Как объявить себя банкротом перед банком
Федеральные законы о банкротстве юридических и физических лиц призваны рассудить заемщика и кредитора с учетом интересов обеих сторон. Процедура банкротства позволяет освободиться от долга – для одной стороны, а для другой – вернуть заемные средства. В юридическую практику введено понятие «несостоятельный должник».
Что это значит
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Несостоятельный должник – это субъект, не имеющий возможности вовремя погасить долг перед банком из-за недостаточности денежных средств. В роли неплательщика могут выступать частные предприятия, коммерческие организации и физические лица. Государственные предприятия, религиозные и политические организации не попадают в эту категорию ни в каком случае.
Положения закона
При сумме долга перед банком свыше 500 тыс. руб. гражданин обязан обратиться в арбитражный суд. Он имеет право подать заявление при меньших суммах, если считает, что не в состоянии будет выполнить кредитные обязательства. Аналогичными правами обладают юридические лица.
Решение о невозможности рассчитаться по кредиту (объявить банкротом) выносит арбитраж.
Такой вердикт может основываться на заявлении:
- Самого неплательщика;
- Банка-кредитора.
При наличии задолженности перед несколькими кредитными организациями определяется перечень конкурсных кредиторов. Такой порядок устанавливает очередность на право возмещения заемных средств.
Возможные варианты при процедуре банкротства для физических лиц.
- Мировое соглашение;
- Реструктуризация долга;
- Признание несостоятельным должником.
Для юридических лиц процедура имеет варианты:
- Финансового оздоровления;
- Внешнего управления;
- Конкурсного производства;
- Мирового соглашения.
Весь процесс досудебного следствия осуществляет финансовый управляющий, назначаемый арбитражным судом.
В его функции входит:
- Проверка достоверности данных неплательщика о денежных трудностях;
- Согласование плана реструктуризации долга с кредиторами;
- Аукционная продажа арестованного имущества для возмещения кредита.
Решения арбитража не имеют обратной силы и апелляции не подлежат, если не будут выявлены факты подлога.
Кто может получить статус
Данное положение распространяется только на граждан Российской Федерации, российские предприятия и организации. Для иностранных субъектов такое право возникает при наличии международных договоров и межгосударственных соглашений.
Стать банкротом можно:
- Если сумма долга перед банком превышает 500 тыс. руб. для физического лица за предыдущий месяц;
- 300 тыс. (по совокупности) для юридического должника;
- Просрочка по уплате кредита и процентов по нему свыше трех месяцев.
При этом, во время судебного разбирательства необходимо доказать невозможность исполнить в полной мере требования заимодавца по следующим причинам:
- Стихийных явлений;
- Пожара;
- Болезни;
- Смерти;
- Развода.
Ущерб, нанесенный ураганом, землетрясением, пожаром, погодными условиями, подтверждаются актами независимой экспертизы. В них должна быть указана сумма понесенных убытков и упущенная выгода.
Ухудшение денежного содержания из-за болезни заемщика или бракоразводного процесса требует документального свидетельства: медицинского заключения, выписки из судебного решения. Наследники, принявшие на себя долги, могут оспорить их через процедуру банкротства о невозможности их уплаты.
Фиктивная означает передачу материальных активов в виде дарения, заключение невыгодных сделок незадолго до подачи заявления в суд. Целенаправленные действия, повлекшие ухудшение экономических показателей, характеризуются как преднамеренные. В таких случаях заявление о банкротстве отклоняется.
Как объявить себя банкротом по кредиту
Для получения судебного решения о статусе несостоятельного должника по отношению к банку, необходимо иметь следующие документы:
- Кредитный договор;
- Квитанции о перечисленных взносах;
- Уведомления о просрочке платежей за три месяца или непогашенную сумму в полмиллиона (триста тысяч) рублей за последний месяц.
Имея на руках эти бумаги, субъект права (юридическое или физическое лицо) подает заявление в арбитражный суд.
Одновременно с этим требуется подготовить и представить:
- Выписки со счетов, банковские карты;
- Свидетельства на недвижимость, включая ипотечную;
- Данные о наличии транспортных средств;
- Копии документов обо всех сделках продажи активов (недвижимости, транспорта, акций) и сделках на сумму свыше 300. тыс. руб. за 3 предшествующих года;
- Справку о доходах за 3 года;
- Выписку из реестра акционеров;
- Баланс предприятия на отчетную дату.
Видео: Комментарии специалиста
Процедура для физического лица
Первый этап.
Подача заявления и необходимых процессуальных документов в арбитражный суд по месту жительства.
К этому полагается добавить, если необходимо копии:
- Свидетельства о браке или его расторжении, решения суда о разделе имущества;
- Выписки из единого госреестра предпринимателей (является или нет ИП), действительную не позднее 5 дней;
- Свидетельства о рождении детей;
- Страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
- О статусе безработного от службы занятости.
В заявлении:
- Должна быть указана СРО (саморегулируемая организация), от которой судом будет затребован финансовый управляющий;
- Оплату услуг ФУ производит заявитель. Для этого он должен перечислить на депозитный счет суда сумму 25000-30000 руб;
- Возможна отсрочка платежа до окончания судебного разбирательства.
Второй этап
Финансовый управляющий определяет достоверность представленных данных. Одновременно разрабатывается план реструктуризации задолженности, количество кредиторов и очередность возмещения.После согласования с банками план подлежит утверждению на судебном заседании.
Вариант реструктуризации возможен, если у должника имеются материальные источники, для возврата кредита и процентов в течение более длительного, чем в кредитном договоре, срока.
Может быть заключено мировое соглашение, при котором кредитная организация соглашается на неполное возмещение заемных средств и снимает после этого претензии к неплательщику.
Третий этап
Невозможность оплатить долги. В таком случае финансовый управляющий накладывает арест на имущество, назначает его экспертную оценку и организует аукционную распродажу.
При этом в распоряжении должника остаются:
- Земельный участок с домостроением или квартира, в которой он проживает;
- Предметы первой необходимости (телевизор, холодильник, стиральная машина, набор мебели стоимостью до 100 тыс. руб.);
- Личные вещи;
- Домашние животные, птица, хозпостройки для их содержания, корма;
- Топливо для обслуживания личных нужд;
- Денежные средства на уровне прожиточного минимума;
- Транспортное средство (для инвалида).
Все невыплаченные долги аннулируются.
Процедура для юридического лица
При возникновении финансовых трудностей собрание учредителей выносит решение об обращении в арбитражный суд и утверждает официального представителя. Заявление и пакет процессуальных документов подается в арбитражный суд по месту нахождения предприятия.
Нюансы:
- На основании обращения, постановлением суда на предприятии вводится наблюдение, осуществляемое временным управляющим. Эта процедура необходима для сбора информации, подтверждающей или опровергающей данные заявителя;
- По итогам работы временного управляющего собрание кредиторов (или управление банка) выносит окончательное заключение, в котором указывается желательный вариант разрешения спорного вопроса;
- Окончательный вердикт выносит арбитраж, основываясь на заключении кредитора и закона о банкротстве. Мировое соглашение – это согласие о погашении обязательств перед кредиторами первого и второго уровня. Внешнее управление подразумевает возможность улучшения финансового состояния юридического предприятия и возврата кредита;
- Признание несостоятельным плательщиком означает открытие конкурсного производства: реализацию части активов для погашения займа и передачи другому собственнику.
Риски и последствия
Для юридического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, процедура признания несостоятельности является возможностью заключить мировое соглашение с банком для продолжения производственной деятельности. У физических лиц несвоевременная или неполная выплата при реструктуризации долга в течение 3 лет приведет к возобновлению судебного процесса с распродажей имущества.
Такие лица не имеют права в течение 3 лет быть предпринимателями, занимать руководящие посты. При подаче заявки на кредит, они обязаны ставить в известность о своем банкротстве на протяжении 5-летнего периода. Право на повторную процедуру – через 5 лет.
Вопрос, как объявить себя банкротом, актуален для всех, кто берет кредит в банке.

Нужен федеральный закон «О прокуратуре РФ»? Подробнее здесь.
Интересует, как написать заявление в полицию онлайн? Смотрите далее.
Недостаточная осведомленность, непредвиденные обстоятельства превращают долговые обязательства в неподъемное бремя. Процедура банкротства позволяет выйти из этого затруднительного положения, сохранив часть имущества заемщика и возместив, хотя бы часть, денежных средств кредитной организации.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.