Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 677-23-53 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 507-63-03 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 775-65-04 (бесплатно)

Как оформить процентный договор займа между физлицами

0

Подобное кредитное соглашение является одним из самых старых типов документов, которые оформляются при кредитовании. Договор займа между физлицами является одной из самых простых форм кредитных соглашений в сегодняшней практике кредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

В нем должны находиться все стандартные положения – ответственность, обязанности сторон и пр. При этом обязательно нужно указывать собственные реквизиты и данные. Расскажем о таком договоре более подробно.

Понятие

Получение определенной суммы денежных средств в долг возможно путем оформления специального кредитного соглашения. Данный документ предусматривает передачу кредитором в пользу заемщика определенной суммы денег или посторонних предметов, наделенных родовыми признаками. При этом сделка обязательно должна иметь возвратный характер. 

На заключение подобного соглашения имеют право любые юридические или физические лица, для которых нет необходимости получить специальное разрешение от органов государственной власти для совершения сделки в обязательном порядке.

Виды

В настоящее время имеется огромное количество классификаций кредитов. Согласно действующему законодательству, единственным условием обязательного характера является соответствие пунктов соглашения правилам.

По наличию процентов займы могут быть:

  1. Возмездными;
  2. Беспроцентными.
При последнем типе кредитования по договору кредитор может не получать вознаграждения в виде процентов за сужение кредитных денег.

Такие кредиты в большинстве ситуаций выдаются дружественными лицами, помимо этого, такое кредитование распространено в формате отношений от учредителя к предприятию. Кредит без процентов можно возвращать абсолютно в любой удобный момент времени без оплаты штрафов и согласования с инвестором.

Данная мера имеет связь с тем, что у кредитора нет прибыли от данной деятельности, поэтому, у него есть заинтересованность в быстром получении заимствованных денег.

Что касается возмездных кредитов, то здесь подразумевается выплата процентов. Размер процентной ставки согласовывается участниками сделки. При отсутствии данного пункта в документе, проценты начисляются согласно действительной ставке рефинансирования.

Также имеется классификация согласно целевому обеспечению займов:

  1. Целевые.
  2. Нецелевые.

Нецелевые

Данные типы кредитов являются одними из самых распространенных в данный момент. При таком оформлении ссуды у заемщика нет необходимости в отчете об использовании денег. Таким образом, у него появляется возможность траты их по собственному усмотрению. К примеру, может быть допустимо кредитных денег на погашение имеющихся займов, приобретение подарков или оплату учебы.

Целевые

Соглашение о целевом кредитовании призвано подразумевать предоставление кредитору возможности контроля за использованием кредитных денег заемщиком. Если заемщик потратит деньги не по назначению, указанному в договоре, то у заимодавца имеется возможность требования срочного исполнения кредитных обязательств.

Классификация по срокам

Что касается сроков исполнения кредитных обязательств, то ссуды могут делиться на долгосрочные и краткосрочные. Последние кредиты могут выдаваться заемщику на срок до 30 дней. При долгосрочном кредитовании срок исполнения обязательств по договору может составлять до 30 лет.

Законодательством также предусматривается оформление бессрочных займов.

Их стоит возвращать на протяжении 30 дней после получения требования о возврате со стороны кредитора.

Вещевые

Данный тип кредитования заслуживает особенного внимания. Здесь кредит выдается не деньгами, а любыми вещевыми предметами. Подобные соглашения считаются по умолчанию беспроцентными, при отсутствии указаний других условий в кредитном соглашении.

При необходимости заключения соглашения о вещевом кредите, условие о назначении процентов обязательно стоит указать в договоре.

Особенности

Кредитное соглашение между физическими лицами предусматривает возможность заключения его в устной форме. При этом должно соблюдаться условие, что размер кредитных денег не превышает 10 МРОТ. Иначе, у сторон сделки появится необходимость заключения письменного соглашения.

Каждому заемщику необходимо знать:

  • Если сумма кредита не превышает 50 МРОТ при заключении договора между гражданскими лицами, он не будет носить беспроцентный характер. При этом зависимости от срока исполнения кредитных обязательств нет;
  • В качестве исключения могут выступать договора, в которых оговаривается условие вознаграждения кредитора установленными процентами. 

Условия

Стороны кредитования в обязательном порядке должны согласовывать условия соблюдения сделки.

Данные условия делятся на несколько категорий:

  1. Дополнительные;
  2. Главные;
  3. Случайные.

Главные условия включаются в себя указание сроков исполнения обязательств, размера ставки кредитования и кредитного лимита:

  • Данные условия оказывают серьезное влияние на стоимость кредита;
  • Что касается дополнительных условий, то здесь должны указываться обеспечение кредита и цель его использования;
  • Случайные условия также являются неотъемлемой частью соглашения. В них содержатся сведения, которые влияют на погашение задолженности. К примеру, при увольнении кредитуемого лица возможно требование со стороны кредитора о немедленном возврате средств.

Документы

Согласно действительному российскому законодательству, заключить договор кредитования можно при наличии гражданского паспорта РФ. Залоговые ссуды и целевые кредиты требуют наличие дополнительных документов.

Обратите внимание:

  • При целевом кредитовании потребуются документы, которые могут подтвердить желание кредитуемого лица заключения соглашения для решения определенных задач;
  • Что касается оформления ссуды под залог, то здесь потребуется предоставление документов, которые могут подтвердить собственность на залоговое имущество.

Процесс оформления

Между физлицами кредитное соглашение может заключаться в письменной или устной форме. При этом нотариальное заверение документа не требуется в обязательном порядке. Такой вариант развития событий является выгодным для кредитора, поскольку здесь исключается факт мошенничества.

При предоставлении объекта недвижимости в залог, потребуется государственная регистрация документов.

Выполняется она в обязательном порядке, и затраты делятся между участниками сделки.

Видео: Договор займа

Договор займа

При составление документа нужно обратить внимание на следующие обязательные пункты:

  1. Порядок выплаты процентов;
  2. Кредитный лимит, ставка кредитования и срок исполнения обязательств;
  3. Наличие обеспечения;
  4. Возможность продления срока и досрочного погашения.

Более серьезную важность для кредитуемого лица несут ставка, сумма кредита и срок:

  • Лимит ограничивается кредитной политикой кредитора. При первом обращении заемщик не всегда может получить необходимую сумму;
  • Срок кредитования должен быть согласован между сторонами сделки. Стоит помнить, что частные кредиторы не всегда могут выдать большую сумму на длительный срок;
  • Ставка кредитования может зависеть от договоренности участников сделки и наличия обеспечения. В некоторых ситуациях у заемщиков имеется возможность получения кредитов без процентов;
  • Что касается порядка оплаты процентов, то в договоре его стоит указывать отдельным пунктом, если стороны намерены регулировать данный параметр. В противном случае, процент нужно будет погашать согласно ставке рефинансирования.

Образец 2018 года

Если готового образца соглашения нет, то лучшим выходом будет обращение к юристу за помощью при его создании.

На основании данного типового образца имеется возможность верного составления документа.

При его использовании можно не только не столкнуться с определенными проблемами, но также и сразу исключить претензии со стороны участников сделки друг к другу.

Преимущества и недостатки

Самым явным недостатком при подобном кредитовании является наличие большого количества рисков. В этих ситуациях имеется возможность столкнуться с мошенниками или коллекторами, у которых имеются жесткие приемы воздействия на заемщиков при несоблюдении обязательств.

Несмотря на это, преимуществ в таком кредитовании гораздо больше:

  1. Очень маленький набор необходимых документов;
  2. Крайне быстрое оформление сделки и получение кредитных денег;
  3. Отсутствие большого количества требований к кредитной истории кредитуемого лица и к самому заемщику в частности.

Важно помнить, что к такому кредитованию лучше прибегать в случае отказа от банка.

Процентный договор займа между физическими лицами несет выгоду для обоих участников сделки, несмотря на то, что одному из участников сделки приходится переплачивать за кредит.

В этой ситуации он платит деньги за скорость получения кредитных денег, ну а о выгоде заемщика говорить не приходится – такой тип кредитования подразумевает установление высоких процентов за использование средств, поскольку здесь могут быть достаточно большие риски по невозврату кредитных денег.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.