Звонок бесплатный

Нюансы судебной практики по договору займа

0

Договор займа – это юридический документ, который в случае подписания имеет соответствующую силу. Оспорить такой договор сложно и для заёмщика, и для кредитора. Тем не менее, обращение в суд для некоторых займодавцев становится единственным способом взыскать с неплательщика задолженность и вернуть свои средства.

О договоре

В момент подписания договора, кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства или иные ценности, на временное пользование, под проценты. Заёмщик в свою очередь обязан вернуть денежные средства кредитору полностью и в установленные по контракту сроки.

У кредитования имеется ряд особенностей, которые обговаривают стороны в момент подписания:

  1. Односторонне обязывающий – все обязанности возлагаются на плательщика, у кредитора имеются только права;
  2. Реальный – начинает свое действие с момента получения заёмщиком денег или вещей от займодавца;
  3. Безвозмездный – участниками сделки могут быть физические лица, заём не должен превышать 50 МРОТ, предметом договора выступают вещи;
  4. Возмездный – устанавливаются процентные ставки на весь срок пользования вещью или деньгами.

Если договор подписывается возмездный, но размер процентной ставки не указан, значит, он рассчитывается из ставки, установленной Центральным банком для региона, где проживает заёмщик.

Когда вещи или деньги поступили в пользование к заёмщику, он может пользоваться ими на свое усмотрение, возвращать ему придется другие вещи, но такого же качества или характеристики. Именно поэтому индивидуально-определенные вещи не могут быть указаны в контракте, так как считаются незаменимыми.

О том, что контракт был заключен, должна свидетельствовать расписка о получении денежных средств или иных ценностей заёмщиком.

Судебная практика по договору займа показывает, что если такие документы отсутствуют, ни одна из сторон не может прибегать к опросу свидетелей. Так как сделка признается незаключенной.

Сроки выплаты задолженности обсуждаются сторонами, чаще это определенная дата, но иногда сроком возвращения долга считается число, когда кредитор потребовал вернуть долг.

Договор займа может быть заключен в 2 формах:

  • Устно – если стороны физические лица и размер займа не превышает 10 МРОТ;
  • Письменно – при размере займа более 10 МРОТ и он предоставлен юридическим лицом.

Досудебное урегулирование

Взыскание задолженности по договору кредитования может происходить как в судебном, так и досудебном процессе. Кредиторы не всегда спешат передавать дело в суд. Сначала они обращаются в коллекторские агентства. Работают коллекторы на основании договора заключенного с банком, это может быть согласие на уступку прав требования задолженности.

Коллекторы не всегда работают честно, и в большинстве случаев должник попадает под их давление. Постоянные звонки, коллекторы приезжают домой или на работу, начинают беспокоить родственников.

Не стоит бояться коллекторов, лучше обратиться к профессиональному юристу, который поможет решить проблему. Но конечно лучше постараться вернуть долги. Не всегда возможно решить все споры в досудебном порядке.

В каких случаях это не возможно:

  1. Если для оформления жилищного кредитования было предоставлено разрешение от другого лица или организации;
  2. В ипотеку было оформлено предприятие;
  3. Объектом ипотечного кредитования выступает собственность, которая имеет особую ценность;
  4. Ипотека оформлена на несколько человек и один из них не дает свое согласие на урегулирование проблемы в досудебном порядке.

Для взыскания задолженности необходимо судебное решение.

Процедура оформления претензии

Перед тем, как подать иск в судебные инстанции, кредиторы пытаются решить проблему самостоятельно. Чтобы все прошло гладко, заёмщик должен подать письменную претензию.

Если сторонами сделки выступают юридические лица, предъявление претензии является обязательной процедурой.

Что нужно указать в претензии:

  • Информацию о сторонах сделки;
  • Общий размер задолженности;
  • Указать взаимоотношения сторон;
  • Какие из условий договора нарушил заёмщик;
  • Какие требования выдвигает кредитор.

В судебной практике о взыскании задолженности, соблюдение претенциозности играет не малую роль, так как в случае соблюдения всех требований, подавшая иск сторона, может быстрее решить проблему.

Обзор судебной практики по договору займа

Чтобы понять, как происходит разрешение споров в судебном порядке, стоит рассмотреть всю процедуру на примере разбирательства в Туле от 20.04.2017 года. Представитель микрофинансовой организации, обратился в судебные органы с требованием взыскать задолженность с заёмщика.

Основанием для этого обращения стал кредитный договор, по которому клиенту была предоставлена сумма в размере 41000, сроком на несколько месяцев, с процентной ставкой 30%. Оплата долговых обязательств не была выполнена, в результате чего образовалась задолженность.

Кредитор выставил требования к плательщику, взыскать:

  • Размер основного долга;
  • Накопившиеся проценты;
  • Неустойка;
  • Судебные издержки.

Рассмотрение дела происходило заочно, так как истец в суд явиться не мог по уважительной причине, а ответчик был извещен, но не пришел:

  • Согласно статье 233 Гражданского кодекса, судебное заседание может происходить без присутствия ответчика, тем более, если возражения, ходатайства и требования не выдвигались;
  • Судья после изучения материалов дела, доводов и доказательств, принял решение об удовлетворении иска. Основанием для этого является статья 309 Гражданского кодекса;
  • В ходе судебного разбирательства суд постановил, что ответчик должен выплатить все денежные затраты истца в полном объеме;
  • В течение недели, ответчик имеет право отменить решение суда, если у него есть уважительные причины, по которым он не явился на заседание;
  • В случае если ответчик явился на судебное заседание, он может высказать свою позицию и обратить внимание на завышенные проценты, указанные в договоре кредитования. Если все правильно сделать судья может принять решение о пересчете процентной ставки.

Видео: Нечем платить

Оспаривание в суде между физическими лицами

Бывают ситуации, когда оспаривать безнадежность сделки в судебном порядке пытается сам заёмщик.

Основанием для этого является:

  • Не зафиксирован факт передачи денежных средств;
  • Наличие опечаток и ошибок в указанных реквизитах;
  • Сделка была оформлена мошенниками или под угрозами;
  • Одна из сторон сделки является недееспособной.

Нюансы:

  • Признание договора недействительным, происходит, если при подписании контракта не составлен документ о передаче имущества в пользование клиенту. Регулируется это статьей 812 Гражданского кодекса;
  • Точнее если расписка не была подписана сторонами, это весомый повод оспорить существование контракта в суде.

Исковое заявление

При составлении соглашения о займе, кредитор указывает, где именно и в какие сроки могут решаться споры, связанные с кредитованием. Судебный орган должен быть расположен по месту жительства истца или ответчика. 

При составлении искового заявления лучше обратиться за помощью к грамотным специалистам. 

В иске указывается:

  • Реквизиты сторон;
  • Сумму для взыскания;
  • Указать взаимоотношения между сторонами;
  • Озвучить требования к ответчику.

В случае если ответчик является физическим лицом, исковое заявление направляется по месту его жительства, если юридическим лицом, то по месту расположения компании.

Решение суда

Если человек отказывается добровольно вернуть долг, лучшим методом быстро воздействовать на него, это обратиться в суд. В исковом заявлении нужно подробно указать всю информацию, касающуюся спора.

Особенности:

  • К заявлению обязательно нужно приложить всю документацию по делу;
  • Судебное решение будет готово в течение 5 рабочих дней;
  • После этого, его следует предоставить судебным приставам, которые начнут исполнительное производство.

Между юридическими лицами

Все споры, которые касаются займов, между юридическими лицами решаются в судебном порядке. При желании истец может взыскать дополнительно неустойку.

Перед тем как подать заявление нужно высчитать размер государственной пошлины, которую необходимо оплатить.

Определяется она из того кто подает заявление и на какую сумму заявлен. В случае если у заёмщика сложилась сложная жизненная ситуация, он может просить у кредитора уменьшение процентов.

Решение суда

Если ответчик не обжаловал решение суда, оно подлежит обязательному исполнению. Когда суд удовлетворяет требования истца, ответственность за оплату государственной пошлины ложится на ответчика. Тем не менее, ответчик может просить отсрочку на выполнение обязательств, но это остается на усмотрение судьи.

Возможно ли снижение процентов

Чтобы понять, возможно ли снижение процентов для плательщика, нужно обратиться к займодавцу. Так как только он способен принять такое решение. В случае если кредитор согласен, обсуждаются условия и прописываются они дополнительным документом.

Исковая давность

В статье 196 ГК РФ указано, что сроком исковой давности для кредитов и займов является 3 года. Если в контракте не был прописан четкий срок по выплате обязательств, то плательщику предоставляется льготный срок. Высчитывается он из конечной даты.

Взыскание долга

Для того чтобы долги были взысканы, судебными приставами может использоваться безнадежная форма расчета. Благодаря этому способу движение денег заёмщика невозможно и осуществляется при помощи взаимовычета.

Если этот способ не помогает и ответчик не выплачивает задолженность, суд может приговорить его к обязательным работам или описать имущество. Таким образом, кабальный заём будет погашен, но лучше до этого не доводить.

Довольно часто в судебной практике по взысканию задолженности по долговым обязательствам в роли истца выступает кредитор, но не редко это может быть и сам заёмщик. Изучив условия договора, и судебную практику по подобным делам становится понятно, что в большинстве случаев суд принимает сторону займодавца.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.