролируется государством, что практически исключает мошенничество.

В отличие от банков частные МФК и МКК готовы кредитовать людей с плохой кредитной историей. Они анализируют огромное количество параметров при принятии решения по заявке и данные из БКИ лишь один из них.

Скорость одобрения достигается благодаря применению автоматизированных систем скоринга, которые сводят участие человека в процессе к минимуму. Некоторые фирмы пошли дальше и полностью передали принятие решения машинам.

Сравним в таблице экспресс займы, доступные людям с плохой кредитной историей и просрочками.

Компания Примечания и особенности Процент одобрения при плохой КИ Суммы, рублей Сроки, дней Ставка, в день
Займи Просто Ставка может быть снижена 95% До 15000 1-15 2,1%
One Click Money Есть услуги страхования, но их не навязывают 97% 500-25000 5-21 2,2%
e-Zaem Первый заем – без переплаты 90% 2000-3000 5-30 1,7-2%

Круглосуточно без отказа

Переход на обслуживание клиентов через интернет позволил микрофинансовым организациям предлагать свои услуги 24 часа в сутки. Это фирмам обслуживать клиентов в любых часовых поясах, а для заемщиков делает минизаймы доступными даже ночью.

Сразу после подписания договора деньги переводятся клиенту, и он в большинстве случаем уже через пару минут может ими воспользоваться. Хотя      получить наличные или перевод на счет в банке ночью или в выходные все же невозможно.

Для всех МФК характерен достаточно низкий процент отказов. Некоторые фирмы для заемщиков с просрочками даже предлагают специализированные программы займов для исправления кредитной истории.

Замечание. Есть некоторые МФК и МКК, которые специализируются на помощи в исправлении КИ, в них отказов нет совсем, но эта услуга довольно дорогая и подходит не каждому человеку.

Сравним в таблице популярные экспресс займы, которые можно получить 24 часа в сутки почти без отказов.

Компания Примечания и особенности Процент одобрения заявок Суммы, рублей Сроки, дней Ставка, в день
МигКредит Есть страховые услуги 86% До 100000 До 33 0,2-2,2%
СМСФинанс При просрочках выше ставка 94% До 30000 До 30 2%
VIVUS Скидки за своевременную оплату 90% 1,9%

Как взять

Несмотря на то, что экспресс займы оформляются достаточно быстро и просто не стоит спешить слишком сильно. Лучше потратить несколько дополнительных минут и выбрать действительно удобное и выгодное предложение.

Когда выбор сделан, клиенту надо выполнить всего несколько шагов, чтобы получить минизаем:

  • зарегистрироваться в сервисе и подтвердить адрес электронной почты и номер мобильного телефона;
  • заполнить небольшую анкету и выбрать параметры желаемого займа;
  • отправить заявку на рассмотрение и получить решение по ней;
  • при одобрении прочитать и подписать договор, а затем получить деньги.

При регистрации на телефон и e-mail отправляются специальные кода для подтверждения их правильности. Именно по этим контактам будут обращаться специалисты фирмы, если у них возникнут вопросы.

Сразу после этого потребуется заполнить анкету с личными данными и информацией о доходах, а также указать контактные телефоны, адреса и паспортные данные. Обязательно следует проверить анкету на ошибки, т.к. они чаще всего приводят к отказам в займе.

После заполнения анкеты надо выбрать желаемые параметры миникредита и способ получения денег, подтвердить достоверность данных и согласие на обработку данных, а затем отправить заявку в обработку.

Рассмотрение заявки обычно занимает не больше 4-15 минут, а о решении фирма уведомляет заемщика по СМС. Если сделка была одобрена, то ему нужно зайти в личный кабинет, изучить и подписать договор. Сразу после этого фирма отправит деньги выбранным способом.

Пакет документов

Политика микрофинансовых компаний сводиться к минимальным требованиям не только к самому потенциальному заемщику, но и к необходимому пакету документов. Большинству фирм для заключения сделки хватит только паспорта клиента.

Лишь некоторые компании, чтобы исключить возможные ошибки и мошенничество просят дополнительно представить еще один документ заемщика, например, СНИЛС или ИНН. Никаких справок о зарплате, копий трудовой книжки и т.д. представлять не надо.

Процентная ставка и суммы

Экспресс займы – продукт не из дешевых. При сумме кредита до 30000 рублей придется за каждый день его использования заплатить 1-2,2%. Это довольно много, но если ситуация не терпит отлагательств, то придется с этим мириться.

В последнее время получили распространение и более крупные миникредиты от МФК на сумму до 50-100 тысяч рублей. Они имеют более привлекательные ставки на уровне 0,1-0,8% в день.

Таблица. Средние ставки и суммы.

Сумма Ставки, в день
До 30000 р. 1-2,2%
До 100000 р. 0,1-0,8%

Сроки

Многие микрофинансовые фирмы до сих пор специализируются только на займах из категории «до зарплаты» со срок до 15-30 дней с возможностью пролонгации договора при условии уплаты процентов.

Но есть на рынке и компании, которые готовы выдавать крупные займы на довольно длительный срок до 2-12 месяцев. Эти продукты уже немного конкурируют с банковскими ссудами.

Таблица. Сроки.

Тип займа Срок
Краткосрочный  (PDL, до зарплаты) До 15-30 дней
Долгосрочный До 2-12 месяцев (в редких случаях больше)

Получение денег

Клиент при заполнении заявки может самостоятельно указать удобный способ получения денежных средств. Обычно в компании предлагаются различные варианты перечисления займа, но самый распространенный из них – зачисление на банковскую карту.

Приведем список способов получения денег, которые можно встретить в МФО:

  • наличными через систему Контакт и др.;
  • на счет в банке;
  • на электронный кошелек.

Погашение долга

Договор между компанией-кредитором и клиентом обязательно содержит информацию о порядке и способах погашения долга. При коротких займах предусматривается только один платеж, а при долгосрочных их будет несколько по графику, прилагаемому к соглашению.

В любое время заемщик может досрочно погасить как весь долг, так и его часть. Это позволит сэкономить на процентах, ведь они будут пересчитаны. Главное не забывать проводить операцию по правилам компании. Обычно надо предварительно позвонить в контакт центр.

Рассмотрим, какими способами обычно предлагается совершать платежи по погашению займов:

  • переводом на счет через кассы банков и интернет-банкинг;
  • платеж в терминалах и у агентов систем перевода (Контакт, Золотая Корона и т.д.);
  • оплата с банковской карты и электронного кошелька.

Экспресс займы подойдут для решения финансовых проблем, требующих немедленного решения. Они обходятся дороже банковских кредитов, зато доступны даже людям с неофициальной зарплатой и плохой кредитной историей, а удобство использования и круглосуточная доступность делают их еще привлекательней.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.