Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 677-23-53 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 507-63-03 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 775-65-04 (бесплатно)

Как взять займ под залог недвижимости

0

Далеко не всегда небольшой суммы, взятой в долг у друзей или близких, бывает достаточно. Иногда требуются занять довольно много денег, на покупку земельного участка, строительство или создание бизнеса. Но банки далеко не всегда одобряют большие кредиты даже стабильным плательщикам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Да и не всегда собрать нужные документы возможно. Выходом станет получение займа под залог недвижимости от микрофинансовых организаций или частных лиц.

Условия получения

При наличии гарантии возврата средств в виде залога недвижимости условия по займам будут существенно иными, чем при получении необеспеченного миникредита. Это связано главным образом со снижением рисков для кредиторов.

В залог может быть принята любая недвижимость от садового участка до квартиры или коттеджа. Главное, чтобы она была ликвидной, т.е. ее реализация не вызывала особых проблем.

Большинство займодавцев предпочитают иметь дело с имуществом, расположенным в крупных городах или рядом с ними. Но при желании даже в небольших поселках найти подходящий вариант ссуды будет возможно.

Наличие залога в виде недвижимости позволяет существенно снизить ставку до 12-40% годовых. В большинстве случаев она будет вполне терпимой и сравнимой с банковскими процентами. При определенных параметрах может возникнуть необходимость титульного страхования, что приведет к доп. расходом.

Комиссии при выдаче кредитов с залогом обычно отсутствуют, но лучше проверить это перед заключением договора, ведь иначе переплата может существенно увеличиться.

Максимальная сумма практически не ограниченна по данному типу ссуд. Каждому клиенту устанавливается индивидуальный лимит, после проведения оценки объекта недвижимости. Допускается получение в долг до 70-90% от стоимости имущества.

Сроки кредитования по ссудам с обеспечением тоже существенно выше. Обычно они достигают 10-20 лет. Конечно, при желании можно погасить долг быстрее и меньше потерять на процентах. Цели, на какие пойдут средства, полученные по кредиту, займодавцев не интересуют.

Требования

Кредиторы становятся совсем лояльны к клиентам, если заем оформляется с залогом. Ведь в любом случае они смогут довольно быстро вернуть свои деньги при возникновении просроченной задолженности.

Заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет, имеющий права собственности на недвижимость (или долю). Хорошо, если у него есть официальный постоянный доход, но это совсем необязательно, главное чтобы рассчитаться с долгом возможность была.

На кредитную историю при залоговых ссудах большинство займодавцев внимания особого не обращает. Хотя, с помощью такого продукта ее достаточно просто исправить.

Требования к заемщику.

Гражданство Возраст Трудоустройство Доход Кредитная история
РФ От 18 лет Официальное или нет — не важно, можно получить ссуду ИП, фрилансерам, пенсионерам и даже безработным Постоянный доход, позволяющий своевременно выплатить долг Не играет никакой роли

Где можно получить займ под залог недвижимости?

Предоставить заем под залог недвижимости готовы не только микрофинансовые компании, но также кредитно-потребительские кооперативы и частные инвесторы. Каждая категория кредиторов отличается несколько по основным условиям.

На рынке также работает огромное количество кредитных брокеров, предлагающих помощь в получении ссуды и подборе оптимального варианта. Но следует учитывать, что их услуги стоят денег, а результат они не гарантируют.

Стоит проверить кредитора на надежность, ознакомившись с отзывами, которые оставили уже действующие клиенты. Ведь риски при залоге недвижимости достаточно велики.

Сравним в таблице основные параметры займов от разных категорий кредиторов.

Кредитор Ставки Сроки Суммы
МФК От 12% годовых до 3-4% в месяц До 20 лет и более До 1000000 р. (ограничение обходиться многими фирмами и можно получить до 70-80% от цены собственности)
МКК До 5-10 лет До 500000 р. (ограничение обходиться довольно просто и можно получить до 70-80% от цены имущества)
КПК 10-100% годовых До 10-20 лет До 70-80% от стоимости имущества
Частное лицо До 5-15 лет  

Видео: Где быстро получить деньги?

От частного лица

Согласно законодательству физическому лицу разрешается не только получать, но и выдавать займы. При этом закон не позволяет заниматься такой деятельностью на профессиональном уровне, но реально это ограничение в РФ не действует.

Важно! Среди частных инвесторов иногда встречаются мошенники. Стоит быть предельно внимательным при оформлении сделки.

В настоящее время появились специализированные организации и сервисы, которые помогут провести сделку с частным инвестором максимально быстро и безопасно.

Рассмотрим в следующей таблице информацию о сервисах, предлагающих ссуды с залогом недвижимости от частных инвесторов.

Сервис или компания Ставки Сроки Суммы Примечание
ZaimZalog (Частный инвестор) От 24% годовых До 40 лет От 100 тысяч до 600 млн. рублей Страхование в подарок
Группа компаний SL От 2% до 6% в месяц До 10 лет От 100 тысяч до 50 млн. рублей Комиссия сервиса от 0%
Агентство займов От 36% в год До 5 лет До 75% от стоимости имущества Есть пролонгация договора

Срочный

Часто в долг деньги нужны очень срочно, что называется «еще вчера». Но стоит понимать, что займы с залогом недвижимости требуют обязательной государственной регистрации. К счастью, большинство кредиторов готово идти навстречу и выдать аванс.

Обычно в аванс передается относительно небольшая сумма до 100000-200000 р. Она выдается сразу после подписания договора, остатки заемщик получит сразу после государственной регистрации сделки и получения документов.

Рассмотрим в таблице популярные компании, где можно получить срочный заем с залогом недвижимости.

Компания Ставки Сроки Суммы Примечание
МСК Кредит От 12% годовых До 20 лет До 70% от стоимости объекта Могут провести сделку за 1 день
Капитал Недвижимость От 18% годовых Индивидуальный До 60% от стоимости объекта Работают только с МСК и ближайшим Подмосковьем (30 км от МКАД)
Gold Money От 11% в год До 15 лет До 50-70% от стоимости объекта Аванс в день обращения

Пенсионерам              

Не секрет, что большинство банков фактически не работают с пенсионерами, считая их необеспеченной категорией населения. Но остальные кредиторы, наоборот любят таких заемщиков, ведь они обычно не допускают просрочек.

Рассмотрим предложения для пенсионеров по займам с залогом недвижимости.

Компания Ставки Сроки Суммы Примечание
НеваЗайм От 3% в месяц 3-36 месяцев До 50% от цены имущества Работают только с объектами в Санкт-Петербурге
Альянс Финанс Индивидуальная, от 24% годовых До 10 лет до 50-70% от цены имущества Готовы взять на себя оформление документов
Ваш инвестор От 5% в месяц До 3 лет До 1 млн. рублей Есть пролонгация договора

С плохой кредитной историей

Банки очень внимательно изучают информацию из Бюро кредитных историй по каждому заемщику, даже незначительные просрочки часто приводят к отказам в ссуде, независимо от наличия обеспечения.

Остальные кредиторы относятся к кредитной истории клиент иначе. Если имеется залог недвижимости, то данные из БКИ никак не влияют на решение о возможности выдачи денег в долг. Главное ликвидность закладываемого имущества.

Сравним в таблице популярные предложения по обеспеченным залогом займам, доступным клиентам с плохой кредитной историей.

Компания Ставки Сроки Суммы Примечание
Деньги людям От 4% в месяц До 15 лет 200 тысяч – 50 млн. рублей Индивидуальный график погашения
Джазкредит От 6% в месяц До 1 года До 60% от рыночной цены объекта Работают только с имуществом в Челябинске и Челябинской области
Залог Экспресс От 12% годовых До 15 лет От 100 тысяч до 20 млн. рублей Возможен залог долей

Образец договора         

При оформлении займов с залогом надо проявлять предельную внимательность и осторожность.

Особенно внимательно следует изучать все подписываемые документы, в частности договор займа (загрузить образец) и договор залога (скачать пример).

Именно в этих документах фиксируются проценты, срок и сумма ссуды, а также порядок ее погашения и снятия обременения. Оформить договора по сделкам связанным с недвижимостью можно только в бумажном виде.

Никогда не стоит соглашаться на сделки, при которых происходит отчуждение собственности. В этом случае объект залога вернуть всего скорее не удастся уже никогда или только придется истратить кучу времени на суды.

Документы

Сделки, связанные с недвижимостью, требуют оформления достаточно большого количества бумаг и обязательной государственной регистрации. Следует сразу приготовиться, что на сбор документов займет несколько дней. Многие кредиторы готовы взять на себя эту проблему.

От самого заемщика потребуется обычно только общегражданский паспорт. Справок о заработной плате или других подобных бумаг представлять не нужно. Остальные документы будут касаться закладываемого объекта недвижимости.

Рассмотрим, какие документы потребуются для оформления сделки в следующей таблице.

Документы заемщика Документы на недвижимость
Паспорт ·         выписка из домой книги;

·         свидетельство о государственной регистрации прав собственности;

·         правоустанавливающие документы (акт приема-передачи, договор купли-продажи, завещание и т.д.);

·         паспорт собственника, если залогодателем выступает не заемщик.

Подача заявки и оформление        

Предварительное решение и возможную сумму ссуды можно в течение 1 часа, просто заполнив онлайн заявку на сайте. Но оформить через интернет кредиты с залогом нельзя. Компании обязательно надо провести оценку имущества и получить подписанные договора от клиента.

Рассмотрим, как происходит оформление сделки по шагам:

  • клиент подает заявку онлайн или по телефону и получает от кредитора предварительное решение и полный список документов;
  • собрав необходимые бумаги, потенциальный заемщик обращается к кредитору и после оценки получает окончательное решение;
  • стороны подписывают договор займа и договор залога;
  • сделка проходит государственную регистрацию;
  • клиент получает деньги.

В отдельных случаях клиенту выдается аванс еще до регистрации сделки государственными органами, сразу после подписания договора.

Погашение кредита

Ответственные кредиторы совсем не хотят лишить клиента собственности. Напротив, они заинтересованы в своевременном погашении долга и готовы предложить различные схемы его погашения.

Выделяют четыре основных варианта оплата задолженности:

  • аннуитетные (равные) платежи каждый месяц или две недели;
  • дифференцированные платежи, снижающиеся по мере погашения долга;
  • ежемесячная выплата процентов и погашение долга в конце срока;
  • индивидуальный график, предусматривающий, например, отсрочку первого платежа.

Передать платеж можно кредитору наличными с обязательным оформлением приходных документов или расписки, а также перевести на расчетный счет займодавца. Иногда допускается оплачивать ссуду через терминалы, электронные платежи или с банковской карты.

Плюсы и минусы

Нередко заем с залогом недвижимости становиться единственным вариантом, позволяющим получить в долг крупную сумму. Особенно для заемщиков с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

Среди плюсов таких программ кредитования можно отметить следующие:

  • доступность больших сумм займа;
  • быстрое оформление;
  • помощь от кредитора в подготовке пакета документов;
  • возможность получить аванс;
  • гуманные ставки.

Из минусов необходимо учитывать высокий риск потери собственности для заемщика, особенно при длительном периоде кредитования. Ведь не всегда удается спрогнозировать все форс-мажорные обстоятельства.

Заем под залог недвижимости – реальный способ получения крупной суммы в долг, доступный практически любому собственнику. Но заключение таких сделок требует повышенного внимания к подписываемым документам и выбору потенциального кредитора, иначе собственности можно легко лишиться.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.