Где взять микро и мини займ на карту

0

Современному человеку нередко приходиться прибегать к финансовой помощи со стороны, ведь деньги могут понадобиться на неотложные нужды в любой момент, да и откладывать желанные покупки на потом не всегда хочется.

Собственные накопления могут далеко не все, друзей и близких беспокоить своими проблемами желанием тоже никто не горит, да и банки выдают ссуды далеко не всем. Но выход есть – микро и мини займы от МФО.

Условия

Количество предложений на рынке микрокредитования достаточно велико, причем многие компании готовы предоставить ссуды очень быстро через интернет. Клиенту даже не надо ходить до их офиса или ждать агента. В такой ситуации многие просто забывают изучать условия предоставления. Но так поступать не стоит.

Получение займа любого размера – ответственный шаг для заемщика и он должен внимательно изучить условия выдачи, обслуживания и возврата мини или микро займа (пример). Они всегда представлены на сайте микрофинансовой компании в разделе «Документы».

Есть некоторые особенности условий, которые характерны для всех организаций, выдающих деньги в долг населению через интернет. При получении ссуды не надо предоставлять залог или поручительство совершенно не нужно.

Не потребуется от заемщика и отчет о том, куда он потратил полученные в долг деньги. Все займы, выдаваемые через интернет, являются не целевыми, а значит использовать средства клиент вправе по своему усмотрению.

Обязательным условием выдачи займа является согласие заемщика на обработку персональных данных и запросы в Бюро кредитных историй. Это позволяет компании проводить оценку заемщика и получать его рейтинг из БКИ.

Время рассмотрения заявки не превышает обычно 10-20 минут, но в документах компании указывают, что при необходимости оно может быть увеличено до 1-24 часов, например, если до клиента не получилось дозвониться с первого раза.

Таблица. Условия.

Обеспечение Цели Согласие на обработку перс. данных и запросы в БКИ Время рассмотрения заявки
Не нужно Любые Обязательно Обычно 10-20 минут, но может быть увеличено при необходимости

Требования к заемщикам

Банки критически стали оценивать клиентом, желающих получить кредит, уже давно. Но в микрофинансовых компаниях все гораздо проще. В большинстве случаев достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ для получения ссуды.

Часть компании, однако, не хочет работать с молодыми заемщиками из-за большого числа просрочек у этой категории клиентов  и поднимает минимальный возраст до 20-23 лет.

К остальному МФК не сильно придираются. Можно получить ссуду, имея любую кредитную историю, даже открытые просрочки не становятся причиной отказа. Не повлияет на решение и факт неофициального трудоустройства клиента.

Если заем оформляется дистанционно, то регион проживания клиента также не играет никакой роли, так как онлайн МФО работают с заемщиками со всех населенных пунктов России.

Таблица. Основные требования онлайн МФК к заемщикам.

Возраст Гражданство Кредитная история Адрес проживания и регистрации Трудоустройство
От 18 лет, часть компаний не выдает займы лицам моложе 20-23 лет Обязательно наличие гражданства РФ Любая, на решение оказывает совсем минимальное влияние Любой населенный пункт России Официально, неофициальное трудоустройство или любой постоянный доход

Видео: в чём подвох

Оформление договора

Законом устанавливается, что все сделки по займам между организациями и физическими лицами должны оформляться договорами. Долгое время заключить соглашение было можно только на бумаге, и для этого надо было идти в офис МФК или ждать агента.

Сегодня все действия по оформлению сделки можно провести дистанционно. Договор подписывается с помощью цифровой подписи или кода, поступающего по СМС на телефон заемщика. Несмотря на это документ имеет полную юридическую силу.

Обязательно следует прочитать весь договор и проверить, срок, сумму, ставку и наличие различных комиссий и дополнительных услуг. Только если все в порядке его можно подписывать, иначе можно столкнуться с резко возросшей переплатой.

Кто предоставляет микро и мини займ на карту

Занимаются предоставлением микро и мини займов на карту специализированные микрокредитные и микрофинансовые компании. Они работают на основании ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и подконтрольны ЦБ и МинФину.

Выбирая сервис для получения займа, следует обращать внимание не только на базовую процентную ставку, но и на наличие различных комиссий или других сборов, так как они могут увеличить переплату.

Денежные средства зачисляются на счет обычно за 4-10 минут, но если банк получателя не поддерживает мгновенные переводы, то могут и задержаться. Лучше заранее уточнить этот вопрос у технической поддержки обслуживающего банка.

Сравним в таблице наиболее интересные предложения по займам на карту.

Сервис Примечания Время одобрения Ставка, в день Максимальная сумма, рублей Сроки, дней
Займер Робот, выдающий минизаймы автоматом 2 минуты 2-2,2% 30000 До 30
Мани Мэн Крупные суммы и длительные сроки доступны только со второго раза 5 минут 0,6-1,9% 70000 До 126
e-Zaem Первый заем на 15000 р. под 0% 4 минуты 1,7-2% 30000 До 30

Без отказа

По заявкам на заем отказов в МФО бывает крайне мало. Конечно, принимать положительное решение по всем заемщикам компании не могут, так как должны рассчитывать риски и проверять платежеспособность клиента. Но процент одобрений очень высок.

При проверке потенциального заемщика многие фирмы не обращают внимания на плохую кредитную историю или отсутствие официального трудоустройства.

Сравним в таблице некоторые популярные займы, процент отказов по которым минимален.

Сервис Примечания Процент одобрения заявок Ставка, в день Максимальная сумма, рублей Сроки, дней
Kredito24 Быстрое решение, минимум отказов 95% 1,9% 30000 До 30
e-Kapusta По промо-коду заем дешевле 93% 1,7-2,2% До 21
One Click Money Есть услуги страхования, но не подключать их не обязательно 97% 2-2,2% 25000

Прямо сейчас

Бывают ситуации, когда деньги нужны прямо сейчас, и откладывать решение вопроса на потом нет никакой возможности. МФК и МКК готовы выдать заем за несколько минут в любое время суток, при этом выходить из дома совсем не обязательно.

Сравним в таблице популярные минизаймы, получить которые можно за несколько минут прямо сейчас.

Сервис Примечания Время одобрения Ставка, в день Максимальная сумма, рублей Сроки, дней
Lime С каждым займом увеличиваются лимиты 1 минута 0,4-2,18% 100000 До 168
СМСФинанс Есть скидки для добросовестных клиентов 7 минут 2% 30000 До 30
VIVUS Возможны комиссии за перевод 10 минут 1,9%

Как взять

Получить деньги в долг от микрофинансовой компании совсем не сложно. Для этого не надо большого пакета документов, залога или поручительства. Да, даже из дома выходить необязательно, ведь все операции можно выполнить через интернет.

Рассмотрим пошаговую схему получения минизайма:

  • клиент регистрируется в сервисе и оформляет заявку;
  • МФК принимает решение о возможности выдачи займа и направляет клиенту индивидуальные условия;
  • если параметры сделки заемщика устраивают, то он ставит подпись и получает деньги.

При заполнении заявки надо постараться указать все данные максимально точно без ошибок. Не стоит пытаться обмануть компанию и, например, завысить свои реальные доходы. Это скорее приведет к отказу, чем к одобрению.

После одобрения заемщику в личный кабинет поступают индивидуальные условия договора. С ними следует ознакомиться и если все устраивает подтвердить свое согласие, подписав их с помощью СМС-кода.

Пакет документов

Список необходимых для получения займа документов минимален. В большинстве случаев он состоит только из одного паспорта. Лишь некоторые компании запрашивают дополнительно СНИЛС или ИНН для большей уверенности в правильной идентификации клиента.

Подтверждение дохода или занятости с помощью документов не требуется. А значит, не придется несколько дней ждать справку о зарплате и т.д. Все необходимое для оформления сделки уже есть в кармане у каждого человека.

Процентная ставка и суммы

В каждой компании действует собственная политика в отношении максимально возможной суммы займа и ставок. Большинство фирм специализируются на коротких ссудах «до зарплаты», позволяющих взять в долг максимум 10-30 тысяч рублей под 1-2,2% в сутки.

Встречаются в онлайн МФК и более крупные займы на 50-100 тысяч рублей. В этом случае ставка будет значительно ниже – 0,2-0,8% в день.

Таблица. Ставки и суммы.

Суммы, рублей Средние ставки, в день
100-30000 1-2,2%
31000-100000 0,2-0,8%

Сроки

Небольшие суммы размером до 30 тысяч рублей выдаются обычно на период до 30 дней с возможностью продления, такие минизаймы называются краткосрочными. При сумме миникредита от 31 до 100 тысяч рублей его срок увеличиться уже до 2-12 месяцев.

При длительных займах услуги продления нет, и если заемщик столкнулся с невозможностью выплачивать своевременно платежи по кредиту, то варианты реструктуризации долга будут рассматриваться только индивидуально.

Таблица. Сроки.

Суммы, рублей Сроки Возможность продления
100-30000 До 30 дней Да
31000-100000 До 2-12 месяцев Только через реструктуризацию долга в индивидуальном порядке

Получение денег

Заемщик получает деньги сразу после подписания договора. Они отправляются ему способом, указанным в заявке. Зачисление средств обычно занимает 1-5 минут и их сразу можно использовать по своему усмотрению.

Рассмотрим основные варианты получения денег, которые предлагаются заемщикам:

  • на банковскую карту;
  • на электронные кошельки;
  • на счет в банке;
  • наличными через систему Контакт или Лидер.

Погашение долга

Долги перед микрофинансовыми компаниями, выплаченные своевременно позволяют улучшить кредитную историю. Просрочки наоборот приводят к снижению кредитного рейтинга и увеличивают вероятность отказа.

Внести платеж по займу можно одним из следующих способов:

  • через электронные платежные системы КИВИ и Яндекс.Деньги;
  • переводом на расчетный счет в банке;
  • платежом с банковской карты в личном кабинете;
  • наличными в терминалах и пунктах приема платежей.

При желании клиент может осуществить полное или частичное досрочное погашение. Но часто по условиям требуется уведомлять организацию-кредитора за несколько дней до этого. Уточнить правила досрочного погашения всегда можно у консультантов.

Микро и мини займы для многих людей стали незаменимым инструментов для быстрого получения заемных средств в экстренных ситуациях. Но подходить к получению и возврату миникредита надо ответственно. Это позволит не только решить текущую проблему, но и положительно повлияет на кредитную историю.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.