Как объявить себя банкротом перед банком

Федеральные законы о банкротстве юридических и физических лиц призваны рассудить заемщика и кредитора с учетом интересов обеих сторон. Процедура банкротства позволяет освободиться от долга – для одной стороны, а для другой – вернуть заемные средства. В юридическую практику введено понятие «несостоятельный должник».

Что это значит

Несостоятельный должник – это субъект, не имеющий возможности вовремя погасить долг перед банком из-за недостаточности денежных средств. В роли неплательщика могут выступать частные предприятия, коммерческие организации и физические лица. Государственные предприятия, религиозные и политические организации не попадают в эту категорию ни в каком случае.

Положения закона

При сумме долга перед банком свыше 500 тыс. руб. гражданин обязан обратиться в арбитражный суд. Он имеет право подать заявление при меньших суммах, если считает, что не в состоянии будет выполнить кредитные обязательства. Аналогичными правами обладают юридические лица.

Решение о невозможности рассчитаться по кредиту (объявить банкротом) выносит арбитраж.

Такой вердикт может основываться на заявлении:

Самого неплательщика;
Банка-кредитора.

При наличии задолженности перед несколькими кредитными организациями определяется перечень конкурсных кредиторов. Такой порядок устанавливает очередность на право возмещения заемных средств.

Возможные варианты при процедуре банкротства для физических лиц.

Мировое соглашение;
Реструктуризация долга;
Признание несостоятельным должником.

Для юридических лиц процедура имеет варианты:

Финансового оздоровления;
Внешнего управления;
Конкурсного производства;
Мирового соглашения.

Любой вариант из вышеперечисленных в итоге ведет к возмещение кредитных ресурсов в рамках ограниченных денежных средств заемщика.

Весь процесс досудебного следствия осуществляет финансовый управляющий, назначаемый арбитражным судом.

В его функции входит:

Проверка достоверности данных неплательщика о денежных трудностях;
Согласование плана реструктуризации долга с кредиторами;
Аукционная продажа арестованного имущества для возмещения кредита.

Решения арбитража не имеют обратной силы и апелляции не подлежат, если не будут выявлены факты подлога.

Кто может получить статус

Данное положение распространяется только на граждан Российской Федерации, российские предприятия и организации. Для иностранных субъектов такое право возникает при наличии международных договоров и межгосударственных соглашений.

Стать банкротом можно:

Если сумма долга перед банком превышает 500 тыс. руб. для физического лица за предыдущий месяц;
300 тыс. (по совокупности) для юридического должника;
Просрочка по уплате кредита и процентов по нему свыше трех месяцев.

При этом, во время судебного разбирательства необходимо доказать невозможность исполнить в полной мере требования заимодавца по следующим причинам:

Стихийных явлений;
Пожара;
Болезни;
Смерти;
Развода.

Ущерб, нанесенный ураганом, землетрясением, пожаром, погодными условиями, подтверждаются актами независимой экспертизы. В них должна быть указана сумма понесенных убытков и упущенная выгода.

Ухудшение денежного содержания из-за болезни заемщика или бракоразводного процесса требует документального свидетельства: медицинского заключения, выписки из судебного решения. Наследники, принявшие на себя долги, могут оспорить их через процедуру банкротства о невозможности их уплаты.

В обязанности финансового управляющего входит изучение предистории банкротства, чтобы выявить возможность фиктивной или преднамеренной несостоятельности.

Фиктивная означает передачу материальных активов в виде дарения, заключение невыгодных сделок незадолго до подачи заявления в суд. Целенаправленные действия, повлекшие ухудшение экономических показателей, характеризуются как преднамеренные. В таких случаях заявление о банкротстве отклоняется.

Как объявить себя банкротом по кредиту

Для получения судебного решения о статусе несостоятельного должника по отношению к банку, необходимо иметь следующие документы:

Кредитный договор;
Квитанции о перечисленных взносах;
Уведомления о просрочке платежей за три месяца или непогашенную сумму в полмиллиона (триста тысяч) рублей за последний месяц.

Имея на руках эти бумаги, субъект права (юридическое или физическое лицо) подает заявление в арбитражный суд.

Одновременно с этим требуется подготовить и представить:

Выписки со счетов, банковские карты;
Свидетельства на недвижимость, включая ипотечную;
Данные о наличии транспортных средств;
Копии документов обо всех сделках продажи активов (недвижимости, транспорта, акций) и сделках на сумму свыше 300. тыс. руб. за 3 предшествующих года;
Справку о доходах за 3 года;
Выписку из реестра акционеров;
Баланс предприятия на отчетную дату.

Видео: Комментарии специалиста

Процедура для физического лица

Первый этап.

Подача заявления и необходимых процессуальных документов в арбитражный суд по месту жительства.

К этому полагается добавить, если необходимо копии:

Свидетельства о браке или его расторжении, решения суда о разделе имущества;
Выписки из единого госреестра предпринимателей (является или нет ИП), действительную не позднее 5 дней;
Свидетельства о рождении детей;
Страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
О статусе безработного от службы занятости.

В заявлении:

Должна быть указана СРО (саморегулируемая организация), от которой судом будет затребован финансовый управляющий;
Оплату услуг ФУ производит заявитель. Для этого он должен перечислить на депозитный счет суда сумму 25000-30000 руб;
Возможна отсрочка платежа до окончания судебного разбирательства.

Узнайте, какой размер МРОТ с 1 января 2018.

Нужен размер пособия по безработице? Смотрите здесь.

Второй этап

Финансовый управляющий определяет достоверность представленных данных. Одновременно разрабатывается план реструктуризации задолженности, количество кредиторов и очередность возмещения.После согласования с банками план подлежит утверждению на судебном заседании.

Вариант реструктуризации возможен, если у должника имеются материальные источники, для возврата кредита и процентов в течение более длительного, чем в кредитном договоре, срока.

Может быть заключено мировое соглашение, при котором кредитная организация соглашается на неполное возмещение заемных средств и снимает после этого претензии к неплательщику.

Третий этап

Невозможность оплатить долги. В таком случае финансовый управляющий накладывает арест на имущество, назначает его экспертную оценку и организует аукционную распродажу.

При этом в распоряжении должника остаются:

Земельный участок с домостроением или квартира, в которой он проживает;
Предметы первой необходимости (телевизор, холодильник, стиральная машина, набор мебели стоимостью до 100 тыс. руб.);
Личные вещи;
Домашние животные, птица, хозпостройки для их содержания, корма;
Топливо для обслуживания личных нужд;
Денежные средства на уровне прожиточного минимума;
Транспортное средство (для инвалида).

После торгов и перечисления полученных сумм на счет банка суд выносит решение о признании гражданина банкротом.

Все невыплаченные долги аннулируются.

Процедура для юридического лица

При возникновении финансовых трудностей собрание учредителей выносит решение об обращении в арбитражный суд и утверждает официального представителя. Заявление и пакет процессуальных документов подается в арбитражный суд по месту нахождения предприятия.

Нюансы:

На основании обращения, постановлением суда на предприятии вводится наблюдение, осуществляемое временным управляющим. Эта процедура необходима для сбора информации, подтверждающей или опровергающей данные заявителя;
По итогам работы временного управляющего собрание кредиторов (или управление банка) выносит окончательное заключение, в котором указывается желательный вариант разрешения спорного вопроса;
Окончательный вердикт выносит арбитраж, основываясь на заключении кредитора и закона о банкротстве. Мировое соглашение – это согласие о погашении обязательств перед кредиторами первого и второго уровня. Внешнее управление подразумевает возможность улучшения финансового состояния юридического предприятия и возврата кредита;
Признание несостоятельным плательщиком означает открытие конкурсного производства: реализацию части активов для погашения займа и передачи другому собственнику.

Риски и последствия

Для юридического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, процедура признания несостоятельности является возможностью заключить мировое соглашение с банком для продолжения производственной деятельности. У физических лиц несвоевременная или неполная выплата при реструктуризации долга в течение 3 лет приведет к возобновлению судебного процесса с распродажей имущества.

Граждане, признанные несостоятельными плательщиками, освобождаются от всех платежных обязательств. Статус банкрота сохраняется на 5 лет. Финансовый управляющий обязан оповестить кредитора о решении арбитражного суда.

Такие лица не имеют права в течение 3 лет быть предпринимателями, занимать руководящие посты. При подаче заявки на кредит, они обязаны ставить в известность о своем банкротстве на протяжении 5-летнего периода. Право на повторную процедуру – через 5 лет.

Вопрос, как объявить себя банкротом, актуален для всех, кто берет кредит в банке.

Читайте, как сделать межевание земельного участка бесплатно.

Нужен федеральный закон «О прокуратуре РФ»? Подробнее здесь.

Интересует, как написать заявление в полицию онлайн? Смотрите далее.

Недостаточная осведомленность, непредвиденные обстоятельства превращают долговые обязательства в неподъемное бремя. Процедура банкротства позволяет выйти из этого затруднительного положения, сохранив часть имущества заемщика и возместив, хотя бы часть, денежных средств кредитной организации.