Звонок бесплатный

Как происходит процесс возврата займа

0

Кредитные отношения в России постепенно выходят на качественно новый уровень. Сейчас в системе российского кредитования практикуются различные новшества, которые делают данное мероприятие наиболее выгодным и удобным, к примеру, развитие интернет-банкинга и оформление кредита в режиме онлайн.

При кредитовании обязательно стоит обращать внимание на его возврат, который обязательно должен осуществляться своевременно.

Что это такое

Договор кредитования подразумевает собой передачу кредитором вещей или денег в пользу второй стороны, которой является заемщик. В свою очередь заемщик обязуется их вернуть согласно оговоренному договору сроком.

Документы по подобному кредитованию должны содержать сведения о ставке кредитования и способах обеспечения. Данная мера позволит кредиторам гарантировать возвращение задолженности.

Помимо этого, у кредитора имеется возможность обращения для взыскания долга в судебные инстанции или переуступить собственные права другим лицам, к примеру, коллекторам. Возврат задолженности лучше всего осуществлять без нарушения условий договора и прочих допсоглашений.

Как оформить

В последнее время кредиты становятся наиболее популярными между юридическими и физическими лицами. Данные меры объясняются довольно сложной ситуации в экономике страны.

На данный момент на рынке осуществляет свою деятельность большое количество кредитных организаций, среди которых находятся:

  1. Микрофинансовые учреждения;
  2. Банковские структуры;
  3. Кредитно-потребительские кооперативы.
Также кредитование может осуществляться учредителем для созданного им предприятия, при этом основываясь на законодательных нормах.

Процесс оформления, независимо от типа кредитования, должен включать в себя определенные этапы:

  1. Подача анкеты;
  2. Принятие решения;
  3. Оформление договора и допсоглашения;
  4. Получение денег.

Кредитор должен анализировать данные заемщика на этапе согласования сделки:

  • Для дополнительной гарантии часто заключаются соглашения о поручительстве или залоговых обязательств;
  • Это может позволить обеспечение погашения задолженности при возникновении финансовых трудностей у заемщика.

Обращать внимания стоит на следующие пункты соглашения, которые касаются возврата:

  1. Порядок возврата;
  2. Наличие обеспечения;
  3. Ставка кредитования;
  4. Условия досрочного погашения;
  5. Штрафы.

Способы возврата

Выплата процентов должна быть установлена соглашением. Внимание на данные пункты нужно обращать до того момента, как бумаги будут подписаны.

Условия устанавливают возврат задолженности несколькими регулярными платежами, либо одним:

  • В последней ситуации заемщик должен отдать полностью сумму задолженности вместе с процентами;
  • Что касается частичного погашения, то необходимо выплачивать задолженность оговоренным платежом. Он должен включаться в условия соглашения.

При долгосрочном кредитовании организации предпочитают возвращать займ частями:

  • В таких ситуациях при окончании периода кредитования нет необходимости в срочном порядке искать большую сумму, которая оказывается непосильной;
  • Досрочное погашение является возможным для большинства случаев, однако оно может повлечь штрафы;
  • Данный момент является неприятным для заемщика, и наличие этого пункта стоит обязательно проверять соглашение заранее.

Ссуды могут брать организации и физлица.

Они обращаются к специальным учреждениям, либо к учредителю. При этом маленький бизнес может кредитоваться в микрофинансовых компаниях или кредитно-потребительских кооперативах, вследствие наличия наиболее лояльных условий.

Имуществом

В определенных ситуациях кредит может погашаться не только деньгами. Это может происходить при отсутствии у должника возможности исполнения кредитных обязательств посредством денежного погашения. В определенных случаях подобный способ возврата предусматривается соглашением против обстоятельств.

Для погашения задолженности используется имущество следующего типа:

  1. Транспортное средство;
  2. Акции и ценные бумаги;
  3. Недвижимость;
  4. Производственное оборудование.

Особенности:

  • В такой ситуации между участниками подписывается акт по взаиморасчетам, посредством которого заемщик должен передать кредитору на определённых условиях объект имущества;
  •  Затем соглашение закрывается при получении отступных.

Из кассы предприятия

Юрлицам нужно не только выплачивать задолженность своевременно, но также и верно осуществлять учет средств согласно бухгалтерии. В соответствии с законом, получение кредита наличными от учредителей и прочих лиц может происходить без дополнительных проблем.

Что касается погашения, то здесь могут возникнуть определенные сложности:

  • Юрлицо может осуществить возврат займа из кассы;
  • Важно здесь производить учет ограничений, которые могут накладываться кассовой дисциплиной;
  • Средства, которые имеет предприятие от продажи услуг и товаров, не могут быть направлены на погашение задолженности.

Товаром

В определенных ситуациях кредит может возвращаться товаром. Такое может произойти при невозможности оплаты деньгами, либо по соглашению сторон. Законодательно данный случай оформляется в качестве выдачи отступных.

Обязательно нужно учитывать, чтобы кредит передаётся товаром сразу же:

  • При заключении соглашения беспроцентного займа с учредителем, подобная ситуация не является желательной, поскольку она приводит к начислению сборов;
  • Учредитель должен одалживать предприятию исключительно денежные средства, чтобы исключить дополнительные налоговые сборы.

В кассу предприятия физическим лицом

Кредитное соглашение может допускать внесение денег за счет погашения задолженности посредством кассы предприятия. Необходимо учитывать, что подобные средства нужно сдавать изначально в банковские структуры. Предприятие не имеет возможности их использования для погашения задолженности.

Обязательно при оплате нужно выписывать приходно-кассовый ордер.

Подобные средства не должны тратиться согласно закону.

Видео: Комментарии специалиста

Процедура возврата займа физическому лицу от юридического лица

Гражданские лица занимают средства у предприятий. В их качестве могут рассматриваться профессиональные участники кредитного рынка, к примеру, банковские структуры, КПК, микрофинансовые учреждения или учредители.

В ситуации, когда соглашение заключается с кредитной компанией, то процесс погашения задолженности должен происходить в соответствии с платежным графиком и теми способами, которые устанавливаются условиями использования кредитных средств.

Самыми распространенными способами по внесению платежей в микрофинансовые учреждения и прочие кредитные структуры на данный момент являются:

  1. Безналичный платеж;
  2. Электронные деньги и терминалы;
  3. Наличные в кассу;
  4. Наличные через системы переводов;
  5. Банковские карты.

Полный список доступных способов погашения задолженности устанавливается самостоятельно каждой компанией. Он может зависеть от наличия партнерства у компании с различными системами платежей.

Наиболее простым способом оплаты для физлица является внесение наличных в кассу:

  • В такой ситуации заемщик получает квитанцию, и обязательства по кредиту считается исполненным. Если у заемщика не имеется возможности лично посетить офис, то он может воспользоваться услугой курьерской доставки;
  • При осуществлении кредитования работодателем возвращение задолженности можно осуществить посредством перевода на банковский расчетный счет, либо передачей наличных в компанию.

Образец требования

Конкретные формы требований по возврату задолженности законом не предусматривается. Каждый кредитор имеет право на ее разработку в самостоятельном порядке, при этом не нужно выходить за нормы делового общения. Требования должны отправляться вместе с уведомлением о вручении.

Ознакомиться с образцом требования о возрате суммы займа можно здесь.

График погашения

Когда оформляется кредитное соглашение, заемщик должен получить платежный график.

Так называется документ, в котором находится список платежей при указании конкретной даты внесения и размера платежа. Дополнительно там может содержаться информация о распределении платежа на части. Иными словами, можно понять, какая часть процентов используется для формирования платежа, и какая часть идет от основной суммы долга.

При произведении частичного погашения кредита до наступления фактических сроков необходимо обращаться к кредитору для того, чтобы получить новый платежный график. При реструктуризации долга стоит поступить точно таким же образом.

Исполнение кредитных обязательств заемщиком должно осуществляться вовремя – это самый главный принцип российского кредитования на данный момент. Каждый заемщик должен понимать, что его ждет ответственность за несвоевременное и ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному соглашению.

В современных условиях стоит обращать на этот фактор особое внимание, потому что методы борьбы с неплательщиками у кредиторов могут быть самыми резкими и радикальными.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.