Как получить займ от физлица

0

В России кредитование развилось до такой степени, что теперь финансовые услуги могут оказываться не только специализированными учреждениями, к которым относятся банки и МФО, но также и частными лицами. Условия кредитования у частных кредиторов находятся в золотой середине – лучше, чем в МФО, но хуже, чем в банке.

При этом всегда остро стоит вопрос поиска такого кредитора, потому что найти добросовестного гражданина, который справится с этой ролью, весьма сложно.

Условия получения

При нынешней нестабильности экономической ситуации в стране большому количеству предприятий необходимы дополнительные средства для того, чтобы вести хозяйственно-финансовую деятельность. Если у организации нет нужного финансового обеспечения, то в такой ситуации банковское кредитование не представляется возможным.

При этом важно также помнить, что банковское кредитование может занять у заемщика порядка 2-3 недель, которые уйдут на сбор документов и ожидание решения.

Когда банковские структуры выдают займ юрлицу, они идут на серьезный риск, и ставки кредитования по таким займам довольно высоки. Все эти факторы вместе делают кредитование от банка не самым выгодным для фирм.

Компании могут прибегать в качестве альтернативы к финансовой помощи от частных кредиторов.

Сумма Срок Ставка
10000-1500000 1-60 месяцев 45%-100% в год

Требования

Обычно частными кредиторами выдвигаются к потенциальным заемщикам не очень высокие требования. В частности, если клиент намерен оформить займ от физлица, то ему обязательно нужно быть резидентом России совершеннолетнего возраста.

В целом, примерные требования к потенциальному заемщику от частного кредитора выглядят следующим образом:

Наличие гражданства РФ
Совершеннолетие
Наличие регистрации в любом регионе РФ
Наличие источника дохода
Полая дееспособность
Предоставление достоверных сведений о себе

В некоторых случаях, к клиенту могут применяться дополнительные требования.

Например, проживание и наличие прописки в том регионе, где живет сам кредитора. Также при оформлении большой суммы в кредит может потребоваться поручитель или залог.

Обязательно стоит держать в уме этот вариант, чтобы в итоге суметь собрать большую сумму денег при необходимости в рекордно короткий срок.

Где можно получить и как оформить займ от физлица

В настоящий момент имеется огромное количество предложений от физлиц на рынке российского кредитования. Эти объявления можно увидеть на специальных площадках в Интернете. Среди них имеются как платные, так и бесплатные площадки объявлений.

Важно помнить, что на платных ресурсах взаимного кредитования риск попасть в руки мошенника маловероятен. На этих сайтах можно за символическую сумму приобрести данные кредитора, после чего лично связаться с ним и обговорить условия потенциальной сделки. Обычно стоимость такой услуги не превышает 500 рублей.

В целом, условия кредитования на таких ресурсах от частных лиц выглядят примерно так:

Кредитор Ставка по процентам Сумма кредита Период
Частное лицо 50%-110% в год 10000-1500000 1-60 месяцев

Юридическому лицу

У предприятий также есть возможность обратиться к частному лицу за оформлением займа. Самое главное здесь – иметь список необходимых документов, которые могут понадобиться кредитору.

К этим документам могут относиться следующие:

  1. Паспорт учредителя.
  2. Устав компании.
  3. Свидетельство о регистрации.
  4. Бухгалтерская сводка за последний год.
  5. Документы о доходах компании за отчетный период.
  6. Документы на залоговое имущество.

Важно помнить, что последний документ из этого списка будет требоваться не всеми кредиторами. Обычно договор о залоге будет составляться только в тех случаях, когда речь идет об оформлении займа на крупную сумму.

Между физ лицами с процентами

Когда договор кредитования заключается между физлицами, то он обычно предполагает наличие определенных процентов. Редко когда между незнакомыми лицами возникают сделки без процентов.

Важно помнить, что между двумя физлицами договор кредитования будет заключаться в бумажном виде только в той ситуации, когда сумма по кредиту будет превышать 50-крайтный размер МРОТ.

В других случаях займ может быть оформлен под долговую расписку или посредством устного соглашения.

Сумма займа Период оформления Ставка
10000-100000 1-365 дней 60%-110% в год

Видео: Детали оформления сделки

Для ИП

У индивидуальных предпринимателей тоже есть возможность оформления такого типа кредита от частного инвестора. Обычно такая сделка будет выглядеть в качестве обычного займа между физлицами. Для проведения такой сделки не требуется ничего личного – главное выполнить требования кредитора о предоставлении необходимых документов.

Список этих документов у каждого кредитора свой, и единственное условие, которое должно выполняться здесь всегда – наличие гражданского паспорта РФ от ИП вместе с пропиской в том же регионе, где кредитор проживает сам.

Условия кредитования для ИП несколько выгоднее, чем при оформлении займа с обычным физлицом.

Выглядят они так:

Процент Лимит Период
45%-90% в год 100000-1500000 рублей От 3 месяцев до 5 лет

Документы

Для того, чтобы получить кредит от частного лица, вовсе необязательно собирать большой пакет документов. В большинстве случаев заемщикам хватает лишь наличия паспорта.

Но в некоторых ситуациях требуются и дополнительные документы, например:

СНИЛС
Военный билет
Загранпаспорт
ИНН
Водительское удостоверение

Помимо этого, если кредит будет оформляться между физлицом и юрлицом, то в этом случае могут понадобиться и иные документы:

  1. Свидетельство о регистрации компании.
  2. Устав учреждения.
  3. Бухгалтерские отчеты.
  4. Справка о доходах компании за определенное время.
  5. Выписка с банковского счета учредителя.

Подача заявки и оформление

Для подачи заявки необходимо изначально найти самого кредитора.

Это можно сделать разными способами:

  1. Через Интернет на сервисах взаимного кредитования.
  2. Через печатные газеты и другие СМИ.
  3. При помощи друзей и родственников, посредством сарафанного радио.

Затем стоит созвониться с кредитором и назначить встречу, в ходе которой необходимо определить условия кредитования. После этого частному инвестору понадобиться определенное время для того, чтобы подготовить договор кредитования.

Затем нужно обязательно предоставить кредитору необходимые документы и данные о себе. Кредитор обычно рассматривает заявку быстро – прямо в ходе встречи с заемщиком.

Если он принимает положительное решение, то остается определить способ получения денег и дождаться их зачисления на счет.

Погашение кредита

Погасить образовавшуюся задолженность можно любым способом, которые предложил сам кредитор. Обычно физлица, которые выступают в роли кредитующей стороны, не могут предложить большое количество способов для погашения долга.

В частности, к ним могут относиться следующие:

  1. Перевод на расчетный счет.
  2. Зачисление на карту банка.
  3. Выплата наличными при встрече.
  4. Перевод наличных через систему денежных переводов.
Обязательно стоит обговорить заранее способ расчета с кредитором, а также запросить платежный график, чтобы точно знать сумму платежа, а также конкретные даты, когда этот платеж нужно будет вносить.

Плюсы и минусы

Такой тип кредитования подразумевает наличие определенных недостатков и преимуществ. К минусам обычно относят то, что стоимость такой услуги достаточно высока. Это не говорит о том, что кредитор за свои услуги берет деньги, комиссии или предоплаты.

Просто переплата по такой ссуде действительно достаточно высока, и она превышает банковские значения. В остальном минусов у такого типа кредитования не имеется.

Если же рассуждать о преимуществах, то здесь обязательно стоит выделить следующие:

  1. Возможность оформить кредит максимально быстро.
  2. Деньги можно получить любым удобным способом в кратчайшие сроки.
  3. Возможность пролонгации договора при необходимости.
  4. Имеется возможность выплатить кредит досрочно при перерасчете процентов.
  5. Не всегда требуются поручители и залоги.
  6. В сравнении с МФО переплата по кредиту будет меньше.
  7. Есть возможность получить большую сумму без оформления залога и представления поручителя.
  8. Удобный период для исполнения обязательств.

Получение займа от физлица характеризуется достаточно высокими рисками. Для того, чтобы их избежать, сторонам при кредитовании обязательно нужно все оформить правильно с точки зрения подготовки документов.

Это поможет избежать конфликтных ситуаций, которые очень часто могут доходить до судебных разбирательств. Такой тип кредитования на сегодняшний день имеет очень высокую популярность из-за доступности и простоты оформления.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.