Горячая линия юридической помощи

Каак составить образец процентного договора займа

0

В настоящий момент кредитные отношения между компаниями и предприятиями имеют строго процентный характер. Если одной организации требуется определенная сумма средств в долг, а у второй имеется такой возможность, то стороны всегда могут договориться о ссужении средств под определенный процент.

Сделка обязательно должна сопровождаться оформлением кредитного соглашения, и данная процедура оформления должна быть соблюдена максимально строго и в соответствии с действующим законодательством.

Что представляет собой документ

В тех ситуациях, когда физлица могут обойтись устным соглашением, между юрлицами процентный кредитный договор должен составляться письменно.

При этом в соглашении должны отражаться следующие пункты:

  1. Предмет договора. Им могут являться деньги и вещи;
  2. Ответственность сторон. Данный пункт предусматривает ситуацию, при которой производится погашение до наступления сроков или при исполнении заемщиком кредитных обязательств не вовремя;
  3. Определение обязанностей и прав, процентов и сроков;
  4. Форс-мажор;
  5. Пути разрешения конфликтов;
  6. Условия конфиденциальности. Именно они будут препятствовать возникновению возможности разглашения содержания соглашения;
  7. Указание реквизитов и контактных данных участников сделки.

Кредитный договор вступает в силу после подписания и заверения печатью.

Ограничения лимита

Часто у заемщиков возникает вопрос, который связан с получением наличных средств после заключения договора. Здесь могут быть ограничения, которые действуют на основании действительного законодательства. Согласно ему, максимальная сумма кредитования не превышает 100000 рублей.

При этом нет ограничений, которые помешают предоставлению в кредит более крупной суммы.

В такой ситуации нужно будет составить больше документов, чтобы не получить прилагаемого штрафа.При выдаче кредита в валюте необходимо знать действующий курс. В любой ситуации, при перерасчете сумма не должна превышать 100000 рублей по договору.

При беспроцентном кредитовании установлены следующие условия:

  1. Сумма кредитования находится в зависимости от МРОТ и не превышает ее пятидесятикратного значения;
  2. Заемщик может получить имущество, деньги или вещи.

Интересно, что заемщик может использовать полученное в кредит имущество, поскольку здесь имеет место факт передачи права собственности. Возврат кредита до наступления сроков случается часто, правда, здесь не нужно забывать о риске налогообложения.

Расчет процентов

В нынешнее время ставка кредитования становится известной до подписания необходимых документов. Именно она становится итогом принятого решения.

На это необходимо обратить внимание:

  • Во избежание повышенного внимания со стороны органов контроля, необходимо применять ставку рефинансирования, действительную на момент заключения соглашения;
  • Помимо ставки кредитования, необходимо также рассчитать проценты, которые выплачиваются ежемесячно. Такая мера является важной для кредитов, которые выдаются на долгий срок.

Именно это может создать платежный график:

  1. Проценты можно посчитать согласно имеющейся формуле;
  2. При недопущении ежемесячного возврата средств, нужно будет уплачивать процент, оговоренный соглашением;
  3. Очень выгодно погашать задолженность периодически, которая разделена на равные части.

Для лучшего понимания данной схемы, представляем следующую таблицу:

Период отчета Остаток Зачетная сумма Процент Общая плата
Апрель 300000 40777 20000 60777
Май 239223 40777 17923 58700
Июнь 180523 40777 15649 56426

Фиксированный процент рассчитывается для каждого периода, соответственно, заемщик должен иметь ориентир на конкретные даты.

НПП

Если принимать во внимание НК РФ, то заемщик не обязан платить НПП, при получении денег после того, как соглашение было подписано. При этом проценты будут считаться расходами вне реализации, и они будут распределены равномерно по периодам, даже при единовременном возврате.

При этом на учет будут влиять следующие критерии:

  1. При наличии контролируемой задолженности, которая имеет связь с кредитными обязательства компании, имеющей не менее 20% уставного капитала;
  2. Влияние ставки рефинансирования на налог, поскольку она имеет свойство увеличиваться на определенный коэффициент;
  3. У заемщика есть возможность платить меньше в ситуациях, когда имеются особое обеспечение и аналогичные условия, согласно применяемым ставкам.

Кредитор будет платить НПП, который будет зависеть от региональной ставки, при поступлении выплат от заемщика.

Такое может возникнуть даже в случае заключения договора с учредителем.

Налоговый учет разницы

Кредитуемое лицо будет обязано к уплате НПП при получении денег в валюте, особенно в случае уплаты процентов в валюте и в рублях. Подобное явление часто происходит при оформлении договора предприятием с сотрудником собственного подразделения.

Колебания валютных курсов часто приводят к увеличению или сокращению трат.

Падение курса сокращает выплаты, соответственно, рост вызовет лишние траты. При погашении процента в день получения денег разницы не будет. Эта мера актуальна при сроке действия соглашения, равному 1 месяцу.

Правила составления договора процентного займа

Все пункты соглашения нужно строго согласовывать, и при этом важно помнить, что всегда есть возможность оформления допсоглашения. Обязательно стоит определить валюту выдачи средств, лимит, сроки и график платежей.

Соглашение письменного типа сможет принять реальный характер только после получения средств заемщиком.

Требования

Определенную важность имеет пункт, в котором отражаются требования к участникам сделки. Заемщик должен обращать внимание на пункт о досрочном погашении кредита, дабы дальше не платить кредитору в оставшийся период кредитования. У кредитора имеется гораздо больше возможностей, потому что досрочный возврат средств нельзя исключать.

Предприятие имеет право выдвигать такие требования, как:

  1. Внесение в реестр;
  2. Поручительство;
  3. Лицензия;
  4. Залог.

Правовое регулирование

Привести к спорам между участниками сделки могут следующие обстоятельства:

  1. Изменение ситуации;
  2. Проработанное соглашение не до конца;
  3. Отсутствие надлежащего исполнения обязанностей.
Каждый конфликт легче решается мирным путем. Серьезные разногласия могут решаться третейским судьей, к примеру, представителем торгово-промышленной палаты.

Также на такой случай имеется арбитражный суд, который занимается подобными вопросами. Здесь счет заемщика будет блокирован, при этом, проигравшая спор сторона будет обязана понести расходы по судебным издержкам и оплате госпошлины.

Видео: Составление договора

Образец

Процентный образец договора между юридическими лицами на сегодняшний день можно легко найти в свободном доступе посредством Интернет-сети. Основная задача заключается в приведении участников сделки к взаимопониманию и решению всех проблем при корректировке условий соглашения.

Можно относить к числу приложений:

  • Платежный график;
  • Акты передачи денег и прочих предметов займа;
  • дополнительные соглашения и различные протоколы согласования и разногласий.

Возврат средств

Данный параметр способен определить график внесения платежей. Каждая просрочка может приводить к начислению штрафных санкций. При этом, данный параметр должен быть обязательно зафиксированным в условиях кредитного соглашения.

В случае просрочки:

  • После того, как будет допущена просрочка, со следующего дня будут начисляться определенные пени. На практике, данный параметр имеет выраженное значение в 1% от суммы задолженности в день. Стоит отметить, что данное значение является минимальным;
  • Также данная мера не может освободить заемщика от уплаты основной суммы задолженности. Сроки возврата кредитных денег при такой ситуации никто не может отменить.

Избежание ошибок

Данный тип договора может заключаться между юридическим и физическим лицом с процентами, и в нем имеются несколько крайне важных особенностей, к которым стоит присмотреться. У заемщика должно сложиться четкое понимание, что ему нужно будет вернуть сумму долга вместе с начисленными процентами.

Нюансы:

  • В такой ситуации главные риски связываются с расчетом в валюте, потому что колебания курса могут приводить к незапланированному увеличению долга, а также к возможным отчислениям налоговых сборов;
  • Огромное значение, помимо этого, имеют и сроки кредитования. Обязательно кредитуемым лицам нужно будет придерживаться установленного платежного графика. При этом стоит помнить, что ставка кредитования должна быть более-менее разумной, для создания возможности невозникновения переплат;
  • При подписании кредитного соглашения стоит обращать повышенное внимание на точное прописание необходимых реквизитов. Также в соглашении должны иметься печати компаний и подписи участников сделки.

Данный тип кредита в большинстве случаев заключается среди партнеров, что может помочь в развитии предпринимательской деятельности.

Оформление кредита юридическим лицом в другом предприятии всегда должно скрепляться договором процентного займа. Такая сделка будет носить официальный характер, поскольку в ней будет наличие документально скрепленных обязательств участников сделки друг перед другом.

При неисполнении обязательств участники кредитных отношений будут нести ответственность, которая и будет регулироваться соглашением о процентном займе.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.