Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 677-23-53 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 507-63-03 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 775-65-04 (бесплатно)

Как взять займ без кредитной истории

0

Пользуясь кредитными ресурсами сложно избежать различных нарушений, касающихся финансовой дисциплины. А это может повлечь формирование негативной кредитной истории, усложняющей оформление кредитов и займов в будущем. Как решить финансовые проблемы, если деньги нужны срочно, а банки не выдают кредиты?

Особенности

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Любое финансовое учреждение, прежде чем выдать в займ денежные средства, проверяет клиента по всем параметрам. Банковские заведения требуют документального подтверждения соответствующего статуса. Микрофинансовые компании ориентируются на рейтинг клиента, сформированный эпизодами предыдущих взаимоотношений.

Учреждения пользуются скорринг системой, в которой отражены все сведения о физических лицах, включающие такую информацию, как:

  • официальная трудоустроенность;
  • уровень ежемесячного дохода;
  • статус кредитной истории.

Параметр кредитной истории считается важнее, чем все остальные сведения, формирующие характеристики потенциального заёмщика, поскольку он свидетельствует не только о порядочности и ответственности человека, но и об уровне платёжеспособности потенциального заёмщика на момент получения кредитов.

Заявление финансовых учреждений о поддержке кредитных программ без проверки КИ неверно, поскольку они все равно проверяют её. Займы по таким программам выдают всем заявителям, однако параметры взаимоотношений могут отличаться для разных категорий заёмщиков.

Займ без кредитной истории имеет свои особенности:

  • небольшие суммы кредита;
  • высокие процентные ставки за пользование заёмными средствами;
  • небольшой период предоставления в пользование денежных средств;
  • начисление пени и штрафных санкций в случае просрочек платежа даже на день;
  • изменения величины процентной ставки в сторону увеличения после применения штрафных санкций;
  • оперативная процедура перепродажа задолженности коллекторским организациям в случае своевременного невыполнения финансовых обязательств;
  • возможность исправить КИ в случае добросовестного отношения к принятым на себя обязательствам;
  • понижение рейтинга КИ с случае несвоевременного проведения платежей.

Что это такое

Кредитная история – это досье на физическое лицо, которое в прошлом имело опыт взаимоотношений с финансовыми организациями. В документе отображены все эпизоды предыдущих кредитований.

Из него можно узнать информацию:

  • с какими банковскими и не банковскими структурами человек заключал договора о предоставлении кредитов;
  • какие типы кредитных продуктов предпочитаются физическим лицом;
  • пользовался ли заёмщик одновременно несколькими займами;
  • суммы кредитования и условия кредитования по ним;
  • сроки возврата каждого обязательного платежа;
  • были ли платежи своевременными;
  • есть ли в настоящее время у человека не погашенные задолженности;
  • уровень порядочности и ответственности заёмщика.

Все организации, основным видом деятельности которых является кредитование физических лиц и субъектов предпринимательства обязаны подавать отчётность в Бюро кредитных историй, представители которого и формируют единую базу.

Видео: Подробно о КИ и ее значении

В неё также могут попасть сведения об эпизодах взаимоотношений, в случае недобросовестного отношения к обязательствам по платежам:

  • за мобильную связь – от операторов;
  • за коммунальные услуги – от управляющего сервиса ЖКХ;
  • за неоплату алиментов – от судебных приставов.

Где взять первый займ без проверки кредитной истории

Если КИ отсутствует или имеет негативный статус, то лицу, нуждающемуся в кредитной помощи, придётся поискать финансовые учреждения, которые согласны будут рискнуть сотрудничеством с неблагонадёжным заёмщиком. Человеку, обладающему такими характеристиками, следует поискать организации, поддерживающие специальные программы кредитования без проверки КИ.

Такие программы поддерживают займодатели:

  • банки;
  • микрофинансовые компании;
  • частные лица.

Банки

Негативный статус кредитной истории не является препятствием для оформления банковского кредита в ситуации, когда в бюро КИ зафиксированы не только негативные элементы взаимоотношений с финансовыми учреждениями, то и положительные моменты.

Представители банковской структуры обязательно сделают запросы в коммунальные службы, обслуживающие жилое помещение, в котором прописан проситель финансовой помощи.

Добросовестное отношение к выполнению обязательств, связанных с коммунальными платежами в комплексе с официальным трудоустройством и достаточным уровнем заработной платы, могут послужить поводом для принятия банком положительного решения о кредитовании.

Кредитование без проверки КИ возможно на сумму, не превышающую 300000 рублей.

Процентная ставка за пользование денежными средствами может достигнуть 70 процентов, а сроки предоставления кредита определяются минимальным временем кредитования, предусмотренным кредитными программами, поддерживающими банком.

В таблице рассмотрены условия сотрудничества с банковскими учреждениями, которые могут оказать финансовую помощь в кредит, не проверяя характеристик заявителя.

Наименование банковского учреждения Величина кредита, рублей Процентная ставка, % Документы для оформления Наличие льготного периода, пользование деньгами в который не подлежит начислению процентов
Тинькофф Банк 300000 24,9-45,9 Паспорт, других подтверждающих соответствующий статус документов не требуется 55 дней
Восточный экспресс 150000 67,3 отсутствует

Период сотрудничества в таких заведениях определяется индивидуально для каждого клиента.

Несмотря на акцент банковских сотрудников, что учреждение предоставляет финансовую помощь гражданам без проверки кредитной истории, современные скорринг программы позволяют оперативно оценить характеристики заявителя, на основании которых и будет приниматься решение об эффективности взаимоотношений с минимальными рисками невозврата заёмных денежных средств.

Стоит отметить, что отсутствие положительных элементов сотрудничества в КИ будет являться основанием для отказа в кредитовании.

МФО

Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций можно в ситуациях, когда для решения финансовых проблем необходима небольшая денежная сумма, не превышающая 30000 рублей, на непродолжительный временной период.

Поскольку сумма кредитования невелика, а срок пользования денежными средствами ограничен 30 днями, займодатель практически не рискует финансовыми потерями по причине применения высоких процентных ставок.

Статус кредитной истории не влияет на решение представителей МФО о предоставлении денежного займа, поскольку компания позаботилась о снижении рисков невозврата денег за счёт невыгодных условий сотрудничества.

Потери МФК в случае недобросовестного сотрудничества компенсируются большой переплатой других заёмщиков, своевременно выполняющих финансовые обязательства.

Частное лицо

К частному лицу обычно обращаются в ситуациях, когда банки не желают сотрудничать, а МФК предлагает небольшую сумму займа, величина которого не актуальна в данной жизненной ситуации.

Частные лица никогда не проверяют статус КИ, поскольку у некоторых из них,  нет доступа к общей базе. Риски сотрудничества с непроверенными клиентами компенсируются обеспечением сделки.

Займодатель предоставляет возмездную финансовую помощь под залог, стоимость предмета которого должна быть значительно выше суммы займа. Если платежи не поступают на счёт частного лица в строго регламентированный срок, то, согласно договорного соглашения, он вправе инициировать процедуру изъятия предмета залога.

Процедура обычно проводится в судебном порядке, однако если предметом залога являются драгоценные металлы или дорогостоящая техника, то займодатель хранит их у себя, и, согласно договора, при определённых стечениях обстоятельств, может их не возвращать.

Как получить

Займы в МФК обычно оформляются в онлайн режиме. Это позволяет решить финансовые проблемы, не покидая пределов дома или офиса.

Чтобы получить быстрые деньги, необходимо действовать в соответствии с алгоритмом:

  1. Выбрать подходящую компанию для сотрудничества.
  2. Посетит официальный сайт организации.
  3. Зарегистрироваться.
  4. Войти на сайт.
  5. Заполнить анкету-заявку.
  6. Ожидать принятия решения.
  7. Ознакомиться с договорным соглашением и подписать его посредством ввода кода СМС в специальном окне документа.
  8. Получить денежных средств в пользование наличными, на карту, или по перечислению на указанные в заявке реквизиты через контакт.

Условия и требования к заемщику          

Несмотря на лояльное отношение к заёмщику, по определённым параметрам его все же проверят. Все финансовые учреждения, за исключением частных компаний, кредитующих под залог, желают видеть своего клиента с соответствующими требованиям характеристиками.

Требуемые параметры клиента отражены в таблице.

Параметр Критерий
Гражданство Российское
Регистрация и проживание На территории Российской Федерации
Возраст С совершеннолетнего до пенсионного. Некоторые компании предлагают специальные программы кредитования для людей пенсионного возраста.
Документы для оформления отношений Для МФК достаточно паспорта.  Других  документов не требуется. Банковские учреждения могут потребовать полный комплект документации, подтверждающий соответствующий требованиям финансовый статус заявителя.
Официальное трудоустройство Необходимо
Соответствующий уровень дохода Необходимо быть готовым документально его подтвердить

Сравнительная таблица по МФО  

Прежде чем оформить финансовое сотрудничество с компанией, рекомендуется ознакомиться с предложением нескольких организаций, чтобы выбрать оптимальный вариант кредитования, который бы отличался наиболее выгодным условиями.

При выборе подходящего варианта компании-кредитора, рекомендуется обращать не только на условия, на которых предлагается пользование кредитом, но и на предоставляемые способы получения денежных средств.

Онлайн       

Микрофинансовые организации используют современные возможности всемирной сети и позволяют оформлять онлайн-займы, не покидая пределов дома или офиса.

Для получения денег в заявке необходимо указать номер банковской карты, реквизиты счёта или номер электронного кошелька. Способ получения денежных средств должен поддерживаться МФО.

В таблице рассмотрены компании, предлагающие денежные средства в кредит, оформленные через интернет.

Наименование компании, в которой можно оформить кредит онлайн Максимальная сумма займа, рублей Процентная ставка, % Срок кредитования, дней
Турбозайм 15000 2,2 30
Кредито 24 30000 1,0 30
Займер 30000 0,9-1,0 30

На карту    

Перечисление денежных средств на карту является удобным способом кредитования. Карта может быть банковская или фирменная, за выпуск которой отвечает микрофинансовая компания.

В таблице рассмотрены условия финансовых отношений с МФО, поддерживающими опцию выдачи кредита на карту.

Наименование МФО, выдающих деньги в займ на карту Максимальная сумма займа, рублей Процентная ставка, % Срок сотрудничества, дней
Вивус 15000 1,28 30
Лайм 8200 1,46 30
Мойзайм 80000 0,5 365

Наличными          

Многие люди предпочитают рассчитываться наличными средствами. Они не приветствуют безналичный расчёт и не понимают, как пользоваться электронными и банковскими продуктами. Для них МФО предлагает возможность оформления кредита наличными.

Популярные среди потребителей компании – кредиторы рассмотрены в таблице.

Наименование МФК, которые предлагают оформить кредит наличными Максимальная сумма займа, рублей Процентная ставка, % Срок сотрудничества, дней
Домашние деньги 50000 3 30
Мили 30000 2
Ферратум 20000 1,6

Срочный    

Срочными займами пользуются в ситуациях, когда деньги необходимы в ближайшее время.

Если финансовые проблемы необходимо решить оперативно, то есть ряд МФО, обратившись в которые на протяжении 15 минут можно получить деньги в кредит.

Наименование МФК, в которых можно оформить срочный займ Максимальная сумма займа, рублей Процентная ставка, % Возраст заёмщика, лет
Слонфинанс 5000 1,24 18-65
Фастмани 30000 1,3 18-65
СМСфинанс 15000 1,3 18-65

Через Контакт

Система переводов Контакт является удобным сервисом для тех пользователей, которые проживают рядом с её отделением, поскольку в противном случае придётся специально подъезжать сюда для получения оформленных денежных средств.

Ознакомившись с информацией, размещённой в таблице, можно выбрать подходящую компанию для оформления займа.

Наименование МФО, выдающих деньги в кредит через Контакт Максимальная сумма займа, рублей Процентная ставка, % Срок сотрудничества, дней
Е капуста 15000 1,9 21
Миг кредит 100000 1,9 336
Манимо 80000 0,3 365

Чтобы получить срочный займ без дополнительных проверок, рекомендуется обратить внимание на микрофинансовые организации, предоставляющие кредиты на таких условиях.

Такие программы кредитования отличаются небольшими суммами займа, поэтому планировать дорогие покупки, не обладая положительным статусом КИ не стоит.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.