Горячая линия юридической помощи

Как оформить займ онлайн с плохой кредитной историей

0

Иногда обстоятельства складываются так, что человек сам того не желая допускает просрочку при выплате ссуды. В результате информация об этом попадает в БКИ и если оплата по долгу не поступала продолжительное время, то новый кредит получить не возможно.

Но отчаиваться не надо займы с плохой кредитной историей выдают различные МФК и частные инвесторы.

Условия

Каждый кредитор может самостоятельно разрабатывать условия предоставления миникредитов, при этом он обязан соблюдать все действующие Федеральные законы и другие нормативные акты. В частности, главным документом, регулирующим взаимоотношения сторон, будет ГК РФ.

Многие минизаймы от МФК и МКК отличаются достаточно непродолжительным сроком до 20-30 дней и подходят лишь для использования в качестве экстренной помощи при финансовых трудностях. Но есть продукты позволяющие получить ссуду на 2-12 месяцев и больше.

Частные инвесторы тоже могут предложить различные сроки ссуды от 1 дня до 5-20 лет. При этом условия сделки с таким кредитором можно согласовать в индивидуальном порядке.

Обеспечение по небольшим ссудам до 100-500 тысяч рублей совершенно не нужно, так же как не требуется объяснять кредитору, куда пойдут полученные деньги. Если же клиент согласен представить залог, то получить можно до нескольких миллионов рублей.

Ставки будут зависеть от множества факторов, приведем только основные из них:

  • срок;
  • сумма;
  • наличие обеспечения;
  • кредитный рейтинг заемщика;
  • количество обращений к кредитору.

На практике большинство берет все же короткие ссуды на несколько дней, чтобы дожить до зарплаты. Они выдаются под 1-2,5% в сутки. Длительные же миникредиты можно взять под 0,2-0,8% в день, а при наличие залога ставка может снизиться до 1-10% в месяц.

Иногда микрофинансовые компании требуют от заемщика уплатить комиссию за перевод средств определенным способом или настаивают на приобретении услуги страхования за отдельную плату. Об этом лучше уточнить заранее.

Таблица. Условия.

Обеспечение Не обязательно, но наличие залога открывает доступ к длительным крупным займам с пониженной ставкой
Суммы От 100 рублей до нескольких миллионов в зависимости от срока, наличия обеспечения
Сроки От 1 дня до 5-20 лет (в зависимости от срока, суммы, наличия залога)
Ставки В зависимости от множества факторов от 1-10% в месяц до 2,5% в день.
Дополнительные расходы на комиссии, оплату страховых услуг Возможны при получении займов в МФК и МКК

Требования к заемщику

К клиентам, желающим оформить заем, кредиторы особых требований не предъявляют. В отличие от банков они спокойно готовы выдать деньги в долг заемщику с плохой КИ и открытыми просрочками, правда, риски они компенсируют, требуя залог или сильно завышая ставку.

Наличие официального места работы также для большинства кредиторов не принципиально. Они отлично знают, что в РФ очень много людей вынуждено работать без официального трудоустройства.

Для займодавца важно только, чтобы человек мог рассчитаться с долгом вовремя.

Есть два требования к заемщикам, которые установлены законодательством и соблюдаются абсолютно всеми кредиторами:

  • наличие гражданство РФ;
  • возраст не менее 18 лет.

Многие кредиторы предпочитают не выдавать ссуды слишком молодым клиентам, опасаясь большого количества невозвратов. В этом случае они увеличивают минимальный возраст заемщика до 20-23 лет. А вот пенсионеров обычно кредитуют с радостью, как надежных плательщиков.

Таблица. Требования.

Минимальный возраст Гражданство Доход, занятость Кредитная история
18 лет (может быть увеличен займодавцем до 20-23 лет) Только РФ Любой доход, позволяющий погасить вовремя задолженность, официально или нет работает человек – не важно Любая, но хорошая позволит получить в долг большую сумму

Где можно взять займы с плохой кредитной историей

Обычно человек с плохой кредитной историей, начиная искать варианты получения в долг денег, сразу наталкивается на предложения многочисленных микрофинансовых и микрокредитных компаний.

Это профессиональные игроки рынка кредитования, которые  предъявляют к потенциальным заемщикам более мягкие требования и предлагают простые условия. Их деятельность контролируется государством, что практически исключает обман и мошенничество.

Именно в МФК или МКК стоит, прежде всего, обратиться за получением ссуды, если банки стали отказывать в кредитах из-за плохой КИ.

Рассмотрим в следующей таблице несколько предложений по займам при любой кредитной истории.

Компания или торговая марка Особенности Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, дней Базовые ставки, в сутки
МигКредит Предлагают заключить договор страхования 100000 336 0,2-2,2%
БыстроДеньги Выдача ссуды наличными или на Быстрокарту 25000 16 2-2,1%
Займи Просто Требуют указывать карточный счет и реквизиты банка 15000 15 2,17%

С просрочками на карту

Сегодня многие предпочитают использовать для оплаты товаров банковские карты. Мимо этого не могли пройти микрофинансовые фирмы, оказывающие услуги кредитования через интернет. Они предложили получения миникредитов на карту даже при наличии открытых просрочек.

Денежные средства к клиенту поступают буквально за несколько минут после подписания договора, и он может сразу ими воспользоваться по своему усмотрению.

Приведем в таблице самые интересные займы на карту, доступные при открытых просрочках.

Компания или торговая марка Особенности Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, дней Базовые ставки, в сутки
Честное Слово При повторных обращениях увеличивают лимит, ставку можно снизить сразу, введя промо-код 10000 30 2%
Kredito24 Европейский уровень обслуживания, одобряют почти все заявки 30000 1,9%
Slon Finance Первый заем максимум на 8000 р. 20000 2,15%

Безработным

Ни один банк официальному безработному кредит не выдаст, ведь для его получения надо подтвердить занятость и доход с помощью документов. В микрофинансовых компаниях все проще.

Главное – наличие постоянного дохода, позволяющего рассчитаться с долгом.

Рассмотрим в таблице популярные микрозаймы, доступные даже безработным.

Компания или торговая марка Особенности Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, дней Базовые ставки, в сутки
Займер За решение отвечает робот, сотрудники не вмешиваются в его работу 30000 30 2-2,2%
Платиза Есть программы создания и исправления КИ 45 0,2-2,2%
Мили Выдача только на карту Кукуруза 30 2%

Видео: Пример оформления кредита

Наличными и срочно

Если под руками нет банковской карты или светить ее в интернете совсем не хочется, то можно оформить минизаем наличными. Компаний предлагающих такую услугу очень много в любом населенном пункте.

Сравним популярные быстрые займы наличными в следующей таблице.

Компания или торговая марка Особенности Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, дней Базовые ставки, в сутки
Срочно деньги Есть возможность получить деньги в офисах и на карту 30000 16 2%
До зарплаты Со второго займа лимит выше 10000 20 2,18%
Ваши деньги С 16 по 30 день займа ставка 0% 25000 30 1,7-2%

На Киви

Получение минизайма на электронный кошелек Киви подойдет тем, клиентам кто хочет потратить его в интернете или использовать для платежей за различные услуги (ЖКХ, ТВ, интернет и т.д.). Перевод на кошелек поступает уже через 5 секунд после подписания договора.

Приведем в следующей таблице самые популярные займы на КИВИ-кошелек.

Компания или торговая марка Особенности Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, дней Базовые ставки, в сутки
e-Zaem Первый раз до 15000 р. под 0% 30000 30 1,7-2%
VIVUS Если не допускать просрочку, то делают скидку на проценты 1,9%
e-Kapusta Для снижения ставки потребуется промо-код 21 1,7-2,2%

От частного лица

Получение займов от частных лиц вновь обрело популярность с появлением сервисов взаимного кредитования через интернет. Благодаря услугам таких сайтов обеспечивается чистота сделки, и заемщик застрахован от мошенничества. При этом ставки у частных лиц могут сильно различаться.

Сравним популярные сервисы P2P-кредитования в следующей таблице.

Сервис Особенности Максимальная сумма, рублей Максимальный срок Базовые ставки
Loanberry Комиссия самого сервиса 1-9% 500000 3 года 12-40% годовых
Zaymigo Выдача займов происходит от имени МФК 50000 25 дней От 0,49% в сутки
Bezbanka 1% — комиссия сервиса, заемщику надо заплатить за КИ 1500000 5 лет От 15% годовых до 3-5% в день

Пенсионерам

Размера пенсии не всегда хватает на крупные покупки, но копить обычно совсем не хочется. Минизаймы от МФК помогут решить эту проблему, ведь в отличие от банковских кредитов они доступны для пенсионеров без особых ограничений.

Рассмотрим в следующей таблице популярные займы для пенсионеров.

Компания или торговая марка Особенности Максимальная сумма, рублей Максимальный срок, дней Базовые ставки, в сутки
One Click Money Доступна услуга добровольного страхования 25000 21 2-2,2%
VIVA Деньги Онлайн только до 15000 р. 80000 365 0,42-2%;
СМСФинанс Со второго займа скидка 20% на проценты, если нет просрочек 30000 30 2%

Пакет документов        

Получить минизаем клиент может, имея на руках один паспорт. Пенсионерам иногда потребуется  пенсионное удостоверение. Это позволяет рассчитывать на скидку в некоторых компаниях.

В отдельных случаях, если по паспорту однозначно клиента идентифицировать не удается, займодавец может запросить дополнительно СНИЛС или ИНН.

При получении миникредита не надо представлять кредитору подтверждающих размер дохода и занятость документов (справок, выписок и т.д.). Достаточно просто указать в анкете необходимую информацию и все.

Если договор займа оформляется с залогом, то обязательно надо будет представить кредитору все документы, подтверждающие наличие у заемщика собственности на закладываемое имущество. В отдельных случаях залогодателем может выступать и третье лицо.

Процесс оформления онлайн

Самое сложное – определиться с подходящим предложением по займу. Непосредственно процесс оформления сделки максимально упрощен и обычно занимает не более 10-20 минут времени.

Рассмотрим по шагам, как происходит оформление минизайма:

  • клиент заполняет небольшую анкету-заявку, указывая персональные данные, контактные телефона и информацию о доходах;
  • компания на основании полученных данных принимает решение о предоставлении миникредита и максимальной его сумме для заемщика;
  • стороны подписывают договор;
  • средства переводятся заемщику способом, который он выбрал при заполнении анкеты.

Способы получения денег

Долгое время клиентам предлагалось получить средства по займу только наличными в офисе или переводом на расчетный счет в банке. Но в современном мире существует множество способов для быстрой передачи средств, и микрокредитные и микрофинансовые компании не обошли их стороной.

Рассмотрим, какими способами получения сегодня может воспользоваться заемщик:

  • перевод на карту Кукуруза или любую другую банковскую карточку;
  • зачисление средств на электронный кошелек;
  • переводы по системам Контакт, Лидер, Золотая Корона;
  • выдача наличных через офисы;
  • перевод на расчетный счет.

Варианты погашение долга

В зависимости от продолжительности, суммы и других параметров займы стороны могут определить различный порядок погашения ссуды. Заемщик обязан вносить средства в соответствии с порядком и способами, указанными в договоре

Рассмотрим, какие схемы погашения встречаются наиболее часто:

  • разовый платеж в конце срока, куда сразу входят проценты и основной долг;
  • аннуитетные платежи, т.е. каждые 1-4 недели заемщик должен вносить равные суммы;
  • дифференцированные платежи, снижающиеся к концу срока;
  • индивидуальный график, например, с отсрочкой первого платежа.

Как вернуть доверие

На текущий момент все микрофинансовые компании обязаны передавать информацию о займах и их погашении в Бюро кредитных историй. В большинстве случаев клиенту достаточно несколько раз воспользоваться продуктами от МФК или МКК и рассчитаться по ним в срок, чтобы восстановить кредитный рейтинг.

Есть и специальные программы от микрофинансовых организаций для создания или улучшения кредитной истории. Они также проходят через предоставление займов в несколько этапов, но при этом человеку оказывается консультационная поддержка.

Плохая кредитная история – это еще не приговор. По-прежнему, человек с низким кредитным рейтингом может вполне спокойно получить в долг деньги от МФК или МКК и даже восстановить доверие крупных банков, чтобы в дальнейшем получить достаточно крупную ссуду или ипотеку.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.