Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 677-23-53 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 507-63-03 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 775-65-04 (бесплатно)

Как оформить заем в «Сбербанке России»

0

Линейка кредитных продуктов «Сбербанка» представлена достаточно широко. Кредит можно получить как без обеспечения, так и с договором поручительства или залога. Заявка рассматривается обычно в пределах 2-х дней, но по инициативе банка срок рассмотрения может быть увеличен.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Подать заявку на кредит можно лично посетив отделение банка. Кредитный эксперт поможет выбрать подходящее предложение и заполнить заявку.

Так же подать заявку можно онлайн, через специальный сервис. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте «Сбербанка» и заполнить соответствующую форму.

Условия

«Сбербанк» по количеству выданных займов занимает лидирующую позицию. За 2018 год «Сбербанком России» было выдано 38,7 % всех кредитов населению.

Условия получения кредитов «Сбербанка» достаточно лояльны:

  1. Процент за пользование кредитом составляет от 12% годовых, в зависимости от вида и срока кредита.
  2. Сроки выдачи кредита – от 3 месяцев (потребительский кредит), до 30 лет (ипотека).
  3. Комиссия за кредит в большинстве случаев не снимается.
  4. Предусмотрена процедура досрочного погашения.
  5. Существует программа рефинансирования кредита.
  6. Сроки рассмотрения заявки – от 1 до 3 дней.

Требования к заемщикам

  1. Гражданство РФ. Иностранные граждане так же имеют возможность получить кредит, но лишь при высокой степени «оседлости».

К ним могут отнестись:

  • Наличие регистрации.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Имущество в собственности, особенно недвижимость или автотранспорт.
  • Наличие семьи.
  1. Регистрация. Сбербанк может выдать кредит по временной регистрации, но только на срок пребывания гражданина по определенному адресу. Это требование может быть отменено, если заемщик имеет зарплатную программу в «Сбербанке», или является получателем пенсии через «Сбербанк». Кредит может быть выдан в лбом отделении банка, независимо от того, зарегистрирован клиент в этом населенном пункте или в другом.
  2. Минимальный возраст заемщика – 21 год. Предельный возраст зависит от вида кредита.
  3. Наличие постоянного дохода.

Оформление договора

В случае одобрения кредита по заявке клиента, заемщика приглашают для заключения договора. В течение 10 банковских дней клиент может оформить договор, иначе заявка переходит в разряд отказных,

Сотрудник готовит следующие документы:

  • Договор о кредите.
  • График выплат по кредитным обязательствам.
  • Срочное обязательство. Этот документ нужен для внутреннего пользования банка.
  • Договор поручительства в случае, если кредит обеспечивается поручителем.
  • Договор залога, если кредит выдается под имущественное обеспечение.

Документы составляются в 3-х экземплярах – 1 для клиента, 2 для банка.

Общие требования к договору следующие:

  • В договоре числа и суммы должны быть указаны хотя бы один раз прописью.
  • Фамилии, имена и отчества должны быть указаны прописью.
  • Договор подписывается от имени «Сбербанка» лицом, уполномоченным лицом, которое указывается в тексте договора.
При залоге недвижимого имущества договор должен быть нотариально оформлен и зарегистрирован в Госреестре сделок с недвижимостью.

Как взять заем в Сбербанке, на карту

Кроме традиционных кредитов, «Сбербанк» предлагает кредитные карты населению.

Название карты Кредитный лимит в рублях Процентная ставка, %  Обслуживание, рубли Дополнительные опции
Золотая карта Visa / Master card 600 000 23,9 % — 27, 9 До 3000 Широкий выбор дополнительных услуг, спец. Предложения и выгодные условия.
Кредитные карты «Подари жизнь» 600 000 23,9 % — 27, 9 До 3500 Благотворительная программа. Расплачиваясь, держатель помогает детям с тяжелыми заболеваниями
Кредитные карты Аэрофлот 600 000 23,9 % — 27, 9 До 3500 Карта, на которую копятся мили и их можно обменивать их на билеты компании «аэрофлот» или компании «Sky Team»
Кредитные классические карты 600 000 23,9 % — 27, 9 750 Оптимальный набор услуг
Премиум карты  Аэрофлот 3 000 000 21,9 12 000 Широкий набор дополнительных услуг, спец предложений, в том числе и в сотрудничестве с аэрофлотом.
Кредитные карты мгновенной выдачи Visa Classic / Master Card Momentum 600000 23,9 0 Бесплатное годовое обслуживание
«Подари жизнь» Visa Classic 600000 23,9 % — 27,9 900 Расплачиваясь картой, участвуешь в благотворительных программах.
«Аэрофлот» Visa Classic 600000 23,9 % — 27,9 900 Возможность копить мили «Аэрофлота» и обменивать на билеты «аэрофлота» и компании «Sky Team»
Молодежные карты Visa Classic / Master Card Standart 200000 27,9 750 Специальные карты для молодых клиентов
Премиальные карты Visa Signature и Master Card World Edition 3000000 21,9 % — 25,9 4900 Множество бонусов. 10% кэшбэка за покупки, скидки от платежных систем

Видео: Подробная инструкция

Как получить облигации федерального займа

В 2018 году Министерство Финансов РФ выпускает облигации федерального займа, с помощью которых привлекает средства населения. Риски по этим ценным бумагам ограничены, и их можно приобрести в «Сбербанке России» и в «ВТБ-24».

Доходность по этим облигациям выше, чем по депозитным вкладам, и гарантом возврата денежных средств выступает государство.

Поэтому покупка этих ценных бумаг становится привлекательным инструментом для сохранения сбережений граждан.

Номинал ОФЗ 1000 руб.
Минимальная покупка 30 000 руб.
Срок погашения 3 г.
Время, когда можно купить облигации 26 апреля по 25 октября 2018
Доходность по погашению 9% годовых при владении облигациями в течение 3-х лет
Доходы Доход растет от 7,5% годовых до 10,5% в год в течение 3-х лет;

Стоимость продажи всегда выше цены покупки.

Выплаты осуществляются Каждые полгода
Досрочный возврат денег В первый год – в любой момент можно вернуть деньги без дохода.

После истечения 12 месяцев можно вернуть сумму затраченных средств и проценты по доходу.

 

ОФЗ можно передавать по наследству, но продавать и покупать их у сторонних лиц нельзя.

Пакет документов

В зависимости от ситуации и вида кредита могут понадобиться разные документы:

  1. Удостоверение личности. Если заемщик имеет зарплатный проект или пенсию через «Сбербанк», то этого документа бывает достаточно.
  2. Свидетельство о временной регистрации в том случае, если у заемщика нет регистрации по месту жительства.
  3. Выписка из трудовой книжки или ее копия, когда требуется подтверждение дохода.
  4. Справка о заработной плате для работающих, но не получающих свой основной доход через «Сбербанк».
  5. Налоговые декларации в случае, если заемщик – индивидуальный предприниматель.
  6. Правоустанавливающие документы на имущество, если оно будет заложено банку.

Суммы и процентные ставки

Вид кредита Сумма, рубли Процентная ставка,  в год
Простой потребительский От 30 000до 3000 0000р 0т 13, 9 до

20, 9

Потребительский с поручительством От 30 000 до 5 000 000 От 12, 9 до  19,9
Кредит под обеспечение недвижимостью От 500 000 до 10 000 000, но не должен превышать 60 %

оценочную стоимость недвижимости

От 12  для получающих зарплату через банк.

+0,5 для тех, кто не получает зарплату через банк, +1 для тех, кто отказался от страховки

Потребительский кредит военнослужащим, участникам накопительной ипотечной системы без поручителя От 15 000 до 500 000 14, 5
Потребительский кредит военнослужащим, участникам накопительной ипотечной системы с поручителями 0т 15 000 до 1 000 000 рублей 13,5
Кредит лицам, ведущим личное подсобное хозяйство До 1 500 000 рублей 17

Сроки

Кредит может быть предоставлен на следующие сроки:

Простой потребительский кредит От 3 мес. до 3 лет
Потребительский кредит с поручительством От 3 мес. до 5 лет
Кредит под обеспечение недвижимостью До 20 лет
Потребительский кредит военнослужащим, участникам НИС без поручителя

От 3 мес. до 5 лет

Потребительский кредит военнослужащим, участникам НИС с поручителями От 3 мес. до 5 лет
Кредит лицам, ведущим личное подсобное хозяйство От 3 мес. до 5 лет

Получение денег

Банк предоставляет два варианта получения кредита:

  • Получение наличными в кассе кредитного учреждения.
  • Зачисление на карту банка или ее выпуск.

Кредитное обязательство будет считаться открытым с момента получения заемщиком денежных средств. В случае, если клиент не получает деньги в кассе или не снимает их в банкомате, кредит считается не полученным.

Погашение долга

Погасить долг возможно следующими способами:

  • Выплата в кассе банка наличными.
  • Погашение через интернет-сервисы «онлайн-банкинг».
  • Для клиентов, получающих свои доходы через Сбербанк, предусмотрен автоплатеж.
  • Погашение через терминалы банка.

В зависимости от вида кредита выплата может производиться равными или неравными платежами.

Например, гашение кредитной карты производится следующим образом:

  • назначается дата обязательного платежа.
  • в случае, если после внесения платежа клиент не пользовался средствами кредитной карты, следующий платеж будет назначен в меньшей сумме.
  • Сумма обязательного платежа рассчитывается как определенный процент от задолженности по карте.

«Сбербанком» предусмотрены программы рефинансирования кредитов, объединение нескольких кредитов в один, в том числе и кредитов других банков.

Займы «Сбербанка России» востребованы у населения. Однако гражданам с неподтвержденным доходом, или имеющим проблемную кредитную историю, в этом кредитном учреждении проблематично. Тем не менее, получение займа через «Сбербанк» остается наиболее популярной формой кредитования.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.