Есть ли шанс для оформления микрозайма в  малом бизнесе

0

В России активно работают над доступностью кредитов для молодых предпринимателей. В последнее время было принято множество законов для облегчения условий кредитования малого бизнеса. В связи с появлением микрофинансовых организаций, проблем с оформлением ссуд у предпринимателей убавилось – кредиты стали более доступными.

Выдают ли подобные кредиты

На более ранних стадиях развития микрокредитования населения, компании предоставляли ссуды всем желающим, несмотря на их кредитную историю и трудоустроенность. После того, как организациям пришлось понести определенные убытки в связи с неплатежеспособностью некоторых своих клиентов, кредитные учреждения постепенно начали переключаться на кредитование малого бизнеса.

 Предпринимателей кредитуют обычно при ставке в 17-25% годовых, тогда как потребительские кредиты чаще всего выдаются под 150-200% годовых. Что касается микрозаймов, то населению они обходятся в 600-800% годовых.

Для банковских структур на данный момент наиболее актуальным является вопрос ликвидности, и по этой причине малый бизнес уже смог получить такую отличную финансовую поддержку, как возможность оформления микрокредитов. Подобные ссуды выдаются кредиторами на разные сроки – примерно от полугода до 5 лет. При этом самая большая сумма по займу, которая может быть выдана – порядка 3 миллионов рублей.

Требования к заемщикам

Если рассматривать общие требования к заемщикам, то можно понять, что они мало чем отличаются от требований к гражданам при потребительском кредитовании. Можно выделить следующие условия:

  1. Нахождение в возрасте от 23 до 60 лет;
  2. Наличие полной дееспособности и отсутствие ее ограничений;
  3. Наличие гражданского паспорта РФ с регистрацией на территории государства, или вида на жительство;
  4. Наличие записей и выписок из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  5. Наличие расчетного счета.

Условия предоставления микрозаймов для малого бизнеса

Чтобы получить микрозайм малому предпринимателю, нужно знать определенные правила и условия, которых должны придерживаться кредитные предприятия.

Стоит выделить следующие особенности:

  1. Потенциальный клиент должен выступать в статусе резидента РФ, либо иметь временный вид на жительство;
  2. У заемщика должна быть хорошая кредитная история, вместе с отсутствием задолженностей в бюджетах различных уровней по сборам и налогам;
  3. Возраст заемщика должен составлять от 23 до 60 лет;
  4. Функционирование предприятия на протяжении 3 месяцев. Данное условие может зависеть от политики самой компании.

Примерные условия по кредитованию для малого бизнеса выглядят следующим образом:

  1. Сумма кредитования – от 500 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Срок кредитования – от 24 до 60 месяцев;
  3. Ставка кредитования – 16,9% до 29,9% годовых;
  4. Комиссия за оформление от 0 до 1%.

Стоит ли брать

При учете повышенных ставок кредитования и жестких сроков по выплате задолженности, каждый предприниматель в обязательном порядке должен хорошо проанализировать собственную платежеспособность, как в момент оформления займа, так и в перспективе.

При возникновении сомнений в своей платежеспособности, которая может повлечь за собой возможные сложности в возврате заемных средств, лучше воздержаться от оформления кредитов, чтобы не развить дополнительные проблемы и не уйти в минус. 

У каждого заемщика в кредитных учреждениях будет возможность погасить свою задолженность до наступления необходимого срока. При этом в некоторых ситуациях не будет требоваться залоговое обеспечение и поручительство.

Где можно взять

Предприниматели могут получать кредиты для развития своего дела в следующих организациях:

  1. Банковских структурах;
  2. Микрофинансовых организациях;
  3. Кредитно-потребительских кооперативах и пр.

Ставка кредитования у банков является самой привлекательной и минимальной. Однако, при этом получение ссуды в банке регламентируется соблюдением следующих условий:

  1. Заполнение заявки на кредитование;
  2. Предоставление учредительных документов организации вместе со сформулированным бизнес-планом;
  3. Предоставление бухгалтерской и налоговой отчетности.

После того, как необходимые документы предоставляются предпринимателем, в течение двух недель банк принимает решение о предоставлении кредита, после проведения анализа платежеспособности своего клиента, а также проверки информации о кредитной истории потенциального заемщика.

В тех ситуациях, когда предпринимателю деньги требуются в срочном порядке, имеется возможность оформления экспресс-кредита, или овердрафт при минимальном сроке. В этих ситуациях клиент может получить сумму займа, на 30-50% большую, нежели он имеет на собственном банковском расчетном счете.

Ниже предлагается сравнительная характеристика нескольких ведущих в России организаций по условиям предоставления микрозаймов для малого бизнеса:

  1. Домашние деньги. Кредитный лимит – 30000 рублей, выдается на срок от 7 до 30 дней при процентной ставке 170 — 250% годовых;
  2. Джет Мани. Кредитный лимит – 25000 рублей, выдается на срок от 7 до 15 дней при процентной ставке 547,5 – 730% годовых;
  3. Займо. Кредитный лимит – 20000 рублей, выдается на срок от 7 до 30 дней при процентной ставке 547,5% годовых;
  4. Е-заем. Кредитный лимит – 20000 рублей, выдается на срок от 5 до 30 дней при процентной ставке 547,5% годовых;
  5. Миг Кредит. Кредитный лимит – 20000 рублей, выдается на срок от 56 до 168 дней при процентной ставке 216,8 – 977,6% годовых.
Микрозаймы такого характера могут выдаваться под поручительство гарантийного фонда в размере 70% от желаемого размера кредита. При этом должны быть привлечены средства в размере до миллиона рублей, сроком до 3 лет. Соглашение о кредитовании будет составлено как с гарантийной организацией, так и с финансовой компанией.

Видео: Комментарии специалиста

Как можно получить

В настоящее время, для предпринимателей существует большое количество способов для получения кредитных средств. Использование их напрямую зависит от того, какой компанией воспользуется заемщик для получения финансовой помощи.

Сейчас для индивидуальных и частных предпринимателей доступны следующие способы:

  1. На банковский расчетный счет посредством банковского перевода. Минус такого способа заключается в его длительности – как правило, такие переводы могут идти до 5 рабочих дней;
  2. На карту банка. Обычно доступен при оформлении кредита в МФО;
  3. Наличными, в кассе предприятия-кредитора;
  4. На электронные кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани, X-Plat и др.

Для предпринимателей наиболее благоприятным вариантом будет получение средств наличными, поскольку в этом случае сумма будет получена полностью, без вычета каких-либо комиссионных средств.

Преимущества и недостатки

Микрозаймы предпринимателям для развития малого бизнеса имеют большое количество преимуществ при оформлении. К ним необходимо отнести следующие особенности:

  1. Моментальное решение о выдаче кредита (при обращении в МФО);
  2. Возможность погасить задолженность до наступления сроков по факту;
  3. Отсутствие различных обременительных условий по выдаче ссуды – залоги, поручительство и т.д;
  4. Возможность пролонгации кредитного соглашения.

В таком виде кредитования имеются также и определенные недостатки:

  1. Очень высокие процентные ставки кредитования;
  2. Не всегда есть возможность оформления ссуды на долгий срок;
  3. Возможно наличие скрытых комиссий и страховок по кредитованию;
  4. В случае невозврата заемных средств в срок, может начаться судебное разбирательство, итогом которого может стать арест имущества и прочие последствия.

Если предприниматель сможет вернуть средства в срок и правильно рассчитает свою платежеспособность, то в этой ситуации инвестиции будут оправданы. Именно по этой причине, всем предпринимателям рекомендуется хорошо подумать, прежде чем оформлять ссуду.

Финансирование малого бизнеса в нынешнее время развивается достаточно быстро, и это говорит о том, что бизнесмены всегда могут найти выход в сложной финансовой ситуации, оформляя кредит для поддержки малого бизнеса. При этом бизнесменам обязательно стоит найти самые оптимальные условия для кредитования, которые смогут обеспечить своевременный возврат кредитных средств.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.