Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 677-23-53 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 507-63-03 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 775-65-04 (бесплатно)

Обзор МФО онлайн займов

0

Услуги кредитования в нынешнее время вполне успешно предоставляются не только банковскими организациями, но также и микрофинансовыми предприятиями. Это говорит  о том, что уровень развития кредитной системы в России достиг достаточно серьезного уровня, и теперь любое учреждение способно выдать кредиты на достаточно выгодных условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Стоит при этом отметить, что у микрокредитных структур условия кредитования стали наиболее лояльными для клиентов, и теперь доступно оформление в режиме онлайн.

Что называют микрозаймом

Микрокредитами называются услуги кредитования от специальных микрокредитных компаний. Данные организации имеют статус официально зарегистрированных юрлиц, соответственно, свою деятельность они осуществляют в полном соответствии с действительным законодательством.

В нынешнее время процесс получения кредитов от данных предприятий стал гораздо более простым – теперь у большинства таких организаций имеются специальные интернет-сервисы, которые позволяют потенциальным заемщикам подавать заявки на кредит и получать желаемые деньги, не выходя из дома.

Автоматизация процессов позволяет сотрудникам МФО проводить очень быстрые проверки заявок и личностей клиентов. Соответственно, получить решение о кредитовании можно уже через 10-15 минут после отправки данных.

После того, как кредитное соглашение будет подписано в онлайн-режиме, клиентам остается только предоставить реквизиты для перечисления денег.

В качестве способов перечисления могут выступать электронные кошельки, банковские карты, расчетные счета и др.

Отличия от банков

Большинство российских граждан уже привыкли к тому, что населению выдаются кредиты исключительно банковскими структурами. Правда, на самом деле, это не так, поскольку на рынке кредитования имеются теперь и многие специализированные микрофинансовые структуры, оказывающие такие же услуги.

Все эти организации, несмотря на разницу в предложениях, объединены одним – они осуществляют деятельность по кредитованию российских граждан. 

Банковские учреждения пользуются классической схемой ведения такого бизнеса, и поэтому они не готовы на риски при нынешних условиях нестабильности в экономике. При этом, дополнительный регулятор не позволяет им существенно менять условия кредитования.

Особенности:

  • МФО, так же, как и банки, контролируются ЦБ РФ. При этом, поскольку они могут распоряжаться только своими финансами, у них имеется гораздо больше свободы в кредитовании;
  • Ставки по кредитам в данных учреждениях намного выше, чем в банках, но при этом МФО характеризуются минимумом требований. Также интернет-сервисы достигли оптимального уровня по минимизации временных затрат клиентов;
  • Каждое банковское учреждение довольно придирчиво относится к собственным клиентам. Дополнительные риски данным организациям вовсе не требуются;
  • Организации, которые выдают микроссуды, закрывают глаза на плохую КИ заемщика или отсутствие места работы.

Нововведение в работе МФО

Одним из самых определяющих нововведений со стороны микрокредитных организаций является:

  • Предоставление возможности оформления микрокредита в режиме онлайн. Банковской структуре нужно обязательном порядке провести встречу с клиентом для кредитования, чтобы оценить его платежеспособность и проверить кредитную историю. МФО онлайн займ можно оформить посредством Интернета. Даже договор подписывается в онлайн-режиме;
  • Кредитный лимит, который может быть предоставлен в микрокредитных структурах, строго ограничивается действующим законодательством. Поэтому, у каждого потенциального заемщика имеется возможность получения взаймы любой суммы до 1000000 рублей.;
  • Максимальным лимитом по одобрению заявки на микрозайм является сумма в 50000 рублей.
Крупные займы не выдаются новичкам.

Изначально каждое предприятие-кредитор намерено убедиться в кредитоспособности нового клиента. После нескольких погашенных кредитов лимит может увеличиться до максимума.

Одним из самых существенных отличий микрокредитов от банковских продуктов является большое:

  • Количество способов для выдачи заемных средств. Банки могут переводить ссуды на карту, либо же выдавать наличными деньгами.

Что касается микрофинансовых учреждений, то здесь могут быть использованы следующие способы:

  1. Перевод на электронный кошелек Киви, Яндекс.Деньги и пр.
  2. Перечисление через системы переводов Контакт, Лидер и пр.
  3. Перевод на расчетный счет в банке.
  4. Перевод по России на банковскую карту.

Характерные особенности 

А именно:

  • Далеко не каждый банк способен выдать кредит пенсионерам. Огромное количество МФО, стремятся создать оптимальные условия для кредитования такой категории заемщиков. Это связано с тем, что у данных заемщиков развито чувство ответственности, поэтому, ими кредиты возвращаются всегда своевременно;
  • Одним из ключевых преимуществ микрозаймов являются гибкие сроки кредитования. Кредит в МФО можно оформить даже на пару дней, а вот банковскими сферами такое оформление невозможно. По микроссудам не требуется обеспечение, в то время как в банках выдаются кредиты при наличии залогового имущества и представлении поручителей;
  • Скорость принятия решения может сыграть решающую роль, когда средства требуются крайне срочно. Банки не могут выдать кредит сразу, в течение часа, а что касается микрофинансовых учреждений, то здесь выдача средств может быть произведена в течение 20 минут после отправки заявки.

Сравнить банки и МФО можно в следующей таблице:

Особенность МФО Банки
Лимит От 1000 до 50000 рублей (в некоторых случаях до 1000000 рублей) От 10000 до 100000000 рублей
Ставка 0,15%-2,8% в сутки 8%-65% в год
Срок От 1 до 30 дней (в некоторых случаях до года) От 6 месяцев до 30 лет
Скорость оформления 10-20 минут 1 рабочий день
Заключение договора в онлайн-режиме Возможно Нет

Проценты МФО онлайн займов

Одним из самых серьезных недостатков микрокредитных структур являются завышенные ставки кредитования. Примерно они составляют от 0,5% до 3%. При длительных сроках кредитования переплата может стать слишком большой.

Главными причинами высоких ставок являются:

  1. Дистанционное оформление;
  2. Лояльность отношения;
  3. Минимальный набор документов;
  4. Быстрое решение.

Как получить

Потенциальному заемщику, который намеревается получить займ в МФО в режиме онлайн, необходимо предприниять следующие шаги:

  1. Зайти на сайт кредитора;
  2. Заполнить анкету заемщика;
  3. Получить решение по кредиту;
  4. Указать реквизиты счета;
  5. Подписать кредитное соглашение;
  6. Ожидать получения средств.

После того, как документы будут подписаны, клиент получить деньги и график платежей. Сумма задолженности должна быть выплачена строго в указанные сроки. Важно помнить, что для погашения задолженности заемщик может использовать тот же способ, которым он и получил кредитные деньги. Помимо этого, он может воспользоваться и другими возможными.

Требования к клиентам можно увидеть в следующей таблице:

Возрастные рамки От 18 до 75 лет
Регистрация Постоянная
Дополнительные условия Полная дееспособность, наличие заработка

Видео: Комментарии специалиста

Компании и их особенности

Более 1000 микрофинансовых учреждений на данный момент ведут активную деятельность по кредитованию. Поэтому, клиентам важно доверять только проверенным кредиторам, с которым сталкивались либо они сами, либо их знакомые.

Наиболее популярными кредиторами среди МФО на данный момент являются:

  1. Платиза;
  2. Е-заем;
  3. Займер;
  4. СМС-Финанс.

Их особенности можно увидеть в таблице:

Компания Параметры
СМС-Финанс Проверка проходит через скоринг от НБКИ
Займер Выдача кредитов производится автоматически
Платиза Возможность исправления кредитной истории
Е-заем Возможность кредитования для новичков без процентов

Лучшие условия

Сегодняшний потенциальный заемщик при попытке оформления микрозайма обязательно столкнется с изобилием предложений от разных кредитных структур. Условия кредитования от этих компаний могут серьезно отличаться.

В следующей таблице приведем условия кредитования от лучших на данный момент МФО:

Параметр Займер СМС-Финанс Платиза Е-заем
Лимит От 1000 до 50000 рублей От 1000 до 15000 рублей От 1000 до 30000 рублей От 1000 до 50000 рублей
Срок От 1 до 30 дней От 7 до 252 дней От 1 до 30 дней От 1 до 45 дней
Ставка От 1,2% до 3% в сутки От 1,3% до 2,34% в сутки От 0,9% до 2,55% в сутки От 0% до 2,34%% в сутки

Оформление микрокредитов в режиме онлайн на сегодняшний день является самой доступной услугой для клиентов микрофинансирования.

При этом стоит отметить, что большинством компаний выдаются кредиты на достаточно лояльных условиях, и при этом данный продукт доступен самым разнообразным категориям заемщиков. Многие компании регулярно вводят в оборот новые программы кредитования, и это позволяет заемщикам использовать более выгодные условия для кредитования.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.