Обзор МФО онлайн займов

Услуги кредитования в нынешнее время вполне успешно предоставляются не только банковскими организациями, но также и микрофинансовыми предприятиями. Это говорит  о том, что уровень развития кредитной системы в России достиг достаточно серьезного уровня, и теперь любое учреждение способно выдать кредиты на достаточно выгодных условиях.

Стоит при этом отметить, что у микрокредитных структур условия кредитования стали наиболее лояльными для клиентов, и теперь доступно оформление в режиме онлайн.

Что называют микрозаймом

Микрокредитами называются услуги кредитования от специальных микрокредитных компаний. Данные организации имеют статус официально зарегистрированных юрлиц, соответственно, свою деятельность они осуществляют в полном соответствии с действительным законодательством.

В нынешнее время процесс получения кредитов от данных предприятий стал гораздо более простым – теперь у большинства таких организаций имеются специальные интернет-сервисы, которые позволяют потенциальным заемщикам подавать заявки на кредит и получать желаемые деньги, не выходя из дома.

Автоматизация процессов позволяет сотрудникам МФО проводить очень быстрые проверки заявок и личностей клиентов. Соответственно, получить решение о кредитовании можно уже через 10-15 минут после отправки данных.

В качестве способов перечисления могут выступать электронные кошельки, банковские карты, расчетные счета и др.

Отличия от банков

Большинство российских граждан уже привыкли к тому, что населению выдаются кредиты исключительно банковскими структурами. Правда, на самом деле, это не так, поскольку на рынке кредитования имеются теперь и многие специализированные микрофинансовые структуры, оказывающие такие же услуги.

Все эти организации, несмотря на разницу в предложениях, объединены одним – они осуществляют деятельность по кредитованию российских граждан. 

Банковские учреждения пользуются классической схемой ведения такого бизнеса, и поэтому они не готовы на риски при нынешних условиях нестабильности в экономике. При этом, дополнительный регулятор не позволяет им существенно менять условия кредитования.

Особенности:

• МФО, так же, как и банки, контролируются ЦБ РФ. При этом, поскольку они могут распоряжаться только своими финансами, у них имеется гораздо больше свободы в кредитовании;
• Ставки по кредитам в данных учреждениях намного выше, чем в банках, но при этом МФО характеризуются минимумом требований. Также интернет-сервисы достигли оптимального уровня по минимизации временных затрат клиентов;
• Каждое банковское учреждение довольно придирчиво относится к собственным клиентам. Дополнительные риски данным организациям вовсе не требуются;
• Организации, которые выдают микроссуды, закрывают глаза на плохую КИ заемщика или отсутствие места работы.

Нововведение в работе МФО

Одним из самых определяющих нововведений со стороны микрокредитных организаций является:

• Предоставление возможности оформления микрокредита в режиме онлайн. Банковской структуре нужно обязательном порядке провести встречу с клиентом для кредитования, чтобы оценить его платежеспособность и проверить кредитную историю. МФО онлайн займ можно оформить посредством Интернета. Даже договор подписывается в онлайн-режиме;
• Кредитный лимит, который может быть предоставлен в микрокредитных структурах, строго ограничивается действующим законодательством. Поэтому, у каждого потенциального заемщика имеется возможность получения взаймы любой суммы до 1000000 рублей.;
• Максимальным лимитом по одобрению заявки на микрозайм является сумма в 50000 рублей.

Изначально каждое предприятие-кредитор намерено убедиться в кредитоспособности нового клиента. После нескольких погашенных кредитов лимит может увеличиться до максимума.

Одним из самых существенных отличий микрокредитов от банковских продуктов является большое:

• Количество способов для выдачи заемных средств. Банки могут переводить ссуды на карту, либо же выдавать наличными деньгами.

Что касается микрофинансовых учреждений, то здесь могут быть использованы следующие способы:

1. Перевод на электронный кошелек Киви, Яндекс.Деньги и пр.
2. Перечисление через системы переводов Контакт, Лидер и пр.
3. Перевод на расчетный счет в банке.
4. Перевод по России на банковскую карту.

Характерные особенности 

А именно:

• Далеко не каждый банк способен выдать кредит пенсионерам. Огромное количество МФО, стремятся создать оптимальные условия для кредитования такой категории заемщиков. Это связано с тем, что у данных заемщиков развито чувство ответственности, поэтому, ими кредиты возвращаются всегда своевременно;
• Одним из ключевых преимуществ микрозаймов являются гибкие сроки кредитования. Кредит в МФО можно оформить даже на пару дней, а вот банковскими сферами такое оформление невозможно. По микроссудам не требуется обеспечение, в то время как в банках выдаются кредиты при наличии залогового имущества и представлении поручителей;
• Скорость принятия решения может сыграть решающую роль, когда средства требуются крайне срочно. Банки не могут выдать кредит сразу, в течение часа, а что касается микрофинансовых учреждений, то здесь выдача средств может быть произведена в течение 20 минут после отправки заявки.

Сравнить банки и МФО можно в следующей таблице:

Проценты МФО онлайн займов

Одним из самых серьезных недостатков микрокредитных структур являются завышенные ставки кредитования. Примерно они составляют от 0,5% до 3%. При длительных сроках кредитования переплата может стать слишком большой.

Главными причинами высоких ставок являются:

1. Дистанционное оформление;
2. Лояльность отношения;
3. Минимальный набор документов;
4. Быстрое решение.

Как получить

Потенциальному заемщику, который намеревается получить займ в МФО в режиме онлайн, необходимо предприниять следующие шаги:

1. Зайти на сайт кредитора;
2. Заполнить анкету заемщика;
3. Получить решение по кредиту;
4. Указать реквизиты счета;
5. Подписать кредитное соглашение;
6. Ожидать получения средств.

После того, как документы будут подписаны, клиент получить деньги и график платежей. Сумма задолженности должна быть выплачена строго в указанные сроки. Важно помнить, что для погашения задолженности заемщик может использовать тот же способ, которым он и получил кредитные деньги. Помимо этого, он может воспользоваться и другими возможными.

Требования к клиентам можно увидеть в следующей таблице:

Видео: Комментарии специалиста

Узнайте, где микрозаймы на длительный срок.

Нужно оформить микрозаймы онлайн без отказов? Смотрите здесь.

Компании и их особенности

Более 1000 микрофинансовых учреждений на данный момент ведут активную деятельность по кредитованию. Поэтому, клиентам важно доверять только проверенным кредиторам, с которым сталкивались либо они сами, либо их знакомые.

Наиболее популярными кредиторами среди МФО на данный момент являются:

1. Платиза;
2. Е-заем;
3. Займер;
4. СМС-Финанс.

Их особенности можно увидеть в таблице:

Лучшие условия

Сегодняшний потенциальный заемщик при попытке оформления микрозайма обязательно столкнется с изобилием предложений от разных кредитных структур. Условия кредитования от этих компаний могут серьезно отличаться.

В следующей таблице приведем условия кредитования от лучших на данный момент МФО:

Оформление микрокредитов в режиме онлайн на сегодняшний день является самой доступной услугой для клиентов микрофинансирования.

Читайте, как оформить микрозаймы с простачками.

Нужно узнать информацию о рефинансировании микрозаймов? Подробнее здесь.

Интересует судебная практика по микрозаймам в 2019 году? Смотрите далее.

При этом стоит отметить, что большинством компаний выдаются кредиты на достаточно лояльных условиях, и при этом данный продукт доступен самым разнообразным категориям заемщиков. Многие компании регулярно вводят в оборот новые программы кредитования, и это позволяет заемщикам использовать более выгодные условия для кредитования.