Горячая линия юридической помощи

Где можно получить займы под открытие бизнеса

0

Бизнес всегда должен развиваться. Только в этом случае он будет и дальше приносить прибыль своим владельцам. Но для развития практически всегда требуются деньги, а собственники далеко не всегда имеют возможность сделать дополнительные вложения.

В этом случае средства приходится занимать. Займы для бизнеса помогут решить проблему просто и без лишней волокиты.

Что это такое?

Займы – это один из вариантов передачи денежных средств от одного лица – другому на условиях возврата. В большинстве случаев договор займа подразумевает уплату процентов за пользование деньгами кредитора.

Замечание. В отдельных случаях займы могут быть предоставлены вещами, но из-за особенностей оформления и возврата встречаются такие сделки только между аффилироваными лицами и реального значения для малого бизнеса не имеют.

Согласно российскому законодательству выдавать и получать займы могут практически любые юридические и физические лица. Но есть организации, для которых микрокредитование бизнеса стало основным видом деятельности. Это микрофинансовые и микрокредитные компании.

При оформлении ссуды для бизнеса обычно применяется индивидуальный подход и учитывает множество параметров. Например, стороны могут согласовать схему погашения задолженности с учетом сезонного характера деятельности заемщика.

Условия получения

Подход каждого кредитора к определению условий предоставления займа на нужды предпринимателей существенно различается. Но зачастую такие ссуды оказываются значительно выгоднее минизаймов для населения.

В зависимости от суммы и выбранного кредитора ссуда может предоставляться с обеспечением или без такого.

Отсутствие залога и поручительства позволяет ускорить получение средств и упростить оформление, в то время как наличие дополнительных гарантий существенно снижает ставку.

Рассмотрим, что может выступать в качестве залога:

  • транспорт и спецтехника;
  • недвижимость;
  • непосредственно сам бизнес;
  • другое ликвидное имущество, которое можно реализовать без потерь в разумные сроки (до 6 месяцев).

Стандартная ставка по миникредитам такого типа составляет 30-80% годовых, что пусть и дороже кредитов, предлагаемых банками, но уже сносно, особенно если берется небольшая сумма на старт нового проекта.

В отдельных случаях кредитор может взимать комиссию за выдачу средств. Этот  момент надо уточнять заранее при изучении проекта договора и подробных индивидуальных условий.

Сроки кредитования обычно не превышают 1-3 лет, но постоянные клиенты могут рассчитывать на длительные ссуды или даже открывать кредитные линии.

Где можно получить займы для бизнеса?

Часто начинающие предприниматели берут простой потребительский кредит в банке и используют его на цели, связанные с бизнес-проектами. Для ИП, только зарегистрировавшегося в налоговой, часто это единственны способ получить необходимую сумму. 

Всех кредиторов, осуществляющих выдачу денег в долг для компаний и ИП можно разделить на несколько категорий:

  • частные микрофинансовые организации;
  • МФО с государственным участием;
  • частные инвесторы.

Микрофинансовые компании с участием государства могут предложить наиболее низкие проценты, но и требования в них будут строже. Частные инвесторы и полностью самостоятельные МФО могут закрыть глаза на некоторые недостатки.

Совет. Получение займа от частного лица лучше производить через специальные сервисы, которые взаимного кредитования. Они возьмут на себя проблемы по оформлению сделки и сведут к минимуму возможность мошенничества со стороны кредитора.

Сравним основные параметры миникредитов в зависимости от типа займодавца в следующей таблице.

Займодавец Сроки Суммы Ставки
Частное МФО До 1-5 лет Не более 1 млн. рублей (иногда ограничение обходят) 30-90% годовых
МФО с гос. участием До 1-3 лет До 1 млн. рублей 15-20% годовых
Частный инвестор До 1-10 лет До 1-100 млн. рублей 20-70% годовых

100 000 на развитие

Малый бизнес часто сталкивается с необходимостью занять небольшую сумму около 100 000 на развитие. Банки о таком кредите для МСП даже разговаривать не хотят, оперируя только цифрами с шестью-семью нулями. Но частные МФО вполне могут помочь такой суммой.

Небольшие ссуды можно получить буквально за 1 день без залога и поручителей, что особенно важно для людей, которые только начинают предпринимательскую деятельность. Правда ставка будет не самой низкой в этом случае.

Сравним некоторые предложения по займам на бизнес-проекты в следующей таблице.

Кредитор Особенности Действующие ставки Сроки Максимальная сумма, рублей
Кредит-Эксперт Только для Москвы и МО, залог не обязателен От 9% в месяц 10-180 дней 1 млн.
Финотдел От 600 тысяч рублей требуется залог авто, обязательно поручительство От 5% в месяц До 1 года
Финтерра Залог автомобиля или недвижимости От 50% годовых До 5 лет 500 тысяч

От государства для ИП

Федеральное правительство и каждый регион стараются поддержать людей, которые открыть или хотят развить свое дело. Налоги, которые платит любое предприятие или ИП идут в доход бюджета и поддержка малого бизнеса позволяет их увеличивать.

Долгое время программы поддержки МСП реализовывались только через банки. Но там оформление занимает кучу времени, да и не каждый сможет воспользоваться предлагаемыми программами.

Но проблему можно решить и при этом не переплачивать лишнего, если воспользоваться займом по программам государственной поддержки начинающих и действующих предпринимателей.

Реализуют программы финансовой поддержки бизнеса от государства специально созданные на базе Фондов поддержки малого предпринимательства микрокредитные компании. Их условия строже, чем в чисто коммерческих МФО, зато ставки будут ниже банковских.

Сравним условия некоторых МКК, предлагающих финансирование с гос. поддержкой.

Организация Особенности Действующие ставки Сроки Максимальная сумма, рублей
МКК Тульский Фонд поддержки малого предпринимательства Специальные условия для подрядных организаций 7-14,5% годовых До 3-х лет 3 млн.
МКК Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства Единая ставка для всех клиентов 10% в год
МКК ФРИВО Специальные программы для только открытых организаций 7-14% годовых Устанавливается индивидуально

Видео: Подробная информация

Инвестиционные от частного лица

Часто инвестиционный займ становиться единственным доступным способом получить деньги на обновление основных средств, модернизацию производства или открытие новых направлений бизнеса.

Отличаются такие ссуды достаточно продолжительным сроком до 3-5 лет и значительной суммой. Найти специальные программы кредитования на такие цели бывает не просто, но вполне возможно.

Помочь с получением инвестиционного займа могут помочь различные брокеры, такие как компания Кредитный дом, но за их услуги в большинстве случаев придется заплатить.

Сравним в таблице некоторые популярные инвестиционные займы.

Кредитор Особенности Действующие ставки Сроки Максимальная сумма, рублей
ГК АЭК Оформление займа на собственника бизнеса под поручительство юр. лица 2,5-5,5% в месяц До 1 года 500000
Деньги Есть Обязателен залог недвижимости Рассчитываются индивидуально До 5 лет 5 млн.

Требования и документы

Каждый кредитор имеет возможность устанавливать собственные требования к заемщикам. Обязательным условием является оформление деятельности бизнеса согласно российскому законодательству, т.е. регистрация ИП, ООО и т.д.

В банках для получения кредита требуют, чтобы работа компании велась не менее 1 года. В микрофинансовых компаниях и частных инвесторов можно получить заем, даже если срок деятельности менее 6 месяцев.

Но желательно сдать отчетность хотя бы один квартал.

Замечание. От микрокредитных компаний, работающих по программам с государственной поддержкой можно найти специальные программы на открытие бизнеса. В этом случае вместо отчетности надо представить бизнес-план.

Регион осуществления деятельности должен совпадать с одним из тех, которые обслуживает кредитор. В большинстве случаев его представитель посетит офис или другое помещение, где ведется деятельность заемщика.

Если заем оформляется индивидуальным предпринимателем, то дополнительно ему будет необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст старше 18 лет (иногда от 20-23 лет).

Набор документов будет различаться в зависимости от того, кто является заемщиком и выбранной программы, обычно в него войдут:

  • паспорт собственника/собственников;
  • финансовая и бухгалтерская отчетность;
  • бизнес-план или краткое описание деятельности компании;
  • документы по залогу (при наличии).

Порядок оформления сделки

Получение займа проще, чем оформления кредита. Но все равно занимает от 1 до 7 рабочих дней, если берется ссуда не просто на потребительские нужды, а на цели связанные с предпринимательской деятельностью.

Рассмотрим основные шаги для оформления сделки:

  • заполнение анкетных данных при личной встрече, по телефону или на сайте;
  • получение предварительного решения;
  • представление полного комплекта документов;
  • прохождение выездной проверки;
  • получение окончательного решения;
  • оформление всех необходимых документов и получение средств.

Выплата долга

Возврат долга осуществляется в соответствии с договором и прилагающимся к нему графиком платежей. Обычно осуществлять перечисление в счет погашения задолженности можно на расчетный счет, также допустима передача денег наличными при условии оформления всех необходимых документов.

Стороны вправе согласовать любой порядок и график внесения платежей по займу, обычно на выбор заемщику предлагаются:

  • аннуитетные платежи, уплачиваемые каждые 1-4 недели;
  • дифференцированные платежи, уменьшающиеся с приближением окончания срока кредитования;
  • индивидуальный график, например, с учетом сезонного характера прибыли.

Иногда встречаются схемы с ежемесячной уплатой только процентов, а погашением основного долга только в конце срока.

Основные преимущества

Займы для бизнеса часто становятся единственной возможностью достаточно быстро привлечь дополнительные финансы. Некоторые из этих продуктов вполне сравнимы по переплате с банковскими кредитами и почти не имеют недостатков.

Приведем только основные плюсы таких займов:

  • быстрое оформление;
  • минимум бюрократических процедур;
  • возможность согласовать индивидуальный график погашения;
  • почти полное отсутствие отказов при наличии обеспечения;
  • возможность не платить налоги с уплаченных процентов.

Займы от частных инвесторов и микрофинансовых компаний наиболее простой вариант привлечения инвестиций для малого и среднего бизнеса. Если обратить внимание на продукты с государственной поддержкой, то он окажется еще одним из самых дешевых. Но всегда надо внимательно изучать условия сделки.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.