Звонок бесплатный

Как избавиться от микрозаймов законным способом

0

Микрофинансовые организации помогают многим гражданам России решить свои материальные трудности. Особенностью такого кредитования является предоставления небольшой суммы заёмщику на короткий срок, при этом по истечении времени, клиент должен вернуть заём, а также проценты за пользование средствами.

В России имеется довольно большой выбор некоммерческих организаций, которые готовы помочь гражданам, но условия кредитования не спасают от финансовых трудностей, а, наоборот, загоняют в долговую яму.

В каких компаниях самые выгодные условия

При первичном обращении в микрофинансовую организацию, клиенту предоставляется возможность взять небольшую сумму под довольно большой процент. Во многих МФО он составляет 2% и более в день.

Если заёмщик выплатил задолженность вовремя, компания гарантирует ему увеличение размера займа, а также кредитование на более выгодных условиях с меньшей процентной ставкой.

В большинстве случаев, микрофинансовые организации не устанавливают скрытых комиссий за пользование кредитом, но встречаются и такие компании, где от заёмщика может потребоваться заключить дополнительные страховые соглашения.

Самые распространённые компании по предоставлению микрофинансового кредитования:

Название компании Сумма к получению Процентная ставка в день Сроки рассмотрения заявки
Турбозайм До 15000 2.17% 15 минут
Манимэн До 60000 1.8% 30 минут
Лайм До 100000 0.5% 15 минут

Оформить заявку на кредит человек может двумя способами:

  • В офисе компании;
  • Через онлайн-сервис.
Результат одобрения заявки будет получен в кротчайший промежуток времени, обычно это занимает не более 30 минут. После этого человеку необходимо подписать договор и получить заёмные средства.

Когда клиент оформил небольшую сумму на короткий срок, проблем с выплатами не появляется, но все же случаются ситуации, при которых заёмщик не может вовремя вернуть положенную сумму. В такие моменты и появляется вопрос, как избавиться от микрозаймов, чтобы это было законно.

Способы избавления от долговых обязательств

Когда человек оформляет договор кредитования, он берёт на себя определённые обязательства перед микрофинансовой организацией. В первую очередь это выплатить задолженность своевременно и в полном объёме. Поэтому определённого способа по избавлению от долговых обязательств не существует.

Многие компании идут на уступки клиентам и готовы перенести сроки по выплате и продлить кредитование. Обычно в этой ситуации заёмщику требуется только выплатить процент за пользование кредитными средствами.

Зачастую перенос сроков и новые условия кредитования не спасают плательщиков, долги начинают накапливаться и единственным верным способом по избавлению от задолженности становится банкротство.

Многие микробанки стараются вернуть свои средства любыми доступными для клиента способами:

  • В этом случае, заёмщик должен обратиться в некоммерческую организацию с соответствующим заявлением, в котором указано, что он не имеет возможности выплачивать долговые обязательства;
  • Сотрудники компании, рассмотрев заявление, могут пересмотреть график платежей и изменить его, таким образом, чтобы финансовая нагрузка заёмщика была равномерно распределена;
  • Подавать такое заявление необходимо в двух экземплярах, один остаётся в компании, второй у заёмщика.

Что необходимо указать в исковом заявлении:

  • Данные истца;
  • Информацию о МФО;
  • Кредитный договор;
  • Заявление на перекредитование;
  • Письменный отказ МФО.
Согласно законодательству России о микрофинансовых организациях и их деятельности, если условия в договоре кредитования кабальные для клиента, он может быть аннулирован в судебном порядке.

Заёмщик должен понимать, что если сотрудники микрофинансовой организации или коллекторы, начнут угрожать ему, он может написать заявление в правоохранительные органы.Для тех, кто не собирается обращаться в суд, а заинтересован в выплате задолженности, в МФО имеется услуга пролонгации заключённого ранее кредитного договора.

Видео: Комментарии специалиста

Как уменьшить проценты для выплаты задолженности

Для того чтобы уменьшить проценты по кредитованию, нужно обратиться в микрофинансовую компанию и написать соответствующий договор, в котором могут быть более выгодные условия. Чаще всего сотрудники компании не торопятся сразу обращаться в суд, а ждут пока проценты и штрафные санкции за пользование, заёмными средствами достигнут максимального размера. 

Клиент, в свою очередь, может также подать встречный иск в суд и указать на существенные нарушения законодательства. Так как Центральным банком России установлены определённые условия для кредитования и штрафные санкции по отношению к заёмщику.

В большинстве случаев МФО нарушают установленные Центральным банком правила, что может положительно сказаться на судебном заседании, так как суд встаёт на сторону должника и требует от МФО пересчёта процентов и штрафов в положенном размере.

Как заемщику избавиться от микрозаймов на законных основаниях

Как правильно согласно законодательству России избавиться от долговых обязательств перед микрофинансовыми организациями. Человеку нужно ознакомиться с порядками отсрочки и банкротства физических лиц.

Когда дело передаётся для разбирательства в судебные органы, судья принимает решение на основании условий, прописанных в договоре.

Происходит это, потому что клиент, ставя свою подпись на договоре, соглашается со всеми условиями, написанными в нём.

Клиент может немного отсрочить выплату следующими способами:

  1. Если не явиться на судебное заседание, оно будет перенесено;
  2. Можно подготовить ходатайство об отводе судьи, это также отсрочит судебное заседание;
  3. Можно подать апелляционную жалобу на решение суда.

Банкротство физического лица

Законодательство Российской Федерации приняло закон «О банкротстве физических лиц». Таким образом, каждый человек, долговые обязательства которого превышают 500000 рублей, может объявить себя банкротом.

Документы, которые требуются для банкротства:

  1. Перечень всех финансовых организаций, которые выдавали должнику кредитные средства, а также сумму задолженности и процентные ставки;
  2. Опись всего имущества, которое принадлежит заёмщику;
  3. Список того имущества, которое предоставлял должник в качестве залога в МФО;
  4. Выписка из коммерческих и некоммерческих организаций о наличие банковских счетов у должника;
  5. Справки о доходах за последние 3 года;
  6. Отчёты о сделках с имуществом, которое оценено выше 300000 рублей.

Самые популярные варианты

Чтобы избавиться от долговых обязательств у человека имеются несколько вариантов выхода из сложившегося положения.

Что может предпринять человек:

  1. Обратиться в компанию и предложить свои условия для выплаты задолженности. Но, к сожалению, этот метод работает редко, в любом случае компания не останется в невыгодном положении;
  2. Дождаться пока микрофинансовая организация обратится в судебные органы. Если не пропустить время, когда компания подаёт в суд, можно отменить приказ соответствующим заявлением;
  3. Обратиться к профессиональным юристам. Квалифицированные специалисты, сразу обратят внимание на все пункты договора, и найдут выход из сложившейся ситуации;
  4. Если у заёмщика нет возможности вовремя оплатить задолженность, в первую очередь стоит обратиться к кредитору. Некоммерческие организации стараются в добровольном порядке вернуть свои деньги, поэтому могут предложить более выгодные условия кредитования.

Какие последствия могут возникнуть из-за отказа от выплат

Долговые обязательства не прощаются просто так, если не выплачивать их вовремя кредиторы могут обратиться к коллекторам и судебным приставам. Помимо этих проблем, компания обязательно передаст сообщение о нарушении сроков выплаты в бюро кредитных условий.

Законодательством России установлено, что все некоммерческие организации обязаны предоставлять информацию о пользовании гражданами заёмными средствами в БКИ.

Если кредитная история из-за невыплаты в микробанк будет испорчена, в следующий раз все банки и микрофинансовые компании откажут в кредите.Все время пока должник не выплачивает заём, проценты и штрафные санкции растут, тем самым увеличивая размер ссуды к выплате.

Самым лучшим способом не избавляться от микрозаймов, это вовремя их выплачивать. Ситуации бывают разные, но когда человек соглашается с условиями договора, прервать их законно в одностороннем порядке не получится.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.