Как оформить займ без залога в МФО и у частного лица

0

Современный мир меняется, финансовая сфера отношений также усовершенствуется. Кроме банков, образуются множество других небольших финансовых организаций, готовых выручить человека в сложной денежной ситуации. Появление таких компаний обусловлено большим спросом на такую финансовую услугу как денежный кредит или попросту займ материальных средств.

Что это такое

Финансовый займ без залога (не требующий от заемщика материальных гарантий возврата средств) – это получение денежных средств физическим или юридическим лицом в определенном банковском или альтернативном финансовом учреждении, а также у частного лица.

Как правило, такая операция подкрепляется определенным соглашением сторон, то есть договором (усным или письменным) о займе средств, где сторонами выступают займодавец и заемщик.

В банках такая процедура займет очень много времени, кроме того, чтобы оформить кредит или займ с клиента потребуют целый пакет документов, сбор которых займет столь драгоценное время.

Поэтому люди привыкли обращаться чаще к небольшим финансовым компаниям, где не требуют большого количества документов и можно быстро оформить займ без залога.

Условия получения денег под расписку

Здесь нужно понимать, что такое расписка. Это долговой документ произвольной формы, в котором стороны закрепляют такую сделку, как денежный займ. Законом не предусмотрена обязательная и единственно верная форма составления такого документа.

Поэтому условиями получения нужной суммы можно считать те особенности, которые закрепляются в расписке.

А если существует опасность, что о долге позабудут или могут возникнуть проблемы с получением денег по займу, тогда и расписку можно заверить у нотариуса.

Альтернативой этому станет письменное заключение договора займа материальных средств.

Какие условия указываются в расписке:

Обязательные условия Расшифровка указаний
1.Стороны договора Это значит, что нужно указать имена и фамилии людей, кто у кого берет деньги (займодатель и заемщик). Здесь не лишним было бы указать и паспортные данные сторон договора. Обязательно нужно указать календарное число заключения сделки (передачи денег). Сумму денег необходимо обозначить не только цифрами, но и написать прописью. Этот прием используют для того, чтобы обезопаситься от исправления суммы в документе, так как несколько цифр можно дописать позже или исправить существующую. Далее следует выделить само обязательство возврата денег к определенной дате или указать ссылку на событие, после которого долг подлежит погашению, например, «обязуюсь вернуть такую-то сумму после вступления в наследство». Обязательно нужно отметить на каких условиях будет выдан займ, то есть какой процент должен выплачивать заемщик за пользование займом, иначе договор будет считаться беспроцентным. Если заемщик просрочит выплаты, то платит оговоренную неустойку. В конце заемщик ставит дату и свою подпись.
2.     Дата
3.     Точная сумма денег, передаваемых в займ
4.     Обязательство возврата средств
5.     Процентная ставка

 

6.     Неустойка
7.     Подпись заемщика и дата заключения договора.

 

Для бизнеса

Очень часто деньги берутся в долг под реализацию определенного бизнес-проекта. Такие средства могут браться как физическим лицом, являющимся частным предпринимателем, так и фирмой, которая реализует бизнес-идею.

Преимущества займа для открытия бизнеса Описание
1.     Упрощенный пакет документов;

 

1.     Нужно предоставить, как правило, только финансовую отчетность компании
2.     Нет дополнительных препятствий для получения денег; 2.     Чаще всего не требуется платежеспособный поручитель и займ берется без залога;
3.     Умеренная процентная ставка; 3.     Все сделано для того, чтобы начинать бизнес было реально;

 

4.     Благоприятные условия для ведения бизнеса 4.     Размер лимита меняется в зависимости от операций по счету.

Юридическим лицам

Это смежное понятие с кредитом для открытия или развития бизнеса. Займ без залога также можно увидеть в форме овердрафта, как кредита на операционные расходы.

В основном фирмам выдают деньги под залог активов. В зависимости от вида займа меняются и условия его предоставления.

Виды кредитов юридическим лицам:

1.     Овердрафт

 

Это деньги на операционные расходы, как правило, выдаются краткосрочно и без залога
2.     Факторинг

 

 

Для того, чтобы сбалансировать денежные потоки компании, нужен для тех, кто реализует продукцию с отсрочкой платежа
3.     Инвестиционные кредиты

 

Покупка оборотных средств и ремонт тех, что уже в собственности фирмы
4.     Кредиты на оборотные средства Для увеличения товарных запасов предприятия
5.     Кредит под депозит

 

Здесь потребуется открытый депозит как гарантия возврата кредитных средств

Физическим лицам

Обычным людям, будучи физическими лицами, согласно законодательства, чаще всего не требуется заключать между собой официальный договор займа. Хотя иногда, безусловно, это правильнее, когда речь идет о крупных суммах и рисках невозврата средств (более десяти минимальных зарплат).

Чаще всего люди берут потребительский займ. Это небольшие суммы на недлительный срок, которые нужны для погашения других долгов, уплаты счетов и покупки товаров.

Описание основных характеристик займа для физического лица:

·        Расписка или договор Форма простая, понятная любому гражданину
·        Короткие сроки оформления Возможно получение денег в течении получаса прямо в офисе
·        Минимум необходимых документов Чаще копия паспорта и ИНН
·        Отсутствие препятствий Не нужен залог, справка о доходах и поручитель

Договор или расписка

Здесь стоит рассуждать, беря во внимание несколько пунктов договора, проанализировав которые можно прийти к выводу о том, какая из форм договора займа материальных средств нужна именно в данном конкретном случае.

Можно провести сравнительный анализ этих юридических документов.

                      Расписка     Договор займа
1.По срокам оформления:

Очень быстро оформляется, можно написать на любом листе бумаги и от руки.

 

Оформляется в определенный срок, может потребоваться время на его нотариальное заверение.

 

2. По стоимости оформления

Бесплатно, не требует никаких вложений сторон, нет специальных бланков

Затраты на печать текста договора минимальные, однако нотариальное заверение стоит денег.
3. По сложности составления документа

Расписка имеет простую произвольную форму. Законом не предусмотрена обязательная структура или существенные особенности документа.

 

4. По форме

Простая письменная

 

 

Законом описаны существенные особенности договора, так как этот вид договора урегулирован на законодательном уровне. Он имеет свою форму и структуру.

 

Может быть простая письменная или письменная нотариально заверенная

Список документов

Чтобы взять деньги в долг или оформить так называемый займ без залога в банке, необходимо собрать приличный пакет документов. Кроме этого, нужно иметь отличную кредитную историю, которая всегда берется во внимание.

Нужно, чтобы кредиты были погашены или все выплаты ежемесячно исправно осуществлялись в установленный срок.

Банк Анализ кредитной истории, паспорт, ИНН, и другие справки. Понадобится финансовая отчетность, если речь идет об открытии бизнеса
МФО Только паспорт и ИНН
Ломбард Паспорт (ИНН редко)
Частный инвестор Паспорт, может быть ИНН

Видео: Центр Займов

Где взять займ срочно, без залога и поручителей, на каких условиях

На сегодняшний день существует много не банковских частных финансовых организаций, готовых помочь в этом вопросе. Они работают на условиях, гораздо выгоднее банковских, с точки зрения клиента, нуждающегося в денежном займе.

Здесь не требуется анализ кредитной истории. Деньги можно получить быстро и без поручителей и займов, а также без справки о доходах. Обслуживаются клиенты, даже находящиеся в черном списке банковских должников.

В ломбарде

Ломбардов сейчас великое множество. Они предлагают приблизительно одинаковые условия получения денежных займов. Процентные ставки могут отличаться, но не существенно.

Так как они очень популярны среди населения, то их количество с каждым днем увеличивается.

Что нужно, чтобы получить сумму в ломбарде:

1.     Иметь ценную вещь Ломбарды всегда требуется залог, это может быть как ювелирные изделия, так и автомобиль
2.     Вещь проходит оценку Оценщик всегда оценивает залог намного ниже его рыночной стоимости
3.     Высокий процент

 

Клиент платит значительный процент по кредиту, этим компенсируется простота и легкость денежного займа
4.     Паспорт Даже ИНН не всегда требуется, только документ, удостоверяющий личность
5.     Недлительный кредитный срок Когда в срок не выкупается заложенный предмет, он переходит в собственность ломбарда, таким образом происходит погашение кредита.

В МФО

Не банковские микрофинанансовые организации – это хороший вариант, когда деньги нужно одолжить до зарплаты.

Особенности такого займа:

·        короткий срок договора займа средств; чаще всего деньги берутся на срок от одного дня до месяца, далее будет пролонгация договора
·        небольшие суммы В ломбардах нет значительных займов (например, как для производственных нужд), это всего несколько зарплат
·        нет документальных преград для быстрого получения денег не требуется никаких дополнительных справок, поручителей и документов, кроме паспорта и ИНН
·        Деньги можно получить за полчаса быстрое оформление документов и получение денег в кратчайшие сроки

 У частного лица

Среди всех профессий уже выделился круг лиц, зарабатывающих на том, что дают возможность другим людям пользоваться их капиталом за определенный процент. Это так называемые частные инвесторы.

Особенности займа у частного лица:

1.     Скорость оформления сделки Это всегда быстро, так как двое людей могут быстро договориться об условиях контракта
2.     Простота оформления Прибегают к оформлению простой расписки или обычного договора. Редко может быть его нотариальное заверение, если речь идет о крупной сумме
3.     Минимум документов Нужны лишь документы, удостоверяющие личность
4.     Достаточно высокий процент Ставка чаще всего значительно выше банковской, чем компенсируются другие «приятные» условия договора
5.     Риски Нужно понимать, что легко можно стать жертвой мошенников

Плюсы и минусы

Минусом займа у частного лица или у сомнительной финансовой организации может стать то, что можно нарваться на мошенничество. Кроме того, здесь процентные ставки очень высоки, намного выгоднее одалживать у банка.

Да и в банке срок договора может быть очень длительным, чего не скажешь о частных инвесторах, где договор рассчитан максимум на несколько месяцев.

Для того, чтобы грамотно оформить денежный займ, нужно детально ознакомиться с условиями предстоящего договора.

Всегда можно найти более низкие ставки и выгодные условия, однако нужно быть очень внимательным при подписании документов. Умный займ – это прекрасный выход из кризисной финансовой ситуации.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.