Что такое и кто может взять жилищный займ

0

Для многих Россиян квартирный вопрос играет большое значение. Купить сразу квартиру получается далеко не у всех. Цены на недвижимость растут с каждым годом, а вот зарплаты нет. Поэтому единственным способом приобрести квартиру – это купить ее в кредит.

Люди все чаще прибегают к ипотечному кредитованию, а также оформляют жилищный займ.

Что это такое

Жилищный займ – это ссуда, которая выдается заемщику для приобретения жилплощади на первичном и вторичном рынке недвижимости. Благодаря программам государственной поддержки, у людей имеется возможность получить деньги и использовать их для погашения основной суммы долга по ипотечному кредитованию.

Получить поддержку от государства могут люди, которые относятся к льготной категории граждан, а также чей заработок ниже прожиточного минимума.

Выдают заём органы государственной власти, главным отличаем от ипотеки является то, что получить ссуду человек может сроками на 10 лет. Проценты по займу не выплачиваются, так как этот вид кредитования считается беспроцентным.

Между займодателем и заемщиком заключается договор целевого займа. В случае если клиент использует средства не по назначению, кредитор вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать вернуть денежные средства.

Условия и документы

Чтобы получить жилищный займ человек должен соответствовать определенным требованиям.

Если в этом плане все гладко, то нужно собрать необходимые для участия документы и ждать решения органов местного самоуправления.

Документы и условия для жилищного займа:

Условия Справка о доходах Третий документ СНИЛС или ИНН Документы удостоверяющие личность, иные свидетельства Дополнительные сертификаты Иные документы
Стать участником программы господдержки 2-НДФЛ Да Паспорта, свидетельства о рождении, свидетельство о браке Материнский сертификат Отсутствие статуса Молодая семья

Для каждой программы государственной поддержки существует свой перечень необходимых документов, а также условий, при которых человек может рассчитывать на субсидию.

Люди и пенсионеры, которые получают денежные средства на счет карты Сбербанк могут оформить ипотеку под минимальный процент, не более 11%. Человек может снизить переплату по процентам в том случае, если его доход снизился более чем на 30%.

После того как документы были подготовлены их можно подать в организацию, где планируется получить заём.

Требования

Основные требования к гражданам, которые хотят оформить жилищный кредит выдвигаются в любой государственной программе. Они мало чем отличаются друг от друга, тем не менее если человек не подошел под одну программу, он может воспользоваться другой.

Таблица требования к заемщикам:

Возраст Гражданство Работа Платежеспособность Документы
От 21 до 65 лет РФ Официальное трудоустройство Стабильный заработок Все необходимые для участия в программе

Где можно получить

В России имеется несколько государственным программ, участвуя в которых, человек получает денежные средства на покупку жилья.

Жилищный займ могут оформить:

  • Молодые семьи, где одному из супругов меньше 35 лет.
  • Семьи, где растет 2 и более ребенка.
  • Малообеспеченные семьи.
  • Ветераны.
  • Инвалиды.
  • Государственные служащие.
Оформить жилищный займ следует только в проверенных учреждениях.

Эту программу предоставляют:

Название Особенности
Сбербанк Работает только с квартирами вторичного рынка, ссуда выдается под 14%, сроком на 20 лет, с первоначальным взносом в 20% от суммы кредита.
Россельхозбанк Кредит выдается на 30 лет, с процентными ставками от 11%.
Газпромбанк Кредитование от 9.5%, сроками до 15 лет, с первоначальным взносом до 30%.
Запсибкомбанк Процентная ставка 13.5%, сроками до 20 лет.
ВТБ Выдается под 11% годовых, максимальный срок кредитования 50 лет, первоначальный взнос до 20%.

Жилищный кредит можно оформить с помощью дополнительных поддержек от государства.

Под материнский капитал

Государство выделяет семьям где родился 2 ребенок особую субсидию, материнский капитал. С его помощью семья может приобрести жилье, использовав всю сумму капитала, или его часть.

В 2018 году размер материнского капитала составляет 453000 рублей. Снять наличные и воспользоваться ими по назначению нельзя, это может привести к уголовной ответственности. Оплата недвижимости происходит после проверки в Пенсионном фонде всех документов.

Все займы, выдаваемые под материнский капитал должны быть целевыми и выдаются только если в договоре указано точное назначение денежных средств.

Название Цель Возможность займа Требования
Материнский капитал Покупка недвижимости МК можно оплатить всю сумму недвижимости или ее часть Сертификат на материнский капитал, собственные средства

Для военнослужащих

Каждый военнослужащий может воспользоваться льготной программой кредитования НИС. Где военнослужащий может получить квартиру от Министерства Внутренних Дел и не оплачивать ее стоимость. Вся сумма военной ипотеки оплачивается из бюджета МВД.

Если человек выполняет свои обязанности, то к концу службы его задолженность считается погашенной и права на квартиру переходят к военнослужащему.

Особенности займа для военнослужащих:

Название Цель Возможность займа Требования
Военная ипотека Приобретение недвижимости Военнослужащий может купить жилье стоимостью до 24000000 рублей, или добавить собственные средства для покупки более дорогостоящей недвижимости Военный должен отслужить до полной выплаты задолженности.

Для молодой семьи

Каждая семья может принять участие в государственной программе «Молодая семья». Для этого нужно чтобы хоть 1 супруг соответствовал требованиям программы.

Условия молодой семьи:

Названия Возраст Регистрация Требования
Молодая семья Одного из супругов до 35 лет По одному адресу В помещении должно быть менее 15 кв. м. на 1 члена семьи.

Участники этой программы могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования. Например, процентная ставка будет значительно ниже чем у простых граждан. Сбербанк выдает ипотеку по этой программе под 11%.

Без первоначального взноса

Для тех, у кого нет денег на первоначальный взнос имеется программа «Жилище». Участники могут подать заявку в органы самоуправления, предоставить все доказательства, что нуждаются в дополнительной субсидии, признать себя малоимущей семьей.

При соблюдении всех условий, органы местного самоуправления выдают сертификат, который может быть использован для покупки недвижимости или оплаты первоначального взноса для оформления ипотечного кредита.

Название Условие Требования
Жилище Сертификат выдается на приобретение жилья, им можно оплатить всю стоимость квартиры или первоначальный взнос для ипотеки. Семья должна быть признана малоимущей, и нуждаться в улучшении жилищных условий.

Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов

Если человек испытывает финансовые сложности, то в Жилстройсбербанке он может воспользоваться программой рефинансирования ипотечного займа. Благодаря этой государственной программе, человек может рефинансировать ипотеку под 3% годовых.

Чтобы участвовать в программе рефинансирования, человек должен:

  • У человека должны быть финансовые трудности.
  • Должны быть открытые просрочки по кредитованию.
  • Ипотека должна быть оформлена в иностранной валюте.
Рефинансирование – это специальная программа, которая помогает человеку снизить финансовую нагрузку.

Для того чтобы воспользоваться программой, нужно собрать необходимые документы. В каждом банке они могут отличаться.

Рассчитать в Сбербанке

Сбербанк выдает жилищные займы на приобретение недвижимости, получить его может каждый желающий, кто соответствует минимальным требованиям.

Условия кредитования:

  • Минимальная сумма для получения 300000 рублей.
  • Срок кредита до 15 лет.
  • Первоначальный взнос 15%.

Обращаясь в Сбербанк человек может быть уверен в том, что специалисты подберут условия кредитования для него на индивидуальных условиях. Специалисты банка помогут рассчитать размер займа для каждого человека в отдельности, с учетом всех требований и дополнительной государственной поддержки.

Образец договора

Получить жилищный кредит можно только после того как документы пройдут проверку, и наступит время подписать договор целевого займа.

Заемщику нужно изучить договор перед тем как подписать его. Требуется это для того чтобы заемщик проверил всю информацию в договоре.

Что нужно проверить:

  • Процентные ставки.
  • Сроки кредитования.
  • Сумму задолженности.
  • Иные нюансы, указанные в договоре.

Образец договора здесь

Подача заявки и оформление

Для того чтобы получить жилищный займ нужно оставить на него заявку, сделать это можно в любом банке, который предусматривает такую возможность.

Этапы оформления:

  1. Составить заявку.
  2. Найти недвижимость.
  3. Собрать все необходимые документы.
  4. Дождаться ответа по заявке.
  5. Подписать договор целевого займа.

Оформить кредит на приобретение недвижимости можно в банковской организации. Условия лучше уточнить в банке. Если все сделано правильно, то ссуда будет выдана и человек получит недвижимость в собственность.

Видео: Как сэкономить при ипотеке от Сбербанка

Погашение

Оформляя ипотечное кредитование, заемщик обязуется выплатить всю сумму займа, при этом нет разницы, будет выплачивать он из собственных средств или воспользуется оплатой из государственного бюджета.

Как погасить ипотечный жилищный займ:

  • Через мобильный банк.
  • Через банковский перевод.
  • Любым предусмотренным способом.
Главное условия предоставления жилищного займа, это своевременная его оплата. Если заемщик перестанет оплачивать задолженность, то банк вправе разорвать договор в одностороннем порядке.

Плюсы и минусы

Довольно часто люди попадают в ситуации, когда вынуждены обращаться за кредитами и любой помощью от государства. Если у человека появляется возможность взять ипотеку, то его редко отпугивают недостатки этого способа приобретения жилья.

Преимущества:

  • Получения собственной недвижимости.
  • Большие сроки кредитования.
  • Помощь от государства.
  • Возможность рефинансирования.
  • Выгодные условия кредитования.

К минусам можно отнести:

  • Высокие процентные ставки.
  • Высокие требования к заемщикам.

Жилищный займ может оформить каждый желающий, если подходит под определенные требования государственных органов или банков. Государство часто помогает своим гражданам, выделяет дополнительные сертификаты и субсидии. Для поддержки молодых семей предусмотрены льготные программы кредитования.

Вам также могут понравиться Еще от автора

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.