В каком банке можно взять займ

0

Каждому человеку крайне важно выбрать правильного кредитора после того, как он соберется оформить заявку в банке. Осуществить выбор в современных условиях сделать несложно – главное, ознакомиться с условиями предполагаемого кредитора и на этой основе обратиться в компанию.

Условия получения

Банки, которые имеют в правлении государственное участие, имеют наиболее привлекательные условия и оптимальные ставки. К таким банкам относятся ВТБ 24, Россельхозбанк и ВТБ 24. Если же рассматривать коммерческие банки, то в них ставки несколько выше.

При выборе банковского учреждения обязательно нужно обратить внимание на следующие особенности:

  • возможность перерасчета кредита при досрочном погашении;
  • размер ставки по переплате;
  • компетентность сотрудников предприятия;
  • последствия за просрочки;
  • отсутствие комиссионных сборов за просрочки;
  • удобство выплаты долга;
  • репутация банка.
Срок для погашения/td>

Сумма для получения Процент переплаты
1-10 лет 100000-10000000 12%-65% в год

Требования

Каждое банковское учреждение разрабатывает требования к потенциальным клиентам, исходя из своих побуждений и соображений. Несмотря на это, в целом по совокупности самых популярных и известных банков в России можно понять, что все эти требования являются сходными.

Если рассматривать эти требования, то наиболее распространенными являются следующие:

Совершеннолетие
Официальный постоянный доход
Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте
Полный пакет документов
Постоянная прописка
Отсутствие ограничений дееспособности

Видео: Где денег взять

Как получить займ на счет в банке, мгновенно

В настоящее время на рынке российского кредитования имеется достаточно большое количество структур, которые способны выдать собственные средства в долг под определенный процент. Каждому заемщику для оформления кредита потребуются определенные документы, и на их сбор может уйти определенное время.

Несмотря на это, имеются также и учреждения, которые могут принять заявку в режиме онлайн, и для этого человеку не придется долгое время выбивать различные справки и прочие документы.

В целом, можно отметить, что сегодня процедура получения кредита в банке не слишком сильно изменилась в сравнении с десятилетней давностью. Появилось больше конкурентов, и только поэтому очередей стало меньше.

Сегодня наиболее популярными учреждениями по выдаче кредитов являются следующие:

Кредитор Ставка по переплате Величина лимита Период для погашения
ВТБ 24 10%-36% 150000-8000000 1-7 лет
Россельхозбанк 11%-28% 100000-6000000 1-10 лет

Под материнский капитал

Кредитование при привлечении средств из материнского капитала сегодня является очень популярной и распространенной услугой. Большое количество банков с удовольствием рассматривает такой тип сделки.

Несмотря на то, что такое кредитование имеет целевое обеспечение, те люди, которые намерены улучшить собственные жилищные условия, могут использовать эту привилегию для того, чтобы получить большую сумму денег, когда другие банки отказывают на стандартных условиях.

Такой тип кредитования на привлекательных условиях доступен в следующих банковских структурах:

Банк Процент по переплате Сумма для получения Срок для исполнения обязательств
Сбербанк 10,9%-33% 200000-8000000 1-10 лет
Авангард 14%-39% 70000-3000000 6-60 месяцев

Видео: Материнский капитал при ипотеке

Онлайн и быстро

В определенных банковских предприятиях имеется возможность оформления кредита в режиме реального времени. У таких учреждений имеются специализированные интернет-ресурсы, которые разработаны специально для того, чтобы максимально быстро подать заявку на кредит при сборе минимального пакета документов.

Такая предварительная заявка позволит потенциальному заемщику понять, есть ли потребность в обращении в банк при его положении. Заявка проверяется специалистами и ими же выносится предварительное решение. 

В случае одобрения заемщику остается собрать необходимые документы и явиться в офис кредитора для подписания договора.

Такой услугой обладают следующие предприятия:

Компания Лимит для получения Ставка по переплате Время для погашения
Райффайзен банк 150000-5000000 19%-45% 1-5 лет
Ренессанс кредит 300000-4000000 24%-60% 1-5 лет

Под залог квартиры

Если у потенциального заемщика имеется квартира в собственности, то ее можно использовать в качестве залогового имущества для того, чтобы получить кредит на большую сумму. Такая практика используется фактически во всех банках России.

Подобная кредитная сделка сопровождается оформлением двух договоров – стандартного кредитного соглашения и залогового договора. 

Такую ссуду можно оформить в следующих компаниях:

Организация Срок для погашения Сумма для использования Процент переплаты
Совкомбанк 1-10 лет 100000-5000000 14%-45%
Открытие 1-6 лет 150000-3000000 13%-38%

Под залог недвижимости

При наличии у клиента другого типа недвижимости, помимо квартиры, например, частного дома, офисного помещения и т.п., можно также сдать этот объект банку в качестве залога для получения займа.

На такие условия в нынешнее время согласны следующие кредитные структуры:

Учреждение Ставка по переплате Лимит для получения Период для погашения
Агросоюз 16%-32% 200000-3000000 1-7 лет
Бинбанк 9%-27% 150000-5000000 1-10 лет

Документы

Обычно для того, чтобы оформить займ в банке, потенциальному заемщику необходимо собрать большой пакет документов. Некоторые кредитные учреждения стараются снизить требования к клиентам для того, чтобы оформление сделки проходило максимально быстро.

Однако, в силу того, что заемщикам стоит собрать определенные справки для получения денег, срок для получения средств не может быть менее 1 суток.

В целом, список документов, необходимый для оформления банковской ссуды, на сегодняшний день имеет следующий вид:

Справка о доходах
Паспорт
СНИЛС
Второй документ
ИНН
Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество

Данный список является обобщенным, и в каждом банке могут быть внесены дополнения. Более подробно стоит узнавать о нем у самого кредитора.

Подача заявки и оформление

В настоящее время информационные технологии получили настолько широкое развитие, что потенциальные заемщики могут даже не выходить из дома для того, чтобы узнать, смогут ли они получить банковский кредит.

Для этого необходимо использовать следующий порядок действий:

  1. Зарегистрироваться на сайте кредитора.
  2. Заполнить предварительную заявку. В ней должны быть зафиксированы следующие данные:
    • паспортные сведения;
    • персональные данные;
    • контакты для связи;
    • прочая информация (семейное положение, кредитная история, информация о работе и т.п).
  3. Отправить заявку и ждать решения.

Если банк решится на выдачу ссуды, то далее нужно будет собрать необходимый пакет документов, после чего явиться в офис кредитора для документального оформления сделки. Вся процедура оформления в целом занимает не больше одного дня, при условии, что потенциальный заемщик будет отвечать всем необходимым условиям, которые выдвинул для него конкретный банк.

Погашение кредита

Каждый банк старается упростить сотрудничество с клиентами. Это коснулось и такой сферы, как погашение задолженности. В нынешнее время появилось огромное количество ресурсов, при использовании которых человек может переводить средства из одного счета в другой максимально быстро.

Банки стараются использовать все возможные, к которым сегодня относятся следующие:

  1. Расчетный счет в банке.
  2. Карта банка.
  3. Наличные через кассу.
  4. Системы денежных переводов.
Наиболее надежным способом является отдача денег наличными через кассу компании. В этом случае информация о погашении задолженности будет внесена мгновенно, что исключает возникновение просрочек. 

При переводе денег другими способами стоит помнить, что каждый из них занимает определенное время и имеет такое свойство, как трата дополнительных средств на оплату комиссии.

Поэтому, стоит обязательно учитывать эти факторы при оплате, чтобы в дальнейшем не возникло проблем и трудностей.

Плюсы и минусы

Банковское кредитование имеет следующие отрицательные характеристики для клиентов:

  1. Долгое оформление.
  2. Наличие залоговых обязательств или поручителей при оформлении большой суммы.

Если же говорить о преимуществах, то их здесь намного больше, чем недостатков:

  1. Надежность при защите данных.
  2. Стабильный график платежей.
  3. Информирование о дате платежа.
  4. Удобство для погашения.
  5. Пролонгация договора.
  6. Возможность перерасчета суммы кредита при досрочном погашении.
  7. Программа лояльности, которая позволяет снизить требования и улучшить условия кредитования в целом при повторных обращениях.
  8. Низкая процентная ставка.

В любом банке сотрудники службы безопасности смотрят на то, какой характер кредитной истории имеет клиент. Поэтому, люди, которые имеют отрицательные записи в ней, могут получить отказ в кредитовании.

Впрочем, имеются определенные структуры, которые стараются закрывать глаза на этот параметр, чтобы иметь больше клиентов в своей аудитории. Это позволяет заемщикам выходить из сложной финансовой ситуации гораздо проще.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.