Звонок бесплатный

Как правильно оформить кредит наличными под залог автомобиля

0

Увеличивающийся с каждым днем темп жизни требует все больших и больших инвестиций и трат, на которые не всегда хватает собственных средств. В таких случаях логично обратиться в финансовое учреждение, которые наперебой предлагают свои кредитные программы. Вот здесь и нужно собраться с мыслями, для того, чтобы выбрать оптимальную программу для себя.

Кредитный рынок сегодня

Важно максимально эффективно использовать депозитный портфель финансового предприятия для извлечения выгодных условий по кредитованию. Поэтому заинтересованность в качественном кредитном ассортименте увеличивается не по дням, а по часам.

С увеличением спроса на финансовые продукты, увеличивается и предложения финансовых учреждений.

Пройдя немалый путь проб и ошибок на сегодняшний день стали умнее и банки, и клиенты. Выбирая кредитный продукт на определенные цели, клиент теперь имеет широкий спектр предложений и прежде, чем согласиться на какой-либо из них дважды подумает.

Виды

Программ кредитования банковские учреждения имеет не один десяток. Растущая с каждым днем конкуренция среди партнеров по бизнесу стимулирует изобретать все новые и новые завлекающие условия для клиентов. После небольшого затишья во времена финансового кризиса банки с особым рвением начали работать над совершенствованием качества предлагаемых продуктов.

Условно все кредитные программы можно разделить на два подвида:

  • Целевое кредитование;
  • Кредиты наличными средствами.

Целевое кредитование

Программа целевого кредитования предполагает, что денежные средства не выдадут наличными, а перечислят их согласно предоставленному счету.

Для оформления подобного кредита необходимо выбрать товар у предприятия- партнер банка и взять у них соответствующий счет. После этого в банке пройти стандартную процедуру оформления.

Существует несколько разновидностей данной программы, а именно:

  • Ипотечное кредитование;
  • Автокредитование;
  • Потребительское кредитование.

Наличными

В отличии от целевого кредитования, кредит наличными оформляется не согласно счету, а только по предоставленным документам клиента, которые подтверждают его платежеспособность.

В зависимости от суммы кредиты наличными классифицируют на:

  • Небольшого размера кредиты от 2 до 10 тысяч руб., в основном для новичков;
  • Среднего размера кредиты от 10 до 50 тысяч руб. выдают клиентам, которые повторно обращаются за подобной услугой;
  • Большого размера кредиты свыше 50 тысяч руб., выдаются в основном предприятиям для закупки товара или нового оборудования, а также под залог имеющего в наличии движимого или недвижимого имущества.

Под залог автомобиля

Иногда возникает необходимость в наличных денежных средствах и для того, чтобы их получить обычно обращаются в банковские учреждения.

Если сумма нужна значительная, то получить ее без дополнительного обеспечения довольно проблематично. Одним из вариантов такого обеспечения может выступить автомобиль.

Какую сумму можно получить

Для обеспечения кредита наличными под залог автомобиля нужно предоставить ликвидное авто, которое перед согласованием суммы кредита должен оценить оценщик. Оценочная компания должна обязательно быть аккредитованной в финансовом учреждении, в котором оформляется кредит. Эксперт подобной компании выдает специальное заключение с указанием оценочной стоимости автомобиля.

Необходимые документы

Список документов, которые потребуются для оформления подобного вида кредита не особенно отличается от других видов кредитов за исключением:

  • Правоустанавливающего документа на автомобильное средство;
  • Акта оценки данного транспортного средства;
  • Справка о заработной плате ( не всегда);
  • Второго экземпляра ключей ( в исключительных случаях);
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Анкета-заявление клиента на получение наличных средств. В такой анкете указывается обязательно уровень дохода и другие необходимые кредитору данные.

Видео: Комментарии специалиста

Требования к предмету залога

Выступить в качестве залогового имущества может не каждый автомобиль. Автомобили в неисправном состоянии, на которые уже оформлены долговые обязательства или не прошедшие регистрацию ни в коем случае не пройдут проверку. В некоторых случаях требуют в залог только иномарки, и то выпущенные не ранее 2002 года.

Под какой процент и на сколько

Процентные ставки по программе кредитования наличными под залог автомобиля, конечно же намного меньше, чем в микрофинансовых организациях или автоломбардах. Размер годовой процентной ставки колеблется от 12 до 18 процентов годовых, что не может не радовать. Срок кредитования устанавливается приблизительно одинаковый в пределах 12 месяцев.

Рассмотрим условия кредитования банков-конкурентов на примере таблицы:

Название организации Процентная ставка Срок Максимальная сумма
Локо банк 14.4 84 мес до 5 000000
Совкомбанк 17-19 60 мес до 1 000000
Сбербанк 14.5 – 16.5 от 3 мес до 60 до 5 000000
Альфа банк 14.5 — 18 72 мес до 5 000000

Расходы при оформлении

Большинство клиентов не учитывают, что прежде чем они получат на руки долгожданные наличные средства, нужно будет изрядно потратиться. Оформление в залог транспортного средства обходится недешево.

Какие же расходы бывают при оформлении транспортного средства под залог:

  • Оценка транспортного средства;
  • Страхование имущества;
  • Расчетно-кассовое обслуживание в финансовом учреждении;
  • Нотариальное оформление договора залога.

В обязательном порядке авто должно быть:

  • Застраховано по программе полного КАСКО. Делается это для минимизации рисков кредитора при попадании автомобиля в ДТП. Стоит такой пакет страхования приблизительно 4-5 процентов от оценочной стоимости. Если договор заключен ни на один год, то весь дальнейший срок авто нужно перестраховывать по такому же пакету;
  • Что касается расчетно-кассового обслуживания, то в разных финансовых учреждениях они разные, но в основном, это 1-2 процента от выдаваемой суммы денежных средств. Снимается эта плата за перечисление денежных средств на счет клиента и выдачу их же через кассу предприятия.

Сделка проводится также у аккредитованного нотариуса, дополнительно оплачивается еще Госпошлина 0.1 процента от цены автотранспорта.

Как видно, расходы действительно немаленькие, при расчете стоимости кредита нужно приплюсовать их к процентной ставке за пользование.

Подписание документов

Предельно внимательно относитесь к подписанию документов при оформлении кредита наличными под залога автомобиля. В момент сделки всегда суматоха и времени вычитывать договор не хватает. Поэтому попросите у специалиста распечатать стандартный экземпляр кредитного договора и дома, в спокойной обстановке займитесь его изучением. Договор залога можно скачать по ссылке

Отдельного внимания заслуживают:

  • Дополнительные соглашения к кредитному договору, их прикладывают к договору в момент подписания, поэтому не поленитесь их прочитать;
  • В них указываются особые условия, наличие скрытых комиссий и платежей, условия страхования и тому подобные вещи;
  • С договором залога, который подписывается у нотариуса, тоже можно ознакомиться заранее и выяснить непонятные моменты;
  • Обратите внимание и на такие моменты, как возможность досрочного погашения и пролонгация действия кредитного договора. В дальнейшем они помогут избежать конфликтных ситуаций и позволят клиенту быть грамотным и осведомленным заемщиком.

Скрытые угрозы

Для клиентов очень важно точно и грамотно просчитывать свои ежемесячные платежи и никогда не допускать просрочки:

  • Пеня и штрафные санкции при возникновении просрочек значительные и портят заемщику кредитную историю;
  • Если клиент допускает несколько просрочек подряд, банк имеет право конфисковать и реализовать предмет залога для возмещения нанесенного ущерба.

Кредит наличными под залог транспортного средства является оптимальным вариантом, если нужна большая сумма наличных средств.

Оформить подобный кредит лучше все же в банковском учреждении, нежели в автоломбарде. Процентные ставки в банках намного приятней, хоть и процедура немного сложней.

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.