Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 677-23-53 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 507-63-03 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 775-65-04 (бесплатно)

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций

0

Рефинансирование займов оформление, которых происходило в банках, МФО, возможно очень редко, когда заемщик попал в тяжелую жизненную ситуацию и не может больше выплачивать свои долговые обязательства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Воспользовавшись этой услугой, плательщик избегает негативных последствий, таких как пени и судебные разбирательства.

Суть процедуры

В последнее время банки и микрофинансовые организации стараются идти на уступки своим клиентам и не обращаться в суд, а используют более лояльные способы. Одним из таких является рефинансирование кредитов.

Суть этой процедуры заключается в том, что коммерческая организация, выдает заёмщику новый кредит на более выгодных условиях, с целью погашения прежней задолженности.

На руки деньги клиенту не выдаются, вся сумма поступает на счет прежнего кредита и гасит основной долг, проценты за пользование, а также пени, если такие были начислены. После рефинансирования у клиента появляется новый кредит, с большей суммой, но на более выгодных условиях.

Кредитная нагрузка у клиента снижается, так как новый кредит хоть и на большую сумму, но процентная ставка снижается, а срок для выплаты увеличивается. Чтобы сэкономить на выплате кредита, клиент может погасить его досрочно, при этом штрафы и комиссии за это не начисляются.

При рефинансировании старого договора, МФО или банк, заключают с заёмщиком новый договор, при этом четко прописывают сроки выплаты задолженности, а также цели, для которых предоставляются денежные средства. В большинстве случаев кредитор просит предоставить залоговое имущество, как гарантию выполнения обязательств со стороны заёмщика.

Перед тем как рефинансировать свои долговые обязательства, нужно понять саму процедуру:

  • Получить новое кредитование на то чтобы закрыть долги в банке, можно как в коммерческих, так и некоммерческих организациях;
  •  А вот долговые обязательства перед МФО банк погасить не сможет, этим занимаются только другие микрофинансовые организации. Они охотно перекупают клиентов у конкурентов, при этом предоставляя заёмщику более выгодные условия;
  • Оформляя кредит в банке, многие люди, боятся больших процентных ставок и сроков кредитования. Но вот обращение в МФО часто становится шагов в долговую яму для заёмщика, так как небольшая сумма через пару месяцев может стать астрономической;
  • Тем не менее, это не становится причиной, по которой стоит переставать выплачивать задолженность. Наоборот, лучше обратиться к кредитору и найти пути выхода из сложившейся ситуации, иначе будут печальные последствия.

Кто и как может получить

Как и при оформлении кредитования, для рефинансирования, клиент должен удовлетворять условиям некоммерческой организации.

Основные условия для процедуры:

  • Возраст заёмщика более 21 года;
  • Регистрация по месту расположения МФО;
  • Справки с работы о доходах, наличие залогового имущества.
  • Если клиенту менее 25 лет, требуются поручители.

Для многих людей, возможность погасить несколько кредитов одним становится настоящим спасением, при этом человек продолжает погашать задолженность, но уже на более лояльных условиях и одним платежом.

Оформить рефинансирование, можно не посещая отделения организации:

  • Для этого стоит оформить заявку на сайте компании и дождаться решения по ней;
  • Как правило, микрозаймовые организации принимают решение в короткие сроки, от 5 минут до одних суток. Это все равно быстрее, чем ожидать решение от банка, которое не всегда становится положительным, а время упущено;
  • Важно понимать, что при рефинансировании клиент в любом случае не сможет сэкономить, но сама процедура поможет немного улучшить финансовую нагрузку и по новой спланировать бюджет, так чтобы хватало на выплату задолженности.

Какие документы нужно представить

Для того чтобы оформить дополнительный кредит, заёмщику нужно будет представить ряд документов.

Что в них входит:

  • Заявка на кредитование;
  • Паспорт заёмщика;
  • Выписку из банка о предоставленном кредите;
  • Договор об имеющемся кредитовании;
  • Справка о доходах;
  • СНИЛС;
  • Подтверждение официального трудоустройства;
  • При наличии поручителей, их идентификационный код.

Видео: Эксперт

Оформление заявки

Для того чтобы заявка была рассмотрена, нужно правильно ее оформить. Сведения, которые вносит в форму заёмщик, должны быть полными и достоверными. Вся информация тщательно проверяется, поэтому, чем правдивее будут данные, тем больше шансов на одобрение.

Что указывается в заявке:

  • Сумма, которая необходима;
  • Регион места проживания;
  • Размер зарплаты;
  • Место работы;
  • Дата рождения;
  • Фамилия, имя, отчество;
  • Данные для связи.
Если указать адрес электронной почты, банк сможет выслать ответ на него, решение будет либо положительное, либо содержать другое, подходящее для клиента, предложение.

В чем отличие рефинансирования займов от реструктуризации

Для решения проблемы по выплате накопившихся кредитов не надо прятаться от них. В первую очередь надо обратиться к самому кредитору, он скажет, как лучше поступить в этой ситуации. Довольно часто банки и МФО предлагают своим клиентам рефинансирование или реструктуризацию долга.

Чтобы выбрать именно подходящее для плательщика предложение нужно понять, что собой представляют обе процедуры:

  • Рефинансирование – это целевой заём, который выдается на погашение одного или нескольких кредитов. При этом не обязательно, что прошлый кредит был выдан именно тем кредитором, который будет оформлять рефинансирование.  Многим коммерческим организациям выгодно привлекать новых клиентов заманчивыми предложениями, поэтому они и дают возможность перекредитовать свой долг у них на более выгодных условиях;
  • Реструктуризация – сохранение или увеличение процентной ставки по кредиту. При этом клиент может продлить выплату своей задолженности на более долгий срок. В конечном результате клиент переплачивает намного больше, чем было прописано в первоначальном договоре, но это помогает немного облегчить финансовую нагрузку.
Главным отличием этих процессов является то, что при реструктуризации долга, кредитный договор остается прежним, увеличиваются только сроки выплаты, иногда процентная ставка. При рефинансировании выдается новый кредитный договор, со своими сроками погашения задолженности и условиями.

Обязательным условием для перекредитования является предоставление информации о имеющихся кредитах, делается это для того, чтобы новый кредитор видел всю картину и запрашиваемая сумма была подтверждена документально. При перекредитовании деньги клиенту не выплачиваются, а поступают на счет клиента в банках, где у него была задолженность. 

Как минимизировать долги

Многие люди, решаясь на процедуру рефинансирования, стараются минимизировать свои долговые обязательства.

Чем поможет процедура:

  • Процентная ставка станет ниже;
  • Сроки по кредиту вырастут;
  • Размер к ежемесячной выплате станет меньше;
  • Несколько кредитов объединятся и станут одним.

Все эти плюсы являются хорошими доводами для принятия решения о перекредитовании.

Главное, что должен помнить заёмщик: что при рефинансировании условия кредитования должны быть лучше прежних, особенно это касается микрозаймов, иначе плательщик может попасть в долговую кабалу.

Перед тем как оформлять перекредитование, стоит подумать и о подводных камнях:

  1. Многие банки и МФО, не идут на перекредитование небольших кредитов;
  2. Взвесить все за и против, понять финансовую выгоду от этой процедуры;
  3. Все залоговые обязательства по старым кредитам переходит к новому кредитору.

Какие микрофинансовые организации и банки предоставляют данную операцию

Перекредитованием занимаются фактически все коммерческие и некоммерческие организации. Но иногда имеются нюансы, при которых банк может отказать в выдаче нового кредита, обычно это происходит, если у плательщика плохая кредитная история.

Лучшие банки для этой процедуры:

Название Условия
Банк Восточный Процентная ставка от 15% в год, размер кредитования до 1 млн рублей
ОТП-банк Выдает кредиты на любые цели, суммой до 750000
Ренессанс кредит Оформление до 500000 рублей
Совкомбанк Клиент достигший 35 лет, сумма займа не более 200000

Наравне с банками услуги этого типа предоставляют и МФО, правда на меньший срок и большую процентную ставку:

Название Процентная ставка в день Сумма к получению Сроки пользования
ВИВА деньги 0.5% До 80000 До 1 года
Домашние деньги 0.6% До 50000 До 455 дней
Мани Мэн 0.6% До 50000 До 126 дней
Центр займов 0.73% До 300000 До 1 года

Образец договора

Образцы:

Преимущества и недостатки

Рефинансирование кредитных договоров имеет как плюсы, так и минуты.

К преимуществам относят:

  • Кредитная история не портится;
  • Клиент способен собрать несколько займов в один;
  • Процентная ставка становится меньше;
  • Сроки по выплате кредита увеличиваются.

Единственным существенным минусом для этой процедуры является то, что:

  • Любые кредитные обязательства, это долговая яма, в которую легко попасть, если плохо прочесть договор;
  • Поэтому стоит внимательно читать, что несут новые обязательства, перед тем как подписать их.

Для многих рефинансирование, это хороший способ улучшить свое финансовое состояние.

В большинстве случаев перекредитование происходит на более выгодных для заёмщика условиях.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.