Как оформить займ между физическими лицами
Получить денежные средства в долг можно не только в кредитной организации. Одно физическое лицо имеет право выдать другому физическому лицу займ на законных основаниях. Такие правоотношения регулируются Гражданским Кодексом РФ.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Такой вариант получения требуемой суммы часто намного более выгоден, чем обращение в банк. Законом предусматриваются определенные правила и требования к отношениям займодателя и заемщика.
Условия получения
Необходимые условия для заключения договора займа | Параметры |
Займодатель | физическое лицо |
Заемщик | физическое лицо |
Наличие предмета договора | денежные средства в российских рублях или иностранной валюте (в случаях, предусмотренных законом о валютном регулировании), предметы в натуральной форме |
Форма составления договора | устная или письменная (письменная форма договора заключается во всех случаях, когда сумма превышает МРОТ в 10 раз) |
Факт передачи имущества | фиксируется в виде расписки между займодателем и заемщиком |
Срок предоставления | устанавливается как определенный временной промежуток либо «до требования» |
Существуют некоторые нюансы в оформлении займа между физическими лицами:
- соглашение считается заключенным только после передачи имущества (важно оформить расписку, фиксирующую этот факт);
- расписка сама по себе не является договором между физическими лицами и не подтверждает факт сделки.
При заключении сделки не лишним будет присутствие свидетелей, которые в случае возникновения претензий у одной из сторон смогут дать показания в суде.
Требования
Единственное законодательно подтвержденное требование для соглашения о займе денежных средств – четкое указание суммы.
Все остальное необходимо во избежание конфликта интересов.
Сумма займа | фиксированная и точно прописанная |
Условия предоставления | на безвозмездной или возмездной основе |
Условия займодателя | способ и сроки погашения, форма возврата и пр. |
Безвозмездное или возмездное предоставление займа предполагает:
- без начисления процентов оформляются соглашения, сумма по которым не превышает 5 тысяч рублей и договоры с займом в натуральной форме;
- для договоров на большую сумму без указания процентов будет действовать ставка рефинансирования ЦБ;
- если предполагается безвозмездное предоставление займа сверх 5 тысяч рублей, это обязательно прописывается в договоре;
- условия погашения процентов рассматриваются индивидуально между займодателем и заемщиком (если нет указания об этом – выплачиваются 1 раз в месяц).
Заемщик может вернуть денежные средства в любой момент, если ничто другое не указано в соглашении. Это касается безвозмездного условия предоставления. Если на основную сумму долга начисляются проценты, сделать это возможно только с согласия займодателя.
Видео: Как быстро получить деньги в долг
Последствия в случае неисполнения обязательств
Ответственность за уклонение от исполнения условий соглашения о получении займа между физическими лицами прописана в 811 ст. ГК РФ.
Финансовые последствия:
- за каждый день просрочки по платежам начисляются проценты на сумму долга, равные ключевой ставке ЦБ;
- займодатель вправе истребовать с заемщика всю оставшуюся сумму денег по договору вместе с процентами;
- иные последствия, прописанные в договоре как ответственность сторон.
Гражданско-правовые последствия:
- заемщик становится ответчиком в суде при исковом требовании займодателя;
- заемщик имеет право оспорить действительность сделки.
Для признания договора недействительным придется доказать:
- факт заключения соглашения под давлением;
- отсутствие момента передачи денежных средств.
Сроком исковой давности признается 3 года с момента факта нарушения. Он может быть продлен, если в течение 6 последних месяцев имелись уважительные причины, по которым истец не имел возможности обратиться в суд за восстановлением своих законных прав.
Где можно получить займы физическим лицам
Где получить | Особенности |
микрофинансовая организация | на условиях займодателя, упрощенна процедура |
частное лицо | по соглашению сторон |
банк | уполномоченная кредитная организация с полной процедурой оформления кредита |
кооператив | необходимо заплатить членский взнос для получения денежных средств (обычно он составляет небольшую сумму |

Как получить займ на карту Маэстро, онлайн? Ответ в этой статье.
Удобнее и быстрее всего займы физическим лицам можно получить в МФО.Денежные средства выдаются при наличии паспорта, перечисляются на любую банковскую карту гражданина.
От организации
Где получить | Условия |
от стороннего лица | по заключению соглашения |
от сотрудника или учредителя | по заключению соглашения |
в финансовой организации |
|
При получении займа физическим лицом от организации у другого физического лица действуют общие правила оформления соглашения. ГК не делает поправок на данную ситуацию.
Без залога
Где получить | Условия |
от иного физического лица | в порядке заключенного соглашения |
микрофинансовые организации |
|
При обращении в микрофинансовую организацию не потребуется предоставление справки о доходах. Плохая кредитная история также не станет причиной для отказа.
В договоре между физическими лицами условия прописываются индивидуально, а значит, есть возможность получить денежные средства без залога. В таком случае процент будет намного выше.
От фермерского хозяйства
Фермерское хозяйство может быть оформлено путем регистрации юридического лица, но имеет право существовать и в форме физического лица.
Где получить | Условия |
от физического лица | рассматриваются в индивидуальном порядке |
в микрофинансовой организации | как у любого другого физического лица: без залога и поручителей |
в банке | под залог приобретаемого имущества, земли и пр. |
Налогообложение процентов
Проценты по долговым обязательствам подлежат начислению налога на прибыль. С 2015 года действует новый порядок.
Если займ предоставляет физическое лицо, действуют следующие правила:
- дата получения дохода в виде процентов по долговому обязательству – перечисление суммы процентов займодателю;
- организация, получившая займ у физического лица, самостоятельно исчисляет из суммы процентов НДФЛ, удерживает его и перечисляет в бюджет;
- если это невозможно сделать в течение месяца, налогоплательщик осуществляет выплату самостоятельно;
- предоставить информацию в налоговый орган необходимо ранее 1 апреля года, который начинается после истекшего налогового периода.
Основные понятия для налогообложения заемщика:
- полученные средства не приравниваются к доходу, уплаченные проценты не считаются расходом, соответственно налогообложению не подлежат;
- подлежат налогообложению проценты, учтенные в виде внереализационных доходов.
Для займодателя:
- для резидентов налог на полученную прибыль в виде полученных процентов составит 13% и для нерезидентов – 30%;
- налоговым агентом признается сторона заемщика, она и выплачивает налог, уменьшив на него сумму процентов.
Образец договора
Типовой образец договора займа между физическими лицами содержит сведения об обеих сторонах и условия предоставления денежных средств.
В нем обязательно должна быть следующая информация:
- паспортные или иные данные заемщика и займодателя;
- непосредственно сумма займа;
- процентная ставка;
- календарная дата возврата денежных средств;
- штрафные санкции.
Договор также должен иметь приложения:
- порядок предоставления денежных средств;
- порядок возврата займа;
- порядок уплаты процентов;
- расписка о получении заявленной суммы или имущества.
Договор заключается в 2 экземплярах, заверяется подписью каждой стороны и нотариусом (желательно).
Документы
Для заключения договора о займе между физическими лицами требуется минимальный пакет документов:
- паспорта обеих сторон;
- непосредственно само соглашение в письменной форме;
- расписка о факте получения денежных средств или имущества;
- протокол, содержащий порядок урегулирование разногласий.
Займодавец может потребовать и другие документы, например ИНН. Если договор заключается под залог имущества, потребуется документ, подтверждающий право владения.
Подача заявки и оформление
Особенность заключения договора займа между физическими лицами состоит в том, что нет нужды оформлять заявку и ждать ее рассмотрения. Единственное, что потребуется сделать – это найти займодателя, если в его роли не выступает кто-либо из знакомых.
Площадкой для поиска выступают специализированные доски объявлений.
Там указывается:
- данные займодавца;
- сумма займа;
- срок предоставления;
- контакты;
- условия кредитования.
Потенциальный заемщик отправляет запрос на указанный электронный адрес или связывается с займодателем лично. Договор заключается при личной встрече.
Погашение кредита
Сроки и условия погашения займа по договору, заключенному между физическими лицами обговариваются индивидуально.
Существуют следующие способы погашения:
- при беспроцентном займе денежные средства возвращаются в установленную дату, по требованию или в рассрочку;
- если выплата процентов предусмотрена договором, они выплачиваются:
- вместе с основной суммой долга;
- ежемесячно;
- отдельно от основного долга.
Выплаты производятся наличными или банковским переводом. Срок действия договора напрямую определяет порядок погашения займа.
Плюсы и минусы
Для принятия верного решения о получении займа необходимо соотнести все достоинства и недостатки данного вида кредитования.
Плюсы:
- нет необходимости предоставлять целый пакет документов;
- кредитная история заемщика не имеет значения;
- не требуется участие сторонних лиц;
- не нужно затрачивать время на ожидание одобрения;
- возможность беспроцентного займа;
- условия обговариваются между займодателем и заемщиком.
Минусы:
- возможен долгосрочный поиск займодателя;
- величина займа ограничена наличием средств у физического лица;
- при оценке залога его стоимость не составляет более 60-70% от рыночной;
- при отклонении от правил договора, займодатель имеет право затребовать всю остаточную сумму долга (удовлетворить это требование необходимо в течение 30 суток);
- процентная ставка, скорее всего, будет намного выше банковской.

Получить займ на карту и без проверки кредитной истории, мгновенно. Подробнее здесь.
Как получить займ на карту мгновенно, круглосуточно и без отказа, от частного лица? Узнайте далее.
Итак, займ между физическими лицами посредством оформления соглашения. В нем прописываются сроки предоставления, условия и порядок погашения. Неотъемлемой частью является расписка о получении денежных средств. Такой займ может быть выдан на беспроцентной основе и с их начислением, с залогом и без его предоставления.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.