Звонок бесплатный

Когда может потребоваться рефинансирование микрозаймов

0

Исполнение долговых обязательств перед кредиторами является очень ответственной вещью, и поэтому каждый потенциальный заемщик должен обязательно понимать, что его может ждать при допущении просрочек. Наилучший выход из сложившейся ситуации – рефинансирование микрозайма.

Что это такое

Данное понятие можно объяснить достаточно просто. Рефинансированием называется изменение условий кредитного соглашения для следующих критериев:

  1. Увеличения сроков исполнения кредитных обязательств;
  2. Уменьшения процентов по переплате;
  3. Уменьшения размера платежа.

Эта услуга подразумевает перекредитование заемщиков, которые столкнулись с определенными сложностями при исполнении долговых обязательств. Получить такую услугу возможно в постороннем кредитном учреждении, которое способно оказать подобные услуги.

При рефинансировании кредита заемщик не сможет получить средства на руки. Эти деньги направляются новым кредитором на счет старого кредитодателя, чтобы погасить задолженность.С этого момента заемщику нужно будет рассчитываться с новым кредитным учреждением.

Рефинансирование может рассматриваться лишь в качестве крайнего выхода из ситуации.

Смысла в этой услуге не будет, если будет иметься возможность расчет согласно кредиту на условиях, которыми заемщик располагает до рефинансирования. Тем более, услуга не будет актуальна при том, когда она не сможет принести определенной выгоды и преимуществ клиенту.

Для чего необходимо

Степень закредитованности российских граждан неуклонно растет – большинство граждан имеют большое количество кредитов в разных банках, поэтому, долги потихоньку растут и накапливаются. Соответственно, экономическая ситуация, которая на данный момент складывается, отрицательно влияет на возможность заемщиков к погашению взятых займов.

Услуга рефинансирования позволяет более спокойно относиться к тяжелой финансовой ситуации, особенно когда с кредитами стало еще более проблемно рассчитываться.

Такое может произойти из-за самых разнообразных причин, например:

  1. Сокращения зарплаты;
  2. Увольнение с работы;
  3. Временная потеря трудоспособности;
  4. Заболевание и т.д.

При рефинансировании оформление кредитного соглашения производится уже в другой компании и при новых условиях. Что касается реструктуризации, то здесь просто пересматривается старый договор с нынешним кредитором.

Основное преимущество рефинансирования заключается в том, что будут уменьшены размеры платежей по кредиту.

При этом срок для исполнения долговых обязательств будет увеличен. В конечном результате, стоимость кредита вырастет, однако у заемщика будет иметься возможность осуществлять платежи своевременно. Также стоит помнить, что кредитная история для такого заемщика не будет испорчена.

Как происходит рефинансирование микрозаймов

Банковские учреждения никогда не заявляют открыто о наличие услeги рефинансирования микрокредитов. Это лишний раз подтверждает, что банки намерены работать с более крупными суммами денег. Большинство заемщиков, которые выбрали микрокредитные учреждения, приходят в них только из-за того, что возможности взять займ в банке у них нет.

Отличный вариант произвести рефинансирование в банке – оформить обычный потребительский кредит. Условия, которые предлагаются банковскими структурами, разительно отличаются от условий МФО.

Из данной таблицы можно понять, какие банки могут провести данную услугу для потенциальных заемщиков:

Учреждение Ставка Лимит Срок
Сбербанк 16,8%-29,9% годовых От 30000 до 1500000 рублей От 3 месяцев до 5 лет
Русский Стандарт 22,5%-42% годовых От 35000 до 500000 рублей От 2 до 5 лет
ВТБ 24 15,8%-28,4% годовых От 80000 до 5000000 рублей От 6 месяцев до 5 лет

Дело в том, что услуга рефинансирования от МФО не считается удобной и надежной самими заемщиками.

В целом можно посмотреть на условия МФО в следующей таблице:

Компания Лимит Срок Ставка
Домашние деньги От 10000 до 50000 рублей От 182 до 455 дней 0,5%-0,7% в сутки
Вива От 1000 до 8000 рублей До 1 года 0,53%-2% в сутки
Русмикрофинанс От 30000 до 300000 рублей От 2 до 60 месяцев 0,22%-0,88% в сутки
Moneyman От 1500 до 50000 рублей От 5 до 126 дней 0,59%-1,4% в сутки

Есть ли ограничения

Несмотря на то, что микрокредитные предприятия готовы предоставить кредит любому гражданину и относятся к своим клиентам максимально лояльно, для них необходимо своевременное исполнение кредитных обязательств согласно договору. 

Основные ограничения выглядят так:

  1. Гражданство. Чтобы заключить кредитное соглашение о рефинансировании, человек обязательно должен иметь гражданский паспорт РФ;
  2. Возрастные рамки. Большое количество предприятий старается работать с клиентами от 21 года до 70 лет. При этом есть компании, которые могут работать с 18-летними ребятами и 80-летними пенсионерами, несмотря на то, что эта категория заемщиков может принести большие неудобства компании вследствие низкой платежеспособности;
  3. Прописка. Регистрация в любом случае будет нужна потенциальному заемщику, постоянная или временная. При этом особой важности нет, в каком регионе будет прописка, но некоторые компании требуют, чтобы прописка была исключительно в регионе их присутствия.
Обязательно необходимо учесть, что для погашения микрокредита будут нужны средства, поэтому, нужно будет иметь любой источник дохода – официальный или неофициальный.

Определенные ограничения в банках будут касаться кредитной истории. Если она будет испорченной, то получить кредит в подобных учреждениях будет крайне сложно.

Видео: Особенности

Необходимые документы

В зависимости от компании, в которой клиент пройдет рефинансирование, будет нужен разный пакет документов. Что касается МФО, то здесь документов много не потребуется, но для банковских структур будет нужно больше бумаг.

Чтобы оформить новый кредитный договор для рефинансирования старого займа, заемщику могут потребоваться следующие документы:

  1. Заграничный паспорт.
  2. Водительские права.
  3. СНИЛС.
  4. Пенсионное удостоверение.
  5. ИНН.
  6. Справка с места работы, которая подтвердит доход.
  7. Документы для залога.
  8. Копия трудовой книжки.

Требования

Банки и МФО предъявляют стандартные требования для потенциальных клиентов. Выглядят они примерно следующим образом:

  1. Возраст. Некоторые кредитные учреждения допускают сотрудничество с 18 лет, но большинство из них стараются заключать кредитные соглашения с 21 года;
  2. Гражданство и регистрация. Абсолютно любой кредитный продукт доступен для заемщика только при наличии гражданского паспорта РФ. При этом регистрация может быть доступна либо на всей территории России, либо в регионе присутствия определенной компании;
  3. Кредитная история. МФО не требуют кристально чистой КИ. Что касается банков, то здесь редко допускаются случаи, когда плохая КИ не станет препятствием для оформления ссуды.

С плохой кредитной историей

Микрокредитные учреждения могут допустить, чтобы заемщик имел ранее проблемы при своевременном исполнении кредитных обязательств. Они могут позволить выдачу кредитов при плохой КИ. И обращение в подобные компании является единственным верным выходом в сложившейся ситуации.

Рефинансирование от МФО станет наиболее доступным продуктом при плохой КИ. Имеются определенные банки, которые могут оказать такую услугу при испорченной кредитной истории, но главным условием будет допущение минимального количества просрочек.

Рефинансирование при микрокредитовании – оптимальный выход из положения, когда заемщик накопил много просрочек. В зависимости от того, какая компания будет заниматься рефинансированием, у должника будет одна из двух ситуаций – либо он понесет намного большие потери, либо переплата будет минимальной. 

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.