Звонок бесплатный

Как получить целевой займ

0

Не каждому дано накопить и купить собственную квартиру или дом. Одним персональные квадратные метры достаются в результате наследования, другим долгим и упорным трудом.

Чтобы ускорить процесс приобретения недвижимости, можно пойти третьим путем и оформить целевой жилищный заем.

Это способ кредитования предполагает, что деньги банка пойдут исключительно на приобретение жилья. Оно же выступает в качестве залога по кредиту.

Так можно сразу приобрести квартиру или дом, жить там, а расплачиваться постепенно,  внося платежи в течение определенного количества времени – от года до 30 лет.

Такие предложения есть у разных банков нашей страны. Интересные и лояльные условия предлагает Сберегательный банк.

Что это такое

В целом, целевой займ отличается от обычного кредита или ипотеки. По сути, гражданин получает деньги от банка под проценты.

Платежи вносятся ежемесячно в течение определенного временного периода. Он указан в договоре. В этом же документе прописывается, на какие цели человеку выдана ссуда. Наличных денег на руки заемщик не получает. Он приносит в банк счет-фактуру и средства поступают именно туда.

Таким образом, банк уверен, что средство потрачено точно по назначению. За попытку подлога и обмана заемщику грозит штраф и «черный список».

Обеспечением такого кредита чаще всего является конечная цель займа:

  • для жилищного – недвижимость;
  • для подсобного хозяйства – само ЛПХ;
  • для рефинансирования – денежные средства на счете.

Условия назначения

Чтобы получить целевой кредит на особое назначение, необходимо точно знать, на что вы собираетесь потратить деньги банка.

Главное условие для подобного займа – полный отчет о том, как израсходованы денежные средства.

Цель займа Условия кредитования
Развитие личного подсобного хозяйства. Официальные документы о ЛПХ, поголовье скота, собранном урожае.
Приобретение жилья. Документы о том, что квартира или дом переданы в собственность заемщика.
Рефинансирование других кредитов. Документы из банка о том, что кредиты объединены в один или закрыты в других кредитных учреждениях.

Если в течение определенного срока такие документы не будут предоставлены, то целевой займ считается потраченным не по прямому назначению. Банк может назначить штраф и другие наказания за нецелевое расходование денежных средств. В любом случае, заемщик обязан будет вернуть полную сумму кредита с процентами и, возможно, с пеней.

Требования

Для получения целевого займа важно соблюдать определенные требования, иначе в кредите откажут.

Требования представлены в таблице.

Цель займа Требования для получения
На развитие ЛПХ. Возраст гражданина – от 21 до 75 лет. Размер ссуды – от 300 до 700 тысяч рублей. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Обязательное наличие личного подсобного хозяйства.
На покупку дома или квартиры. Возраст – от 21 до 45 лет. Один поручитель. Постоянная работа в течение полугода. Недвижимость должна располагаться на территории РФ.  Наличие постоянной или временной прописки на территории России. Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей. Первоначальный взнос. Максимальный срок кредитования – до 30 лет.
Рефинансирование других займов. Возраст – от 21 до 65 лет. Наличие постоянной работы в течение 6 месяцев. Максимальная сумма – 1 миллион рублей. Максимальный срок выдачи кредита – 5 лет.


Если говорить об общих требованиях, то они таковы:

  • постоянная или временная прописка на территории России;
  • хорошая кредитная история;
  • поручители;
  • отсутствие задолженностей по другим кредитам в Сбербанке.

Как взять целевой займ

Чтобы получить целевой займ просто и быстро, важно четко следовать инструкции.

Она представлена в форме таблицы.

Этапы получения займа Что сделать для того, чтобы получить целевой кредит
Подготовка. На этом этапе необходимо проверить свою кредитную историю, погасить все долги, собрать пакет документов.
Обращение в банк. Необходимо подать заявление в банк вместе с пакетом документов для получения целевого займа.
Ожидание. На рассмотрение кредита уходит до 5 рабочих дней.
Финал. О положительном или отрицательном решении сообщит сотрудник банка. После одобрения сумма поступает на определенный договором счет в течение суток или в отведенный день (это указывается в договоре).

Видео: Как оформить

Под материнский капитал в Сбербанке

Целевой займ под материнский капитал выдают только на приобретение недвижимости.

При этом можно вложить средства в:

  • уже построенную квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
  • строящуюся квартиру;
  • загородный дом.

Предполагается, что средства материнского капитала будут направлены на:

  • первоначальный взнос по кредиту;
  • на оплату части займа впоследствии.

Материнский капитал выдается не наличными деньгами, а в виде специального сертификата. Обналичить этот документ невозможно. Это противоречит действующему законодательству и преследуется строго по закону.

Чтобы получить целевой жилищный займ под материнский капитал в Сбербанке, необходимо на этапе ознакомления с различными видами ссуд сообщить о своем намерении специалисту организации. Только банк принимает решение, выдавать займ гражданину или отказать.

На приобретение жилья

Направить деньги, полученные по целевому займу на приобретение жилья, можно на:

  • готовые квартиру или дом;
  • строящиеся объекты недвижимости;
  • внести в качестве пая.

Заемщик должен четко понимать, что до тех пор, пока он полностью не рассчитается с кредитом, жилье находится в собственности у банка. Только после того, как гражданин полностью закроет кредитный договор, недвижимость переходит в его владение. Он может распоряжаться ей по своему усмотрению: продавать, дарить, завещать.

Чтобы получить такой целевой займ, гражданин должен предоставить банку одного или нескольких поручителей. Чем их больше, тем ниже процентная ставка по кредиту.

Образец договора

Договор на предоставление целевого займа между Сбербанком и заемщиком включает следующие положения:

  • предмет обязательства;
  • сумма займа;
  • условия займа;
  • проценты;
  • порядок возврата кредита;
  • права и обязанности заемщика;
  • права и обязанности кредитной организации;
  • наказание за нецелевое расходование средств;
  • правила изменения или прекращения обязательств по документу;
  • правила действий при возникновении споров;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • реквизиты сторон.
Типовой документ уже составлен и имеется в банке. Перед тем, как банк направит средства целевого займа по счету-фактуре, заемщик обязан подписать договор в трех экземплярах. На руки он должен получать один экземпляр, два других остаются у организации-кредитора.

Документы

Для того, чтобы получить целевой займ, необходимо предоставить в кредитную организацию (в частности, Сбербанк) пакет документов.

Их можно найти в таблице.

Цель займа Документы
На развитие хозяйства. Заявление, паспорт гражданина РФ, ИНН, СНИЛС, документ о праве владения личным подсобных хозяйством, счет-фактуру организации для перевода денежных средств.
На покупку недвижимости. Заявление, паспорт заемщика, паспорт поручителя, СНИЛС, ИНН, договор купли-продажи квартиры или дома, счет для перевода денег, сертификат материнского капитала (если займ берется под материнский капитал), справка 2-НДФЛ за полгода с места работы. 
На рефинансирование кредитов. Заявление, паспорт, СНИЛС, ИНН, договоры о кредитах из других банков, выписки с кредитных счетов других банков, справка 2-НДФЛ за полгода с места работы, заверенная копия трудовой книжки с опытом работы не менее 12 месяцев.

Налогообложение в 2018 году

Сам кредит не облагается налогом, а вот то, на что потрачены деньги, подлежит налогообложению.

В частности:

  • налог на недвижимость рассчитывается налоговыми органами исходя из кадастровой стоимости конкретного дома, коэффициентов переоценки, расчетной стоимости за квадратный метр жилья в конкретном регионе;
  • налог на хозяйство не предусмотрен, если гражданин ведет такую деятельность, как физическое лицо, а не как индивидуальный предприниматель;
  • в случае с рефинансированием, налог уплачивается с того, на что пошли деньги ссуды: на автомобиль, учебу, лечение, жилье и прочее.
В банке с граждан не могут удерживать никакие налоги. Подобная деятельность считается мошеннической. В Сбербанке России подобного не допускают.

Возврат кредита

Сумму, которую гражданин должен вносить ежемесячно для того, чтобы погасить займ рассчитывается индивидуально в каждом конкретном случае.

Основные условия по возврату кредита таковы:

  • ежемесячно средства должны вноситься в строго определенный день или раньше;
  • задержка платежа даже на один день является просрочкой, на сумму «капает» пеня;
  • если дата оплаты в каком-то месяце выпадает на выходной или праздничный день, то совершить оплату можно в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным, в таком случае не будет наложен штраф;
  • вернуть всю сумму кредита вместе с процентами можно единовременно и досрочно. Для этого необходимо написать заявление и дождаться одобрения.

Плюсы и минусы

В целевом кредитовании от Сбербанка есть свои плюсы и минусы.

К достоинствам относят:

  • довольно низкие проценты;
  • большие суммы займов;
  • долгий срок кредитования;
  • простоту оформления;
  • отсутствие скрытых процентов;
  • прозрачность;
  • возможность досрочного погашения.

Среди минусов:

  • целевая направленность не предполагает расходование средств на другие нужды;
  • отсутствие наличных денег;
  • взять такой кредит можно не раньше 21 года.

Отличные условия и минимальные требования. Это отличает займ целевой от Сбербанка от подобных ссуд. Взять такой кредит (хотя он, конечно, не беспроцентный) стоит, если для осуществления мечты (например, покупки квартиры или дома) собственных денег недостаточно, а жить в своем жилье очень хочется.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.