Как оформить краткосрочные займы

0

Для каких целей необходимы краткосрочные займы, в каких компаниях можно оформить, бухучет по краткосрочным займам, в какие сроки можно погасить такой кредит, можно ли взять краткосрочный займ в режиме онлайн

На данный момент в России большое признание получили краткосрочные займы в качестве главного инструмента по финансированию в сложной денежной ситуации. Чаще всего гражданам России требуются деньги в долг на небольшой промежуток времени – до зарплаты, и поэтому такая мера, как кредит на краткий срок является одним из самых рациональных выходов из положения. 

Что это такое

Если опираться на юридическую точку зрения, то займы являют собой передачу денежных средств в собственность от кредитора заемщику с выплатой процентов. Займы бывают вещевыми и денежными. В некоторых ситуациях допустима передача в пользование только тех объектов, имеющих родовые признаки и не имеющих индивидуальных.

По различным признакам имеется большое количество классификаций займов:

  1. По обеспечению;
  2. По срокам;
  3. По наличию процентов.

Согласно срокам, займы могут делиться на:

  1. Долгосрочные;
  2. Бессрочные;
  3. Краткосрочные.

Вследствие нестабильной экономической ситуации, большое количество клиентов предпочитают оформление краткосрочных займов, чтобы не рисковать.

Такие займы характеризуются небольшим сроком кредитования, поэтому, они не подойдут для долгого срока инвестирования. Зачастую они не подойдут для долгих вложений, к примеру, на покупку дорогостоящего оборудования или объекта недвижимости.

Важно также и понимать, какие займы являются краткосрочными. Согласно бухучету и законодательству, к подобной категории относятся кредиты, которые обязательно стоит погасить за 1 год после подписания соглашения о займе.

Согласно обеспечению, кредиты делятся на следующие виды:

  1. С залогом;
  2. Без обеспечения;
  3. С предоставлением поручителей;
  4. С поручительством и залогом.

Условия

Согласно российскому законодательству, у каждого потенциального заемщика имеется возможность самостоятельно определить условия кредитования. Данные условия могут отличаться из-за выбранной компании-кредитора.

Выдаваться краткосрочные кредиты могут следующие типы кредиторов:

  1. Любые юрлица;
  2. Учредители компаний, частные лица;
  3. Специальные кредитные учреждения.

Самым популярным способом получения кредита на краткий срок является обращение в специализированные учреждения.

Данные предприятия могут выдавать ссуды согласно коммерческой основе. При этом, их условия отличаются от банковских простыми условиями и легкими требованиями.

Заемщикам обязательно стоит обращать внимание на следующие условия:

  1. Обеспечение;
  2. Лимит, срок, проценты;
  3. Цель кредита;
  4. Штрафы, условия погашения до срока, порядок платежей.
Самым важным критерием для клиента компании является стоимость кредита, а также его размер и срок погашения. Данные условия можно легко находить на официальных сайтах кредиторов.

Ссуды также могут быть предоставлены без какого-либо обеспечения, однако при оформлении займов на крупные суммы, кредиторы стараются перестраховываться и требуют залог. Что касается кредитования у частных инвесторов, то такие требования ими не выдвигаются.

Условия предоставления:

Условия Значения
Лимит От 1000 до 1000000 рублей
Сроки От 1 дня до 3 лет
Процент От 50% до 1200% в год

Требования

Требования к потенциальным кредиторам можно представить в следующей таблице:

Параметр Частное лицо МФО
Возраст От 18 до 80 лет От 20 до 70 лет
Гражданство/прописка РФ/ в любом регионе России РФ/ в регионе присутствия компании, при наличии такого условия
Дееспособность Не всегда важна Полная, без ограничений

Где можно получить краткосрочные займы

Любое предприятие, которое специализируется на выдаче краткосрочных займов на коммерческой и постоянной основе, обязательно должно иметь собственные особенности. Кредитные предложения могут отличаться не только лимитами, процентами и сроками, но также и доступность для некоторых лиц, а также способами получения денег и целями кредитования.

Перечень МФО, которые предоставляют краткосрочные займы:

Предприятие Ставка Лимит Срок
Деньги взаймы 0,55%-1,85% в сутки От 10000 до 200000 рублей От 10 до 365 дней
Финотдел 4%-9,5% в месяц От 50000 до 1000000 рублей От 1 до 12 месяцев
Манимен 0,9%-1,45% в сутки От 1000 до 50000 рублей От 1 до 30 дней

Для юрлиц

Любое предприятие может взять в пользование вещи или деньги согласно договору кредитования. Важно только понимать, что юрлица занимаются ведением бухучета, поэтому, чтобы правильно провести сделку, стоит уделить определенное внимание положениям соглашения.

В ряде ситуаций при кредитовании от учредителей есть смысл заключить соглашение бессрочного или беспроцентного займа, который позволит избежать претензий со стороны контролирующих органов.

Рассмотрим особые условия предоставления займов для конкретных лиц:

Предприятия Срок Лимит Процент
МФО От 1 до 26 недель От 10000 до 100000 рублей 300%-800% в год
Частные инвесторы От 1 месяца до 5 лет От 20000 до 3000000 рублей 80%-250% в год

Оформление онлайн займа

В режиме онлайн краткосрочные займы оформляются достаточно просто. Стоит отметить, что легкость оформления является доступной не только для физических лиц, но и для юрлиц.

Процесс оформления займа в МФО выглядит примерно следующим образом:

  1. Зайти на сайт кредитора и ввести свои учетные данные;
  2. Определить параметры кредита;
  3. Заполнить необходимые данные, которые запрашиваются кредитором – персональные сведения, паспортные данные, данные о рабочем месте и заработке, прочая информация;
  4. Отправить заявку и ждать решения;
  5. Если будет принято положительное решение, то нужно будет далее выбрать способ получения средств и указать реквизиты счета.
  6. Ожидать зачисления средств.

Видео: Комментарии специалиста

Бухучет

Краткосрочные займы согласно бухгалтерскому учету, отображаются проводкой счета 66. Основная сумма долга при этом может указываться в качестве кредиторской задолженности. Поступление средств необходимо обязательно отражать в тот день, когда они зачисляются по факту на расчетный счет, либо же оплачиваются в кассу компании.

Проценты при этом обязательно должны учитываться по счету 91/2. По мере начисления, на них могут быть сделаны соответствующие проводки.

Образец

Договор кредитования часто заключается в письменном виде. Если физлицо берет маленькую сумму, то подписать документ можно при помощи ЭЦП в режиме онлайн.

В договоре должны обязательно быть следующие пункты:

  1. Проценты, порядок оплаты;
  2. Сроки, лимиты кредитования;
  3. Целевое обеспечение, при выдаче кредита для решения необходимых задач.

Пример можно найти по этой ссылке.

Документы

Чтобы получить кредит в МФО, обычно клиенту нужно собрать минимальный пакет документов. Физлицам в такой ситуации часто требуется один документ – гражданский паспорт РФ.

Однако некоторыми компаниями или частными лицами может быть запрошен второй документ, подтверждающий личность, для дополнительной проверки:

Документ МФО Частный кредитор
СНИЛС Требуется Требуется
ИНН Требуется Не требуется
Военный билет Требуется Требуется
Загранпаспорт Требуется Не требуется
Справка о доходах Требуется Требуется
Пенсионное удостоверение Требуется Не требуется

Оформление и подача заявки

Заявка может оформляться и подаваться в онлайн-режиме. Данное условие является в нынешнее время не очень удобным для потенциальных заемщиков, поэтому они в основном выбирают компании, где есть возможность оформить кредит онлайн.

Погашение

Процесс погашения кредита подразумевает наличие следующих возможных способов:

  1. Через системы электронной коммерции;
  2. Посредством систем переводов;
  3. Через банковский перевод на счет;
  4. Наличными в кассе офиса.

Преимущества и недостатки

Среди плюсов и минусов в процедуре выдачи краткосрочных займов стоит выделить следующие особенности:

  1. Быстрое оформление микрокредитов при быстром зачислении кредитных средств на счет клиента;
  2. Минимальный набор документов;
  3. Отсутствие требований по предоставлению поручителей и залогов;
  4. Наличие в некоторых компаниях программ лояльности для заемщиков;
  5. Отсутствие страховок и прочих комиссионных сборов;
  6. Возможность продлить срок соглашения.

Что касается недостатков в таком кредитовании, то стоит выделить:

  • Маленькие кредитные лимиты, а также слишком высокие проценты;
  • Большая переплата.

В целом, преимуществ больше, чем минусов, поэтому, краткосрочные займы можно назвать довольно выгодным типом кредитования.

Займы, выдаваемые на небольшой срок, действительно имеют огромное количество разных преимуществ. В первую очередь бросается в глаза доступность такого кредита для любых категорий заемщиков, а также быстрота оформления такого микрозайма.

При этом у подобного типа кредитования отсутствует необходимость в сборе большого пакета документов, что говорит о большой экономии времени потенциального заемщика, а это на сегодняшний день является немаловажным плюсом.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.