Как считать проценты по займу

0

Проценты по займу стребовать с вас потенциально является допустимым,  даже если при составлении договора займа этот пункт не оговаривался. В связи с тем, что в законе, действующем  на территории России, оговорено изначально,  что пользование чужими денежными средствами должно быть оплачено.

Если вы умеете безошибочно сами рассчитать проценты,  вы будете иметь возможность  удостоверится насколько сведения, предоставленные в договоре, соответствуют действительности, а также рассчитать, сколько вам придется выплатить в случае несвоевременной взноса.

Договор

Ситуация когда занимающая сторона берет у заимодателя  в личное использование  денежный капитал или какой либо предмет, который имеет свою оценку по ряду характерных признаков. При этом обязуется вернуть  в оговоренный срок  занимаемую сумму или предмет который является равным по стоимости и качеству.

Договор займа может быть как фактическим, так и заключенным в одностороннем порядке. А также разделяется по таким признакам:  предусматривает ли этот договор строгий возврат по займу или является безвозмездным.

Согласно статье 807 прописанной  в гражданском кодексе,  заключение договора  вступает в силу с момента предоставления денежных, либо вещевых ценностей . Договор является односторонним когда заимодатель оставляет за собой право востребования долга, а заемщик заключив  договор приобретает только долговое обязательство.

О ставке

Когда заимодатель предоставляет заемщику денежные средства, то  комиссионный сбор эта та сумма, которую занимающая сторона обязана выплатить стороне предоставляющей кредит. Начисления, которые высчитываются в зависимости от суммы кредита в процентном соотношении, а также от срока использования займа,  определяются термином процентная ставка.

Установление размеров процентных ставок   регулируется Центробанком России, и предоставляемые кредиты центрального банка другим банкам , а также кредитование частных лиц напрямую  зависят от  этой процентной ставки.

В ситуации, когда центральным банком  данного экономического пространства были увеличены размеры  процентов по займу, в соответствии с этим дорожают все процентные ставки  всех отдельных  кредитуемых  лиц. Процентная ставка каждого кредитуемого  лица учитывается,  и в конечном итоге  все займы по умалчиванию  дорожают.

Стоит обратить внимание:

  • Процентная ставка, установленная Центробанком, имеет огромное значение и оказывает влияние на уровень инфляции в данном экономическом пространстве;
  • Возможность отследить  и проанализировать  процентную ставку является  значимым моментом фундаментального анализа.

Как рассчитать проценты по займу по формуле

Расчет процентов по ссуде находится в прямой зависимости от вариантов его выплаты. В случае если долг оплачивается единоразово,  то есть вся сумма ссуды выплачивается сразу, то  процентная ставка  рассчитывается на  сразу всю сумму займ.

Особенности расчета:

  • Если  же ваш вариант выплат допускает способ погашения займа раньше установленного срока, проценты будут рассчитаны первоначально от всей  занимаемой суммы,  а затем после частичного погашения, от той суммы, которую вам  останется погасить до полного расчета по займу;
  • Если же ваш долг не был погашен вовремя, то проценты будут рассчитываться до полного закрытия  кредита.

Также следует учитывать, что кроме таких способов расчета  процентов по кредитованию есть и другие варианты их начисления:

  • Поощрение в твердом эквиваленте в связи единоразовой или же помесячной оплате;
  • Во время срока действия займа начисляются проценты на общее число кредита, не учитывая погашения этой суммы.

Если в вашем соглашении не были оговорены условия начисления процентов тогда проценты по займу будут начислены по ставке инвестирования  Центробанка России.

Эта ставка была признана главнейшей  в январе 2018 года. Исключение составляет, если эта ссуда является безвозмездной и не превышающая  максимально допустимое число  50 МРОТ. И выдается  только непосредственно от одного физлица другому.

Кроме этого существуют и другие  законодательно утвержденные РФ варианты расчета по ссуде такие как:

  • Начисление в твердом эквиваленте при осуществлении помесячной оплаты по ссуде, либо если вы осуществляете полное закрытие суммы займа.
    Не учитывая погашения, проценты начисляются на всю  сумму ссуды, в течении всего времени пользования этим займом.
  • Если процентная ставка договором не была  предусмотрена,  С 1 января 2018  ставка рефинансирования Центробанка России является основополагающей. (Исключение считается,  если заем является безвозмездным  и притом,  если эта ссуда лимитирована, не превышающая 50 МРОТ и была выдана частным лицом  другому частному лицу.)

Видео: Считаем в Екселе

Юридическое обоснование

Законодательством РФ допустимы другие варианты начисления процентной ставки  по кредиту , так называемые сложные проценты:

  • Расчет их производится, в  случае если в предусмотренный временной  срок  заемщик не смог   в оговоренное время погасить проценты;
  • В последующей очередной выплате  сумма невыплаченных процентов будет  учтена и прибавлена к процентам к основной части долга;
  •  Сложные проценты допустимо применять в случае соглашения сторон, ведущих предпринимательскую или банковскую деятельность и предусмотренных договором.

Некоторые нюансы 

В Соглашении по займу кредиту сумма выплаты за  использование  занимаемых денежных средств,  практически всегда обозначена. Но в случае, когда в договоре этот пункт оговорен не был, проценты  будут  начисляться  в зависимости от ставки рефинансирования  на данный момент.

Соглашение по займу  может,  является безвозмездным, только если в наличии четкая запись  подтверждающая это.

Нюансы расчета:

  • Правильный расчет процентов  может заинтересовать кредитуемое лицо,  особенно если вариант о выплате процентов заранее не был оговорен договором. Расчет процентов будет правильным, только если у вас в наличии имеются все необходимые для этого документы;
  • Договор займа, дополнительные соглашения, график выплат, расписки и банковские чеки;
  • Рассчитать проценты по займу вы можете, самостоятельно обладая данными которые значатся в той документации,  которой вы обладаете, вам нужно найти информацию о сумме занимаемых средств; процентная ставка, с учетом является ли она годовой, либо помесячной или ежедневной;
  • Также  оговорённое время, на которое был предоставлен заем (точный срок в календарных  днях  с учетом  количества дней в каждом конкретном месяце на который начисляется процент.) А также  учитывается, если в соглашении  предусматривается  ставка начисления процентов за просрочку по выплатам.

Если в валюте

Взять кредит в банке  возможно  по желанию клиента не только в рублях но и в денежных единицах других стран.  Обычно это  евро или доллары.

Банк или другие компании связанные с выдачей займов имеют возможность выдать клиенту принявшему решение взять  кредит в валюте   сумму в том в виде, в котором он запрашивает или в рублевом варианте исходя из курса Центробанка на  данный момент. 

Кредит, взятый  в валюте, обычно является  более дешевым вариантом, чем в рублях:

  • Зависит это от того что присутствует доля риска из за нестабильности курса валюты, будь то евро либо доллар;
  • Поэтому если вы решили все же взять кредит в валюте сроки оплаты являются более жесткими.
Расчет процентной ставки по кредиту в валюте производится по той же схеме что и более принятом в нашей стране займ в рублях.

Результат будет таким же только в евро либо в долларах. Исходя из того что кредиты взятые на территории РФ  подлежат оплате только в рублях, сумма выплаты рассчитывается исходя из  курса валюты,  согласно курсу Центробанка  на день оплаты по кредиту.

Схема расчета процентов по ставке рефинансирования:

  1. Обозначаем точную сумму займа, значащуюся в заключенном вами с кредитором контракте по займу.
  2. Разделяем общую сумму займа на число календарных дней в году. Общепринятым считается число 360 .
  3. Умножаем цифру которая у нас получилась на количество дней  всего кредита в общем, согласно договору. Считается оно исходя из той даты, когда было подписано соглашение или с даты, когда была допущена просрочка по кредиту. А также с того дня когда было подано заявление в суд. Если имело место судебное разбирательство проценты будут начисляется с момента принятия решения судом до даты полного погашения долга.
  4. Полученные данные умножаются на ставку рефинансирования принятую Центробанком.

Законодательство

Кредитные ставки по займам , изменение суммы кредитных ставок в связи с нарушение условий прописанных в вашем документе по займу, а также комиссионные вознаграждения  по депозитам ,устанавливаются банком или юридической организацией выдавшей вам кредит в согласии с заемщиком. Одностороннее изменение условий по процентной ставке ,либо комиссию по кредиту, а также сроки выплаты или действия этих договоров , кредитная организация производить не может.

Исключением являются случаи предусмотренные законодательством РФ или по соглашению с заемщиком.

Если вы являетесь обладателем кредитной карточки то кредитная организация или держатель банкомата должны информировать вас о любых изменениях, до момента  осуществления выплат их обладателя с помощью использования кредитной карты.

Информирование должно проводится предупреждающей надписью высвечивающейся на экране банкомата. О любых изменения происходящих с его банковскими счетами  держатель карты должен быть своевременно проинформирован.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.