Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 677-23-53 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 507-63-03 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 775-65-04 (бесплатно)

 Как взять деньги на бирже займов «P2P»

0

Благодаря развитию информационных технологий, получать средства под процент от одного физического лица другому становится проще. Все происходит в онлайн-сервисах без привлечения кредитных организаций. Актуальными являются вопросы функционирования данных платформ и их возможности.

Что такое peer-to-peer кредитование

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Где взять 500000 с плохой кредитной историей? На помощь приходит кредитование, основанное на принципе peer-to-peer, которое буквально переводится как «кредитование от человека к человеку». По сути данный механизм представляет собой натуральный обмен деньгами. Один вкладывает, другой – занимает. 

Заемщику не понадобится собирать большой пакет документов, чтобы заявить о своем желании взять средства под процент.

Сервисам доступны все сведения о заемщиках, включая информацию о просроченных задолженностях.

Отличие займа peer-to-peer от займа в МФО

Механизм P2P во многом схож с принципами МФО, однако имеются и отличия:

Наименование Кредит в МФО Кредит в P2P-сервисе
Кто предоставляет денежные средства Группа фирм или частное лицо Частное лицо
Анализ кредитной истории Не рассматривается Исследуется в обязательном порядке
Основа решения по кредиту Анкетные данные заемщика, его финансовая стабильность, репутация Кредитная история, индивидуальная позиция займодавца в отношении конкретного лица

Кому предоставляются заёмные средства

Действия в рамках интернет-площадки чётко регламентированы.

Условия предоставления заемных средств в онлайн-системе P2P:

  1. Возраст от 21 до 60 лет;
  2. Подача заявления по установленному образцу;
  3. Параметры и порядок выплаты долга согласуются в ходе личных переговоров с подателем кредита (срок, размер, процентная ставка);
  4. Кредитная сделка происходит в онлайн-пространстве;
  5. Предъявляются документы, подтверждающие личность;
  6. Заёмщик самостоятельно выбирает способ погашения кредита из числа доступных ему;
  7. Возможно досрочное погашение (при этом дополнительные проценты не начисляются);
  8. На решение о выдаче денег влияет личный кредитный рейтинг физического лица в системе.

Механизм выдачи P2P-займа

Современные технологии позволяют выдавать средства по ускоренной схеме в режиме онлайн. После заполнения заявки на сайте платформы информация проверяется и в случае положительного решения попадает в сервис. Ее могут просматривать заинтересованные в сотрудничестве кредиторы. 

Для подтверждения данных по заявке посетители отправляют фото или видео вместе с паспортом, ксерокопии нотариально заверенных документов.

Также может потребоваться личное присутствие в офисе займодавца. В анкете указываются паспортные данные, контактные сведения, информация о трудоустройстве, величине доходов. Также пользователь сервиса заполняет данные о желаемой форме получения заёмных средств.

Если для заёмщика находится подходящее кредитное предложение, между физическими лицами заключается стандартный договор займа, после чего деньги поступают к получателю указанным в анкете способом.

К ним относятся:

  • Расчётный счёт;
  • Перевод на банковскую карту;
  • Поступления на электронный кошелек.

Стоит принять во внимание, что часть подобных сервисов тесно связаны с определенной онлайн-системой расчетов (например, Вебмани). Оцените свои возможности в области приема и передачи платежей.

Дистанционное обслуживание заёмщиков и кредиторов производится на платной основе, оплата за услуги сервиса берется после совершения сделки. По обоюдному согласию заёмщика и кредитора сроки погашения могут быть увеличены. Поручительство третьих лиц, помещение активов под залог не требуется.

Правовые особенности

Кредит на основе денежного обмена не регулируется нормами права, относящимися к банковской сфере. Зафиксировать себя как индивидуального предпринимателя ему всё же придётся, в противном случае за подобные сделки на регулярной основе без уплаты налога на прибыль последует уголовное или административное преследование.

С учетом слабой позиции законодательства по данном вопросу, работа платформ часто «буксует» в регионах. С увеличением числа информированных лиц возрастает и активность в сегменте P2P – перспектив для его развития предостаточно.

Где взять 500000 рублей с плохой кредитной историей

Название Сумма Срок Процентная ставка Дополнительные сведения
Loanberry До 0,5 млн рублей До 5 лет 17% годовых и выше Не более 10 минут на заявку, на любые цели, возможность досрочного погашения
Безбанка До 300 тыс. рублей 1-8 лет 18% годовых и выше Обязательное условие – положительная КИ. Деньги выдаются только онлайн-переводами
BTCJAM До 0,5 млн. рублей 6 месяцев – 5 лет 17-58% в год Удобная форма получения. На любые цели
Fingooroo До 650 тыс. рублей До 6 лет 16-25% в год Можно получить средства немедленно после регистрации, кредитные условия заёмщик определяет самостоятельно

Видео: Комментарии специалиста

На Киви-кошелек

При желании можно получить заёмные средства посредством системы QIWI.

Условия таковы:

  • Заявленная сумма – от 50 до 500 тыс. рублей;
  • Длительность пользования заёмными средствами – до 5 лет;
  • Погашение по сделке проводится посредством перевода на счет кредитора в рамках системы;
  • Досрочное погашение возможно.

Процентная ставка

Проценты по займу оговариваются в личной беседе заёмщика и подателя займа. Значения процентной ставки зависят от возможностей платформы – их диапазон составляет 17-65%.

Документы при подаче заявки

Итоговый комплект документов включает:

  • Паспорт;
  • Заявление по образцу платформы;
  • Трудовая книжка.

Сроки возврата заёмных средств

Если иное не предусмотрено личной договоренностью, P2P-займы выдаются на время от 6 месяцев до 5 лет. В исключительных случаях займом можно пользоваться до 8 лет. Выплаты осуществляются при помощи систем банковских карт, онлайн-переводов, зачисления на расчетный счет. 

Достоинства и недостатки

К плюсам онлайн-платформ кредитования относятся:

  • Скорость решения по кредиту – займы оформляются достаточно быстро;
  • Упрощенная система подачи документов – для оформления заявки не нужен большой пакет;
  • Конечная стоимость займов меньше, чем в микрофинансовых организациях;
  • Суммы заёмных средств превышают лимиты МФО;
  • Гибкая схема погашения займа.

«Подводные камни» P2P-платформ можно определить так:

  • Риск займодавца не получить вовремя всю причитающуюся сумму;
  • Неразвитость сегмента адекватных предложений по займам;
  • Проценты сделок могут быть в разы выше банковских;
  • В случае неуплаты не отлажена схема возврата заёмных средств при участии судебных исполнителей и коллекторов, процесс банкротства физических лиц затруднён;
  • Трудности с оценкой платежеспособности клиентов (есть неофициальная рекомендация проверять заёмщиков самостоятельно).

Отечественные и зарубежные платформы

Примерами английских и американских платформ являются Zopa (он появился первым, запустившись в 2005-м), Prosper, и т.д. На рынке ЕС также представлены P2P-сервисы. Большое влияние на динамичное увеличение портфелей P2P оказывают законодательные нормы развитых стран. 

Нюансы:

  • Первые платформы запустились в 2010 году. Активная работа началась в 2012-м;
  • Старейшая система – «Вдолг.ру». Здесь можно получить от 2 до 100 тысяч рублей. Средняя ставка – 25%. Предоставленная КИ значительно повышает рейтинг в системе и шансы на получение займа;
  • «Кредитная биржа», работающая в рамках системы Вебмани, признана экспертами и хорошо зарекомендовала себя на рынке P2P. Для работы нужен действующий кошелек WebMoney;
  • Размер займа, сроки и проценты формируются в системе посредством взаимодействия запросов и предложений кредиторов. Безопасность дополнительно обеспечивается подтвержденным аттестатом платежной системы.
Credberry.ru разработал комбинированную схему, которая включает отзывы пользователей, расчет ставок на основании КИ, рейтинга в системе, данных соцсетей, и т.д.

В сервисе действуют партнерские программы от банков «Связной» и «Ренессанс Кредит» (через систему кредитные организации могут обрабатывать заявки и предлагать воспользоваться своими продуктами). Также здесь можно найти частного инвестора.

Проверка КИ

Большая часть платформ в сегменте P2P выстраивает рейтинг, проводя, таким образом, отбор. Это снижает риски кредиторов и демонстрирует активность сервиса. В данном случае кредитная история не оказывает существенного влияния на принятие решения о выдаче займа.

Ответственность заёмщиков воплощается, когда частное лицо вынуждено продавать задолженность в рамках сервиса или стороннему юридическому лицу. Интересы займодавца также защищаются в суде.

Можно сделать вывод, что частный займодавец получает процент по сделке в размере, превышающем выгоды от участия в МФО, поэтому готов снизить его и для заёмщика. По мере снижения доступа к банковским продуктам популярность P2P будет неуклонно расти. Первоочередной задачей в данном сегменте является рост прозрачности механизма выдачи займа. Привлечение капитала станет «спусковым крючком» к популяризации онлайн-ресурсов.

 

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.