Звонок бесплатный

Как взять займ под залог квартиры

0

Финансовые трудности могут затронуть любого, некоторые в такие моменты обращаются к родственникам, другие в банки и МФО. Получить небольшую сумму денег просто, но что делать если требуется крупная сумма?

Финансовые организации выдают крупные суммы только под дополнительное обеспечение, таким образом можно оформить займ под долю в квартире.

Условия получения

Редко банки соглашаются предоставить ссуду под залог доли в квартире, но все же имеется вид кредитования именно с этой целью. Сложностью во всей этой системе является то, что нужно предоставить в банк большой пакет документов, а на их сбор уходит немало времени.

Банки всегда выставляют определенные требования для подобного кредитования и согласны оформить обеспечением долю в квартире, если она соответствует некоторым требованиям.

Условия предоставления займа:

Цель выдачи Любые цели
Скрытые платежи Отсутствуют
Процент за услугу От 15%
График погашения Составляется в кредитной организации
Подтверждение доходов Не требуется
Сроки пользования услугой Определяется индивидуально
Кредитная история Не просматривается
Возврат ссуды Удобным способом

Требования

Оформить кредитование под залог квартиры не сложно если знать куда обращаться. Такой вид кредитов распространен в банках и некоторых МФО.

При обращении в банк, придется собрать немаленький пакет документов, а также выждать определенное время пока заявка будет рассматриваться.

В МФО происходит все быстрее, решение по займу с обеспечением принимается за 1 рабочий день.

Требования к заемщику:

Возраст Гражданство Регистрация Согласие
От 21 до 75 лет России На территории РФ На проверку кредитной истории и обработку персональных данных

 

Люди у которых серьезные неприятности и им срочно нужна крупная сумма, могут оформить заём с предоставлением обеспечения, так шансов, что ссуда будет одобрена больше.

Требования к квартире, которая оформляется в залог:

  1. квартира, должна находиться в одном населенном пункте с отделением банка;
  2. обязательно должны быть все коммуникации в исправном состоянии;
  3. квартира или доля в ней должны быть в собственности у заемщика;
  4. недвижимость не должна быть в залоге у других кредитных организаций.

Принимая долю в квартире в виде залога, банк устанавливает на нее ограничения, по которым владелец недвижимости может пользоваться жильем, но продать его не сможет.

Где можно получить займ под залог квартиры

Чтобы оформить кредитование с обеспечением нужно обратиться в организации, которые предоставляют подобное кредитование. Не все банки и МФО практикуют такой вид займов.

Список организаций, предоставляющих кредит с обеспечением:

Название Процент Сроки Сумма Рассмотрение заявки
Банки От 10% годовых От 1 месяца до 20 лет От 100000 до 15000000 От 7 дней
МФО От 0.5% в день До 5 лет До 2000000 1 рабочий день
Частные инвесторы От 2% в месяц До 5 лет 100000 рублей 1 рабочий день

Обязательно во время подписания договора изучить все, что написано в кредитном договоре. Бывали случаи когда заемщики из-за неграмотности не прочитав договор, подписывали его и в результате теряли свою недвижимость.

Видео: Как получить кредит под залог недвижимости

В банке

Не все банки предоставляют кредит под залог недвижимости, но есть, те, которые выдают денежные средства.

Залоговое имущество может составлять до 80% от всей суммы по кредиту.

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости:

Название Сумма Процент Сроки Рассмотрение заявки
Восточный экспресс банк До 15000000 От 10% До 10 лет 10 дней
Газпромбанк До 20000000 От 12.25% До 12 лет 10 дней
Россельхозбанк До 1000000 От 13.5% До 10 лет 10 дней
Центр-инвест банк До 3000000 От 13.75% До 5 лет 10 дней
Сбербанк До 10000000 От 14% До 10 лет 10 дней

Сама процедура оформления займа под залог доли в квартире является сложной и подписать договор кредитования. Предоставив в банк только паспорт не получится. Сотрудники банка обязательно попросят предоставить документы, что доля в квартире является собственностью заемщика.

А также для оформления кредитования, потребуется провести оценку стоимости квартиры. Это является обязательным условием, так как банку надо быть уверенным, что в случае, если кредит выплачиваться не будет, можно будет продать недвижимость и вернуть затраченные деньги.

Без справок

Любая кредитная организация, выдавая денежные средства, старается учесть способность заемщика вернуть деньги обратно. Поэтому займы под залог недвижимости выдаются чаще, чем обычные кредиты.

Многие финансовые организации просят предоставить множество справок, подтверждающих, что недвижимость находится в собственности заемщика, а также справки 2НДФЛ с работы. Для подтверждения платежеспособности. Но есть организации, которые не запрашивают дополнительные справки.

Если деньги нужны срочно и нет времени ждать и собирать дополнительные документы, надо знать где можно получить заём под залог недвижимости и не предоставлять для этого справки.

Кто предоставляет ссуду без справок:

Название Процентная ставка Сумма по кредиту Время пользования Скрытые комиссии Справка о доходах Время рассмотре
ния
Первый Почтовый От 12.9% До 1000000 До 5 лет Отсутствуют Не требуется 1 день
Ренессанс кредит От 12.9% До 700000 До 5 лет Отсутствуют Не требуется 1 рабочий день
Альфа Банк От 12% До 2000000 До 5 лет Отсутствуют Не требуется 1 день
Восточный банк От 15% До 500000 До 3 лет Отсутствуют Не требуется 1 рабочий день

Срочный

Срочный кредит наличными под залог доли в квартире, это один из немногих способов, получения денег для заемщиков, у которых плохая кредитная история и имеются открытые просрочки.

Оформить кредитование можно за 1 рабочий день, при этом лучше обратиться в МФО, которые практикуют такой вид кредитования и согласны принять в качестве залога долю в квартире.

Где срочно оформить заём:

Название Процентная ставка Сумма по кредиту Время пользования Скрытые комиссии Справка о доходах Время рассмотре
ния
МФО Кредит От 12% До 70% от стоимости доли До 20 лет Отсутствуют Не требуется 30 минут
МФО Русский займ От 12% До 90% от стоимости недвижи
мости
До 15 лет Отсутствуют Не требуется 1 час
МФО Голд мани От 11% До 80% от рыночной стоимости жилья До 15 лет Отсутствуют Не требуется 30 минут

Образец договора

Чтобы получить кредит под обеспечение, обязательно нужно будет заполнить кредитный договор. Проверять правильность данных и достоверность информации, процентные ставки, сроки кредитования, сумму задолженности, следует обязательно.

Для такого кредитования, нужно подписать 2 договора:

  1. договор залога;
  2. договор займа.

Оба договора заключаются в письменной форме и подписываются обеими сторонами.

Договор залога содержит в себе:

  • опись залогового имущества;
  • обязательства сторон;
  • права и обязанности сторон;
  • сроки договора;
  • экстренные ситуации;
  • как будут решены споры, в случае их появления.

В договоре займа прописывается:

  • сумма займа;
  • сроки кредитования;
  • процентная ставка;
  • штрафы за просрочку;
  • порядок решения споров.

Оба договора имеют юридическую силу и в случае возникновения споров могут быть предъявлены в суд, в качестве доказательств.

Образец договора — по ссылке.

Договор займа и залога здесь.

Документы

Каждый кредитор, перед оформлением сделок с обеспечением предъявляет клиенту список необходимых документов. Но не стоит надеяться, что кредит выдадут по минимальному пакету документации. Это не в интересах кредитной организации.

Стоит учитывать, что подобное кредитование выдается под большой процент. Если финансовая организация обещает предоставить заём под низкий процент и без дополнительных проверок, то большая вероятность, что это мошенники.

Какие документы необходимы для кредита с обеспечением:

Паспорт Свидетельство регистрации права собственности Справка о зарегистрированных гражданах Кадастровый паспорт Технический паспорт
Да Да Да Да Да

О том какие именно документы нужны для предоставления кредита в определенной финансовой организации нужно уточнить у самого займодавца. Так как именно он определяет перечень документов для проверки заемщика.

Подача заявления и оформление

Подавать заявление на предоставление кредита нужно в одну из финансовых организаций. Заявление помогают составить сотрудники банковской организации.

В заявлении указывается необходимая сумма, сроки кредитования. Займодавец рассчитывает процентную ставку и проверяет подлинность всех документов.

Если кредитор согласен на предоставление займа под залог, то начинается оформление всех документов.

То, что договор займа и залога был зарегистрирован нужно отметить в Российском реестре. Если по каким-то причинам это не возможно, то договор считается недействительным.

Погашение

Погасить заём плательщик может одним из предоставленных банковской организацией способом. Обычно при оформлении договора кредитор заемщику выдает график платежей, в котором указаны сроки ежемесячных платежей.

В ежемесячный платеж входит:

  • часть суммы основного долга;
  • проценты за пользование кредитом.

Почти все банки предоставляют своим клиентам несколько способов оплаты задолженности:

  1. в отделениях салонов Евросеть и Связной;
  2. банковским переводом;
  3. почтовым переводом;
  4. через онлайн сервисы;
  5. с помощью мобильного банка.

Чтобы не получилось просрочек и штрафных санкций, платежи нужно вносить своевременно.

Плюсы и минусы

На каждый кредитный продукт имеются свои достоинства и недостатки.

Плюсы кредита с обеспечением:

  • процент такого кредитования ниже. Чем при оформлении потребительского кредита без залога;
  • выдают ссуду чаще;
  • можно получить большую сумму на длительный срок даже при первой заявке.

К минусам можно отнести:

  • сумма кредита составит от 50 до 90% от стоимости недвижимости;
  • если не будет возможности выплатить долг можно потерять жилье;
  • кредитование под долю в квартире меньшими сроками чем под всю квартиру;
  • могут возникнуть трудности с другими собственниками.

Кредит под долю в квартире выгодное предложение для тех, кому деньги нужны срочно и немаленькая сумма. Конечно придется немного потратить время на сбор документов, но это лучшее предложение от банков и МФО.

Стоит понимать, что выплачивать все нужно своевременно, иначе можно лишиться квартиры.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.