Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 677-23-53 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 507-63-03 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 775-65-04 (бесплатно)

Микрозаймы на 1 год: условия, порядок получения, особенности

0

Микрокредиты на небольшие суммы и срок до месяца, которые предоставляют микрофинансовые организации (МФО) давно завоевали популярность у физических лиц, благодаря доступности и удобству получения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

В жизни нередко случаются ситуации, когда деньги необходимы в крупных размерах и на длительный период времени. Можно ли получить в финансовом учреждении микрозаймы на год и более, или выдача долгосрочных кредитов – прерогатива банков?

Заем на длительный срок: реальное решение проблемы или путь в долговую яму

Отличительными особенностями микрозаймов являются:

  1. Скорость принятия решений – не более 15 минут;
  2. Минимальный пакет документов, который зачастую ограничивается гражданским паспортом и ИНН;
  3. Отсутствие необходимости предоставления документов, подтверждающих платежеспособность (справка с места работы, поручительство, залог);
  4. Возможность получения средств наличным или безналичным путем (зачисление на банковский счет, карту, электронный кошелек);
  5. Простота и прозрачность начисления процентов, отсутствие скрытых комиссий, приводящих к удорожанию заемных средств;
  6. Нет штрафов за досрочное погашение.

Банки кредитуют население и бизнес в большей степени за счет средств, привлеченных от других юридических и физических лиц.

Пытаясь обезопасить средства заемщиков, свести их риски к минимуму, центральный банк предъявляет к банкам повышенные требования. Деятельность банков зарегулирована, они вынуждены тщательно проверять заемщиков, работать только с официальными документами об источнике доходов, формировать резервы, гарантировать возвратность кредитов иным способом.

Даже имея возможность обеспечить возврат займа в срок, многие потенциальные заемщики не отвечают высоким требованиям банков – имеют неидеальную кредитную историю, работают неофициально, представляют социальную группу, с которой банки не работают (студенты, пенсионеры).

Микрофинансовые организации используют для предоставления займов средства собственников и акционеров компании. МФО рискует только своими деньгами, а значит может предложить заемщикам более комфортные условия. Проценты по займам могут составлять до 3% в день и в годовом измерении доходить до 1000%.

Условия предоставления

Анализ рынка свидетельствует о том, что на сегодня предоставляют микрозаймы на год далеко не все МФО.

Информация о компаниях, где можно получить заем на срок более месяца приведена в таблице:

  Название МФО Сумма займа Срок Процент
1. Кэшелот 10 000 – 60 000 руб. 20 – 60 недель от 10,25% до 6,6% в месяц в зависимости от суммы
2. Живые деньги 5 000 – 60 000 руб. 14 – 154 недель устанавливается индивидуально
3. Нанофинанс 10 000 – 80 000 руб. 16 – 52 недель от 3,9% до 11% за неделю
4. МИГ Кредит до 90 000 руб. до 44 недель от 0,58% в сутки
5. Домашние деньги 10 000 – 50 000 руб. до 65 недель от 4,85% до 4,0% в месяц в зависимости от суммы

Особенности получения займа на год

Для займов на 1 год сохраняются все преимущества кредитования в МФО:

  • Онлайн заявка рассматривается в кратчайшие сроки – чем больше срок кредитования, тем тщательнее проверяется заемщик, но в любом случае срок; принятия решения не превышает 1-5 дней;
  • Ззаем предоставляется на основе паспорта, в отдельных случаях может потребоваться ИНН или другой документ, подтверждающий личность;
  • Не нужны справки с места работы, достаточно указать информацию о трудоустройстве и времени работы в указанной организации;
  • Не требуется обеспечение, залог, поручительство;
  • Индивидуальное установление процентных ставок по займу в зависимости от суммы и срока кредитования;
  • Индивидуальный график погашения, возможность погашать заем в конце срока одной суммой / равными частями / по мере появления средств;
  • Отсутствие штрафов за несвоевременное погашение, поскольку МФО в отличие от банка не нужно платить проценты вкладчикам, за счет средств которых он выдает кредиты;
  • Предоставление займов молодежи с 18 лет и пожилым людям старше 65 лет;
  • Заем предоставляется на любые цели, подтверждать целевое использование не придется;
  • Разнообразие способов получения: наличными в офисе компании, безналичным путем на карту VISA/MasterCard, на электронный кошелек, перевод через систему переводов без открытия счета;
  • Разнообразие способов погашения: наличными в офисе или через платежный терминал, банковским переводом, электронными деньгами, перевод через платежную систему;

Требования к заемщикам в разных учреждениях могут незначительно отличаться, но в целом одинаковы:

  • Гражданин должен быть дееспособным;
  • Являться гражданином Российской Федерации, иметь гражданский паспорт;
  • Проживать в регионе, где представлена опеределенная микрофинансовая организация;
  • Возраст 21-65 лет, отдельные МФО сотрудничают с молодыми людьми, достигшими совершеннолетия, и стариками до 75 лет;
  • Желательно трудоустройство, стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев;
  • Положительная кредитная история, отсутствие негативной информации в открытых источниках информации.

Видео: Комментарии специалиста

7 советов тем, кто планирует получать микрозаймы на год

Сотрудничество с МФО может помочь решить финансовые проблемы людям, которые по различным причинам не могут получить кредит в банке.

Причины, по которым банк отказал в выдаче кредита, могут быть самыми разными:

  • Отсутствие документов об официальном трудоустройстве. Человек может иметь работу с хорошим доходом, но получать часть или всю заработную плату в конверте, работать в организации, которая отказывается из коммерческих соображений выдавать справки, подтверждающие доход, и так далее;
  • Испорченная кредитная история;
  • Возраст мене 21 года или старше 65 лет;

Советы заемщикам:

  1. Если вы нуждаетесь в сумме 10 000 – 100 000 руб. на срок, превышающий 30 дней, обратитесь в МФО. Некоторые организации предоставляют своим клиентам займы на длительные сроки от нескольких месяцев до года;
  2. Во многих случаях процентные ставки по долгосрочному займу устанавливаются в индивидуальном порядке. Чем дольше срок, тем ниже процентная ставка. Этого правила придерживаются не все компании, поэтому не исключайте возможность личного общения с менеджером.
  3. График погашения также зачастую индивидуален. Обсудите с менеджером возможные способы погашения: равными долями, аннуитет, одной суммой в конце срока;
  4. Многие компании выдают займы дистанционно, предоставляя возможность заполнить заявку в интернете онлайн, прикрепив сканированные копии документов. Всегда указывайте о себе максимально достоверную информацию. Организации, предоставляющие кредиты, тщательно проверяют сведения о заемщике;
  5. Заранее позаботьтесь, чтобы у вас была действующая кредитная карта с минимальным остатком. Прежде чем получить заем на карту потребуется авторизация этой карты. Как правило, с этой целью на картсчете блокируется небольшая сумма, которую вам необходимо указать. Узнать сумму, заблокированную на карте, можно, позвонив в банк, в дистанционном кабинете или из смс-сообщения, если такая услуга активирована;
  6. При первом обращении сумма займа всегда минимальная. Если планируете получить заем на крупную сумму и длительный период, заранее обратитесь в эту компанию за небольшим займом и вовремя верните его. В следующий раз вы сможете претендовать на большую сумму;
  7. Если у вас имеется обеспечение, которое не принял банк, предложите его МФО. Микрофинансовые организации более лояльны в этом отношении. Скорее всего, компания примет обеспечение и предоставит вам заем под минимальный процент.

Микрофинансирование в России активно развивается, компании завоевывают новые рынки и клиентов.

Из года в год сроки займов увеличиваются, а плата за пользование уменьшается. Получить заем в МФО проще, чем в банке, а вероятность одобрения заявки выше. Многие организации постепенно увеличивают сроки предоставления займов и их суммы. Микрокредитование постепенно приближается по условиям к банковским кредитам, сохраняя при этом все преимущества сотрудничества с МФО. 

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.