Как взять займ под залог доли в квартире

0

Финансовые сложности могут возникнуть в жизни каждого человека. При этом, если рассматривать нынешние условия кредитования от различных структур, то можно понять, что получить большую сумму в долг без обеспечения практически невозможно.

Наиболее оптимальным вариантом решения финансовой проблемы при необходимости получения большой суммы в долг является оформление займа под долю в квартире. Рассмотрим данную ситуацию подробнее.

Условия получения

В большинстве случаев банковские структуры не любят давать займы с подобным типом обеспечения. Такой тип кредитования относится к дополнительным продуктам от банка.

Для получения положительного ответа по поданной заявке необходимо иметь большое количество документов и ожидать решения со стороны кредитора достаточно долгое время. Далеко не у каждого человека может быть это время.

Помимо этого не каждую квартиру, как и, собственно, ее долю, банковская структура согласится принять в роли залога. Если же у человека ещё и испорчена кредитная история, то говорить об оформлении подобного займа не придётся. Именно поэтому люди стремятся брать займ у микрофинансовых учреждений, в ломбардах и у частных лиц.

Условия кредитования от микрокредитных структур отличаются в сравнении с банковскими предложениями. Нельзя сказать, что банковское предложение намного лучше, чем предложения МФК, однако переплата по такому кредиту в последнем случае действительно намного выше.

Примерные условия выглядят следующим образом:

Лимит Период Ставка
30000-500000 1-5 лет 35%-140% в год

Требования

Если говорить об основных требованиях к потенциальному заемщику, то в микрофинансовых учреждениях к клиентам относятся достаточно лояльно.  При оформлении доли квартиры в залог обязательно нужно иметь при себе гражданский паспорт РФ и свидетельство о праве собственности на квартиру.

Помимо этого, потенциальные клиенты микрокредитного учреждения при кредитовании под залог доли в квартире должны соответствовать следующим требованиям:

Возраст от 21 года
Наличие гражданства РФ
Наличие свидетельства о праве на собственность
Дееспособность с минимальными ограничениями
Наличие постоянного дохода
Верная информация в анкете

Данный список требований является общим. Это значит, что у некоторых кредиторов могут появляться и дополнительные требования. Наиболее подробно о требованиях необходимо узнавать у кредитующей стороны обязательно самостоятельно до подписания договора.

Где можно получить займ под долю в квартире

В настоящее время имеется множество кредитных предложений от разных организаций, которые готовы выдать определенную сумму средств в долг под залог квартирной доли. Условия кредитования в данной ситуации достаточно схожи в этих предприятиях.

Поэтому, приведем сравнительную таблицу между предложениями МФО и частных инвесторов:

Кредитор Лимит Ставка Период
Частное лицо 50000-1000000 50%-90% в год 1-3 года
МФО 30000-400000 100%-250% в год 6-60 месяцев

Срочно

Далеко не каждый кредитор имеет возможность выдачи кредита в срочном порядке. Для такого типа кредитования характерно оформление договора займа и залогового соглашения, и последнее обязательно нужно регистрировать в Росреестре.

Впрочем, для некоторых компаний это не является проблемой, и они готовы выдать займ в срочном порядке на следующих условиях:

Компания Ставка Срок Сумма
Народная казна До 150% в год 1-24 месяца 10000-200000
Русмикрокредит До 120% в год 1-36 месяцев 20000-350000

Видео: Где взять деньги онлайн?

По договору залога

Любая сделка, которая характерна наличием залоговых обязательств, предполагает оформление специального соглашения о залоге. При других обстоятельствах данная сделка не может быть оформлена.

Условия кредитования при этом могут выглядеть примерно следующим образом:

Организация Сумма Период Процент
Русмикрофинанс 10000-250000 1-365 дней 0,4%-0,9% в сутки
Блиц 10000-200000 1-365 дней 0,3%-0,7% в сутки

Образец договора

Перед тем, как регистрировать отношения с кредитором, заемщик обязательно должен изучить документы, которые предлагаются заимодателем на подпись – договор займа и залоговое соглашение.

Последнее находится в Интернете в свободном доступе в качестве стандартного образца, и найти его можно здесь

Важно помнить, что найти договор займа от конкретного кредитора можно найти на его официальном сайте, после чего сравнить его со стандартным образцом.

Документы

Любой кредитор самостоятельно устанавливает перечень документов, которые будут нужны для оформления подобной сделки. Не стоит при этом проявлять повышенное доверие к гражданам, которые обещают выдать средства в долг без запроса стандартного набора документов.

В лучшем случае, по данному кредиту процент будет довольно большим в сравнении с остальными предложениями. В худшем случае, заемщик рискует нарваться на мошенников, которые на данном сегменте рынка кредитования имеются в изобилии.

Среди документов кредитору обычно нужны следующие:

Техпаспорт
Свидетельство регистрации
Кадастровый паспорт
Документы подтверждения права собственности
Справка о наличии прописанных граждан в квартире
Гражданский паспорт РФ

Подача заявки и оформление

Подобный кредит имеет особенность оформления на большую сумму, а также определенное обеспечение. Именно поэтому оформление только по паспорту здесь не является возможным. Даже самые лояльный кредитор обязательно попросит также предоставить документ, который подтвердит наличие собственности у потенциального заемщика или ее доли.

Доли обычно делятся на два типа:

  1. Выделенная доля. Представляет собой отдельную комнату, в которой пользование и ее размер закрепляются документально.
  2. Не выделенная доля. При владении собственник использует всю жилую площадь недвижимости, однако ни одна из комнат документально на таком человеке не оформлена.
Согласно гражданскому законодательству, сделки с обеспечением, которые можно относить сюда, осуществляются согласно заключению договора залога. Отличие его от договора займа заключается в том, что он регистрируется в Росреестре. К нотариусу в такой ситуации необязательно обращаться.

Для оформления недвижимости в качестве залога обязательно стоит произвести ее предварительную оценку. В большинстве случаев кредитор самостоятельно занимается данным вопросом, отправляя собственного оценщика для того, чтобы осмотреть квартиру.

Однако возможно также и оценка посредством привлечения собственником лиц, которые специализируются в этом.Расходы по оценке такой ситуации несет сам заемщик.

Погашение кредита

В настоящее время у каждого кредитора имеется огромный арсенал способов, которые можно применить для исполнения кредитных обязательств.

Если рассматривать в качестве кредитора микрофинансовые учреждения, то у них заключены специальные партнерские договора, благодаря которым у заемщика появляется возможность выплатить долг следующимм методами:

  1. На банковскую карту.
  2. На банковский расчетный счет.
  3. Через системы электронной коммерции.
  4. Посредством системы денежных переводов.
  5. Наличными в офисе.
  6. Наличными через курьерскую доставку.

О конкретной возможности погашения долга определённым способом необходимо узнавать у самого кредитора — либо по телефону, либо через Интернет на официальном сайте. Перечисленный список способов исполнения кредитных обязательств не является полным и его не стоит применять к каждому кредитору.

Если же рассматривать частное кредитование, то в большинстве своём используются такие способы, как перевод на расчетный счет и расчёт наличными при встрече.

Обязательно важно помнить, что  если заемщик использует для погашения задолженности перевод на банковский расчетный счёт, то средства могут быть зачислены на него в течение 3 рабочих дней. Обязательно нужно учитывать этот момент, чтобы не допустить при оплате задолженности просрочку, которая может повлиять на кредитную историю клиента.

Плюсы и минусы

Если выделять отрицательные особенности данного типа кредитования, то можно заметить, что у заемщика может появиться дополнительная волокита с оформлением договора залога. Помимо этого, клиентами также отмечается, что подобный тип кредитования имеет слишком высокую стоимость.

Выражается этот параметр в повышенной процентной ставке. При этом у некоторых кредиторов имеется возможность снижения условий для клиента.

Если же смотреть на преимущества, то к ним стоит определить следующие:

  1. Возможность оформления большой суммы при минимальных временных затратах.
  2. Нет необходимости  предоставлять дополнительное залоговое имущество, кроме долевой собственности.
  3. Поручители при таком кредитовании также не требуются.
  4. Большое количество способов для получения средств на погашение долга.
  5. Возможность пролонгации договора.
  6. Возможность расчёта до наступления срока по факту при перерасчете процентов.

Кредитование под залог долевой собственности сегодня является очень популярным видом сделок. Кредиторы при этом имеют минимум рисков также как и заемщики.

Постепенно всё больше и больше микрофинансовых учреждений переходит на подобный формат отношений при необходимости оформления большой суммы в долг, поскольку залог гарантирует исполнение кредитных обязательств практически на 100%.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.