Как оформить заем в «Сбербанке России»

0

Линейка кредитных продуктов «Сбербанка» представлена достаточно широко. Кредит можно получить как без обеспечения, так и с договором поручительства или залога. Заявка рассматривается обычно в пределах 2-х дней, но по инициативе банка срок рассмотрения может быть увеличен.

Подать заявку на кредит можно лично посетив отделение банка. Кредитный эксперт поможет выбрать подходящее предложение и заполнить заявку.

Так же подать заявку можно онлайн, через специальный сервис. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте «Сбербанка» и заполнить соответствующую форму.

Условия

«Сбербанк» по количеству выданных займов занимает лидирующую позицию. За 2018 год «Сбербанком России» было выдано 38,7 % всех кредитов населению.

Условия получения кредитов «Сбербанка» достаточно лояльны:

  1. Процент за пользование кредитом составляет от 12% годовых, в зависимости от вида и срока кредита.
  2. Сроки выдачи кредита – от 3 месяцев (потребительский кредит), до 30 лет (ипотека).
  3. Комиссия за кредит в большинстве случаев не снимается.
  4. Предусмотрена процедура досрочного погашения.
  5. Существует программа рефинансирования кредита.
  6. Сроки рассмотрения заявки – от 1 до 3 дней.

Требования к заемщикам

  1. Гражданство РФ. Иностранные граждане так же имеют возможность получить кредит, но лишь при высокой степени «оседлости».

К ним могут отнестись:

  • Наличие регистрации.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Имущество в собственности, особенно недвижимость или автотранспорт.
  • Наличие семьи.
  1. Регистрация. Сбербанк может выдать кредит по временной регистрации, но только на срок пребывания гражданина по определенному адресу. Это требование может быть отменено, если заемщик имеет зарплатную программу в «Сбербанке», или является получателем пенсии через «Сбербанк». Кредит может быть выдан в лбом отделении банка, независимо от того, зарегистрирован клиент в этом населенном пункте или в другом.
  2. Минимальный возраст заемщика – 21 год. Предельный возраст зависит от вида кредита.
  3. Наличие постоянного дохода.

Оформление договора

В случае одобрения кредита по заявке клиента, заемщика приглашают для заключения договора. В течение 10 банковских дней клиент может оформить договор, иначе заявка переходит в разряд отказных,

Сотрудник готовит следующие документы:

  • Договор о кредите.
  • График выплат по кредитным обязательствам.
  • Срочное обязательство. Этот документ нужен для внутреннего пользования банка.
  • Договор поручительства в случае, если кредит обеспечивается поручителем.
  • Договор залога, если кредит выдается под имущественное обеспечение.

Документы составляются в 3-х экземплярах – 1 для клиента, 2 для банка.

Общие требования к договору следующие:

  • В договоре числа и суммы должны быть указаны хотя бы один раз прописью.
  • Фамилии, имена и отчества должны быть указаны прописью.
  • Договор подписывается от имени «Сбербанка» лицом, уполномоченным лицом, которое указывается в тексте договора.
При залоге недвижимого имущества договор должен быть нотариально оформлен и зарегистрирован в Госреестре сделок с недвижимостью.

Как взять заем в Сбербанке, на карту

Кроме традиционных кредитов, «Сбербанк» предлагает кредитные карты населению.

Название карты Кредитный лимит в рублях Процентная ставка, %  Обслуживание, рубли Дополнительные опции
Золотая карта Visa / Master card 600 000 23,9 % — 27, 9 До 3000 Широкий выбор дополнительных услуг, спец. Предложения и выгодные условия.
Кредитные карты «Подари жизнь» 600 000 23,9 % — 27, 9 До 3500 Благотворительная программа. Расплачиваясь, держатель помогает детям с тяжелыми заболеваниями
Кредитные карты Аэрофлот 600 000 23,9 % — 27, 9 До 3500 Карта, на которую копятся мили и их можно обменивать их на билеты компании «аэрофлот» или компании «Sky Team»
Кредитные классические карты 600 000 23,9 % — 27, 9 750 Оптимальный набор услуг
Премиум карты  Аэрофлот 3 000 000 21,9 12 000 Широкий набор дополнительных услуг, спец предложений, в том числе и в сотрудничестве с аэрофлотом.
Кредитные карты мгновенной выдачи Visa Classic / Master Card Momentum 600000 23,9 0 Бесплатное годовое обслуживание
«Подари жизнь» Visa Classic 600000 23,9 % — 27,9 900 Расплачиваясь картой, участвуешь в благотворительных программах.
«Аэрофлот» Visa Classic 600000 23,9 % — 27,9 900 Возможность копить мили «Аэрофлота» и обменивать на билеты «аэрофлота» и компании «Sky Team»
Молодежные карты Visa Classic / Master Card Standart 200000 27,9 750 Специальные карты для молодых клиентов
Премиальные карты Visa Signature и Master Card World Edition 3000000 21,9 % — 25,9 4900 Множество бонусов. 10% кэшбэка за покупки, скидки от платежных систем

Видео: Подробная инструкция

Как получить облигации федерального займа

В 2018 году Министерство Финансов РФ выпускает облигации федерального займа, с помощью которых привлекает средства населения. Риски по этим ценным бумагам ограничены, и их можно приобрести в «Сбербанке России» и в «ВТБ-24».

Доходность по этим облигациям выше, чем по депозитным вкладам, и гарантом возврата денежных средств выступает государство.

Поэтому покупка этих ценных бумаг становится привлекательным инструментом для сохранения сбережений граждан.

Номинал ОФЗ 1000 руб.
Минимальная покупка 30 000 руб.
Срок погашения 3 г.
Время, когда можно купить облигации 26 апреля по 25 октября 2018
Доходность по погашению 9% годовых при владении облигациями в течение 3-х лет
Доходы Доход растет от 7,5% годовых до 10,5% в год в течение 3-х лет;

Стоимость продажи всегда выше цены покупки.

Выплаты осуществляются Каждые полгода
Досрочный возврат денег В первый год – в любой момент можно вернуть деньги без дохода.

После истечения 12 месяцев можно вернуть сумму затраченных средств и проценты по доходу.

 

ОФЗ можно передавать по наследству, но продавать и покупать их у сторонних лиц нельзя.

Пакет документов

В зависимости от ситуации и вида кредита могут понадобиться разные документы:

  1. Удостоверение личности. Если заемщик имеет зарплатный проект или пенсию через «Сбербанк», то этого документа бывает достаточно.
  2. Свидетельство о временной регистрации в том случае, если у заемщика нет регистрации по месту жительства.
  3. Выписка из трудовой книжки или ее копия, когда требуется подтверждение дохода.
  4. Справка о заработной плате для работающих, но не получающих свой основной доход через «Сбербанк».
  5. Налоговые декларации в случае, если заемщик – индивидуальный предприниматель.
  6. Правоустанавливающие документы на имущество, если оно будет заложено банку.

Суммы и процентные ставки

Вид кредита Сумма, рубли Процентная ставка,  в год
Простой потребительский От 30 000до 3000 0000р 0т 13, 9 до

20, 9

Потребительский с поручительством От 30 000 до 5 000 000 От 12, 9 до  19,9
Кредит под обеспечение недвижимостью От 500 000 до 10 000 000, но не должен превышать 60 %

оценочную стоимость недвижимости

От 12  для получающих зарплату через банк.

+0,5 для тех, кто не получает зарплату через банк, +1 для тех, кто отказался от страховки

Потребительский кредит военнослужащим, участникам накопительной ипотечной системы без поручителя От 15 000 до 500 000 14, 5
Потребительский кредит военнослужащим, участникам накопительной ипотечной системы с поручителями 0т 15 000 до 1 000 000 рублей 13,5
Кредит лицам, ведущим личное подсобное хозяйство До 1 500 000 рублей 17

Сроки

Кредит может быть предоставлен на следующие сроки:

Простой потребительский кредит От 3 мес. до 3 лет
Потребительский кредит с поручительством От 3 мес. до 5 лет
Кредит под обеспечение недвижимостью До 20 лет
Потребительский кредит военнослужащим, участникам НИС без поручителя

От 3 мес. до 5 лет

Потребительский кредит военнослужащим, участникам НИС с поручителями От 3 мес. до 5 лет
Кредит лицам, ведущим личное подсобное хозяйство От 3 мес. до 5 лет

Получение денег

Банк предоставляет два варианта получения кредита:

  • Получение наличными в кассе кредитного учреждения.
  • Зачисление на карту банка или ее выпуск.

Кредитное обязательство будет считаться открытым с момента получения заемщиком денежных средств. В случае, если клиент не получает деньги в кассе или не снимает их в банкомате, кредит считается не полученным.

Погашение долга

Погасить долг возможно следующими способами:

  • Выплата в кассе банка наличными.
  • Погашение через интернет-сервисы «онлайн-банкинг».
  • Для клиентов, получающих свои доходы через Сбербанк, предусмотрен автоплатеж.
  • Погашение через терминалы банка.

В зависимости от вида кредита выплата может производиться равными или неравными платежами.

Например, гашение кредитной карты производится следующим образом:

  • назначается дата обязательного платежа.
  • в случае, если после внесения платежа клиент не пользовался средствами кредитной карты, следующий платеж будет назначен в меньшей сумме.
  • Сумма обязательного платежа рассчитывается как определенный процент от задолженности по карте.

«Сбербанком» предусмотрены программы рефинансирования кредитов, объединение нескольких кредитов в один, в том числе и кредитов других банков.

Займы «Сбербанка России» востребованы у населения. Однако гражданам с неподтвержденным доходом, или имеющим проблемную кредитную историю, в этом кредитном учреждении проблематично. Тем не менее, получение займа через «Сбербанк» остается наиболее популярной формой кредитования.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.