Обзор МФО онлайн займов
Услуги кредитования в нынешнее время вполне успешно предоставляются не только банковскими организациями, но также и микрофинансовыми предприятиями. Это говорит о том, что уровень развития кредитной системы в России достиг достаточно серьезного уровня, и теперь любое учреждение способно выдать кредиты на достаточно выгодных условиях.
Стоит при этом отметить, что у микрокредитных структур условия кредитования стали наиболее лояльными для клиентов, и теперь доступно оформление в режиме онлайн.
Что называют микрозаймом
Микрокредитами называются услуги кредитования от специальных микрокредитных компаний. Данные организации имеют статус официально зарегистрированных юрлиц, соответственно, свою деятельность они осуществляют в полном соответствии с действительным законодательством.
В нынешнее время процесс получения кредитов от данных предприятий стал гораздо более простым – теперь у большинства таких организаций имеются специальные интернет-сервисы, которые позволяют потенциальным заемщикам подавать заявки на кредит и получать желаемые деньги, не выходя из дома.
Автоматизация процессов позволяет сотрудникам МФО проводить очень быстрые проверки заявок и личностей клиентов. Соответственно, получить решение о кредитовании можно уже через 10-15 минут после отправки данных.
В качестве способов перечисления могут выступать электронные кошельки, банковские карты, расчетные счета и др.
Отличия от банков
Большинство российских граждан уже привыкли к тому, что населению выдаются кредиты исключительно банковскими структурами. Правда, на самом деле, это не так, поскольку на рынке кредитования имеются теперь и многие специализированные микрофинансовые структуры, оказывающие такие же услуги.
Все эти организации, несмотря на разницу в предложениях, объединены одним – они осуществляют деятельность по кредитованию российских граждан.
Банковские учреждения пользуются классической схемой ведения такого бизнеса, и поэтому они не готовы на риски при нынешних условиях нестабильности в экономике. При этом, дополнительный регулятор не позволяет им существенно менять условия кредитования.
Особенности:
- МФО, так же, как и банки, контролируются ЦБ РФ. При этом, поскольку они могут распоряжаться только своими финансами, у них имеется гораздо больше свободы в кредитовании;
- Ставки по кредитам в данных учреждениях намного выше, чем в банках, но при этом МФО характеризуются минимумом требований. Также интернет-сервисы достигли оптимального уровня по минимизации временных затрат клиентов;
- Каждое банковское учреждение довольно придирчиво относится к собственным клиентам. Дополнительные риски данным организациям вовсе не требуются;
- Организации, которые выдают микроссуды, закрывают глаза на плохую КИ заемщика или отсутствие места работы.
Нововведение в работе МФО
Одним из самых определяющих нововведений со стороны микрокредитных организаций является:
- Предоставление возможности оформления микрокредита в режиме онлайн. Банковской структуре нужно обязательном порядке провести встречу с клиентом для кредитования, чтобы оценить его платежеспособность и проверить кредитную историю. МФО онлайн займ можно оформить посредством Интернета. Даже договор подписывается в онлайн-режиме;
- Кредитный лимит, который может быть предоставлен в микрокредитных структурах, строго ограничивается действующим законодательством. Поэтому, у каждого потенциального заемщика имеется возможность получения взаймы любой суммы до 1000000 рублей.;
- Максимальным лимитом по одобрению заявки на микрозайм является сумма в 50000 рублей.
Изначально каждое предприятие-кредитор намерено убедиться в кредитоспособности нового клиента. После нескольких погашенных кредитов лимит может увеличиться до максимума.
Одним из самых существенных отличий микрокредитов от банковских продуктов является большое:
- Количество способов для выдачи заемных средств. Банки могут переводить ссуды на карту, либо же выдавать наличными деньгами.
Что касается микрофинансовых учреждений, то здесь могут быть использованы следующие способы:
- Перевод на электронный кошелек Киви, Яндекс.Деньги и пр.
- Перечисление через системы переводов Контакт, Лидер и пр.
- Перевод на расчетный счет в банке.
- Перевод по России на банковскую карту.
Характерные особенности
А именно:
- Далеко не каждый банк способен выдать кредит пенсионерам. Огромное количество МФО, стремятся создать оптимальные условия для кредитования такой категории заемщиков. Это связано с тем, что у данных заемщиков развито чувство ответственности, поэтому, ими кредиты возвращаются всегда своевременно;
- Одним из ключевых преимуществ микрозаймов являются гибкие сроки кредитования. Кредит в МФО можно оформить даже на пару дней, а вот банковскими сферами такое оформление невозможно. По микроссудам не требуется обеспечение, в то время как в банках выдаются кредиты при наличии залогового имущества и представлении поручителей;
- Скорость принятия решения может сыграть решающую роль, когда средства требуются крайне срочно. Банки не могут выдать кредит сразу, в течение часа, а что касается микрофинансовых учреждений, то здесь выдача средств может быть произведена в течение 20 минут после отправки заявки.
Сравнить банки и МФО можно в следующей таблице:
| Особенность | МФО | Банки |
| Лимит | От 1000 до 50000 рублей (в некоторых случаях до 1000000 рублей) | От 10000 до 100000000 рублей |
| Ставка | 0,15%-2,8% в сутки | 8%-65% в год |
| Срок | От 1 до 30 дней (в некоторых случаях до года) | От 6 месяцев до 30 лет |
| Скорость оформления | 10-20 минут | 1 рабочий день |
| Заключение договора в онлайн-режиме | Возможно | Нет |
Проценты МФО онлайн займов
Одним из самых серьезных недостатков микрокредитных структур являются завышенные ставки кредитования. Примерно они составляют от 0,5% до 3%. При длительных сроках кредитования переплата может стать слишком большой.
Главными причинами высоких ставок являются:
- Дистанционное оформление;
- Лояльность отношения;
- Минимальный набор документов;
- Быстрое решение.
Как получить
Потенциальному заемщику, который намеревается получить займ в МФО в режиме онлайн, необходимо предприниять следующие шаги:
- Зайти на сайт кредитора;
- Заполнить анкету заемщика;
- Получить решение по кредиту;
- Указать реквизиты счета;
- Подписать кредитное соглашение;
- Ожидать получения средств.
После того, как документы будут подписаны, клиент получить деньги и график платежей. Сумма задолженности должна быть выплачена строго в указанные сроки. Важно помнить, что для погашения задолженности заемщик может использовать тот же способ, которым он и получил кредитные деньги. Помимо этого, он может воспользоваться и другими возможными.
Требования к клиентам можно увидеть в следующей таблице:
| Возрастные рамки | От 18 до 75 лет |
| Регистрация | Постоянная |
| Дополнительные условия | Полная дееспособность, наличие заработка |
Видео: Комментарии специалиста
Узнайте, где микрозаймы на длительный срок.
Нужно оформить микрозаймы онлайн без отказов? Смотрите здесь.
Компании и их особенности
Более 1000 микрофинансовых учреждений на данный момент ведут активную деятельность по кредитованию. Поэтому, клиентам важно доверять только проверенным кредиторам, с которым сталкивались либо они сами, либо их знакомые.
Наиболее популярными кредиторами среди МФО на данный момент являются:
- Платиза;
- Е-заем;
- Займер;
- СМС-Финанс.
Их особенности можно увидеть в таблице:
| Компания | Параметры |
| СМС-Финанс | Проверка проходит через скоринг от НБКИ |
| Займер | Выдача кредитов производится автоматически |
| Платиза | Возможность исправления кредитной истории |
| Е-заем | Возможность кредитования для новичков без процентов |
Лучшие условия
Сегодняшний потенциальный заемщик при попытке оформления микрозайма обязательно столкнется с изобилием предложений от разных кредитных структур. Условия кредитования от этих компаний могут серьезно отличаться.
В следующей таблице приведем условия кредитования от лучших на данный момент МФО:
| Параметр | Займер | СМС-Финанс | Платиза | Е-заем |
| Лимит | От 1000 до 50000 рублей | От 1000 до 15000 рублей | От 1000 до 30000 рублей | От 1000 до 50000 рублей |
| Срок | От 1 до 30 дней | От 7 до 252 дней | От 1 до 30 дней | От 1 до 45 дней |
| Ставка | От 1,2% до 3% в сутки | От 1,3% до 2,34% в сутки | От 0,9% до 2,55% в сутки | От 0% до 2,34%% в сутки |
Оформление микрокредитов в режиме онлайн на сегодняшний день является самой доступной услугой для клиентов микрофинансирования.
Читайте, как оформить микрозаймы с простачками.
Нужно узнать информацию о рефинансировании микрозаймов? Подробнее здесь.
Интересует судебная практика по микрозаймам в 2020 году? Смотрите далее.
При этом стоит отметить, что большинством компаний выдаются кредиты на достаточно лояльных условиях, и при этом данный продукт доступен самым разнообразным категориям заемщиков. Многие компании регулярно вводят в оборот новые программы кредитования, и это позволяет заемщикам использовать более выгодные условия для кредитования.