Звонок бесплатный

Как получить займ под залог

0

Крупная сумма денег может потребоваться в различных ситуациях, например, на ремонт, строительство, покупку автомобиля. Собственных средств при этом обычно недостаточно, а копить долго. Вот и приходиться искать, где занять денег. Конечно, можно оформить банковский кредит, но в них часто отказывают. Значительно проще получить займ под залог имущества.

Что это такое

Займ под залог – один из видов потребительского кредитования. В этом случае заемщик обеспечивает гарантию возврата средств уже принадлежащим ему имуществом. В случае просрочек залог может перейти в собственность кредитора с последующей продажей.

Закладываемое имущество должно обладать достаточно высокой ликвидностью, чтобы его можно было быстро реализовать при проблемах с погашением долга. Именно поэтому большинство займов предлагается только под залог недвижимости или автомобилей.

Отдельные организации готовы рассматривать в качестве обеспечения и другие типы имущества, например, антиквариат, ювелирные и меховые изделия.

В большинстве случаев ссуды, обеспеченные залогом берутся в случаях, если необходима в долг достаточно крупная сумма, например, 300 тысяч рублей или больше. В отдельных случаях наличие обеспечение поможет получить кредит тем, чья кредитная история была сильно испорчена.

В случае наличия у заемщика обеспечения существенно снижается ставка по договору, ведь компания получает 100% гарантию возврата средств даже в случае не погашения задолженности самим клиентом.

Замечание. Не стоит надеяться на получение в долг суммы в размере 100% от оценочной стоимости имущества. В большинстве компаний размер кредита не превысит 60-80% от рыночной цены закладываемых объектов.

Обращаются за кредитами под залог чаще всего те, кто планирует приобрести или отремонтировать недвижимость или автомобиль.

Нередко такие ссуды берутся также для оплаты обучения или лечения.

Предприниматели также часто пользуются услугой займов под залог. Получить кредит в банке даже по специальным программам этой категории заемщиков достаточно сложно, а развивать бизнес без вложения часто нет возможности.

Требования к заемщику   

Срочный заем с залогом выдается без особых проверок. В принципе для микрофинансовой компании не важно, имеет ли клиент постоянных доход и откуда, да и кредитная история не играет никакой роли, ведь гарантия возврата средств уже получена.

Клиенту придется самостоятельно рассчитывать свои возможности по выплате задолженности, ведь при просрочках существует достаточно большой шанс остаться без собственности, представленной в качестве гарантии возврата средств.

Обязательно клиенту потребуется подтвердить наличие российского гражданства, так как по закону микрофинансовые компании не могут работать с иностранными клиентами. В отдельных случаях юристы фирмы могут помочь обойти это ограничение, если сделка выгодна организации.

Минимальный возраст заемщика составляет 18 лет, при этом закладываемое имущество должно принадлежать ему на праве собственности. Заложить имущество, принадлежащее другому человеку, например, супругу или супруге не получиться.

Наличие постоянно регистрации в России не является обязательным условием в случае с залоговым кредитованием, но будет большим плюсом и положительно повлияет на одобренную по результатам заявки сумму.

 Требования к заемщику.

Гражданство РФ, но компании могут помочь обойти ограничение, при выгодной сделке
Возраст Строго от 18 лет (ограничение установлено на законодательном уровне)
Кредитная история Не важна, запрос в БКИ часто даже не отправляется
Доход Постоянный источник дохода будет плюсом, но его отсутствие не станет основанием для отказа. Официальное трудоустройство не требуется.
Прописка Желательна постоянная регистрация в РФ, регион значения не имеет.

Где можно взять займ под залог   

Ссуды, обеспеченные залогом, стали достаточно популярными особенно среди клиентов, которым отказывают банки в выдаче кредитов.

Часто это единственная возможность получить в долг реально крупную сумму.

Рассмотрим, где можно взять займ по залог:

  • микрофинансовые и микрокредитные компании;
  • частные лица;
  • ломбарды;
  • различные фирмы.

На рынке кредитования традиционно работает огромное число мошенников. Стоит обращаться для заключения сделки только в организации, специализирующиеся на этом виде бизнеса и прошедшие соответствующую государственную регистрацию.

Заключение договора с частным лицом или просто какой-то фирмой, не имеющей разрешения на профессиональную деятельность в сфере кредитования, часто приводит к тому, что заложенное имущество просто отбирают у невнимательного заемщика.

Обращение в крупные компании может обойтись немного дороже, но они дорожат репутацией и не обманывают клиента, вынуждая заключить кабальную сделку с такими условиями, выполнить которые просто не реально.

Видео: Как получить деньги

Недвижимости

Очень часто объектом залога становиться недвижимость. В этом случае клиент может рассчитывать на получение в долг практически любой суммы, все будет зависеть только от цены закладываемой собственности.

Клиенту обычно предоставляется право пользоваться заложенной недвижимостью без каких-либо ограничений, кроме продажи и дарения.

Важно! Сделки, связанные с недвижимостью, в обязательном порядке должны пройти государственную регистрацию, которая занимает до 5-7 дней.

Не надо соглашаться, если предлагается заключить договор отчуждения собственности с правом обратного выкупа. Такие договора предлагаются обычно при мошеннических схемах, и получить недвижимость обратно будет очень сложно.

Сравним в таблице популярные предложения по займам под залог недвижимости.

Компания Особенности Сроки Суммы Ставка
Русский Займ Аванс в течение 15 минут До 10 лет До 90% от оценочной стоимости, максимум 12 млн. рублей От 3% в месяц
Займ-Экспресс Могут выдать ссуду с залогом доли недвижимости До 20 лет До 25 млн. рублей, но не более 70% от цены объекта От 1,25% в месяц
Финтерра Честное оформление договора с микрокредитной компанией До 5 лет До 500000 рублей От 50% годовых

Автомобиля

Предоставление в качестве залога автомобиля – еще один способ быстрого получения в долг достаточно крупной суммы. В этом случае машина обычно ставиться на охраняемую стоянку, принадлежащую компании или автоломбарду.    

Перед оформлением сделки проводиться обязательная оценка авто. Стандартное время на оформление такой сделки занимает 1-2 часа.

Сравним таблицы популярные предложения по займам с залогом автомобиля.

Компания Особенности Сроки Суммы Ставка
Zalogator Принимаются автомобили с регистрацией в любом регионе До 2 лет До 8500000 руб. 3,5-4,5% в месяц
Автозалог Только для жителей Москвы и области До 14 месяцев До 2000000 руб. 5% в месяц
Гарант Постоянно проходят акции со скидками 61-365 дней До 80% от цены авто 48-54% в год

ПТС

Нередко у клиента нет возможности оставить автомобиль на стоянки компании, так как он нужен для ежедневного использования. В этом случае предлагается оформить сделку с залогом только ПТС. Машина остается при этом у владельца, и он может свободно ездить куда угодно.

Ставка по таким ссудам немного выше, ведь в случае проблем с погашением надо будет еще разыскать заложенный автомобиль. Зато пользоваться такими программами бесспорно удобней.

Важно! Иногда при оформлении ссуды под залог ПТС требуется предоставить второй комплект ключей.

Сравним в таблице популярные предложения по займам с залогом ПТС.   

Компания Особенности Сроки Суммы Ставка
Car Money Можно закладывать спецтехнику 12, 24 месяца До 1000000 руб., но не более 80% оценочной стоимости От 0,65% в месяц
АвтокапиталЪ Досрочное погашение в любой день 40000-1000000 руб., но не более 70% от рыночной цены 3,5-4,2% в месяц
Автоломбард 38 Только автомобили категории B До 1 года 100000-20000000 руб. 7,45%

Имущества

Не только машины и недвижимость могут стать предметами залога, но и другое имущество. Наиболее часто закладывают технику, ювелирные и меховые изделия. Но встречаются среди залогового имущества и предметы антиквариата, картины и т.д.

Реализовать такое имущество в случае проблем сложнее и условия по таким ссудам будут менее выгодны для заемщика, да и рассчитывать на получение слишком большой суммы уже не приходиться.

Сравним в таблице несколько предложений на займы с залогом различного имущества.

Компания Особенности Сроки Суммы Ставка
Антик-Арт Залог антиквариата, золота и драгоценных камней До 1 года любые 6-10% в месяц
Ломбардъ 24 часа Принимают в залог почти все До 30 дней Зависят от залога От 0,2% в день
Благо Принимают электронику, драгоценности От 0,4% в день

Какие документы нужны   

В отличие от кредитов, займы не требуют от клиента подтверждения дохода. Это существенно ускоряет получение денег в долг, ведь справки на работе выдают в течение нескольких дней, а то и недели.

Обязательно от заемщика потребуется паспорт, а также правоустанавливающие документы на предмет залога. Никаких копий контракта или трудовой книжки представлять не требуется, даже лица без официального дохода могут получать ссуду при наличии обеспечения.

Рассмотрим в таблице, какие документы кроме паспорта потребуются в зависимости от предмета залога.

Тип закладываемого имущества Необходимые документы
Недвижимость Свидетельство о регистрации прав собственности, договор купли-продажи или другой документ, подтверждающий получение права собственности
Автомобиль Паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации
Другое имущество Желательно наличие документов, прикладываемых производителем

Процесс оформления и образцы документов

Компании стараются, чтобы клиенту было максимально удобно пользоваться финансовыми услугами. Обычно оформление кредита с обеспечением занимает не больше 20-60 минут. За это время происходит оценка залога, оформление договоров и выдача денег.

Исключение из правил составляет залог недвижимости. В этом случае требуется нотариальное заверение документов и государственная регистрация сделки. Отнимает такая процедура несколько дней.

Рассмотрим общую схему оформления сделки:

  1. подача заявки;
  2. оценка закладываемого имущества и получение индивидуального предложения;
  3. подписание документов;
  4. получение денег.
Важно! Вместо договоров в ломбардах обычно используется залоговый билет, если предметом обеспечения выступают ювелирные изделия, техника.

Договора займа

Отношения сторон в части, касающейся получения и возврата денежных средств, регулируются договором займа. В нем прописывают такие основные условия, как срок, сумма и ставка по кредиту.

Обязательно при наличии обеспечения в договор займа включается пункт об обязанности заемщика заключить дополнительно договор залога.

Скачать образец договора займа с обеспечением можно по этой ссылке.

Договора залога

Если ссуда выдается с обеспечением, то вместе с соглашением о предоставлении займа дополнительно заключается договор залога. Он описывает, где будет храниться закладываемое имущество, необходимость его страхования и возможности по использованию собственности.

Ознакомиться с образцом договора залога можно здесь.

Способы получения денег

Наиболее распространенным вариантом получения денежных средств является выдача наличных из кассы. Но если оформляется достаточно крупная ссуда, то он будет не самым удобным для компании и самого заемщика.

Рассмотрим, какие еще способы выдачи обычно доступны:

  • перевод на счет в банке;
  • зачисление на банковскую карту;
  • перевод на электронный кошелек или по системам Контакт, Золотая Корона.

Варианты погашение долга

Любой долг нужно оплачивать. В случае если клиент просрочит платеж и не свяжется с кредитором заранее, то он рискует столкнуться с продажей предмета залога и потерей прав собственности.

Обычно предлагается несколько вариантов погашения долга:

  • аннуитетные или дифференцированные платежи, включающие проценты и часть основного долга;
  • отсрочка по выплате основного долга и процентов на 1-12 месяцев;
  • ежемесячная выплата процентов, а погашения основного долга в конце срока.

Плюсы и минусы

Займы с залогом для заемщика достаточно рискованны, в случае даже небольшой задержки платежа он рискует лишиться права собственности.

Это основной минус данного продукта, о котором предпочитают молчать кредиторы.

Плюсов же у таких кредитов больше:

    • быстрое получение денег;
    • небольшой пакет документов;
    • возможность и дальше пользоваться залоговым имуществом;
    • крупные суммы;
    • индивидуальный график погашения.

В ситуации, когда в долг достаточно быстро требуется получить крупную сумму, а банки отказывают в выдаче кредита, займы с залогом часто становятся единственным реальным способом получения заемных средств, ведь одолжить 300-500 тысяч рублей у друзей всего скорее не получиться.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.