Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 677-23-53 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 507-63-03 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 775-65-04 (бесплатно)

Есть ли шанс для оформления микрозайма в  малом бизнесе

0

В России активно работают над доступностью кредитов для молодых предпринимателей. В последнее время было принято множество законов для облегчения условий кредитования малого бизнеса. В связи с появлением микрофинансовых организаций, проблем с оформлением ссуд у предпринимателей убавилось – кредиты стали более доступными.

Выдают ли подобные кредиты

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

На более ранних стадиях развития микрокредитования населения, компании предоставляли ссуды всем желающим, несмотря на их кредитную историю и трудоустроенность. После того, как организациям пришлось понести определенные убытки в связи с неплатежеспособностью некоторых своих клиентов, кредитные учреждения постепенно начали переключаться на кредитование малого бизнеса.

 Предпринимателей кредитуют обычно при ставке в 17-25% годовых, тогда как потребительские кредиты чаще всего выдаются под 150-200% годовых. Что касается микрозаймов, то населению они обходятся в 600-800% годовых.

Для банковских структур на данный момент наиболее актуальным является вопрос ликвидности, и по этой причине малый бизнес уже смог получить такую отличную финансовую поддержку, как возможность оформления микрокредитов. Подобные ссуды выдаются кредиторами на разные сроки – примерно от полугода до 5 лет. При этом самая большая сумма по займу, которая может быть выдана – порядка 3 миллионов рублей.

Требования к заемщикам

Если рассматривать общие требования к заемщикам, то можно понять, что они мало чем отличаются от требований к гражданам при потребительском кредитовании. Можно выделить следующие условия:

  1. Нахождение в возрасте от 23 до 60 лет;
  2. Наличие полной дееспособности и отсутствие ее ограничений;
  3. Наличие гражданского паспорта РФ с регистрацией на территории государства, или вида на жительство;
  4. Наличие записей и выписок из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  5. Наличие расчетного счета.

Условия предоставления микрозаймов для малого бизнеса

Чтобы получить микрозайм малому предпринимателю, нужно знать определенные правила и условия, которых должны придерживаться кредитные предприятия.

Стоит выделить следующие особенности:

  1. Потенциальный клиент должен выступать в статусе резидента РФ, либо иметь временный вид на жительство;
  2. У заемщика должна быть хорошая кредитная история, вместе с отсутствием задолженностей в бюджетах различных уровней по сборам и налогам;
  3. Возраст заемщика должен составлять от 23 до 60 лет;
  4. Функционирование предприятия на протяжении 3 месяцев. Данное условие может зависеть от политики самой компании.

Примерные условия по кредитованию для малого бизнеса выглядят следующим образом:

  1. Сумма кредитования – от 500 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Срок кредитования – от 24 до 60 месяцев;
  3. Ставка кредитования – 16,9% до 29,9% годовых;
  4. Комиссия за оформление от 0 до 1%.

Стоит ли брать

При учете повышенных ставок кредитования и жестких сроков по выплате задолженности, каждый предприниматель в обязательном порядке должен хорошо проанализировать собственную платежеспособность, как в момент оформления займа, так и в перспективе.

При возникновении сомнений в своей платежеспособности, которая может повлечь за собой возможные сложности в возврате заемных средств, лучше воздержаться от оформления кредитов, чтобы не развить дополнительные проблемы и не уйти в минус. 

У каждого заемщика в кредитных учреждениях будет возможность погасить свою задолженность до наступления необходимого срока. При этом в некоторых ситуациях не будет требоваться залоговое обеспечение и поручительство.

Где можно взять

Предприниматели могут получать кредиты для развития своего дела в следующих организациях:

  1. Банковских структурах;
  2. Микрофинансовых организациях;
  3. Кредитно-потребительских кооперативах и пр.

Ставка кредитования у банков является самой привлекательной и минимальной. Однако, при этом получение ссуды в банке регламентируется соблюдением следующих условий:

  1. Заполнение заявки на кредитование;
  2. Предоставление учредительных документов организации вместе со сформулированным бизнес-планом;
  3. Предоставление бухгалтерской и налоговой отчетности.

После того, как необходимые документы предоставляются предпринимателем, в течение двух недель банк принимает решение о предоставлении кредита, после проведения анализа платежеспособности своего клиента, а также проверки информации о кредитной истории потенциального заемщика.

В тех ситуациях, когда предпринимателю деньги требуются в срочном порядке, имеется возможность оформления экспресс-кредита, или овердрафт при минимальном сроке. В этих ситуациях клиент может получить сумму займа, на 30-50% большую, нежели он имеет на собственном банковском расчетном счете.

Ниже предлагается сравнительная характеристика нескольких ведущих в России организаций по условиям предоставления микрозаймов для малого бизнеса:

  1. Домашние деньги. Кредитный лимит – 30000 рублей, выдается на срок от 7 до 30 дней при процентной ставке 170 — 250% годовых;
  2. Джет Мани. Кредитный лимит – 25000 рублей, выдается на срок от 7 до 15 дней при процентной ставке 547,5 – 730% годовых;
  3. Займо. Кредитный лимит – 20000 рублей, выдается на срок от 7 до 30 дней при процентной ставке 547,5% годовых;
  4. Е-заем. Кредитный лимит – 20000 рублей, выдается на срок от 5 до 30 дней при процентной ставке 547,5% годовых;
  5. Миг Кредит. Кредитный лимит – 20000 рублей, выдается на срок от 56 до 168 дней при процентной ставке 216,8 – 977,6% годовых.
Микрозаймы такого характера могут выдаваться под поручительство гарантийного фонда в размере 70% от желаемого размера кредита. При этом должны быть привлечены средства в размере до миллиона рублей, сроком до 3 лет. Соглашение о кредитовании будет составлено как с гарантийной организацией, так и с финансовой компанией.

Видео: Комментарии специалиста

Как можно получить

В настоящее время, для предпринимателей существует большое количество способов для получения кредитных средств. Использование их напрямую зависит от того, какой компанией воспользуется заемщик для получения финансовой помощи.

Сейчас для индивидуальных и частных предпринимателей доступны следующие способы:

  1. На банковский расчетный счет посредством банковского перевода. Минус такого способа заключается в его длительности – как правило, такие переводы могут идти до 5 рабочих дней;
  2. На карту банка. Обычно доступен при оформлении кредита в МФО;
  3. Наличными, в кассе предприятия-кредитора;
  4. На электронные кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани, X-Plat и др.

Для предпринимателей наиболее благоприятным вариантом будет получение средств наличными, поскольку в этом случае сумма будет получена полностью, без вычета каких-либо комиссионных средств.

Преимущества и недостатки

Микрозаймы предпринимателям для развития малого бизнеса имеют большое количество преимуществ при оформлении. К ним необходимо отнести следующие особенности:

  1. Моментальное решение о выдаче кредита (при обращении в МФО);
  2. Возможность погасить задолженность до наступления сроков по факту;
  3. Отсутствие различных обременительных условий по выдаче ссуды – залоги, поручительство и т.д;
  4. Возможность пролонгации кредитного соглашения.

В таком виде кредитования имеются также и определенные недостатки:

  1. Очень высокие процентные ставки кредитования;
  2. Не всегда есть возможность оформления ссуды на долгий срок;
  3. Возможно наличие скрытых комиссий и страховок по кредитованию;
  4. В случае невозврата заемных средств в срок, может начаться судебное разбирательство, итогом которого может стать арест имущества и прочие последствия.

Если предприниматель сможет вернуть средства в срок и правильно рассчитает свою платежеспособность, то в этой ситуации инвестиции будут оправданы. Именно по этой причине, всем предпринимателям рекомендуется хорошо подумать, прежде чем оформлять ссуду.

Финансирование малого бизнеса в нынешнее время развивается достаточно быстро, и это говорит о том, что бизнесмены всегда могут найти выход в сложной финансовой ситуации, оформляя кредит для поддержки малого бизнеса. При этом бизнесменам обязательно стоит найти самые оптимальные условия для кредитования, которые смогут обеспечить своевременный возврат кредитных средств.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.