Звонок бесплатный

Где и на каких условиях взять микрозайм безработным

0

В жизни каждого наступает момент, когда срочно нужны деньги. Бывает так, что знакомых и друзей не оказывается рядом или они сами на мели.

Микрозаймы могут оказаться очень полезным финансовыми продуктом в ситуации, когда срочно нужны деньги, поэтому предоставленная информация может вам очень пригодиться.

Что это такое

Микрозайм — это разновидность займов, выдаваемых размером до 100 000 рублей на короткое время.

Особенности микрозайма в России:

  1. В течение 30 минут компания принимает либо же отклоняет запрос;
  2. Решение может быть принято по паспорту;
  3. Необходимость предоставлять залог отсутствует;
  4. Удобное погашения займа в конце срока;
  5. Нет целевого контроля над средствами;
  6. Ссуда выдается даже с плохой кредитной историей;
  7. Большой выбор МФО по всей России.

Какие отличия

Несмотря на небольшое сходство в предоставлении услуг (выдачи кредитных средств), они все же разняться:

  1. Статусом организаций. Для предоставление микрозайма не обязательно иметь лицензию от центрального банка РФ;
  2. Простотой оформления. Микрозайм выдается практически без отказа, чего не скажешь о кредите. Довольно часто берут ссуду такого типа те, у кого плохая история погашений и имеются отказы банка;
  3. Процентными ставками. 1-2% в день не режет глаза, но если это пересчитать на год получиться около 730%. МФО оправдывают такие ставки повышенной возможностью невозврта средств;
  4. Временем предоставления. Отличительной чертой микрозайма является и то, что предоставляется ссуда на небольшой срок (от пары дней до месяца).

На каких условиях могут получить микрозайм безработные с плохой кредитной историей

Далеко не все, у кого отсутствует запись в трудовой книжке безработный. Именно на источник дополнительного дохода основываются организации, оформляя займ.

Так как выдача денег более рискованна для организации, получить можно до 15 000 рублей при отсутствии официальной работы и под небольшой срок. Если же нужна большая сумма, то есть возможность взять микрозайм под залог имущества.

Составить договор можно по паспорту и еще одному документу, подтверждающему личность (водительское удостоверение, загранпаспорт, пропуск, трудовая книжка). Главное требование — наличие фотографии.

Условия в разных компаниях отличаются:

Наименование МФО Срок кредитования (дни) Сумма займа (рубли) Процентные ставки
Vivus 30 7 500 1%
МигКредит 168 30 000 0.65%
Милли 3-30 3 000 — 21 000 от 1%
Честное слово 20 до 10 000 2%
Fust Money 15 10 000 2%
SMS-Финанс 21 5 000 0.9%
Ваши деньги 15 10 000 2%
Е заем 30 10 000 1%
VoneyMan 126 до 70 000 0.76-1.85%
Kredito24  30 30 000 1.9%
Займер 30 30 000 2.17%
Екапуста 21 30 000 2.1

Кем предоставляются услуги микрокредитирования

Благодаря простоте оформления и минимальным количеством документации, разрешающей работу в данной сфере, данными услугами занимаются микрофинансовые организации, банки и частные лица.

Микрофинансовые организации

Основываясь на Федеральный закон РФ No 151-ФЗ может вести микрофинансовую деятельность юридическое лицо, зарегистрированное не бюджетным учреждением.

Выдавать заем организация имеет право после внесения информации о себе в государственный реестр МФО.

Возможности:

  1. Выдача займа физическим лицам, ИП и субъектам малого бизнеса на сумму не превышающую одного млн рублей;
  2. Запрос документов, необходимых для решения вопроса и возврата ссуды;
  3. Мотивированно отказать заемщику в предоставлении услуг;
  4. Залучать средства в незапрещенных законом формах.

 Не имеет законных оснований:

  1. Выдавать займ в иностранной валюте;
  2. Вносить изменения в договор в одностороннем порядке;
  3. Накладывать штраф за досрочный возврат денег;
  4. Выдавать микрозайм с обязательствами свыше одного млн рублей.

Банки

В отличие от микрофинансовых организаций, банки в состоянии предоставить большую сумму на длительный срок.

Обязательным условием для микрокредитирования является расширенный пакет документов, в том числе и о месте работы. Вся информация будет детально проверяться. Банки вправе накладывать штрафы на досрочное погашение. Нужно внимательно осмотреть договор на наличие этого пункта.

Частные лица

Ключевым критерием для выбора кредитора является его репутация.

Узнать ее возможно на специализированных форумах или же с помощью знакомых.

Классификация

Так как кредитором может выступать как физическое, так и юридическое лицо микрозайм можно получить разными способами.

 Виды получения микрозайма населением:

  1. На банковскую карточку. Чаще всего отправляют залог онлайн на карту, так как это один из самых простых и быстрых способов. Практически каждый житель пользуется услугами какого-либо банка, что предоставляет возможным получить деньги не выходя из дома;
  2. Наличными. Отличительной чертой является личное присутствие в офисе для подписания договоров;
  3. На электронный кошелек (чаще всего используют QIWI и Яндекс.Деньги). Такой способ имеет несколько недостатков: лимит на пополнение и процент снятия, который в некоторых случаях может составлять внушительную сумму.

Видео: Комментарии специалиста

Позитивные и негативные стороны 

Несмотря на такие преимущества, как скорость выдачи и простота оформления, есть еще и минусы, которые нельзя упускать:

  1. Высокая процентная ставка (колебается от 0.68% до 3%);
  2. Штрафные санкции. При просрочке выплаты микрокредита неминуемо накладывается штраф. Его сумма зависит от количества просроченных дней и процента самой ссуды. Ссылаясь на закон, санкции не должны достигать суммы выше, чем сам кредит. 

 Расчет пени происходит по такому принципу:

Срок просрочки(дни) Процент займа Штраф (%) К выплате (процент со штрафом)
3 5.7 0.16 5.86
5 3.8 0.22 3.91
8 5.7 0.16 5.86
12 7.6 0.11 7.82
15 5.7 0.16 5.86
Неустойку можно избежать, использовав пролонгацию (продление сроков).Комиссия рассчитывается исходя из первичной суммы вклада.

 Договор «Кредитех Рус» предлагает такие условия пролонгации:

Продление договора (дни) Проценты
7 13.3
15 28.5
30 57

Мошеннические схемы

1. Онлайн

Вы находите компанию в интернете, которая специализируется на займах и подаете онлайн заявку. Так как данная фирма не существует, приходит отказ в предоставлении услуг. Вскоре оказывается, что по предоставленным данным оформлена ссуда.

2. Доказательство платежеспособности

Вам предлагают заплатить часть процента на карту, перестраховываясь таким образом. Добросовестный клиент отправляет нужную сумму и ожидает одобрения заявки. Связаться с кредитором стает невозможным по телефону и на сайте, а свои деньги безнадежно утеряны.

Как себя обезопасить:

  • Ищите название фирмы в реестре ЦБ РФ (cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/);
  • Не ведитесь на чрезвычайно низкие проценты (по сравнению с другими организациями);
  • Внимательно читайте договор;
  • Найдите отзывы о компании и составьте соотношение негативных и позитивных;
  • Не отправляйте предоплату на карту или кошелек; 
  • Узнайте сколько лет данное МФО предоставляет микрокредиты (чем больше, тем надежнее, так как организации дорожат своей репутацией).

Советы заемщикам

Необходимо обратить внимание на:

  1. Берите ссуду только в проверенных микрофинансовых установах. Хорошо изучите отзывы клиентов, сколько фирма занимается данной деятельностью и наличия в государственном реестре на официальном сайте ЦБ РФ;
  2. Тщательно обдумайте свои финансовые возможности. Не стоит брать ссуду, зная, что погасить в срок не сможете, так как это влечет за собой неприятные последствия: высокая пеня, обращение в суд или передача коллекторскому агентству;
  3. Перед подачей заявки, узнайте, каким образом можно будет отдать деньги, что бы в последний день не бежать на второй конец города или просрочить платеж;
  4. Внимательно изучите договор, просчитайте сколько нужно будет вернуть;
  5. Берите кредитные деньги только в случае крайней необходимости, или же когда есть явная выгода.

Микрокредитирование — это быстрый и удобный способ получения денег, доступный всему населению, вне зависимости от кредитной истории и официальной работы. Вероятность отказа — минимальная (10% из 100).

Существует много микрофинансовых организаций, готовых предложить сотрудничество на выгодных условиях, но занимать или нет, решать только вам. Самое главное, перед тем, как брать кредит, взвесьте все плюсы и минусы. Будьте бдительны и не попадайтесь в руки мошенников.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.