Звонок бесплатный

Где взять займ сроком на год

0

Банки называют такой кредит краткосрочным, так как зачастую это – минимальный срок, на который выдаются денежные средства. Для МФО, напротив, год – максимальный срок кредитования. Отсюда разница в подходах к условиям такого договора, к его оформлению и требованиям к заемщику. 

Об особенностях предоставления займов различными кредитными организациями рассказывается в этой статье.

Условия получения

Кредитная организация, или частное лицо, выступающее займодавцем, устанавливает собственные условия предоставления денежных средств в кредит.

Подыскивая подходящий вариант для получения кредита, нужно обратить внимание на следующие условия:

  • процентная ставка;
  • сроки возвращения кредита;
  • требования к заемщику;
  • список документов;
  • время рассмотрения заявки;
  • влияние кредитной истории на итоговое решение;
  • требование к поручителям и обеспечению кредита (залога);
  • возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
  • наличие комиссий и других «скрытых» платежей при оформлении договора.

Банковские структуры по некоторым позициям выигрывают у микрофинансовых организаций, а по некоторым проигрывают им. Так, процентная ставка всегда ниже, чем в МФО. Что же касается остальных условий, то в микрофинансовых организациях они предпочтительней.

Сроки рассмотрения заявок меньше (не случайно кредиты этих компаний называют»быстрые деньги»).  МФО редко требуют какие-либо документы, кроме паспорта, не требуются поручители и залог. Влияние кредитной истории так же снижено – безусловно, ее проверяют, но решающего значения она не играет.

Требования к заемщикам

Наиболее распространенные требования к заемщикам в РФ:

  • возраст от 18 до 75 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрации по месту жительства на территории, которую обслуживает кредитная организация;
  • наличие постоянного дохода;
  • достоверность предоставляемой информации;
  • дееспособность лица;

Возраст получателя кредита может варьироваться – некоторые структуры неохотно предоставляют займ молодым людям, так как среди них высок риск не возврата. Некоторые организации сокращают и верхнюю планку, ограничивая предельный возраст получения займа.

Постоянный доход может представлять собой заработную плату, доход от предпринимательской деятельности, от других видов самозанятости. Многие банковские структуры и МФО с большой долей вероятности дают согласие на кредит пенсионерам.

Оформление договора

Процесс оформления займа  кредитные структуры стараются максимально облегчить.

В основе оформление кредитного соглашения включает в себя:

  • подается заявка;
  • ожидание рассмотрения;
  • подписание договора;
  • получение денежных средств.

Сегодня большинство организаций предоставляют возможность подачи заявки онлайн. Сроки рассмотрения разнятся – от трех суток при оформлении в банках до нескольких минут в МФО. При получении согласия наступает момент подписания договора. Для этого нужно явиться в офис и собственноручно подписать документ.

Все большее распространение получает практика предоставления возможности оформлять договор онлайн.  Для этого отправляется скан-копия паспорта, а договор пересылается электронной почтой, а затем оригинал – «Почтой России».

Кто предоставляет займ на год онлайн

Займ сроком на один год предоставляют банковские структуры, микрофинансовые организации и частные лица.

Ниже представлена таблица ряда кредиторов и сравнительная характеристика их условий.

Кредитная организация тип Процентная ставка (в год) сроки рассмотрения Сумма Требования к заемщику
Совкомбанк банк От 12% 5 дней До 100 000 Подтверждение дохода
Почта банк банк 12,9 %  В течение суток От 50 000до 1000000 Паспорт и номер СНИЛС
АТБ-банк банк От 15 % В течение суток От 30 000 до 100 000 Возраст от 21 до 70 лет, регистрация по месту отделения банка, работа на последнем месте не менее 1 месяца
Россельхозбанк банк 16,5% В течении 3 дней До 750 000 Требуется подтверждение доходов
ВТБ 24 банк От16,5 %до 23% 1-3 суток 100 000 -399 000 Подтверждение дохода, регистрация по месту нахождения банка
 VD Platinm МФО От 44,5% До 3-х дней От 50 000 до 500 000 От 23 до 60 лет, требуется регистрация по месту нахождения МФО и подтверждение доходов
Почтенный возраст МФО 182, 5%  В тот же день От 10 000 до 50 000 рублей Заемщик должен быть пенсионером
Zaim365 МФО 511 % 10-15 минут До 80 000 От 21 года, создание аккаунта на специальном сервисе +сервисный сбор 299 р.
Грин Финанс МФО 18% 1 час От 50 000 до 10 000 000 Залог авто или ПТС
Tratimo МФО 365% В день обращения До 100 000 От 18 до 65 лет, гражданство РФ, регистрация на территории РФ, отсутствие судимости

На карту

Множество финансовых структур сегодня предоставляют возможность получения средств на банковскую карту. Этот способ – второй по популярности после выдаче наличных средств, а в сфере банковских услуг занимает лидирующее место.  Дело в том, что банки часто выпускают карты по конкретный банковский продукт, в том числе и для срочных кредитов.

Порядок получения средств на карту следующий:

  • Вы оставляете заявку в заинтересовавшем вас кредитном учреждении;
  • получение одобрения кредита;
  • сообщаете сотруднику реквизиты своей карты. Иногда достаточно номера, но некоторые требуют номер счета, БИК и коррсчет. Все эти данные есть в банковском договоре учреждения, выпустившего карту, а так же в любом платежном документе, если вы совершали банковские платежи;
  • ждете зачисления денег.

Сроки зачисления денег могут длиться до 5 банковских дней, в зависимости от банка-эмитента. Это связано с тем, что денежные средства идут банковским переводом.

Видео: Получить микрокретдит на длительный срок

Пакет документов

Основным документом для получения кредита на 1 год является паспорт гражданина РФ.

В  различных случаях финансовые структуры могут потребовать дополнительные документы:

  • страховое свидетельство СНИЛС;
  • ИНН;
  • справка 2 НДФЛ (о подтверждении доходов;)
  • налоговые декларации, подтверждающие доходы от трудовой деятельности;
  • документы на залоговое имущество.

Нужно отметить, что в условиях конкуренции как банки, так и МФО стараются минимизировать список документов. Однако прослеживается закономерность – чем меньше пакет документов, тем выше процентная ставка, и наоборот.

Процентная ставка и суммы кредита

Разброс сумм и процентных ставок при поиске оптимального банковского предложения весьма широк. Процентная ставка за год меняется от 12% до 600% .

Нужно понимать, что банкам не выгодно предоставлять кредиты сроком на год, поэтому рассчитывать на минимальную ставку не стоит. Даже при повышенной ставке требования к заемщику в банках высоки – как минимум, требуется подтверждение доходов.

Микрозаем на год можно получить, предъявив паспорт, не имея дохода, и даже при плохой кредитной истории. Однако ставки по такому кредиту будут весьма высоки, и на большую сумму займа так же не стоит рассчитывать.

Сроки

Кредит на один год предполагает пользование заемными средствами в течение года. В большинстве случаев сумма основного обязательства +проценты по нему делятся на 12 и выплачиваются ежемесячно равными долями.

Иногда кредит выплачивается одной суммой в определенный договором срок. Такой способ оплаты не удобен ни клиенту, ни организации. Поэтому такую форму исполнения договора практикуют в основном частные лица.

Способы получения денег

Сегодня кредитные организации стараются задействовать максимально возможные способы выдачи денежных средств:

  • наличными в кассе;
  • зачисление на банковские карты;
  • банковский перевод;
  • электронные деньги;
  • доставка наличных средств на дом;
  • зачисление на электронные кошельки (Yandex, Qiwi);
  • зачисление на счет мобильного телефона.

Погашение долга

Долг считается погашенным, а договор исполненным и прекращенным в день внесения последнего платежа. Многие кредитные организации при этом  выдают справку о том, что заемщик перестал быть таковым. Ее лучше сохранить.

Способы внесения платежей по кредиту:

  • наличными в кассу банка или МФО;
  • через онлайн-сервисы кредитных учреждений;
  • банковским переводом;
  • переводом «Почты России»;
  • через банкоматы (терминалы;
  • автоматизированный способ погашения платежа.

Нужно учитывать, что кредитное учреждение считает датой внесения платежа число, в которое этот платеж поступил. Если вы вносите сумму не через кассу, то учитывайте сроки, за которые проходит перевод. Некоторые банки и МФО начисляют штрафы и пени даже за один день просрочки.

У каждого банка сегодня существует онлайн-сервис. Открыв на таком сайте личный кабинет, вы можете управлять своими платежами, погашением кредита в том числе.

В случае, если клиент получает заработную плату через банк-кредитор, очень удобна автоматизированная система выплаты долга. В день получения заработной платы или пенсии банк автоматически списывает сумму очередного платежа.

Для этого нужно написать заявление, лучше в день оформления договора. Дату погашения платежа лучше привязать к дате , когда вы будете получать зарплату. Кредиторы охотно идут на это, так как в таком случае минимизируется риск просрочки платежей.

Займы сроком на год остаются популярным кредитным продуктом. Клиенты не хотят связывать себя на длительный срок долговыми обязательствами, и год кажется оптимальным сроком.

Однако кредитные организации неохотно идут на заключение таких договоров. Банки не видят в этом большой выгоды, а МФО не хотят утруждать себя сбором дополнительной документации для подтверждения дохода.

На рынке можно найти предложения на годовой срок кредитования при любой кредитной истории и источниках дохода. Процентная ставка по кредиту будет зависеть от сложности ситуации клиента.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.